নিম্ন ডাউন পেমেন্ট এবং ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা
- 3.5 শতাংশ হিসাবে ছোট হিসাবে একটি ডাউন পেমেন্ট করুন।
- আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে পাতলা ক্রেডিট বা সমস্যার সঙ্গে ধার করা অনুমোদিত হন।
- একক-পরিবার ঘরবাড়ি, কনডোস, মাল্টি-ইউনিট প্রোপার্টি এবং এফএইএ ব্যাকিংয়ের সাথে নির্মিত বাড়িগুলি কিনুন।
- FHA 203k প্রোগ্রামের সাথে সংস্কার এবং মেরামত জন্য অতিরিক্ত তহবিল (উপরে এবং আপনার ক্রয় ঋণ অতিক্রম) পান।
- উপহারের অর্থ দিয়ে আপনার ডাউন পেমেন্ট বা বিক্রেতা থেকে সাহায্য তহবিল সংগ্রহ করুন
আমরা নীচে সব বিবরণ আবরণ করব। একটি FHA ঋণ পেতে, একটি স্থানীয় বা অনলাইন ঋণদাতা সঙ্গে কথা বলতে এবং FHA প্রোগ্রাম সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।
একটি FHA ঋণ কি?
একটি FHA ঋণ হল একটি হোম ঋণ যা মার্কিন ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) গ্যারান্টী দেয়। ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মত বেসরকারী ঋণদাতা ঋণ প্রদান করে এবং এফএএ সহায়তা প্রদান করে: যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ না করেন, তবে FHA ঋণদাতার পরিবর্তে অর্থ প্রদান করবে।
কারণ যে গ্যারান্টি, ঋণদাতারা ক্ষেত্রে যখন তারা অনিচ্ছুক অনুমোদন অনুমোদন ঋণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি ক্ষেত্রে ক্ষেত্রে যথেষ্ট বন্ধকী ঋণ করতে ইচ্ছুক।
FHA ঋণের উপকারিতা
এফএইচএ ঋণ সকলের জন্য নিখুঁত নয়, তবে কিছু পরিস্থিতিতে এটি একটি চমৎকার ফিটনেস। মূল আপিল হল যে তারা সম্পত্তি ক্রয় করা সহজ করে তোলে। কিন্তু মনে রাখবেন এই সুবিধাগুলি সবসময় tradeoffs সঙ্গে আসা।
সবচেয়ে আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত:
ছোট ডাউন পেমেন্ট: এফএইচএ ঋণ আপনাকে 3.5 শতাংশ হিসাবে কম হিসাবে একটি ডাউন পেমেন্ট সঙ্গে একটি বাড়ি কিনতে অনুমতি দেয়। অন্যান্য (প্রচলিত) ঋণের প্রোগ্রামগুলির একটি বড় ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন হতে পারে, অথবা তারা একটি ছোট নিচে পেমেন্ট সঙ্গে অনুমোদন পেতে উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং উচ্চ আয় প্রয়োজন
যদি আপনার 3.5 শতাংশেরও বেশি অংশ থাকে, তাহলে আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদানের পেছনে আরো ভালো হতে পারেন।
তাই আপনি আরো ঋণ বিকল্প দেয়, এবং আপনি আপনার ঋণ জীবনের উপর সুদ খরচ অর্থ সঞ্চয় করতে হবে।
অন্যান্য জনগণের অর্থ: আপনার ডাউন পেমেন্টের জন্য উপহারগুলি ব্যবহার করা এবং FHA অর্থায়ন সহ খরচ বন্ধ করা সহজ।
এছাড়াও, বিক্রেতারা একটি ক্রেতা এর ক্লোজিং খরচ দিকে ঋণের পরিমাণ 6 শতাংশ পর্যন্ত দিতে পারেন। আপনি একটি ক্রেতাদের বাজারে যে থেকে উপকৃত সবচেয়ে সম্ভবত হয়, কিন্তু এমনকি শক্তিশালী বাজারে, আপনি সম্ভাব্য বিক্রেতাদের enticing যথেষ্ট আপনার প্রস্তাব মূল্য সামঞ্জস্য করতে পারেন
প্রাক্কলন জরিমানা : কেউ নেই ( সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি বড় প্লাস)
সম্ভাব্য ঋণ: এটি যদি অনুমানযোগ্য হয় তাহলে একটি ক্রেতা আপনার FHA ঋণ "নিতে" পারেন। নিম্নচাপের খরচ থেকে উপকৃত হ'ল যেখানে আপনি ছেড়ে গেছেন, সেখান থেকে তারা বের করে নিয়েছেন (কারণ আপনি ইতিমধ্যেই সর্বোচ্চ-সুদের বছরগুলির মধ্য দিয়ে গিয়েছেন, যা আপনি একটি অ্যামেজেশন টেবিলের মাধ্যমে দেখতে পারেন)। আপনি বিক্রি করার সময় পরিবর্তন বা না করার উপর নির্ভর করে, ক্রেতা হয়তো কম সুদের হার উপভোগ করতে পারেন যা বর্তমান পরিবেশে অনুপলব্ধ।
রিসার্চ করার সুযোগ: সাম্প্রতিক দেউলিয়া অথবা আপনার ইতিহাসে ফোরক্লোসারের মাধ্যমে, FHA ঋণ অনুমোদন পেতে সহজ করে তোলে। আর্থিক কষ্টের দুই বা তিন বছর অর্থ পাওনা জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য সাধারণত যথেষ্ট।
হোম উন্নতি এবং মেরামত: কিছু FHA ঋণ বাড়িতে উন্নতি জন্য ( FHA 203k প্রোগ্রামের মাধ্যমে) অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনি আপগ্রেড প্রয়োজন সম্পত্তি ক্রয় করা হলে, যারা প্রোগ্রামগুলি শুধুমাত্র একটি ঋণ সঙ্গে আপনার ক্রয় এবং উন্নতি তহবিল সহজ।
কিভাবে আপনি একটি FHA ঋণ জন্য যোগ্যতা?
প্রচলিত ঋণের তুলনায়, FHA ঋণ সাধারণত যোগ্যতা অর্জনের জন্য সহজ।
এফএএএ আভ্যন্তরীণ মালিকানা সমস্ত আয়ের স্তরের মানুষের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। সরকার ঋণের নিশ্চয়তা দিয়ে, ঋণদাতা অ্যাপ্লিকেশনগুলি অনুমোদন করতে আরো ইচ্ছুক।
বেশ কিছু ঋণদাতাদের সাথে চেক করুন: ঋনদাতাগুলি (এবং করতে) সেট করতে পারে যা ন্যূনতম FHA শর্তের চেয়ে কঠোর। যদি আপনি একটি FHA- অনুমোদিত ঋণদাতা সঙ্গে সমস্যা হচ্ছে, আপনি একটি ভিন্ন এক সঙ্গে ভাল ভাগ্য থাকতে পারে। এটি প্রায় সবসময় কেনাকাটা করা বিজ্ঞতা।
আয় সীমা: কোন সর্বনিম্ন আয় প্রয়োজন হয় না। আপনি দেখান যে আপনি ঋণ ফেরত দিতে পারেন (নীচের দেখুন) প্রদর্শন করতে যথেষ্ট আয় করতে হবে, তবে FHA ঋণ নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতার দিকে পরিচালিত হয়।
আপনি যদি একটি উচ্চ আয় আছে, আপনি অযোগ্য করা হয় না, আপনি কিছু নির্দিষ্ট প্রথমবার হোম ক্রেতা প্রোগ্রামের সঙ্গে হতে পারে।
আয় অনুপাতের ঋণ : একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে যুক্তিসঙ্গত ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাত প্রয়োজন । আপনার মাসিক আয়ের তুলনায়, মাসিক লোন পেমেন্টের পরিমাণটি আপনার তুলনায় কম হবে। সাধারণত, এটি 31/43 এর থেকে কম হতে সবচেয়ে ভাল। কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে, D / I অনুপাতের সাথে 50% এর কাছাকাছি অনুমোদন করা সম্ভব।
উদাহরণ: অনুমান করুন আপনি প্রতি মাসে $ 3,500 আয় করুন।
- স্ট্যান্ডার্ড প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে, $ 12২5 (আপনার $ 12২5 $ 3,500 ডলারের 31 শতাংশ) এর নিচে আপনার মাসিক হাউজিং পেমেন্টগুলি সর্বোত্তম।
- যদি আপনার অন্য ঋণ থাকে ( যেমন ক্রেডিট কার্ড ঋণ ), আপনার মাসিক পেমেন্ট মিলিয়ে মোট $ 1,505 থেকে কম হওয়া উচিত।
আপনি পেমেন্টে কত খরচ হতে পারে তা চিন্তা করতে, দেখুন কিভাবে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য একটি মর্টগেজ পেমেন্ট বা একটি অনলাইন ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে হয়
ক্রেডিট স্কোর: কম ক্রেডিট স্কোরের সাথে ঋণগ্রহীতাগুলি FHA ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। যদি আপনি 3.5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করতে চান, আপনার স্কোর 580 হিসাবে কম হতে পারে। যদি আপনি একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করতে ইচ্ছুক হন, তবে আপনার স্কোরটি সম্ভবত কম হতে পারে (10 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট FICO স্কোরের জন্য আদর্শ 500 এবং 580 এর মধ্যে)
আবার, ঋণদাতারা যে FHA শর্তাবলী তুলনায় আরো বিধিনিষেধযুক্ত সীমা নির্ধারণ করতে পারে আপনি যদি কম স্কোর (বা কোনও ক্রেডিট ইতিহাস না) থাকেন, তাহলে আপনাকে ঋণদাতা খুঁজে পেতে হবে যা ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং । যে প্রক্রিয়া ঋণদাতাদের "বিকল্প" ক্রেডিট তথ্য, সময়-সময়ে ভাড়া এবং ইউটিলিটি পেমেন্টসহ, আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার মূল্যায়ন করে।
ঋণের পরিমাণ : এফএএএর পরিমাণ আপনি কত ধার নিতে পারেন সাধারণভাবে, আপনার এলাকায় আপনার বাড়ির দামের তুলনায় আপনি সীমিত ঋণের পরিমাণ সীমিত করতে পারেন। স্থানীয় সর্বোচ্চ সন্ধানের জন্য HUD এর ওয়েবসাইট দেখুন। আপনি যদি আরো অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে জমো ঋণ বিবেচনা করুন , তবে সচেতন থাকবেন যে আপনাকে যোগ্য ক্রেডিট এবং আয়ের যোগ্যতা প্রয়োজন।
একটি চেষ্টা মূল্যবান: এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনি অনুমোদন পাবেন না, তা নিশ্চিত করার জন্য একটি FHA- অনুমোদিত ঋণদাতার সাথে কথা বলুন। যখন আপনি মান অনুমোদন মাপদণ্ডের সাথে মিলিত হন না, ক্ষতিপূরণ প্রদানের কারণগুলি-যেমন আপনার ক্রেডিট ইতিহাস বন্ধ করে দেয় এমন বড় ডাউন পেমেন্ট-আপনাকে যোগ্যতা অর্জনে সাহায্য করতে পারে।
কিভাবে FHA ঋণ কাজ?
বেসরকারী ঋণদাতা FHA ঋণ ইস্যু, এবং FHA ঋণদাতা এর ঝুঁকি কমাতে একটি গ্যারান্টি ঋণদাতা প্রদান করে। একটি ঋণ পেতে, আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের স্থানীয় ঋণ সূত্র , অনলাইন বন্ধকী দালাল বা ঋণ অফিসারের সাথে শুরু করুন। FHA ঋণ এবং বিকল্প সহ আপনার বিকল্পগুলি আলোচনা করুন, এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক প্রোগ্রামের সিদ্ধান্ত নিন।
বন্ধক বীমা: এফএএএএএএএএএএএ ঋণের ঋণগ্রহীতার ডিফল্ট যদি ঋণদাতাকে ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয় যে বাধ্যবাধকতা তহবিল, FHA চার্জ ঋণ গ্রহীতা (যে আপনি) একটি ফি।
- হোম ক্রেতাদের যারা FHA ঋণ ব্যবহার করে একটি upfront বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম (এমআইপি) 1.75 শতাংশ পরিশোধ।
- উদারীগণ প্রত্যেক মাসিক পেমেন্ট সঙ্গে একটি শালীন চলমান ফি পরিশোধ। আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা আপনার ঋণের সাথে FHA ঝুঁকির ঝুঁকির উপর নির্ভর করে। ছোট-মেয়াদি ঋণ, ছোট ব্যালেন্স এবং বড় ডাউন পেমেন্টের ফলে কম মাসিক বীমা খরচ হয়। এই চার্জগুলি বছরে 0.45 শতাংশ থেকে 1.05 শতাংশ পর্যন্ত।
এফএইচএ ঋণগুলি বহুবিধ বৈশিষ্ট্যের জন্য উপলব্ধ। স্ট্যান্ডার্ড একক পরিবার ঘর ছাড়াও, আপনি duplexes, নির্মিত বাড়িগুলি , এবং অন্যান্য ধরনের সম্পত্তি কিনতে পারেন।
কেন FHA ঋণ এড়িয়ে চলুন?
যখন তারা আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে আসে, তখন আপনি খুঁজে পেতে পারেন যে FHA ঋণ আপনার জন্য নয়।
ঋণ সীমা: কিছু ক্ষেত্রে, যখন আপনি একটি বড় ঋণ প্রয়োজন FHA যথেষ্ট তহবিল প্রদান করে না। আপনি যদি বিশেষভাবে মূল্যবান সম্পত্তি কিনতে বা আপনি একটি গরম বাজারে খুঁজছেন, FHA আপনার জন্য কাজ নাও হতে পারে
বন্ধক বীমা: প্রারফ্রন্ট বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম এবং চলমান প্রিমিয়াম প্রাইভেট মর্টগেজ বীমা থেকে বেশি খরচ করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে FHA ঋণগুলিতে বন্ধকী বীমা বাতিল করা অসম্ভব। তবে ইক্যুইটি তৈরির সময় প্রচলিত ঋণের উপর পিএমআই বাতিল করা অনেক সহজ ।
নিম্ন ডাউন পেমেন্ট বিকল্প: আপনি একটি প্রচলিত ঋণ ব্যবহার করে খুব কম ডাউন একটি ঘর কিনতে সক্ষম হতে পারে- FHA ব্যাকিং ছাড়া। বিশেষ করে যদি আপনি ভাল ক্রেডিট আছে , আপনি FHA ঋণ বাট যে প্রতিযোগিতামূলক অফার পেতে পারেন। সেই প্রোগ্রামগুলির সাথে, আপনি আপনার বাড়ির মধ্যে ইকুইটি নির্মাণের মাধ্যমে দ্রুত কোনও বন্ধকী বীমা বিলোপ করতে সক্ষম হতে পারেন।
এটি প্রায় সবসময় কেনাকাটা জিনিস জিনিস। এফএইচএর ঋণ এবং প্রচলিত ঋণ সহ বিভিন্ন বিভিন্ন উৎস থেকে অফার তুলনা করুন -আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার পরিস্থিতি জন্য যা প্রোগ্রাম সঠিক হয় নির্দেশিকা পেতে একটি বন্ধকী পেশাদার সঙ্গে কথা বলুন।
সরকারি ঋণের প্রতিদ্বন্দ্বিতা এবং বৈষম্য সম্পর্কে আরও বিস্তারিত জানার জন্য, দেখুন FHA ঋণের ক্ষতি।