একটি ডাউন পেমেন্ট মেকিং এর প্রো ও কনস
- একটি প্রাথমিক ডাউন পেমেন্ট
- চলমান নিয়মিত পেমেন্ট (মাসিক অর্থ প্রদান, উদাহরণস্বরূপ)
- কিছু ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত একমুখী অর্থ প্রদান (ঐচ্ছিক অর্থ প্রদান আপনার ঋণ কমাতে বা ঋণ সম্পূর্ণরূপে বন্ধ করে দেওয়া)
অনেক বিষয় নিয়ে, যেসব জিনিস শুরু হয়ে যায় তা এমন কিছু বিষয় যা আপনাকে সাহায্য করবে বা কয়েক বছর ধরে আপনাকে আতঙ্কিত করবে, তাই প্রাথমিকভাবে পেমেন্টটি বুঝতে হবে। একবার আপনি এটি সম্পন্ন করার পরে, সংরক্ষণ আপ শুরু তাই আপনার পরিকল্পনা একটি সাফল্য ।
একটি ডাউন পেমেন্ট কি?
ডাউন পেমেন্ট একটি আপ-ফ্রন্ট পেমেন্ট আপনি কিছু ক্রয় করতে। এটি ক্রয় মূল্যের অংশ যা আপনি নিজের জন্য দেন (ঋণের বিপরীতে)। যে টাকা আপনার নিজের ব্যক্তিগত সঞ্চয় থেকে আসে এবং আপনি টেবিলে আনা নগদ হয়। অবশ্যই, নিচে পেমেন্ট প্রকৃত কাগজ নগদ আকারে খুব কমই । অধিকাংশ ক্ষেত্রে আপনি একটি চেক আনতে বা একটি বৈদ্যুতিন পেমেন্ট করতে হবে ।
ডাউন পেমেন্ট প্রায়ই হয়, কিন্তু সবসময়, একটি ঋণ অংশ। যখন আপনি "শূন্য ডাউন" অফারগুলি দেখেন, তখন কোনও ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয় না, তবে যেকোনোভাবেই এটি করা বিজ্ঞতার কাজ হতে পারে। ডাউন পেমেন্ট প্রায়ই মোট ক্রয়মূল্যের একটি অর্থপূর্ণ শতাংশ জুড়ে (যেমন 20%)। ঋণের বাকি অংশ নিয়মিত কিস্তি পরিশোধের সঙ্গে দেওয়া হয় - যদি আপনি একটি বড় চেক বা পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণ লিখে প্রাথমিকভাবে ঋণ পরিশোধ না করেন ।
উদাহরণ: আপনি $ 100,000 ( বন্ধের খরচ উপেক্ষা করে) জন্য একটি বাড়ি কেনেন? আপনি এই উদ্দেশ্য জন্য নিখুঁতভাবে $ 20,000 সংরক্ষিত, এবং আপনি $ 20,000 ডাউন পেমেন্ট (যা ক্রয় মূল্য 20%) জন্য একটি ক্যাশিয়ার এর চেক আনা। ফলস্বরূপ, আপনি 80,000 ডলার ধার করবেন, যা আপনি 30 বছরের বন্ধকী দিয়ে বন্ধ করতে পারবেন।
কত টাকা দিতে হবে?
আপনি সাধারণত একটি ডাউন পেমেন্ট কত বড় চয়ন করতে পারেন, এবং সিদ্ধান্ত সবসময় সহজ নয়
কিছু লোক বিশ্বাস করে যে, বড় সবসময়ই ভাল, অন্যরা যতটা সম্ভব ছোট ছোট অর্থ প্রদান করতে পছন্দ করেন। আপনি পেশাদারদের এবং উপায়ে মূল্যায়ন এবং নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
একটি বড় ডাউন পেমেন্ট একটি ন্যূনতম ধার ধারেন। আরো আপনি আপ দেওয়া আপ, ছোট আপনার ঋণ। এর মানে হল যে আপনি ঋণের জীবনে মোট সুদ খরচ কম দেবেন , এবং আপনি কম মাসিক পেমেন্ট উপভোগ করবেন। এটি নিজের জন্য কীভাবে কাজ করে তা দেখার জন্য, আপনার যেকোন ঋণ বিবেচনা করে নম্বরগুলিকে ধরুন এবং একটি ঋণ ক্যালকুলেটরে তাদের প্লাগ করুন । ঋণের ভারসাম্য পরিবর্তন এবং অন্য সংখ্যার সমন্বয় কিভাবে দেখুন।
একটি বড় ডাউন পেমেন্ট আপনাকে একাধিক উপায় খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আরো নিচে দেওয়া আপনি একটি নিম্ন সুদের হার পেতে পারে। ঋণদাতারা বড় ডাউন পেমেন্ট দেখতে পছন্দ করে কারণ ঋণের উপর আপনি ডিফল্ট হলে তারা আরও সহজেই তাদের অর্থ ফেরত পেতে পারেন (এবং তাদের ঝুঁকির বেশি হলে তারা আরো চার্জ নেয়)। আপনি একটি বৃহত্তর আপ পেমেন্ট সঙ্গে বন্ধকী বীমা এবং অন্যান্য ফি ডজ দৌড় পারে।
কম মাসিক অর্থ প্রদানের ফলে ভবিষ্যতে জীবন আরও সহজ হয়ে যায়। যদি আপনার আয় পরিবর্তন হয় (কাজের ক্ষতির কারণে, উদাহরণস্বরূপ), কম প্রয়োজনীয় মাসিক পেমেন্ট আপনাকে আরও হতাশ রুম দেয় আরো কি, কম পেমেন্ট ভবিষ্যতে অতিরিক্ত ঋণ পেতে সহজ করে তোলে
ঋণদাতারা দেখতে চান যে আপনার মাসিক দায়িত্বগুলি পূরণের জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট পরিমাণ আয় আছে, এবং তারা আয় অনুপাতের একটি ঋণ দিয়ে এটি মূল্যায়ন করে।
যদি আপনি টাকা অ্যাক্সেস করতে হবে? কিছু কিছু ক্ষেত্রে আপনি যা কিনেছেন তার বিরুদ্ধে আপনি ধার নিতে পারেন। উপরোক্ত উদাহরণে, সম্ভবত আপনি আপনার বাড়িতে বিনিয়োগ $ 20,000 মধ্যে ডুবান করতে পারবেন না কারণ ঋণদাতা 80% ঋণের উপরে মূল্য থেকে দ্বিধাগ্রস্ত হয় । কিন্তু যদি আপনি প্রাথমিকভাবে ২0% এর নিচে অথবা আপনি মূল্য উপচয় উপভোগ করতে ভাগ্যবান হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি বাড়ির ইক্যুইটি ঋণের সাথে কিছু টাকা বের করতে পারেন।
একটি ছোট নিচে পেমেন্ট সুস্পষ্ট কারণ জন্য চমৎকার: আপনি হিসাবে অনেক টাকা সঙ্গে আসা পর্যন্ত না। একটি হোম ক্রয়ের জন্য 20% সংরক্ষণ করা বছর ধরে নিতে পারে। যদি আপনি একটি বৃহৎ পরিমাণ সংরক্ষণ করতে হয়, এটি যে সমস্ত অর্থের সাথে অংশে বিভ্রান্তিকর হয় - যদি কিছু আসে (আপনার গাড়ী ভেঙ্গে যায়, স্বাস্থ্যের সমস্যা দেখা দেয়, ইত্যাদি)?
একটি বাড়ি বা গাড়ির মধ্যে আপনার সমস্ত নগদ রাখা মানে আপনি আপনার সব টাকা বিক্রি করা কঠিন হতে পারে যে কিছু আবদ্ধ করেছি, এবং কিছু মানুষ যে সঙ্গে অস্বস্তিকর হয়।
বিশেষ করে যখন এটি একটি বাড়িতে ক্রয় আসে, ছোট ডাউন পেমেন্ট হয় প্রলোভন। আপনি অনেক বছর আগে কিনতে পারেন, এবং আপনি যারা অনিবার্য উন্নতি এবং মেরামত জন্য হাতের উপর নগদ রাখা। কিন্তু ২0% এর কম মুনাফা আপনাকে খরচ করতে পারে (অন্তত অস্থায়ীভাবে - নীচে দেখুন)।
অবশেষে, আপনি সুযোগ খরচ বিবেচনা করতে চাইবেন। আপনি অন্যান্য কাজের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পছন্দ করতে পারেন, যেমন অবসরকালীন সঞ্চয় বা আপনার ব্যবসা বাড়ানো
অবশ্যই, সিদ্ধান্তটি ব্যক্তিগত, এবং সঠিক পছন্দ অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করে মূলত আপনি কোনও চমক দিয়ে মোকাবেলা করার জন্য একটি কঠিন জরুরী তহবিল পেয়েছেন, এবং আপনি আপনার ডাউন পেমেন্ট করার জন্য যে তহবিল থেকে লুটপাট করছি না।
ঋণদাতা প্রয়োজনীয়তা
ঋণদাতারা একটি ন্যূনতম অর্থ প্রদানের জন্য সেট আপ করার জন্য এটি অসাধারণ নয় (তবে আপনি যদি চান তবে অবশ্যই আরো অর্থ প্রদান করতে পারেন)। আবার, একটি বড় ডাউন পেমেন্ট ঋণদাতা ঝুঁকি হ্রাস করে: যদি তারা আপনার বাড়ির উপর বন্ধ করে দেয় বা আপনার অটো পুনরুদ্ধার করে , তবে তারা তাদের বিনিয়োগ পুনরুদ্ধারের জন্য শীর্ষ ডলারের জন্য এটি বিক্রি করতে হবে না।
বড় ডাউন পেমেন্ট এছাড়াও একটি মানসিক প্রভাব থাকতে পারে। তারা দেখায় যে আপনি "খেলা ত্বক" - এবং আপনি কি । ফলস্বরূপ, আপনি অর্থপ্রদানের জন্য আরো বেশি ব্যয় করতে পারেন (দূরে হাঁটা ব্যয়বহুল হবে) একটি ভিন্ন দৃষ্টিকোণ থেকে, একটি ডাউন পেমেন্ট লেনদেন দেখায় যে আপনি ক্রয়মূল্যের একটি অংশের সাথে প্রস্তুত এবং সক্ষম হচ্ছেন, তাই তারা ঋণ অনুমোদন করতে আরো ইচ্ছুক।
কিছু সাধারণ প্রয়োজনীয়তা কি? হোম ক্রয়ের সঙ্গে, 20% একটি গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যা। কমপক্ষে ২0% অর্থ প্রদান করলে আপনি ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) জন্য অর্থ প্রদানের এড়াতে পারবেন, যা আপনার ঋণদাতাকে রক্ষা করে যদি আপনি ঋণে ডিফল্ট করেন। আপনি যদি 20% টেবিলের কাছে আনতে না পারেন, তাহলে এফএইএর ঋণ শুধুমাত্র একটি সম্ভাব্য বিকল্প হতে পারে, যার জন্য শুধুমাত্র 3.5% ডাউন প্রয়োজন (কিন্তু আপনি এখনও বিমার জন্য পরিশোধ করবেন, এবং আপনি মূল্যায়ন করতে চান তবে আপনি তা করছেন কিনা একটি ভাল অবস্থান কিনতে)।
অটো ঋণের জন্য, ঋণগ্রহীতার অন্তত 10% নিচে প্রয়োজন হতে পারে। যাইহোক, কিছু ঋণদাতারা 110% পর্যন্ত LTV (কেল্লি ব্লু বুক মানগুলির উপর ভিত্তি করে) অনুমতি দিতে ইচ্ছুক।
বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, ডাউন পেমেন্টগুলি "নগদ" (অথবা সম্ভবত একটি চেক, অর্থ আদেশ বা ওয়্যার ট্রান্সফার) হিসাবে আসে। কিন্তু নগদ সবসময় প্রয়োজন হয় না। উদাহরণস্বরূপ, নির্মাণ ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ভূমি কখনও কখনও ডাউন পেমেন্ট হিসেবে ব্যবহার করা যায়।