আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে জানতে, বড় ছবি বুঝতে সাহায্য করা এবং তারপর নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর বিশ্লেষণ পেতে।
ক্রেডিট স্কোর মূলধন
ক্রেডিট স্কোর লেনদেনের জন্য ঋণের সিদ্ধান্ত সহজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়।
ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন জানতে চায় যে আপনি আপনার ঋণের উপর ডিফল্ট অবস্থায় আছেন কিনা বা নাও, তাই তারা আপনার জন্য ঋণের ইতিহাস অনুসন্ধান করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আগে টাকা ধার এবং সফলভাবে ঋণ পরিশোধ করেছেন, অথবা আপনি সম্প্রতি কয়েকটি ঋণের উপর অর্থ প্রদান বন্ধ করেছেন?
অতীতে, ঋণদাতাগুলিকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলির মাধ্যমে নিজে পড়তে হতো, যা আপনার ঋণের ইতিহাসের বিশদ বিবরণের পর পৃষ্ঠা অন্তর্ভুক্ত করে। যখন আপনি একটি ঋণ পেতে, ঋণদাতা ক্রেডিট bureaus আপনার কার্যকলাপ রিপোর্ট, এবং যে তথ্য ক্রেডিট রিপোর্ট মধ্যে কম্পাইল করা হয়। ঐ রিপোর্টগুলি পড়ার সময় সময় ব্যয় করা হয়, এবং গুরুত্বপূর্ণ বিবরণগুলি মিস করা সহজ।
ক্রেডিট স্কোরগুলির সাথে, একটি কম্পিউটার প্রোগ্রাম একই তথ্যটি পড়ে এবং স্কোরটি স্পিট করে - একটি সহজ সংখ্যা যা ঋণদাতাকে আপনি কত টাকা ফেরত দিতে হয় তা নির্ণয় করতে ব্যবহার করতে পারেন। প্রতিটি ঋণ আবেদনকারীর উপর 20 মিনিট ব্যয় করার পরিবর্তে, স্কোরগুলি উৎপন্ন করার জন্য খুব কম চেষ্টা করে।
ক্রেডিট স্কোর এছাড়াও ঋণগ্রহীতার জন্য উপকারী হতে পারে।
ঋণদাতা ব্যক্তিবর্গের বিচারের ক্ষেত্রে কম ব্যবহার করতে সক্ষম হয় যখন একটি স্কোর তাদের যা জানা প্রয়োজন তাদের অধিকাংশই বলে। আপনি কিভাবে দেখেন বা কীভাবে কাজ করেন তার ভিত্তিতে স্কোরগুলি (বা না করা উচিত) বৈষম্যমূলক নয়।
স্কোরের ধরন
আপনি অনেক ক্রেডিট স্কোর আছে উন্নত করা হয়েছে এমন প্রতিটি স্কোরিং মডেলের জন্য, আপনার অন্তত একটি স্কোর আছে।
অধিকাংশ মানুষ FICO ক্রেডিট স্কোরের কথা বলে যখন স্কোর সম্পর্কে কথা বলছেন, কিন্তু আপনার বেশ কয়েকটি FICO স্কোর আছে - প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরো-এর জন্য এবং অন্যান্য ধরনের স্কোরগুলি। আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে কথা বলার সময়, বিশেষ করে কি ধরনের স্কোর ব্যবহার করা হচ্ছে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
ঐতিহ্যগতভাবে, FICO স্কোর হল হোম এবং অটো ঋণের মতো গুরুত্বপূর্ণ ঋণগুলির জন্য ব্যবহৃত সর্বাধিক জনপ্রিয় স্কোর। যাইহোক, এটি ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হচ্ছে। আপনি কোন স্কোর ব্যবহার করেন তা কোন ব্যাপার না, বেশিরভাগ মডেল একই জিনিসগুলির জন্য কম বা কম খুঁজছে: আপনি যদি ভবিষ্যতে আপনার বিল পরিশোধ করতে চান তবে ভবিষ্যদ্বাণী করতে চান ।
FICO ক্রেডিট স্কোর আপনার কত ঋণ দেখায়, আপনি অতীতে কিভাবে পরিশোধ করেছেন, এবং আরো অনেক কিছু দেখায় স্কোরগুলি 300 এবং 850 এর মধ্যে যেকোনো স্থানে পড়ে এবং নিম্নোক্ত উপাদানের সমন্বয়ে গঠিত হয় :
- 35% পরিশোধ ইতিহাস - আপনি পেমেন্ট মিস বা ঋণ নেভিগেশন অর্থোপার্জন হয়েছে?
- 30% আমানত - আপনি কতটা অর্থ প্রদান করেন ( এবং আপনি কি সর্বাধিক) হয়েছেন ?
- 15% ঋণের দৈর্ঘ্য - আপনার কাছে নতুন ধার?
- 10% নতুন ক্রেডিট - আপনি সাম্প্রতিক অতীতে অসংখ্য ঋণের জন্য আবেদন করেছেন?
- 10% প্রকারের ক্রেডিট - আপনার কি বিভিন্ন ধরণের ঋণের সুস্বাস্থ্যের মিশ্রণ রয়েছে (অটো, হোম, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য)?
বিকল্প ক্রেডিট স্কোর প্রায়ই অনুরূপ তথ্য উপর ভিত্তি করে। কিন্তু কিছু লোকের ঋণের ইতিহাস নেই - হয়ত আপনি অল্প বয়স্ক, অথবা আপনি কখনো কখনো ঋণ গ্রহন করেননি।
নতুন "বিকল্প" ক্রেডিট স্কোর তথ্য অন্যান্য উত্সের দিকে নজর রাখে, যেমন আপনার বিলগুলি আপনি সময়মত পরিশোধ করেন (ইউটিলিটি বিল, ভাড়া, এবং আরও সহ)।
অন্যান্য ধরনের স্কোরও বিদ্যমান। তারা ক্রেডিট রিপোর্ট এবং অন্যান্য উৎস থেকে তথ্য সংমিশ্রণ ব্যবহার করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতা কখনও কখনও কাস্টমাইজড "অ্যাপ্লিকেশন স্কোর" তৈরি করেন যা আপনি আপনার ঋণ আবেদনপত্রের (আপনার বর্তমান বাসস্থানতে আপনার আয়ের বা সময়কালের ব্যবহার করতে পারেন) তথ্য সরবরাহ করে।
আপনার স্কোর সম্পর্কে তথ্য
আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর কি খুঁজে পেতে পারেন, এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট কি?
ফেডেরাল আইন অনুযায়ী ফ্রি ক্রেডিট রিপোর্টগুলি সব মার্কিন ভোক্তাদের কাছে পাওয়া যায়। তিনটি বড় ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি (ট্রান্সউনিয়ন, ইভিফ্যাক্স এবং এক্সপেরিয়ান) থেকে আপনার রিপোর্ট পাওয়ার জন্য, বার্ষিক ক্রেডিটআরপোর্ট ডটকম এ যান। মনে রাখবেন যে আপনার স্কোর আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট তথ্য উপর ভিত্তি করে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ভাল দেখায়, আপনার স্কোর উচ্চ হবে।
বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর দ্বারা আসা কঠিন, কিন্তু মুক্ত স্কোর পেতে বিভিন্ন উপায় আছে । ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনার ঋণের জন্য আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন এবং আপনার ব্যাংক বা ক্রেডিট কার্ড সংস্থা বিনামূল্যে স্কোর প্রদান করে কিনা তা দেখুন। ওয়েবসাইটগুলি থেকে সতর্ক থাকুন যেগুলি বিনামূল্যে তথ্য বাজার করে - তাদের মধ্যে কয়েকটি "অনাবিষ্কৃত" স্কোর অফার করে (যা হয়তো সহায়ক হতে পারে) এবং অন্যগুলি স্ক্যামগুলি।
অনুমোদন পেতে
আপনার ঋণের অনুরোধ অনুমোদন করা হয় কিনা তা ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে না। তারা কেবল আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট (বা অন্যান্য ক্রেডিট স্কোরিং মডেল) থেকে উত্পন্ন সংখ্যা। আপনার ঋণদাতা মান নির্ধারণ করেন যা ক্রেডিট স্কোর গ্রহণযোগ্য এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্তটি করে। যদি আপনি একটি ঋণ বিনামূল্যে জীবন বাঁচাতে চয়ন , আপনি একটি ক্রেডিট ইতিহাস বা উচ্চ ক্রেডিট স্কোর হবে না (কিন্তু এটি এখনও এটি মূল্য হতে পারে)।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য, আপনাকে দেখাতে হবে যে আপনি একটি ঋতু, দায়ী ঋণগ্রহীতা যিনি সময় পরিশোধ করতে পারে। আপনি ইতিবাচক তথ্য দিয়ে আপনার ক্রেডিট ফাইল নির্মাণ , আপনার ক্রেডিট স্কোর অনুসরণ করা হবে। এটি সময় লাগে, কিন্তু এটি সম্ভব।
কখনও কখনও আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ত্রুটি আছে যখন এটি ঘটবে, তখন আপনি যে সুযোগগুলি অন্যথায় উপযুক্ত বলে মনে করেন তা অনুভব করতে পারেন। এটা অপরিহার্য যে আপনি যে ত্রুটিগুলি সংশোধন করেছেন সেক্ষেত্রে যে কেউ আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করছে। প্রক্রিয়া তীব্র কিন্তু আপনার সময় ভাল মূল্য। সময়ের সংবেদনশীল সমাধানগুলির জন্য (যখন আপনি বন্ধকী এবং একটি বাড়ি কেনার জন্য আবেদন করছেন), দ্রুত রিক্সারিং আপনার স্কোর কয়েক দিনের মধ্যে উচ্চতর পেতে পারেন ।