একটি বাড়িতে কেনা আপনার জীবনের সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ হতে পারে, এবং অনেক বাজারে হাউজিংয়ের দাম অনেক শত হাজার ডলার উপরে।
কিন্তু উত্পাদিত বাড়িগুলি সাধারণত সাইট-নির্মিত বাড়িগুলির চেয়ে বেশি সাশ্রয়ী হয়, তাই তারা বাড়িতে মালিকানা অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে। বিশেষ করে নিম্ন আয়ের গ্রাহক এবং গ্রামাঞ্চলে বসবাসকারীরা (যেখানে ঠিকাদার এবং উপকরণ সহজেই পাওয়া যায় না), নির্মিত হাউজিং শুধুমাত্র বিকল্প হতে পারে।
মোবাইল, তৈরি এবং মডুলার
হোম ঋণ নিয়ে আলোচনা করার সময়, ঋণদাতাদের সাথে আপনি যে শর্তগুলি ব্যবহার করেন তা গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। আপনি কি "মোবাইল হোম" ডাকেন যা সম্ভবত একটি "নির্মিত হোম" (যদিও হোমটি - বা একবার - মোবাইল)। অনানুষ্ঠানিক ব্যবহারের জন্য, কর্মের মেয়াদ, কিন্তু বেশিরভাগ ঋণদাতারা একটি মোবাইল হোম হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ সম্পত্তি নেভিগেশন ঋণ এড়াতে।
- মোবাইল হোমগুলি 15 জুন, 1976 এর আগে নির্মিত ফ্যাক্টরি-নির্মিত বাড়িগুলি। তারা খুব সুন্দর বাড়ি হতে পারে, তবে নিয়ন্ত্রকদের নির্দিষ্ট নিরাপত্তার মান নির্দিষ্ট করার আগেই তারা তৈরি করা হয়েছিল এবং অধিকাংশ (কিন্তু সবই নয়) ঋণদাতারা ঐসব বৈশিষ্ট্যগুলির উপর অর্থ প্রদান করতে অনিচ্ছুক।
- উত্পাদিত বাড়িগুলি 15 জুন, 1976 সালের পর নির্মিত ফ্যাক্টরি-নির্মিত বাড়িগুলি। ঐ বাড়িগুলি 1974 সালের জাতীয় নির্মাতা হাউজিং নির্মাণ ও নিরাপত্তা মানদণ্ড আইন অনুসারে এবং মার্কিন ডিপার্টমেন্ট অব হাউজিং অ্যান্ড আর্মা ডেভেলপমেন্ট (এইচইড) দ্বারা নির্ধারিত নিরাপত্তা মান পূরণের প্রয়োজন হয়। । এগুলি প্রায়ই এইচডি কোড হিসাবে উল্লেখ করা হয়। উত্পাদিত ঘর একটি স্থায়ী ধাতু চ্যাসি নির্মিত হয় এবং ইনস্টলেশনের পরে স্থানান্তরিত করা যেতে পারে (তবে ইনস্টলেশনের পরে বাড়ির দিকে অগ্রসর হওয়ার মাধ্যমে হস্তক্ষেপ করতে পারে)।
- মডুলার হোমগুলি ফ্যাক্টরি-নির্মিত বাড়িগুলি যেগুলি সাইটটিতে একত্রিত হয় এবং সাইটের বিল্ডিং হোমগুলি (এইচডি কোডের বিরোধিতা হিসাবে) একই স্থানীয় বিল্ডিং কোডগুলি পূরণ করতে হয়। তারা সাধারণত একটি কংক্রিট ভিত্তি উপর স্থায়ীভাবে ইনস্টল করা হয়। সাইট-নির্মিত বাড়িগুলির মতো, মডুলার হোমগুলি মান ধারণ করে এবং নির্মিত বা মোবাইল ঘরের তুলনায় বেশি প্রশংসা করে, তাই মডুলার হোমস্গুলির জন্য ঋণ পেতে সহজ।
কোথা থেকে ঋণ নিতে হবে
উত্পাদিত এবং মোবাইল হাউস জন্য অর্থায়ন পেতে বিভিন্ন উপায় আছে। যে কোনও ঋণের সঙ্গে এটি বিভিন্ন বিভিন্ন ধারক মধ্যে কেনাকাটা করতে বহন করেনা। সুদের হার , বৈশিষ্ট্য, বন্ধের খরচ এবং প্রতিটি ঋণের অন্যান্য ফি সাশ্রয়ীভাবে পর্যালোচনা করুন। বিশেষ করে মোবাইল হোম ঋণের সাথে, ঋণের ধরন (বা ঋণদাতা যার সাথে আপনি কাজ করেন) গুরুত্বপূর্ণ।
খুচরা বিক্রেতারা: উত্পাদিত বাড়িগুলি বিক্রি করে এমন নির্মাতারা সাধারণত গ্রাহকদের জন্য বাড়িগুলি কেনার জন্য সহজতর অর্থায়ন ব্যবস্থা করে। কিছু ক্ষেত্রে, একটি নতুন হোম ক্রয় করার সময় আপনার বিল্ডারের সম্পর্কগুলি অর্থায়ন করার জন্য আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে। তবে, আপনার বীমারকে অন্যান্য অন্যান্য (অ-সংযুক্ত) ঋণদাতার তালিকার জন্য জিজ্ঞাসা করা বিজ্ঞতার কাজ।
বিশদ ঋণদাতা: বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণদাতা মোবাইল এবং তৈরিকৃত বাড়িগুলির (এবং জমির প্রয়োজনে) ঋণের জন্য বিশেষজ্ঞ। যদিও কোনও ঋণদাতা আপনার ক্রয় তহবিল সক্ষম হতে পারে, বিশেষ ঋণদাতা একটি উত্পাদিত হোম ক্রয়ের দিকগুলির সাথে আরও পরিচিত হয় - তাই তারা সেই ঋণগুলির জন্য আবেদনগুলি গ্রহণ করতে আরো ইচ্ছুক। নিম্নলিখিত অবস্থানে উত্পাদিত হোম বাজারের উপর নিবদ্ধ একটি ঋণদাতাদের সঙ্গে আপনি সম্ভবত কাজ করতে হবে:
- আপনি জমি মালিক হবে না।
- আপনি স্থায়ীভাবে একটি ভিত্তি সিস্টেম হোম সংযুক্ত করা হবে না।
- আপনি একটি বাড়ি কিনছেন যা নতুন বা নতুন নয় যা সংশোধিত হয়েছে।
- আপনি বিদ্যমান উত্পাদিত হোম ঋণ পুনর্ব্যবহার করতে চান , এবং উপরের কোনও আবেদন আবেদন।
স্ট্যান্ডার্ড বন্ধকী ঋণদাতা: যদি আপনি একটি বাড়ি কেনেন এবং জমিটি বসিয়ে দেন, এবং স্থায়ীভাবে একটি ভিত্তি সিস্টেমে ইনস্টল করা হলে আপনার কাছে একটি সহজ সময় ঋণ নেওয়া হবে। অনেক স্থানীয় ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, এবং বন্ধকী দালালরা সেই ঋণগুলি মিটমাট করতে পারে।
আপনার বিশ্বাস করা লোকেদের কাছ থেকে ভাল ঋণদানকারীদের জন্য প্রস্তাবগুলি পান। যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার জিজ্ঞাসা করা হয়, আপনার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, কর্মচারী এবং মোবাইল হোম পার্কগুলিতে বাসিন্দাদের সাথে শুরু করুন, এবং যাদের আপনি জানেন যে যারা উত্পাদিত হাউজিং কিনতে অর্থ ধার করেছে।
ছাতাল ঋণ
চটপট ঋণ প্রায়ই মোবাইল এবং নির্মিত বাড়িগুলির জন্য ব্যবহার করা হয়, বিশেষত যখন বাড়িতে একটি পার্ক বা উত্পাদিত হোম কমিউনিটিতে যাওয়া হচ্ছে একটি ঝুঁকি ঋণ একটি হোম শুধুমাত্র ঋণ (হিসাবে বাড়িতে এবং জমি একসঙ্গে ঋণের বিরোধিতা)।
যারা ঋণ টেকনিক্যালি ব্যক্তিগত সম্পত্তি ঋণ - রিয়েল এস্টেট ঋণ নয়।
যে বলেন, আপনি জমি মালিক এবং আলাদাভাবে একটি বাড়ির জন্য ধার যখন জিনিসপত্র ঋণ পাওয়া যায়।
ঋণদাতাদের সাথে শপিং করার সময়, আপনি একটি চূড়ান্ত ঋণ বা রিয়েল এস্টেট ঋণ জন্য উদ্ধৃতি পেয়ে থাকেন তাহলে এটি খুঁজে বের করুন। চূড়ান্ত ঋণের সুদের হার রিয়েল এস্টেট ঋণের হারের চেয়ে বেশি হতে পারে, তবে প্রতিটি বিকল্পের প্রতিদ্বন্দ্বিতা ও প্রতিদ্বন্দ্বিতা আছে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল সিকিউরিটি ব্যুরো (সিএফপিবি) এর একটি গবেষণায় দেখা যায় যে বন্ধকী ঋণের তুলনায় ঋণের পরিমাণ ও প্রক্রিয়াকরণ ফি চাঁদাবাজির ঋণের পরিমাণ 40 থেকে 50 শতাংশ কম হলেও রূপালী ঋণের বার্ষিক শতকরা হার 1.5 শতাংশ বেশি।
চার্জিং ঋণ উপকারিতা অন্তর্ভুক্ত:
- আপনি রিয়েল এস্টেট মালিকের প্রয়োজন নেই, যা আপনার ঋণ ছোট রাখতে পারেন (যদিও আপনি সম্ভবত মাসিক ফি দিতে পারবেন)।
- প্রক্রিয়াকরণ খরচ রিয়েল এস্টেট ঋণ বন্ধের খরচ কম হতে হবে।
- একটি রিয়েল এস্টেট ঋণের বন্ধের তুলনায় ক্লোজিং প্রক্রিয়াটি সাধারণত দ্রুততর এবং কম জড়িত।
চুরি ঋণের অসুবিধাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে:
- সুদের হার উচ্চতর, তাই আপনি যদি আপনার সমতুল্য রিয়েল এস্টেট ঋণ ব্যবহার করেন তবে আপনার অর্থ প্রদান এবং সুদের খরচ বেশি হবে।
- পরিশোধের সময়সীমা কম হতে পারে (উদাহরণস্বরূপ 15 বা ২0 বছর মেয়াদি ঋণ পরিশোধের সময়সীমার সাথে - যদিও কিছু ঋণদাতারা এখন ঋণের অনুমতি দেয়)। উচ্চতর মাসিক অর্থ প্রদানের মধ্যে একটি ছোট মেয়াদি ফলাফল , কিন্তু ঋণ পুনঃপ্রতিষ্ঠার ফলে সুদের হার কম থাকে।
উত্পাদিত হোম বিক্রেতা এবং বিশেষ লেনদেন সাধারণত চেম্বারের ঋণ অফার করে, এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের জনসংখ্যা ব্যুরো জানায় যে 2015 সালে 80 শতাংশ নতুন নির্মিত গৃহ ব্যক্তিগত সম্পত্তি হিসাবে শিরোনাম ছিল। কিন্তু কিছু ঋণদাতা ব্যক্তিগত সম্পত্তি ঋণ এবং রিয়েল এস্টেট ঋণ উভয় প্রস্তাব। বিভিন্ন ঋণদাতা সঙ্গে কথা বলুন, এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি পরিবর্তে একটি রিয়েল এস্টেট হিসাবে একটি বাড়িতে শিরোনাম পেশাদার এবং বিরতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা।
সরকার ঋণ প্রোগ্রাম
বেশিরভাগ সরকার সমর্থিত ঋণের প্রোগ্রাম একটি উত্পাদিত বাড়িতে আরো সাশ্রয়ী মূল্যের জন্য ঋণ নিতে পারেন। আপনি মনে করেন যে আপনি সেই প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জনের মানদণ্ড পূরণ করবেন, আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ফেরত পাঠানোর গ্যারান্টি গ্রহণকারী বন্ধকী ঋণদাতার কাছ থেকে ধার নিতে পারেন - যদি আপনি ঋণ ফেরত না করেন, তাহলে সরকার ঋণ দেবে এবং অর্থ প্রদান করবে।
সরকার সমর্থিত ঋণ প্রোগ্রাম সম্ভবত ঋণ জন্য আপনার সবচেয়ে ভাল বিকল্প, কিন্তু কিছু মোবাইল এবং উত্পাদিত বাড়িতে যোগ্যতা অর্জন করবে না।
FHA ঋণ ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) দ্বারা বীমা করা হয় । এই ঋণগুলি বিশেষ করে জনপ্রিয় কারণ তারা কম ডাউন পেমেন্ট, নির্দিষ্ট সুদের হার এবং ভোক্তা-বন্ধুত্বপূর্ণ নিয়মগুলি দেখায়। একটি FHA ঋণ জন্য যোগ্য হতে, বিভিন্ন মানদণ্ড পূরণ করা আবশ্যক:
- বাড়িটি 15 জুন, 1976 এর পরে তৈরি করা হয়েছে।
- হোমটি এইচআইডি কোডের সাথে মেনে চলবে এবং অন্যান্য স্থানীয় প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করবে। বাড়িতে পরিবর্তনগুলি আনুষ্ঠানিকতার বাইরে আনতে পারে।
- বাড়ির প্রতিটি বিভাগে লাল সার্টিফিকেশন লেবেল (বা এইচএইচ লেবেল) সংযুক্ত থাকতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, দ্বিগুণ বাড়ির ঘরে, দুটি লেবেল প্রয়োজন।
নির্মিত হোম মালিকদের জন্য দুটি FHA প্রোগ্রাম রয়েছে।
FHA শিরোনাম II ঋণ জনপ্রিয় 203 (খ) ঋণ অন্তর্ভুক্ত - এছাড়াও সাইট নির্মিত বাড়ির জন্য ব্যবহৃত - যা ক্রেতার হিসাবে 3.5 হিসাবে ছোট হিসাবে একটি ডাউন পেমেন্ট করতে পারবেন। সরকারি গ্যারান্টিটির খরচ কভার করতে, আপনি প্রতিটি মাসিক পেমেন্ট সহ চলমান বন্ধকী বীমা সহ আপ-ফ্রন্ট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম প্রদান করবেন। আপনি একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার জন্য উপযুক্ত ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন, কিন্তু আপনার ক্রেডিট নিখুঁত হতে হবে না। প্লাস, আপনি আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং বন্ধের খরচ অর্থোপার্জন করার জন্য প্রতিভাধর অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, এবং আপনি এমনকি বিক্রেতা যারা খরচ সঙ্গে সাহায্য করতে পারেন
শিরোনাম II ঋণ রিয়েল এস্টেট ঋণ, তাই আপনি একসঙ্গে সম্পত্তি এবং বাড়িতে কিনতে হবে, এবং বাড়িতে একটি অনুমোদিত ভিত্তি সিস্টেমের উপর স্থায়ীভাবে ইনস্টল করা আবশ্যক। ঋণ 15 থেকে 30 বছর হতে পারে।
FHA শিরোনাম আমি ব্যক্তিগত সম্পত্তি ঋণ জন্য ঋণ উপলব্ধ - আপনি জমি মালিক হবে না যখন দরকারী। যাইহোক, আপনি একটি ভাড়া সাইট বাড়িতে স্থাপন করা হবে, আপনার লিজ চুক্তি FHA নির্দেশিকা পূরণের প্রয়োজন উদাহরণস্বরূপ, আপনার তিন বছরের একটি প্রাথমিক লিজ মেয়াদের প্রয়োজন হবে, এবং অন্তত ছয় মাসের নোটিশের সাথে আপনাকে কোনও লিজ সমাপ্তির জন্য বিজ্ঞাপিত করতে হবে। প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট কম হতে পারে পাঁচ থেকে 20 শতাংশ, কিন্তু যে প্রয়োজন ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উপর নির্ভর করে। একটি শিরোনাম আমি ঋণ জন্য অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত:
- হোম ঋণগ্রহীতার প্রাথমিক বাসস্থান হতে হবে।
- ইনস্টলেশন সাইট গর্ত এবং জল সেবা অন্তর্ভুক্ত করা আবশ্যক।
- নতুন প্রস্তুতকৃত বাড়িগুলিতে একটি এক বছরের ওয়ারেন্টি অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে।
- একটি এইচডি-অনুমোদিত মূল্যায়নকারী অনেকটা পরিদর্শন করতে হবে।
শিরোনাম আমি ঋণ চার্জিং ঋণ মত হোম শুধুমাত্র ঋণ হতে পারে, কিন্তু তারা একসঙ্গে অনেক এবং একটি বাড়িতে কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে। শীর্ষক ঋণের সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ হল টাইটান II ঋণের সর্বোচ্চ ঋণের চেয়ে কম ঋণ এবং ঋণের শর্তগুলি সংক্ষিপ্ত: একক প্রশস্ত বাড়ি এবং অনেকের জন্য সর্বাধিক ঋণ পরিশোধের মেয়াদ ২0 বছর।
ভিএ ঋণ servicemembers এবং ভেটেরান্স উপলব্ধ, এবং তারা নির্মিত এবং মডুলার ঘর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে ভিএ ঋণ বিশেষত কারণ কোন টাকা দিয়ে কিনতে ক্ষমতা এবং কোন মাসিক বন্ধকী বীমা (ঋণগ্রহীতা এটি অনুমোদন করে, এবং আপনি ক্রেডিট এবং আয় প্রয়োজনীয়তা দেখাতে) সঙ্গে ক্ষমতা। ডাউন পেমেন্ট অর্থায়নের অর্থ হল আপনার বেশি মাসিক পেমেন্ট থাকবে - এবং আপনি আগ্রহে আরো অর্থ প্রদান করবেন - কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে এটি অর্থপূর্ণ হয়ে আসে একটি উত্পাদিত বাড়িতে একটি ভিএ ঋণ জন্য:
- একটি স্থায়ী ভিত্তি বাড়িতে স্থায়ীভাবে সংযুক্ত করা আবশ্যক।
- আপনি বাস জমি বসতে এবং বাস্তব সম্পত্তি হিসেবে হোম শিরোনাম সঙ্গে একসঙ্গে বাড়িতে কিনতে হবে।
- বাড়ির একটি প্রাথমিক বাসস্থান (একটি দ্বিতীয় বাড়ি বা বিনিয়োগ সম্পত্তি নয়) হতে হবে।
- হোম এইচডি কোড পূরণ করতে হবে এবং HUD লেবেলগুলি সংযুক্ত আছে।
উত্পাদিত বাড়িগুলির জন্য FNMA ঋণগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে পাওয়া যায়, যে সংস্থাটি সাশ্রয়ী মূল্যের হাউজিং বিকল্পগুলির জন্য অর্থায়ন সম্প্রসারণের পরিকল্পনা করছে। আপনার আসন্ন ক্রয় জন্য কোন নতুন প্রোগ্রাম উপলব্ধ করা হলে আপনার ঋণদাতা জিজ্ঞাসা করুন।
বিভিন্ন ঋণদাতা, বিভিন্ন বিধি
উপরে উল্লিখিত কিছু ঋণ মার্কিন সরকার দ্বারা সমর্থিত হলেও, ঋণদাতা সরকার নির্দেশিকা তুলনায় আরো প্রতিবন্ধক হয় যে নিয়ম সেট করার অনুমতি দেওয়া হয়। যারা "overlays" আপনি ঋণ থেকে প্রতিরোধ করতে পারে, কিন্তু অন্যান্য ব্যাংক বিভিন্ন নিয়ম ব্যবহার করতে পারে এটা এক অন্য কারণ এটি প্রায় কেনার জন্য বহন করেনা - আপনি প্রতিযোগিতামূলক খরচ সঙ্গে একটি ঋণদাতা খোঁজার প্রয়োজন, এবং আপনি আপনার প্রয়োজন মেটাবেন যারা একটি ঋণদাতা খুঁজে বের করতে হবে।
বিশেষত যখন বাড়ি তৈরির কথা আসে, তখন ঋণদাতা আপনাকে বলতে পারে যে আপনি সরকারি-বীমা প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্য নন। এটি সত্য হতে পারে, তবে আপনি সেই বিকল্পগুলি ত্যাগ করার আগে বেশ কয়েকটি FHA বা VA ঋণদাতাদের সাথে যাচাই করা ভাল।
কয়েকটি উদাহরণ যেখানে বিভিন্ন ঋণদাতা বিভিন্ন নিয়ম সেট করেছেন:
- মান অনুপাতের ঋণ: আপনি যতটা 3.5 শতাংশের নিচে রাখতে সক্ষম হতে পারেন, অথবা আপনাকে ২0 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করতে হবে ।
- ক্রেডিট স্কোর: আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলির উপর নির্ভর করে, কিছু ঋণদাতা আপনার সাথে কাজ করতে অনিচ্ছুক হতে পারে, অন্যরা আপনার ঋণের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সুদের হার বা ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তাগুলি সেট করতে পারে ।
- বাড়ির প্রকার: কিছু ভিএ এবং এফএইচএ ঋণদাতারা উত্পাদিত বাড়িগুলির উপর ঋণ দিতে অনিচ্ছুক, তবে তারা মডুলার হোমস্তে আরো বেশি খোলা থাকতে পারে। কেউ কেউ এককভাবে অর্থের বিনিময়ে অনিচ্ছুক, কিন্তু তারা দ্বিগুণ বা বড় বাড়ির তহবিল তহবিল করবে।
- টেন্যান্ট আধিকারিকঃ যদি আপনি একটি পার্ক বা সম্প্রদায়ের মধ্যে বসবাস করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে ঋণগ্রহীতা জানতে চাইতে পারেন কতজন বাসিন্দা তাদের বাড়িগুলির তুলনায় কতজন ভাড়াটে।
- Chattel বনাম বন্ধকী: কিছু ঋণদাতারা শুধুমাত্র চুরি ঋণ প্রস্তাব, যাতে তারা আপনাকে প্রস্তাব করবে শুধুমাত্র পণ্য। অনুরূপভাবে, কিছু ঋণদাতা ব্যক্তিগত সম্পত্তি ঋণ করা না।