কম পেমেন্ট এবং বিনামূল্যে অর্থ খরচ
আপনার প্রথম বন্ধকী উপর একটি বড় চুক্তি পেতে বিভিন্ন উপায় আছে, সহ:
- প্রথমবার ক্রেতাদের জন্য পরিকল্পিত ঋণ প্রোগ্রাম ব্যবহার করে, এবং
- আপনার শক্তিশালী ক্রেডিট এবং আয়ের উপর ভিত্তি করে কেনাকাটা এবং ক্যুইফাইং
যদিও আপনার প্রথম হোম ক্রয়ের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা ঋণগুলি আকর্ষণীয় হতে পারে, তবে তারা সবসময় একটি নিখুঁত ফিট নয়। তারা প্রায়ই সংযুক্ত স্ট্রিং সঙ্গে আসে - যা হতে পারে বা dealbreakers নাও হতে পারে।
প্রথমবারের মতো হোমবুইয়ার ঋণ কি?
একটি প্রথমবারের হোমবইয়ার ঋণ মানুষকে সাধারণত বাড়ির মালিকানা পেতে সাহায্য করে, সাধারণত নির্দিষ্ট ভৌগোলিক এলাকায়। এই প্রোগ্রামগুলি আপনি কোথায় বাস করেন এবং আপনার কাছে কি কি পাওয়া যায় তা নির্ভর করে, কিন্তু সাধারণ ধারণা হল ক্রেতাদের কাছে আর্থিক সহায়তা প্রদান করা। বেনিফিট বিভিন্ন ফর্ম, যা কিছু নীচের বর্ণনা করা হয়।
ডাউন পেমেন্ট: ক্রেতার একটি খুব ছোট ডাউন পেমেন্ট (বা সব নিচে কোন ডাউন পেমেন্ট) করার ক্ষমতা।
সুদের হার: প্রতিষ্ঠানগুলি ভর্তুকি (অথবা পরিশোধ করতে সাহায্য) সুদ চার্জ, এবং তারা ঋণগ্রহীতার নিম্ন সুদের হারের সঙ্গে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে। ফলাফল হল একটি সহজ মাসিক পেমেন্ট।
অনুদান: "বিনামূল্যে অর্থ" যা বন্ধের খরচ , একটি ডাউন পেমেন্ট এবং ক্রয়ের পরে বাড়ির উন্নতির দিকে যায়।
ঋণ ক্ষমা: বন্ধকী ঋণ বাতিল (বা অন্তত কিছু অংশ ঋণ)। এটি সাধারণত বাড়ির দীর্ঘমেয়াদী মধ্যে ক্রেতাদের থাকার উত্সাহিত করার জন্য দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ঘটে।
ফি সহ সাহায্য: কত ঋণদাতা একটি ঋণ বন্ধ করার জন্য চার্জ করার অনুমতি দেওয়া হয় সীমা।
বিলম্বিত অর্থের বিনিময়ে: যেগুলি ঋণ পরিশোধ করতে হবে না (এবং সুদ চার্জ করবেন না) যতক্ষণ না আপনি বাড়ীটি বন্ধ করে দেন - সাধারণত বাড়িটি বিক্রি করে এবং চলমান অবস্থায়। এই ঋণ কখনও কখনও আপনার নিচে পেমেন্ট হিসাবে পরিবেশন।
লক্ষ্য করুন যে আপনার জন্য উপলব্ধ প্রোগ্রাম উপরে তালিকাভুক্ত কোনও বা অন্য কোনও প্রস্তাব দিতে পারে - এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে এবং আপনি কোথায় থাকেন, তাই আপনার এলাকায় আপনার কি কি আছে তা সন্ধান করতে হবে।
কোথায় ঋণ প্রোগ্রাম খুঁজে পেতে
ভাল ঋণ প্রোগ্রাম খোঁজা কিছু legwork প্রয়োজন।
শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হলো হোমউইয়িং প্রোগ্রামগুলিতে এইচ.ড.ও.ড. সাইট (আপনার স্টেটে ক্লিক করুন, তারপর " হোম ক্রয় " এর অধীনে "সহায়তা প্রোগ্রাম" ক্লিক করুন)। আপনি কেবলমাত্র ওয়েব অনুসন্ধান করতে পারেন, আপনার রাষ্ট্র বা বাসস্থান শহর অন্তর্ভুক্ত করার নিশ্চিত করা। যদি আপনি চান, আপনি আপনার (আপনার অবস্থানের সাথে বা ছাড়া) কোনও বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন; উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একজন বয়স্ক, শিক্ষক বা প্রতিবন্ধী হন, আপনি অতিরিক্ত প্রোগ্রাম পেতে পারেন।
কে যোগ্য?
"প্রথমবার" ক্রেতা নির্ধারণ করুন: যেমন আপনি কল্পনা করতে পারেন, বেশিরভাগ প্রোগ্রামই এমন ব্যক্তিদের প্রতি লক্ষ্য করা হয় যারা একটি বাড়িতে মালিকানা পায়নি । কিন্তু কিছু প্রতিষ্ঠান যারা আগে মালিকানাধীন ছিল তাদের সাহায্য করবে, যতক্ষণ পর্যন্ত তারা গত কয়েক বছরের মধ্যে মালিকানা না থাকে।
আবার, আপনি কি উপলব্ধ আছে তা দেখতে পরীক্ষা করুন।
আর্থিক প্রয়োজন: আপনাকে কিছু আর্থিক বিধিনিষেধগুলিও পূরণ করতে হবে। অধিকাংশ অংশে, প্রথমবারের মতো ক্রেতা প্রোগ্রামগুলি নিম্ন এবং মাঝারি আয় সহকারে মানুষের জন্য সুফল বজায় রাখে। আপনি যদি খুব বেশি উপার্জন করেন তবে আপনি প্রোগ্রামটির জন্য যোগ্য নন। যথেষ্ট সম্পদের (যেমন ব্যাংক বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে নগদ) থাকার ফলে আপনার সম্ভাবনাগুলিও কমাতে পারে।
ঋণ নিষেধাজ্ঞা
ব্যয়বহুল বাড়িতে? অধিকাংশ প্রোগ্রাম আপনি কেনা সম্পত্তি উপর একটি ডলার সীমা রাখা, তাই আপনার এলাকায় সবচেয়ে ব্যয়বহুল সম্পত্তি কিনতে আশা করবেন না। পরিবর্তে, আপনি কম ব্যয়বহুল সম্পত্তি সীমিত হতে পারে সম্ভবত যারা আরো উপরে উল্লিখিত আয় সীমাবদ্ধতা পূরণের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের। আবার, ধারণাটি হচ্ছে যাদেরকে সর্বাধিক প্রয়োজনের জন্য সুবিধা প্রদান করা হয়।
মালিক-দখলদার: আপনি সাধারণত আপনার প্রাথমিক বাসভবন হিসাবে বাড়িতে বাস করতে হবে।
আপনি যদি জায়গাটি ভাড়া দিতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে একটি ভিন্ন ধরনের ঋণ ব্যবহার করতে হবে - এই প্রোগ্রামগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য নয়।
স্বাস্থ্য এবং নিরাপত্তা: আপনি যে বাড়িটি কিনতে চান তার অধিকাংশই কিছু শারীরিক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এটা ভাল অবস্থায় এবং কোন নিরাপত্তা বিপদ থেকে মুক্ত হতে হবে (যেমন সীসা ভিত্তিক পেইন্ট, উদাহরণস্বরূপ)। আপনি যদি মনে করেন যে আপনার বাড়িতে কোন খারাপ আকৃতির কারণ আপনি কিনতে পারবেন না তবে আপনি একটি FHA 203k পুনর্বাসন ঋণ ব্যবহার করার পরিবর্তে চেষ্টা করতে পারেন। 203k ঋণ আপনি একটি সম্পত্তি ক্রয় এবং শুধুমাত্র এক ঋণ সঙ্গে তহবিল উন্নতির অনুমতি দেয়।
প্রথমবারের হোমবাজার ঋণের দুর্বলতা
কিছু প্রথমবারের বাড়িওয়ালার জন্য , এই প্রোগ্রামগুলি নিখুঁত। তারা বাড়িতে মালিকানা দরজা খোলা যেখানে একটি পরিবার অন্যথায় একটি বাড়ি কিনতে অক্ষম হয়েছে। সম্প্রদায়গুলিও উপকৃত হয় - বাসগৃহ মালিকরা তাদের সম্পত্তির যত্ন নেয়, জড়িত হন এবং অর্থনীতিতে অবদান রাখেন। যাইহোক, প্রথমবারের মতো হোমবুইয়ার ঋণ কিছু ক্ষেত্রে ভুল পছন্দ হতে পারে।
একটি বিশেষ ঋণ সঙ্গে, কিছু সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জ অন্তর্ভুক্ত:
- মূল্য সীমাবদ্ধতা আপনাকে যে বাড়িতে আপনি চান কিনতে পারবেন না
- আপনি খুব শীঘ্রই আপনার বাড়ির বিক্রয় যদি আপনি প্রোগ্রামের কিছু বেনিফিট হারাতে পারে
- আপনি প্রাপ্ত কিছু বেনিফিটের জন্য আপনি পুনঃবিপণকর ট্যাক্স দিতে হতে পারে
- আপনি ঋণ ধরনের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা সীমাবদ্ধ হতে পারে (উদাহরণস্বরূপ শুধুমাত্র 30 বছর নির্দিষ্ট হার বন্ধকী )
- আপনার বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি হলে, আপনাকে সেইসব প্রোগ্রামগুলির সাথে ভাগ করে নিতে হবে
এই সীমাবদ্ধতা দেওয়া, আপনি সচ্ছল প্রথমবারের হোমবইয়ার ঋণ এড়ানো থেকে ভাল হতে পারে। Patrick Schwerdtfeger, ক্যালিফোর্নিয়া ক্যালিফোর্নিয়া বন্ধকী দালাল, আপনি ভাল ক্রেডিট পেয়ে থাকেন তাহলে আপনি সম্ভবত একটি প্লেইন-ভেনিলা বন্ধকী ব্যবহার করে এগিয়ে আসতে হবে যে নোট 720-এর উপরে একটি FICO ক্রেডিট স্কোর দিয়ে, আপনি হয়তো ভর্তুকিপ্রাপ্ত প্রথমবারের হোমবইয়ারের ঋণের সাথে কোনও সুবিধা পাবেন না। একবার আপনি 680 নীচের পেতে হলে, ভর্তুকি প্রোগ্রাম ভাল চেহারা শুরু হবে।
অন্যান্য অপশন
যদি আপনি খুঁজে পান যে ঋণের প্রোগ্রামগুলি খুব সীমিত, তবে একটি প্রচলিত ঋণ বা FHA ঋণ বিবেচনা করুন যা প্রথমবার ক্রেতাদের জন্য ডিজাইন করা হয়নি।
FHA ঋণ হিসাবে আপনি যতটা হিসাবে 3.5% নিচে সঙ্গে কিনতে অনুমতি দেয় । আপনি মহান ক্রেডিট প্রয়োজন নেই, তাই তারা যারা ঋণ গ্রহণ শুরু হয় (বা আর্থিক কষ্ট থেকে পুনরুদ্ধার করা হয় যারা) জন্য একটি বিকল্প।
প্রচলিত ঋণ এছাড়াও ছোট ডাউন পেমেন্ট জন্য অনুমতি দেয়। যাইহোক, আপনি সম্ভবত ব্যক্তিগত মর্টগেজ বীমা (পিএমআই) দিতে হবে যতক্ষণ না আপনি মানচিত্রে কমপক্ষে 80% ঋণ পেতে পারেন।
PACE ঋণ আপনাকে আপনার নিজের একটি সম্পত্তি আপগ্রেড করার অনুমতি দেয় , যা বাড়ির মহাবিশ্ব প্রসারিত করতে পারে যে আপনি ঋণ বিবেচনা করবে। যখন একটি ঘর নিখুঁত হবে যদি এটি কেবলমাত্র শক্তি-দক্ষ যন্ত্রপাতির ছিল, তাহলে আপনি সেইসব আপগ্রেডগুলির জন্য অর্থায়ন করতে সক্ষম হবেন (যা আপনাকে ফেরত দিতে হবে)।
সেরা উপায় হল আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করা। আপনার ঐতিহ্যগত বন্ধকী দালাল কি প্রস্তাব করছে তা দেখুন, অনলাইন ঋণগুলি দেখুন এবং সেগুলি সমৃদ্ধ ঋণগুলিতে তুলনা করুন। একবার আপনি সংখ্যা তাকান, নমনীয়তা মান ফ্যাক্টর।
ঋণের প্রোগ্রামগুলি ছাড়াও, আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য প্রথমবারের মতো হোমবুইয়ার ট্যাক্স ক্রেডিট সম্পর্কে জানতে ভুলবেন না।