ক্রেডিট কি এবং এটি কিভাবে ব্যবহার করা হয়?
ক্রেডিট কি?
ক্রেডিট ঋণ বোঝায়: আপনার ধার্য করার ক্ষমতা এবং আপনি যে পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করেন। ঋণের (যেমন ক্রেডিট কার্ড , অটো ঋণ, এবং হোম ঋণ) ক্ষেত্রে আসে, আপনার ক্রেডিট একজন ঋণগ্রহীতা হিসাবে আপনার খ্যাতি।
এটি ঋণদাতাদেরকে আপনার ঋণের পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনাকে কীভাবে দেখায়, যা তাদের ঋণের অনুরোধ অনুমোদনের জন্য বা কতটা চার্জ করা হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে।
আপনার ক্রেডিট আপনার ঋণের ইতিহাস সম্পর্কে তথ্য থেকে গঠিত হয় অধিকাংশ তথ্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে আসে।
একটি ক্রেডিট রিপোর্ট কি?
ক্রেডিট রিপোর্টগুলি তথ্য সংগ্রহের অন্তর্ভুক্ত, যার মধ্যে রয়েছে:
- অতীতে আপনি যে ঋণগুলি ব্যবহার করেছেন, এমনকি যদি আপনি তাদের অর্থ পরিশোধ করেছেন (সাধারণত গত সাত বছর, যদিও ব্যতিক্রম আছে)
- আপনি বর্তমানে ব্যবহার করছেন যে ঋণ ( ক্রেডিট কোন অব্যবহৃত লাইন সহ)
- আপনি কত টাকা ধার করেছেন
- আপনার প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট
- আপনার পেমেন্ট ইতিহাস-আপনি দেরী পেমেন্ট তৈরি করেছেন, বা আপনি সবসময় সময়?
- যেমন দেউলিয়া এবং ফোরক্লোসার হিসাবে পাবলিক রেকর্ড
- কোনও ঋণ যা আপনি ডিফল্ট করেছেন এবং সংগ্রহ করেছেন
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট হল মাস্টার দস্তাবেজ যা আপনার "ক্রেডিট" এর পিছনে রয়েছে। যে তথ্য উপর ভিত্তি করে, ধারক আপনি একটি ঋণ প্রস্তাব কিনা বা না সিদ্ধান্ত।
যাইহোক, বেশিরভাগ ঋণদাতা প্রকৃতপক্ষে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখেন না। পরিবর্তে, একটি কম্পিউটার প্রোগ্রাম তথ্য মাধ্যমে যায় এবং একটি ক্রেডিট স্কোর (নীচের দেখুন) তৈরি। একটি উচ্চ স্কোর আপনি আকর্ষণীয় হারে ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে সম্ভবত আছে মানে।
যখন কেউ আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখতে বা আপনার ক্রেডিট স্কোর পেতে চায়, তারা একটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে এটি অনুরোধ (ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থা হিসাবে পরিচিত)।
ফেডারেল আইন অনুযায়ী, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি প্রতিবছর অন্তত একবার বিনামূল্যে দেখার জন্য অনুমোদিত। আপনার রিপোর্টগুলি অনুরোধ করার জন্য দেখুন কিভাবে ।
ক্রেডিট ব্যুরোস কি?
ক্রেডিট প্রতিবেদন সংস্থার সমস্ত তথ্য সংগ্রহ করে যা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয়। তারা তথ্য গুদামগুলি, কিন্তু তারা মনে করেন যতটা তথ্য আপনি রাখতে পারবেন না। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বার্ষিক আয় আপনার মৌলিক ক্রেডিট রিপোর্টের অংশ নয় ।
আবার, তারা যে তথ্য দিয়ে আপনি কাজ করেছেন, পাবলিক রেকর্ড ডেটাবেস এবং অন্যান্য উৎস থেকে সেই তথ্য পেয়ে থাকেন। যখন আপনি ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন যে তথ্য বিতরণ করেন বা বিক্রি করেন, অথবা যখন কেউ একটি ক্রেডিট রিপোর্টের অনুরোধ করেন (যেমন একজন নিয়োগকর্তা বা ল্যান্ডলর্ড-যিনি একটি প্রতিবেদন প্রকাশের আগে আপনার অনুমতির প্রয়োজন)।
অনেক ক্রেডিট ব্যুরো আছে, কিন্তু "বড় তিন" সবচেয়ে বেশি যে আপনার "ক্রেডিট" হিসাবে উল্লেখ করা হয় উপর সর্বাধিক প্রভাব আছে। এটা প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরোর তথ্য সঠিক কিনা তা অপরিহার্য - আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ত্রুটি আছে, যদি তারা নির্দিষ্ট করা প্রয়োজন বা আপনি ঋণের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হবে (এবং এটি যেমন কাজের অ্যাপ্লিকেশন বা গাড়ির বীমা হিসাবে অন্যান্য ক্ষেত্রে সমস্যা হতে পারে মূল্য )
আরও বিস্তারিত জানার জন্য দেখুন কিভাবে ক্রেডিট ব্যুরোস কাজ করেন ।
ক্রেডিট স্কোরিং কি?
ক্রেডিট bureaus তথ্য একটি টন আছে।
আপনার ডেটাবেসে শত শত বা হাজার হাজার লাইনের তথ্য রয়েছে এবং ঋণদাতারা এটির সবগুলি সাজানোর জন্য কঠিন। প্রতিদিন একটি ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বা অনলাইন ঋণদাতা একটি কর্মচারী জন্য প্রত্যেক ঋণ আবেদনকারী এর ক্রেডিট রিপোর্ট মাধ্যমে নিজে পড়া যথেষ্ট ঘন্টা নেই।
ফলস্বরূপ, অধিকাংশ ঋণদাতা ক্রেডিট রিপোর্ট পড়ার পরিবর্তে ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে।
ক্রেডিট স্কোরগুলি একটি কম্পিউটার প্রোগ্রাম দ্বারা উত্পন্ন সংখ্যা যা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলির মাধ্যমে পড়ে। এটি আপনার ইতিহাসের নিদর্শন, বৈশিষ্ট্য এবং লাল পতাকাগুলির জন্য দেখায়। প্রোগ্রাম খুঁজে পায় কি উপর ভিত্তি করে, এটি একটি ক্রেডিট স্কোর spits। ঋণদাতারা ব্যাখ্যা করার জন্য স্কোরগুলি সহজ - তারা হয়তো আপনার স্কোরের স্তরের উপর ভিত্তি করে নিয়মগুলি সেট করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 720 এর উপরে ক্রেডিট স্কোর স্বয়ংক্রিয়ভাবে অনুমোদন পেতে পারে, 650 এবং 720 এর মধ্যে ঋণ একটি উচ্চ সুদের হার পায় এবং অন্যান্য ঋণ অনুমোদিত নয়
ফেডারেল আইন আপনি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট দেয়, এটি বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর প্রদান করে না যাইহোক, আপনি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে ক্রেডিট স্কোর কিনতে পারেন, এবং বিনামূল্যে জন্য আপনার স্কোর দেখতে অনেক উপায় আছে। লক্ষ করুন যে সেখানে অনেক ক্রেডিট স্কোর রয়েছে - শিখুন কিভাবে তারা কাজ করে এবং কোনটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।
ক্রেডিট কি জন্য ব্যবহার করা হয়?
ক্রেডিটটি মূলত ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যবহার করা হয়েছিল, তবে ক্রেডিট স্কোর এবং প্রতিবেদনগুলি আপনার জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রেও দেখানো হয়েছে। ভোক্তাদের এবং সংসদ সদস্য ক্রমাগত দেখান ক্রেডিট জন্য ব্যবহার করা হয় কি কি, এবং ক্রেডিট স্কোরিং এর fairness এবং যারা স্কোর বিস্তৃত ব্যবহার সম্পর্কে বিতর্ক।
ঋণ গ্রহণ: এই ক্রেডিট স্কোর সবচেয়ে সাধারণ ব্যবহার। সম্ভাব্য ঋণদাতা জানতে চান আপনি কি সময় আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারে। যেহেতু তারা ব্যক্তিগতভাবে আপনাকে জানে না, তারা আপনার পূর্ববর্তী ঋণ অভিজ্ঞতাগুলির উপর ভিত্তি করে ভবিষ্যদ্বাণী করার চেষ্টা করে। কোন ক্রেডিট চেক ছাড়াই দেওয়া ঋণ সাধারণত ব্যয়বহুল ।
বীমা কভারেজ: বীমাকারীরা আপনার ক্রেডিট চেক করে কিনা তা যাচাই করতে হবে কিনা এবং আপনার কি খরচ হবে তা নির্ধারণ করুন। তারা বীমা স্কোরগুলি ব্যবহার করে যা স্ট্যান্ডার্ড লন্ডিং স্কোর থেকে সামান্য ভিন্ন।
কর্মসংস্থান: কিছু নিয়োগকর্তা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করে দেখুন, যদিও আপনাকে তা করার অনুমতি দিতে হবে। সম্ভবত, তারা আপনার আর্থিক ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে দায়ী সম্পর্কে একটি সিদ্ধান্ত নিতে চেষ্টা করছেন। কিছু কাজের মধ্যে, লিংক বোঝায় (তারা এমন পরিস্থিতিতে এড়িয়ে চলতে চায় যেখানে আপনি ঘুষ দিয়ে প্রলোভিত হতে পারেন) অন্যান্য কাজগুলিতে লিঙ্কটি স্পষ্ট নয়।
ইউটিলিটিস: যেমন বিদ্যুৎ বা পানি হিসাবে সেবা পেতে, আপনি একটি ক্রেডিট চেক পেতে প্রয়োজন হতে পারে। যদি এটি সম্ভব হয় না (কারণ আপনি এখনও আপনার ক্রেডিটটি তৈরি করেননি) বা আপনার খারাপ ক্রেডিট আছে, পরিষেবা প্রদানকারী প্রায়ই একটি বড় নিরাপত্তা আমানত দাবি করে
ভাড়া করা: ইউটিলিটি কোম্পানিগুলির অনুরূপ, আপনার পরবর্তী ল্যান্ডলর্ড আপনার ক্রেডিটটি টানতে চাইতে পারে ভাড়া মার্কেটের উপর নির্ভর করে, আপনার ক্রেডিট আপনাকে ভাড়া দিতে বা উচ্চতর ডিপোজিট হতে পারে।
ক্রেডিট সম্পর্কিত তথ্য কি সম্পর্কে অনেক বিভ্রান্তি আছে। একটি ক্রেডিট সিদ্ধান্তে ব্যবহৃত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং আপনি একটি অ্যাপ্লিকেশন মধ্যে অন্তর্ভুক্ত যে বিবরণ থেকে তথ্য। উদাহরণস্বরূপ, আপনার আয়টি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বা স্কোরে অন্তর্ভুক্ত নয়, তবে ঋণদাতাদের জানাতে হবে যে আপনি ফেরত পরিশোধের সামর্থ্য (উদাহরণস্বরূপ আয়ের অনুপাতের ঋণের হিসাব করে) - তবে তারা অ্যাপ্লিকেশনের আয় সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে।
আপনার ক্রেডিট প্রভাবিত এবং না প্রভাব যা বিষয় সম্পর্কে আরও পড়ুন।
গ্রাহকদের জন্য ক্রেডিট কীভাবে ব্যবহার করা যায়?
ক্রেডিট গ্রাহকদের জন্য সহায়ক বা ক্ষতিকারক হতে পারে। প্রফেসর এবং কনস, দেখতে ক্রেডিট বৃহত্তর সংজ্ঞা ফিরে যান: ধার করার ক্ষমতা।
ঋণ গ্রহণের ফলে ব্যয়বহুল জিনিসগুলি কেনা সম্ভব হয়। আপনি যদি একটি বাড়ি কিনতে চান, আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে শত শত হাজার হাজার ডলার সেট করার প্রয়োজন হতে পারে, এবং যে অধিকাংশ মানুষের জন্য সম্ভব নয়। একটি বন্ধকী ঋণ এটি একটি বাড়িতে মালিক, আপনার জীবিত পরিবেশ নিয়ন্ত্রণ, এবং বাড়িতে ইক্যুইটি নির্মাণ সম্ভব (যদি আপনি ভাগ্যবান, বাড়িতে এর মান এছাড়াও বৃদ্ধি হবে)।
অটো ঋণ পরিবহন এর একটি নিরাপদ এবং নির্ভরযোগ্য উপায় পেতে সম্ভব। ছাত্র ঋণ উচ্চতর শিক্ষার ব্যবস্থা করা সম্ভব করে, যা প্রায়ই জীবনযাপনের উচ্চ আয় এবং বেঁচে থাকার মান উন্নত করে।
ক্রেডিট দিয়ে, গ্রাহকরা ছোট পেমেন্টের সাথে ব্যয়বহুল জিনিসগুলি দিতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, প্রলোভন (এবং কখনও কখনও শুধু খারাপ ভাগ্য) সমস্যা হতে পারে। আপনি একবার ধার, আপনি পরিশোধ করতে হবে। যাই হোক না কেন আপনি পেমেন্ট বহন করতে পারবেন না, আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হবে এবং আপনি উচ্চ খরচ সম্মুখীন হবে (দেরী ফি, আইনি খরচ, এবং তাই)। "0% সুদ" অফারগুলি আশ্চর্যজনকভাবে ব্যয়বহুল হতে পারে।
এমনকি যদি আপনি সবসময় সময় দিতে হয়, ক্রেডিট আপনার আর্থিক নেভিগেশন একটি পরজীবী হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, payday ঋণ অত্যন্ত ব্যয়বহুল ঋণ যা প্রায়ই মাস বা বছর ধরে চলে। আপনার ক্রেডিট কার্ডে কেবল ন্যূনতম অর্থ প্রদানের ফলে ঋণের সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক রয়েছে। এটা প্রায় সবসময় ধার করা টাকা ধার, এবং কিছু মানুষ খরচ এবং ঝুঁকি এড়াতে ঋণ এবং ক্রেডিট ছাড়া বসবাস করতে বেছে নিন।
ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে কি? যারা সম্ভবত সামগ্রিকভাবে ভোক্তাদের জন্য সহায়ক, কিন্তু যদি আপনি খারাপ ক্রেডিট পেয়ে থাকেন তবে তারা একটি সমস্যা।
ক্রেডিট স্কোরিং এটি কম ব্যয়সাপেক্ষ করে তোলে কারণ ঋণদাতা আরো বা কম ঋণ ঋণ স্বয়ংক্রিয় সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আরো কি, ঋণগ্রহীতা বা ঋণগ্রহীতার অন্যান্য বৈশিষ্ট্য (ক্রেডিট স্কোর কোনও বৈষম্য দূর করা উচিত ) উপর ভিত্তি করে বৈষম্য করে না, তাই ঋণ আরো বেশি ন্যায্য।
অবশেষে, ঋণদাতারা যে ঋণগ্রহীতাগুলিকে ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে সেগুলি দ্বারা তাদের ক্ষতি কমাতে পারে, যা অন্য ঋণগ্রহীতার জন্য খরচ কম রাখে। উল্টানো দিকে, অবশ্যই, যদি আপনি খারাপ ক্রেডিট আছে, আপনি একটি ঋণ পেয়ে কঠিন সময় আছে হবে সৌভাগ্যবশত, আপনি কঠিন সময়ের মধ্যে পতন ঘটাতে ক্রেডিট গড়ে তুলতে এবং পুনর্নির্মাণ করতে পারেন-এবং কয়েক বছরের মধ্যে উন্নতিগুলি আসতে পারে।