ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা কি এবং এটি কিভাবে এটি এড়িয়ে চলুন
ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা, বা পিএমআই, বীমা যে ঋণদাতা প্রয়োজন যখন তারা একটি বন্ধকী আছে এবং বাড়ীতে যথেষ্ট ইকুইটি না আছে প্রয়োজন। অনেক ক্রেতারা একটি বন্ধকী খোঁজার জন্য, পিএমআই এর যোগ ব্যয় এড়ানো একটি বাড়ির কেনার সময় একটি 20% ডাউন পেমেন্ট সঙ্গে আসছে মানে
দুর্ভাগ্যবশত, নতুন হোম ক্রেতাদের যে ধরণের নগদ নিয়ে আসতে হবে তা সবসময়ই সহজ নয়, তবে পিএমআই প্রিমিয়ামগুলি পরিশোধে এড়ানো কিছু অন্যান্য বিকল্প রয়েছে।
বেসরকারী বন্ধকী বীমা (পিএমআই) কি?
যদিও প্রথম ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমাে আপনার বন্ধকী অর্থের ঠিক অংশ মনে হতে পারে, এটি প্রকৃতপক্ষে ঋণদাতাদের জন্য একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং পৃথক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম। ঋণগ্রহীতা-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা এই ধরনের ঋণের উপর ঋণগ্রহীতার ডিফল্ট ক্ষেত্রে বড় ক্ষতির বিরুদ্ধে ঋণদাতাদের রক্ষা করে। একটি সক্রিয় পিএমআই চুক্তি ঋণদানকারীকে ঋণ প্রদানের সুযোগ দেয় যা তারা হোমবুইয়ারকে ধার দেয়, এমনকি যদি বাড়িটি ভারসাম্য বন্ধ করার জন্য যথেষ্ট না হয়।
এটি বন্ধকী ঋণদাতাদের জন্য একটি সাধারণ প্রথা যা 80% এর বেশি ঋণ-থেকে-মূল্য (LTV) শতাংশের সাথে ঋণের জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন, যা সাধারণত ঋণগ্রহীতা যখন ক্রয়ের উপর বাড়ির মূল্যের 20% এর কম রাখে এই অর্থে, পিএমআই এছাড়াও ঋণ গ্রহীতাদের জন্য একটি দরকারী টুল হতে পারে।
পিএমআই প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য সম্মতি দেয় একটি হোমবউইয়ারকে পুরো 20% কমিয়ে নেওয়ার পরিবর্তে একটি বাড়ি কেনার অনুমতি দেয় এবং পরিবর্তে একটি ছোট পেমেন্ট প্রদান করে।
একটি আর্থিক পরিকল্পনা দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি একটি নতুন হোম ক্রয় উপর নিচে রাখা টাকা আছে একটি ভাল ধারণা, এটি শুধুমাত্র যে 20% নম্বর পেতে সংরক্ষণ বছর হতে পারে।
PMI- এর পরিবর্তে, হোমউইউররা খুব কম অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং বাড়তি ক্রয় করতে পারেন যখন বন্ধকী ঋণদাতা আরও বেশি ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ বিবেচনা করা থেকে সুরক্ষিত থাকে। ঋণগ্রহীতার জন্য ট্রেডওয়েল একটি বাড়তি মাসিক বন্ধকী পরিশোধ, যেহেতু এটি পিএমআই প্রিমিয়ামের খরচ অন্তর্ভুক্ত করে।
মাসিক প্রিমিয়াম ছাড়াও ঋণের প্রারম্ভে পিএমআই প্রিমিয়ামও রয়েছে। এই পরিমাণ আপনার বন্ধের খরচ দিয়ে দেওয়া হতে পারে বা ঋণ নিজেই ঘূর্ণিত হতে পারে।
কিভাবে PMI পরিত্রাণ করবেন
ঐতিহ্যগতভাবে, ঋণগ্রহীতাগুলি শুধুমাত্র বেসরকারী বন্ধকী বীমা রাখার প্রয়োজন হয় যতক্ষণ ঋণের থেকে 80 শতাংশের কম হয়, অর্থাত্ তারা বাড়ির পর্যাপ্ত ইকুইটি অর্জন না করা পর্যন্ত তাদের শুধুমাত্র বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে তাই ঋণদাতা আর বন্ধকীকে "উচ্চ ঝুঁকি" বিবেচনা করে না।
ঋণগ্রহীতার জন্য যারা বর্তমানে তাদের মাসিক বন্ধক পেমেন্টের অংশ হিসাবে পিএমআই প্রিমিয়াম পরিশোধ করে, সেখানে পেমেন্টের পিএমআই অংশ দুটি নীতিমালা বাতিলের সাথে বাদ দিয়ে যেতে পারে:
- বার্ষিক-পিএমআই প্রত্যাহার অনুরোধ
- স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা PMI বাতিল
উভয়ই ঋণগ্রহীতার সংকলিত ইকুইটি দ্বারা নির্ধারিত হয়। একজন ঋণগ্রহীতিকে পিএমআই নীতি বাতিল বা বাতিল করার অনুরোধ জানানো হলে তিনি যখন বন্ধকী ঋণের বিনিময়ে অর্থ প্রদান করেছেন, তখন মূল ধারার 80% মূল মূল্যে অথবা আপনার বাড়ির মূল্যমান মূল্যের সমপরিমাণ ঋণ লাভের সময় তার সমান হয়। , যেটা কম.
এই রুট ঋণগ্রহীতার সক্রিয়ভাবে মর্টগেজ পরিচালনার প্রয়োজন এবং PMI এর আর প্রয়োজন নেই যখন পদক্ষেপ গ্রহণ করা।
দ্বিতীয় বিকল্প ঋণদাতা দ্বারা PMI নীতি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল করা হয়। কিন্তু, একটি ধরা আছে একটি ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে PMI অর্থ প্রদান বন্ধ করবে না যতক্ষণ না আপনি বাড়ির পরিবর্তে 20% ইস্যুটি 20% বাড়িয়েছেন। যখন একজন ঋণগ্রহীতার পক্ষে ২0% ইকুইটি মার্কে PMI বাতিল করার অধিকার আছে, ঋণদাতা অন্য 2% অর্থের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে নীতি বাতিল করবেন না, যার অর্থ হল ঋণগ্রহীতা অপ্রয়োজনীয় পিএমআই প্রিমিয়ামে অর্থ খরচ করবে কারণ তাদের মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানগুলি তাদের অর্জন করতে সাহায্য করে ইক্যুইটি মধ্যে অতিরিক্ত 2%। সহজভাবে বললে, ঋণগ্রহীতা ২0% ইকুইটি মার্ক দিয়ে আঘাত করার পর যদি তাদের পিএমআই বাতিল না করে, তাহলে অর্থ নষ্ট হয়।
পিএমআই খরচ
ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা খরচ নীতি থেকে নীতি থেকে সামান্য পরিবর্তিত হয়, কিন্তু একটি ঋণগ্রহীতা সাধারণত প্রতি মাসে $ 100,000 ঋণ প্রতি মাসে, বা প্রতি বছর বন্ধক সামঞ্জস্য থেকে 0.25% থেকে 2% 2% পরিশোধ করার আশা করতে পারেন।
সুতরাং, একটি $ 200,000 ঋণের জন্য একজন ঋণগ্রহীতা পিএমআই প্রিমিয়ামে প্রায় $ 100 / মাস, বা প্রতি বছরে $ 1,000 প্রদান করতে পারে।
আপনি এটি সম্পর্কে যখন মনে হয়, যে পরিমাণ সত্যিই যোগ করতে শুরু হয়। স্পষ্টতই, বৃহত্তর মর্টগেজ এবং শতাংশ শতাংশ শতাংশ নিচে, পিএমআই পেমেন্ট বৃহত্তর। যদি একটি ঋণগ্রহীতার অনেক বছর ধরে PMI প্রিমিয়াম পরিশোধ শেষ, এটি আক্ষরিক হাজার হাজার ডলার খরচ করতে পারে। যেমন, PMI এর যোগ করা খরচটি আপনার সিদ্ধান্তে কতটুকু সামর্থ্য বহন করতে পারে তা নির্ণয় করার সময় এবং আপনার কতটা ডাউন পেমেন্ট দিতে চান