কিভাবে আয় রেশিও কাজ কাজ ঋণ
কিভাবে হিসাব করতে হবে
আয়ের অনুপাতে আপনার বর্তমান ঋণ গণনা করতে, আপনার মাসিক আয় আপনার মাসিক আয় সমস্ত ভাগ ভাগ।
আয়কর অনুপাতের লক্ষ্য ঋণ দ্বারা আপনার আয়ের সংখ্যা বাড়িয়ে আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের "কতখানি" হওয়া উচিত তা গণনা করার জন্য আপনি "ব্যাক ইন" করতে পারেন।
আপনার সমস্ত ঋণের জন্য মাসিক ঋণ অর্থপ্রদান প্রয়োজনীয় ন্যূনতম অর্থ প্রদান, সহ:
- স্বয়ংক্রিয় ঋণ
- ক্রেডিট কার্ড ঋণ
- ছাত্র ঋণ
- গৃহ ঋণ
- ব্যক্তিগত ঋণ
আপনার মাসিক আয় আপনার করের আগে আপনার মাসিক বেতন এবং অন্যান্য deductions আউট করা হয়।
উদাহরণ: অনুমান করুন আপনি মাসে মাসে $ 3,000 কম উপার্জন করেন। আপনার অটো লোন পেমেন্ট $ 440 এবং আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ $ 400 আয়ের অনুপাত আপনার বর্তমান ঋণ কি?
আপনার সর্বমোট আয় ($ 840) আপনার মোট আয়ের মধ্যে ভাগ করুন। $ 840 $ 3,000 দ্বারা বিভক্ত = .28 শতাংশ বিন্যাসে রূপান্তর , যা আয় শুল্কের জন্য 28% ঋণের ফলাফল।
উদাহরণ # 2: অনুমান করে আপনি প্রতি মাসে $ 3,000 কম উপার্জন করেন, এবং আপনার ঋণদাতা আয়কর অনুপাত থেকে আপনার ঋণ 43% এর নিচে হতে চায়। ঋণের উপর সর্বোচ্চ ব্যয় করা উচিত কি?
আয়ের অনুপাত লক্ষ্য ঋণ দ্বারা আপনার মোট আয় গুণিত। $ 3,000 বার .43 = $ 1,290 আপনার মাসিক পেমেন্টগুলির সব মিলিয়ে $ 1,290 এরও কম হওয়া উচিত অবশ্যই, কম ভাল।
একটি ভাল অনুপাত কি?
আয় অনুপাত ঋণ পিছনে ধারণা লাভযোগ্যতা হয়। ঋণদাতা নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আরামদায়ক আপনার ঋণ পেমেন্ট আবরণ করতে পারেন - বিশেষ করে আগে তারা নতুন ঋণ অনুমোদন এবং আপনার ঋণ বোঝা বৃদ্ধি।
নির্দিষ্ট সংখ্যা ঋণদাতা থেকে ঋণদানকারীর থেকে ভিন্ন, কিন্তু অনেক ঋণদাতা আয় অনুপাতের সর্বোচ্চ ঋণ হিসাবে 36% ব্যবহার করেন। যে বলেন, অনেক অন্যান্য ধারক আপনাকে 55% পর্যন্ত যেতে হবে।
পেমেন্টের দিকে তাকালে, একটি "ফ্রন্ট এন্ড" অনুপাত আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট, সম্পত্তি কর এবং হোমওয়েরারের বীমা সহ আপনার আবাসন খরচ বিবেচনা করে। ঋণগ্রহীতা প্রায়ই যে অনুপাত 28% থেকে 31% বা নিম্নে দেখতে পছন্দ করে।
মোট ঋণ অনুপাত একটি "ব্যাক শেষ" অনুপাত আপনার ঋণ সংক্রান্ত সমস্ত পেমেন্ট এ দেখায় যে অনুপাত স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ছাত্র ঋণ, এবং ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত হবে।
আপনার বন্ধকী একটি "যোগ্যতাসম্পন্ন বন্ধকী," যা সবচেয়ে গ্রাহক-বন্ধুত্বপূর্ণ ধরনের ঋণ হতে হবে, আপনার মোট অনুপাত 43% এর নিচে হতে হবে। এই নিয়ম ব্যতিক্রম আছে, কিন্তু ফেডারেল নিয়মকানুন ঋণদাতাদের দেখান যে আপনি তাদের অনুমোদন কোন হোম ঋণ পরিশোধ করতে ক্ষমতা আছে, এবং আয় অনুপাত আপনার ঋণ আপনার ক্ষমতা একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।
আপনি কি পার্থক্য করতে পারেন চূড়ান্ত বিচারক। আপনি আপনার জন্য সর্বাধিক উপলব্ধ ঋণ নিতে হবে না - এটা প্রায়ই কম ধার ভাল। সর্বাধিক ঋণ গ্রহণ আপনার বাজেটের উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে, এবং কোনও চমক (যেমন একটি চাকরির ক্ষতি, সময়সূচী পরিবর্তন, বা অপ্রত্যাশিত ব্যয়) শোষণ করা কঠিন। আপনার ন্যূনতম ঋণের পরিমাণ সর্বনিম্নে রাখলেও শিক্ষা ব্যয় বা অবসরকালীন অন্যান্য লক্ষ্যগুলির দিকে অর্থ উপার্জন করা আপনার পক্ষে সহজ হয়ে যায়।
আপনার অনুপাত উন্নতি
যদি আপনার আয় অনুপাতের ঋণ খুব বেশি হয়, তাহলে ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার জন্য আপনাকে তাদের আনতে হবে। এটি করতে বিভিন্ন উপায় আছে, কিন্তু তারা সবসময় সহজ না।
ঋণ বন্ধ করুন: একটি ঋণ পরিশোধ করা আয় অনুপাত থেকে আপনার ঋণ হ্রাস করা হবে কারণ আপনার অনুপাত অন্তর্ভুক্ত একটি কম মাসিক পেমেন্ট থাকবে। একইভাবে, ক্রেডিট কার্ড ঋণ প্রদানের অর্থ আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক পেমেন্ট কম হবে।
আয় বৃদ্ধি: ঋণগ্রহীতার আগে যে অতিরিক্ত কাজটি আপনি নিতে পারেন তা সহায়ক। কিন্তু সব আয় আপনার নিজের হতে হবে না। যদি আপনি একটি স্বামী বা স্ত্রী, অংশীদার, বা পিতা বা মাতা সঙ্গে ঋণের জন্য আবেদন করছি, তাদের আয় (এবং ঋণ) গণনা অন্তর্ভুক্ত করা হবে। অবশ্যই, সেই ব্যক্তি যদি আপনার কাছে কিছু হয়ে থাকে তবে ঋণ পরিশোধ করার জন্য দায়ী থাকবে। একটি cosigner যোগ করা আপনাকে অনুমোদন পেতে সাহায্য করতে পারেন , কিন্তু আপনার cosigner একটি ঝুঁকি গ্রহণ করা হয়।
বিলম্ব ঋণ: যদি আপনি জানেন যে আপনি একটি গুরুত্বপূর্ণ ঋণ জন্য একটি হোম ঋণের জন্য আবেদন করতে যাচ্ছেন, অন্যান্য ঋণ গ্রহণ না করা পর্যন্ত আপনার ঋণ ফান্ড করা হয়। আপনি একটি বন্ধকী পেতে আগে একটি গাড়ী কেনা অনুমোদন পাবার সম্ভাবনাগুলি ক্ষতিগ্রস্ত হবে কারণ বড় গাড়ির পেমেন্ট আপনার বিরুদ্ধে গণনা করা হবে। অবশ্যই, আপনি একটি বন্ধকী পেতে পরে গাড়ী পেতে কঠিন হবে, তাই আপনি অগ্রাধিকার প্রয়োজন হবে।
বড় ডাউন পেমেন্ট: একটি বড় ডাউন পেমেন্ট আপনার মাসিক পেমেন্ট কম রাখা রাখা । আপনার যদি নগদ পাওয়া যায় এবং আপনার ক্রয়ের দিকে এটি বহন করতে পারে তবে এটি আপনার অনুপাতকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা দেখুন।
আপনি তাদের প্রতিবেদনের যে আয় আয় ব্যবহার করে ঋণদাতা আয়কর অনুপাত আপনার ঋণ গণনা। অনেক ক্ষেত্রে আপনাকে আপনার আয়ের ডকরী প্রয়োজন, এবং তাদের আস্থা থাকা দরকার যে আপনি আপনার ঋণের জীবনের উপর যে আয় উপার্জন করতে পারেন।
অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর
আয়ের অনুপাত আপনার ঋণ একমাত্র জিনিস যে ঋণদাতাদের বিবেচনা না। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ অনুপাত মূল্য অনুপাত (LTV) ঋণ হয় । আপনি যে আইটেমটি কিনছেন তার মূল্যের তুলনায় এটির পরিমাণ কত? আপনি যদি কোনও অর্থ না পাও, আপনার এলটিভির অনুপাত ভাল দেখাবে না।
ক্রেডিট আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ। ঋণদাতারা দেখতে চান যে আপনি দীর্ঘদিন ধরে ঋণ গ্রহণ করেছেন (এবং, আরো গুরুত্বপূর্ণভাবে, ঋণ ফেরত ) যদি তারা আত্মবিশ্বাসী হয় যে আপনি জানেন যে আপনি ঋণ দিয়ে কি করছেন, তারা আপনাকে ঋণ দিতে সম্ভবত। আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণের ইতিহাস মূল্যায়ন ব্যবহৃত হয়