PMI বাতিল করার আপনার অধিকার
দুর্ভাগ্যবশত, পিএমআই চার্জ বাতিল করার ক্ষেত্রে গৃহকর্তাদের চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়েছে, এমনকি পিএমআইর প্রয়োজনও নেই।
কিছু কিছু ক্ষেত্রে, পিএমআই বাতিল করার বিষয়ে ঋণগ্রহীতা ও সার্ভিসেসগুলি বিভ্রান্ত হয় এবং পিএমআই চার্জ বাতিলের জন্য কিছু অযাচিত ঋণদাতা তাদের পায়ে টেনে নিয়ে যায়।
বাড়িওয়ালা সুরক্ষা আইন কি?
পিপিআই বাতিলকরণ আইন নামেও পরিচিত হোমারওয়ার্স প্রোটেকশন অ্যাক্ট (এইচপিএ), একটি আইন যা গ্রাহকদের পিএমআই-এর জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদানকে রক্ষা করে। নিয়ম প্রবর্তন:
- যখন বাড়িওয়ালা পিএমআই বাতিল করতে পারেন এবং প্রিমিয়াম পরিশোধ বন্ধ করতে পারেন
- যখন ঋণদাতাদের উচিত PMI- এর জন্য ঋণ গ্রহীতাগুলি চার্জ করা আবশ্যক
- একটি ঋণ যখন PMI প্রয়োজন যখন ঋণদাতাদের সরবরাহ করতে হবে যে discloses
- কীভাবে অনাহুত প্রিমিয়ামগুলি পরিচালনা করতে হয়, যা বাড়ির মালিকদের বেতন দেয়
কে যোগ্য? HPA একক পরিবার ঘরবাড়ি, condos এবং অন্যান্য বহু-ইউনিট আবাসিক হাউজিং জন্য ঋণ সহ আবাসিক বন্ধকী ঋণ, প্রযোজ্য। এফ.এ.এ. ঋণ বা ভিএ ঋণের মতো সরকার-সমর্থিত ঋণগুলি অন্তর্ভুক্ত নয়। আরো কি, এইচপিএ ঋণের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং "উচ্চ ঝুঁকি" ঋণ পৃথকভাবে আচরণ করে। এইচপিএ সুবিধা গ্রহণের জন্য, ভোক্তাদের একটি ভাল পেমেন্ট ইতিহাস বজায় রাখতে হবে।
কার্যকরী তারিখ: এইচপিএ 1999 সালের ২9 জুলাই কার্যকর হয়ে ওঠে। তবে ঋণদাতার কাছে ঋণ গ্রহীতাদের কাছে এখনও তথ্য প্রদান করা প্রয়োজন।
কেন পিএমআই? পিএমআই সাধারণত মূলত যখন বাড়ির মালিকরা ২0 শতাংশেরও কম অর্থ প্রদান করে থাকে। উচ্চ লোন-টু-ভ্যালু (এলটিভি) অনুপাত দিয়ে, ঋণগ্রহীতা যদি কোনও বাড়িতে বন্ধ করে দেয় এবং দ্রুত তা বিক্রি করে তবে টাকা হারাতে ঝুঁকি নেয়।
কিন্তু একবার এলটিভি 80 শতাংশের নিচে চলে গেলে , ঋণদাতাকে অনেক কম ঝুঁকির সম্মুখীন হতে হয় এবং হোমম্যান্স-থিওরি-মাসিক পিএমআই চার্জ পরিশোধ করা উচিত।
কিভাবে বাড়িওয়ালা PMI বাতিল
এইচপিএ এমন পরিস্থিতিতে বাধা দেয় যেখানে বাড়িওয়ালারা তাদের ঋণের জীবনযাত্রার জন্য মাসিক পিএমআই চার্জ প্রদান করে।
ঋণগ্রহীতার অনুরোধ: ঋণগ্রহীতা 80% এলটিভি ( ঋণের মূল্যায়ন সময়সূচির উপর ভিত্তি করে) পৌঁছাতে একবার ঋণ গ্রহীতা তাদের ঋণ সহায়তার জন্য লিখিত অনুরোধ জমা দিয়ে পিএমআই বাতিল করতে পারেন। বাড়ির মালিকগণ এই অনুরোধটি করতে পারেন যদি তারা অতিরিক্ত ঋণ প্রদান করে LTV ডাউন 80 শতাংশ করে দেয়। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, বাড়ির মালিকদের প্রমাণ প্রদান করতে হবে যে সম্পত্তি মূল্য হারিয়েছে না।
স্বয়ংক্রিয় পরিসমাপ্তি: লেনদেনের মূল লভ্যাংশের 78 শতাংশ পৌঁছানোর জন্য ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে PMI কভারেজ বাতিল করার প্রয়োজন হয়।
চূড়ান্ত পরিসমাপ্তি: ঋণগ্রহীতার অনুরোধ বা স্বয়ংক্রিয় সমাপ্তির কারণে যখন পিএমআই বাতিল করা হয় না, তখন লোন সার্ভারদের মাসিক পিএমআই চার্চগুলি বাতিল করতে হবে, ঋণ লেনদেনের আংশিক বিন্দুতে পৌঁছে যাওয়ার পর ঋণ পরিশোধ করতে হবে ।
অন্যান্য বৈশিষ্ট্য: এইচপিএ জটিল, এবং আপনার ঋণের বিবরণ আইনের অধীনে আপনার অধিকার প্রভাবিত করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার সম্পত্তির কোনও গ্রহীতা আপনাকে কভারেজ সফলভাবে বাতিল করতে বাধা দিতে পারে।
Nonconforming ঋণ ( যেমন জাম্বো ঋণ হিসাবে ) আপনি 77 শতাংশ LTV পেতে পর্যন্ত আপনি অপেক্ষা করতে হতে পারে।
প্রকাশ: আপনার একজন বোরোকারী হিসাবে অধিকার
পিএমআই বাতিল করার জন্য নিয়ম নির্ধারণের পাশাপাশি, এইচপিএ ঋণদাতাদের ঋণদাতারা তাদের অধিকার সম্পর্কে অবহিত করার প্রয়োজন বোধ করে। যখন পিএএমআই বাতিল হতে পারে তখন কীভাবে এবং কীভাবে ঋণ গ্রহীতাগুলি বাতিল করতে পারে তার সাথে আপ-ফ্রন্ট এবং বার্ষিক বিজ্ঞপ্তি রয়েছে। তথ্য অন্তর্ভুক্তকরণের সময়সূচী সম্পর্কে বিবরণ, বাতিলকরণের অনুরোধ করার সময় এবং PMI বাতিলের ক্ষমতা সীমাবদ্ধ করে এমন কোনও বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত করে।
1999 সালের জুলাইয়ের আগে জারি করা বিদ্যমান ঋণের জন্য, ঋণগ্রহীতারা তাদের বার্ষিক বিজ্ঞপ্তি প্রদান করে যে তারা বাতিলকরণের অনুরোধ করে এবং তাদের ঋণ সহায়তার যোগাযোগের তথ্য প্রদান করতে পারে।
ঋণদাতা অর্থ বন্ধক বীমা
কিছু ঋণ বাড়ির মালিকের মাসিক পেমেন্টে প্রিমিয়াম যুক্ত করার পরিবর্তে ঋণদাতা প্রদত্ত মর্টগেজ বীমা (এলপিএমআই) ব্যবহার করে।
ঋণগ্রহীতাগুলি এখনও LPMI- এর জন্য অর্থ প্রদান করে- এই নামটি পুরোপুরি নির্ভুল নয় - তবে মাসিক মাসের জন্য এটি পরিশোধ করে না। পরিবর্তে, ঋণগ্রহীতাগুলি অর্থ প্রদান করতে পারে:
- ঋণের শুরুতে একটি একঘণ্টা অর্থ প্রদান।
- ঋণের ভারসাম্য উপর একটি উচ্চ সুদের হার, যা উচ্চতর মাসিক বন্ধকী (প্রধান এবং সুদ) পেমেন্টের দিকে পরিচালিত করে।
উচ্চতর সুদের হারের জন্য LPMI এর সাথে অধিকাংশ ঋণ গ্রহীতা কিন্তু যে সুদের হার ঋণ জীবনের জন্য স্থায়ী হয়, এবং LPMI "বাতিল" এবং আপনার বিদ্যমান ঋণ রাখা কোন উপায় নেই। পরিবর্তে, বাড়ির মালিকরা তাদের LPMI ঋণ বন্ধ করতে হবে, সাধারণত একটি নতুন ঋণ সঙ্গে refinancing দ্বারা।
এখনও, এইচপিএ LPMI সঙ্গে ঋণ প্রযোজ্য। ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতার কাছে প্রকাশের প্রয়োজন হয় যে:
- ব্যাখ্যা করুন কিভাবে এলপিএমআই কাজ করে
- সাধারণত LPMI সঙ্গে পাওয়া উচ্চ সুদের হার হাইলাইট
- বিভিন্ন বিকল্পগুলির প্রতিদ্বন্দ্বী এবং বৈষম্য নিয়ে আলোচনা করুন