বাড়ির ক্রেতাদের জন্য প্রচলিত ঋণের প্রকার
2007 এর বন্ধকী মন্দা পরে, বহিরাগত বিভিন্ন ধরনের ঋণ অদৃশ্য হয়ে যায়, এবং প্রচলিত ঋণ রিয়েল এস্টেট বাজারে একটি বিশিষ্ট অবস্থান ফিরে।
প্রচলিত ঋণ একটি নিরাপদ ধরনের ঋণ হচ্ছে একটি খ্যাতি বজায় রাখা, এবং পাশাপাশি থেকে পছন্দ করার জন্য বিভিন্ন প্রচলিত ঋণ আছে।
একটি প্রচলিত ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের বন্ধকীগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল একটি প্রচলিত ঋণ একটি সরকারী সত্তা দ্বারা তৈরি করা হয় না বা একটি সরকারী সত্তা দ্বারা বীমাকৃত হয় না। এটা কি আমরা একটি অ- GSE ঋণ হিসাবে পড়ুন। একটি অ সরকারী পৃষ্ঠপোষক সত্তা।
সরকারি ঋণের প্রকারগুলি হল FHA এবং VA ঋণ। একটি FHA ঋণ সরকার দ্বারা বীমা করা হয় এবং একটি VA ঋণ সরকারের দ্বারা ব্যাক হয়। নিচে পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা বিভিন্ন হিসাবে ভাল হয়। একটি FHA ঋণের জন্য সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট 3.5 শতাংশ। একটি VA ঋণের জন্য, সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট শূন্য হয়।
অমার্জিত প্রচলিত ঋণ
বাড়ির ক্রেতাদের একটি ব্যাংক থেকে একটি amortized প্রচলিত ঋণ গ্রহণ করতে পারেন, একটি সঞ্চয় এবং ঋণ, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন বা এমনকি একটি নিজস্ব বন্ধক বা দালাল যে তাদের বন্ধকী দালালের মাধ্যমে। দুটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ঋণ এবং ঋণ-থেকে-মান অনুপাত :
- একটি সাধারণ 30-বছরের মেয়াদ (বা 20, 15 বা 10) সঙ্গে 97 শতাংশ LTV
- একটি সাধারণ 30 বছরের মেয়াদ (বা 20, 15 বা 10) সঙ্গে 95 শতাংশ LTV
- একটি সাধারণ 30-বছরের মেয়াদ (অথবা 20, 15 বা 10) সঙ্গে 90 শতাংশ LTV
- একটি সাধারণ 30-বছরের মেয়াদ (বা 20, 15 বা 10) সঙ্গে 85 শতাংশ LTV
- একটি সাধারণ 30-বছরের মেয়াদ (অথবা 20, 15 বা 10) সঙ্গে 80 শতাংশ LTV
এলটিভি 80 শতাংশের চেয়ে কম হতে পারে।
এটি একটি ঋণগ্রহীতার জন্য আরামদায়ক যা যাই হোক না কেন হতে পারে। যদি এলটিভি 80 শতাংশের বেশি হয়, তাহলে ঋণদাতাদের প্রয়োজন হবে ব্যক্তিগত মর্টগেজ বীমা * জন্য। ঋণগ্রহীতার যোগ্যতার উপর নির্ভর করে ঋণের মেয়াদ দীর্ঘ বা দীর্ঘ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন ঋণগ্রহীতা 40-বছরের মেয়াদে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যা অর্থের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেবে। একটি 20 বছরের মেয়াদি ঋণের অর্থ প্রদান করা হবে। ঋণের মেয়াদের উপর নির্ভর করে পেমেন্ট কিভাবে বদলানো যায় তার কয়েকটি উদাহরণ এখানে রয়েছে:
- 20 বছর ধরে প্রদেয় 6 শতাংশের একটি $ 200,000 ঋণের ফলে প্রতি মাসে $ 1,432.86 পেমেন্ট হবে।
- একটি $ 200,000 ঋণ 6 বছরের 30 বছরের মধ্যে প্রদেয় অর্থের পরিমাণ প্রতি মাসে $ 1,199.10 প্রদানের ফলে হবে
- 40 বছর ধরে প্রদেয় 6 শতাংশের একটি $ 200,000 ঋণ প্রতি মাসে 1,100.43 ডলারের অর্থ প্রদান করবে।
একটি সম্পূর্ণরূপে amortized প্রচলিত ঋণ একটি বন্ধকী যা ঋণের শুরু থেকে ঋণের শেষে থেকে, একই মূলধন এবং সুদ প্রদান প্রতি মাসে দেওয়া হয়। শেষ পেমেন্ট পুরো ঋণ ঋণ বহন করেনা। কোন বেলুন পেমেন্ট আছে ।
ঋণের বিনিময় হার $ 417,000। একটি ভাল সুদের হারের জন্য একটি ন্যূনতম FICO স্কোর একটি FHA ঋণের জন্য প্রয়োজন বেশী। $ 417,000 এর উপরে ঋণ সীমাবদ্ধতা সংস্থা ঋণ বিবেচনা করা হয়, এবং কিছু জুমলা ঋণ এবং সুদের হার উচ্চতর।
* কিছু প্রচলিত ঋণ পণ্য ঋণদাতা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান করতে অনুমতি দেয়।
সামঞ্জস্যপূর্ণ প্রচলিত ঋণ
একটি নিয়মিত-হার প্রচলিত ঋণ অর্থ ঋণ সামঞ্জস্যপূর্ণ, এটি অস্থির হতে পারে কিছু ঋণ নির্দিষ্ট সময়সীমার জন্য নির্দিষ্ট করা হয়, এবং তারপর তারা নিয়মিত হার ঋণ চালু। এখানে তিনটি জনপ্রিয় প্রকারের প্রচলিত ঋণ রয়েছে:
- 3/1 এআরএম এই ঋণ 3 বছর জন্য সংশোধন করা হয়, এবং তারপর এটি বাকি 27 বছর জন্য সামঞ্জস্য শুরু হয়।
- 5/1 এআরএম এই ঋণ 5 বছর জন্য নির্ধারিত হয়, এবং তারপর এটি বাকি 25 বছর জন্য সামঞ্জস্য শুরু।
- 7/1 এআরএম এই ঋণ 7 বছর জন্য সংশোধন করা হয়, এবং তারপর এটি বাকি 23 বছর জন্য সামঞ্জস্য শুরু।
একটি নিয়মিত প্রচলিত ঋণ বৈশিষ্ট্য
অনেক ঋণ গ্রহীতা একটি নিয়মিত হার প্রচলিত ঋণ থেকে দূরে লজ্জা এবং একটি ঐতিহ্যগত amortized ঋণ সঙ্গে লাঠি পছন্দ।
ঋণগ্রহীতার জন্য যাদের আয় বেড়ে যেতে পারে, একটি নিয়মিত রেট বন্ধকী শুধুমাত্র পেমেন্টের প্রাথমিক বছরের সাহায্যের জন্য টিকিট হতে পারে।
- একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণের হারের চেয়ে প্রাথমিক সুদের হার কম।
- একটি সর্বাধিক পরিমাণ ঋণ যা একটি টুপি হার হিসাবে পরিচিত ঋণের জীবনের উপর সামঞ্জস্য করতে পারেন।
- সুদের হার সূচক হারে মার্জিন হার যোগ করে নির্ধারণ করা হয়।
- সামঞ্জস্যের সময়সীমা মাসিক, প্রতি ছয় মাস বা প্রতি বছর হতে পারে, অন্যান্য পছন্দগুলির মধ্যে।
লিখিত সময়, এলিজাবেথ Weintraub, CalBRE # 00697006, ক্যালিফোর্নিয়ার স্যাক্রামেন্টোতে লিয়ন রিয়েল এস্টেটে একটি ব্রোকার-অ্যাসোসিয়েট।