কিভাবে ফোরক্লোসারের কাজ করে
যখন আপনি একটি বাড়ি হিসাবে ব্যয়বহুল সম্পত্তি কিনতে, আপনি পুরো ক্রয় মূল্য আপ ফ্রন্ট দিতে যথেষ্ট টাকা থাকতে পারে না।
যাইহোক, আপনি একটি ডাউন পেমেন্ট সঙ্গে দাম একটি অংশ দিতে পারেন, এবং বাকি টাকা ধার (ভবিষ্যতে বছর পরিশোধ করা)।
হোম হাজার হাজার ডলার খরচ করতে পারে, এবং বেশিরভাগ মানুষ বছরে যে পরিমাণে কোথাও উপার্জন করেন না। কেন ঋণগ্রহীতা এত বড় ঋণ দিতে ইচ্ছুক? ঋণ চুক্তির অংশ হিসাবে, আপনি সম্মত হন যে আপনি যে সম্পত্তিটি কিনছেন সে ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে কাজ করবে: যদি আপনি অর্থ প্রদান বন্ধ করেন, তাহলে ঋণদাতা আপনাকে তাদের তহবিল তহবিল পুনরুদ্ধারের জন্য সম্পত্তি দখল করতে পারেন।
এই অধিকার সুরক্ষিত করার জন্য, ঋণদাতার আপনার সম্পত্তি নেভিগেশন একটি নিছক lien আছে, এবং যথেষ্ট অর্থ পাওয়ার সম্ভাবনা তাদের উন্নতি, তারা (সাধারণত) শুধুমাত্র যদি আপনি মান অনুপাত একটি ভাল ঋণ পেয়ে থাকেন।
ফোরক্লোসারের ফলাফল
ফোরক্লোসারের মাধ্যমে যাবার প্রধান সমস্যা হল, অবশ্যই, আপনি আপনার বাড়ির বাইরে থেকে জোরপূর্বক হয়ে উঠবেন। আপনি বাস করার অন্য জায়গা খুঁজে বের করতে হবে এবং আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য এই প্রক্রিয়াটি তাত্পর্যপূর্ণ (অন্য কিছুগুলির মধ্যে)।
ফোরক্লোসারও ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি পেমেন্ট বন্ধ করার সময়, আপনার ঋণদাতা জরিমানা এবং আইনি ফি চার্জ করা হবে, এবং আপনি ফোরক্লোসারের যুদ্ধ করতে পকেট থেকে আইনি ফি প্রদান করতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টে যোগ করা কোন ফি ঋণদাতার কাছে আপনার ঋণ বৃদ্ধি করবে, এবং যদি আপনার বাড়ির গৃহীত হয় এবং বিক্রির পরিমাণটি যথেষ্ট না হয়ে থাকে ( অভাব হিসাবে পরিচিত হয়) তাহলে আপনি এখনও অর্থ পাচ্ছেন ।
ফোরক্লোসারও আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত করবে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ফোরক্লোসারের প্রদর্শন করবে, যা ক্রেডিট স্কোরিং মডেল একটি নেতিবাচক সংকেত হিসাবে দেখতে পাবেন। আপনি কয়েক বছর ধরে অন্য একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি কঠিন সময় ধারন করতে পারবেন (যদিও আপনি এক থেকে দুই বছর মধ্যে নির্দিষ্ট সরকারি ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারে), এবং আপনার কোনও ধরনের সাশ্রয়ী মূল্যে ঋণ পেতে আরও অসুবিধা হবে। আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রে, যেমন (সীমিত ক্ষেত্রে) আপনার পেশা বা আপনার বীমা হার পেতে ক্ষমতা প্রভাবিত করতে পারে।
কিভাবে ফোরক্লোসারের এড়িয়ে চলুন
ফোরক্লোসারের ঋণদাতারা শেষবারের মতো ঋণ গ্রহীতাদের প্রত্যাশা করে। প্রক্রিয়া তাদের জন্য সময় ব্যয় এবং ব্যয়বহুল (কিন্তু তারা আপনার কাছে সেই ফি চার্জ করার চেষ্টা করতে পারে), এবং এটি ঋণগ্রহীতার জন্য অত্যন্ত অপ্রীতিকর। সুতরাং কিভাবে আপনি এটি এড়াতে পারেন?
- যোগাযোগ: আপনি যদি আর্থিক চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হন তবে সবসময় আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করার জন্য একটি ভাল ধারণা। আপনি পেমেন্ট হারিয়ে যাওয়া শুরু করার আগে স্পর্শ করুন এবং কিছু করা সম্ভব হলে জিজ্ঞাসা করুন। যদি আপনি পেমেন্ট হারিয়ে যাওয়া শুরু করেন, তাহলে আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে যোগাযোগ উপেক্ষা করবেন না - আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ নোটিশগুলি আপনাকে বলবে যে আপনি প্রক্রিয়াটিতে কোথায় আছেন এবং আপনার কোন অধিকার ও বিকল্প এখনও রয়েছে। কি ঘটছে বুঝতে একটি স্থানীয় রিয়েল এস্টেট অ্যাটর্নি বা HUD হাউজিং কাউন্সিলার সঙ্গে কথা বলুন।
- আপনার বাড়িতে রাখতে বিকল্পগুলি সন্ধান করুন: যদি আপনি জানেন যে আপনি আপনার অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন না, তবে আপনার কাছে কোন বিকল্পগুলি উপলব্ধ রয়েছে তা খুঁজে বের করুন - এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে এটি খুব দেরি হয়ে গেছে ঋণগ্রহীতার সংগ্রামের দিকে পরিচালিত সরকারি কর্মসূচির মাধ্যমে আপনি সাহায্য পেতে পারেন। আপনার ঋণদাতা কোন ধরনের ঋণ সংশোধনের প্রস্তাব দিতে পারে, যা আপনার ঋণ আরও সাশ্রয়ী মূল্যের করবে । আপনি যদি শুধুমাত্র একটি মাস বা দুই জন্য ত্রাণ প্রয়োজন (আপনার কাজ মধ্যে আছেন, বা আশ্চর্য চিকিৎসা খরচ, যেমন উদাহরণস্বরূপ) আপনি এমনকি আপনার ঋণদাতা সঙ্গে একটি সহজ পেমেন্ট পরিকল্পনা কাজ করতে সক্ষম হতে পারে
- আপনার বাড়ি ছেড়ে বিকল্প উপায়: ফোরক্লোসার একটি দীর্ঘ, অপ্রীতিকর, ব্যয়বহুল প্রক্রিয়া যা আপনার ক্রেডিট ক্ষতির। আপনি যদি কেবল সরানোর জন্য প্রস্তুত থাকেন (এবং আপনি অন্তত ক্ষতি হ্রাস করার চেষ্টা করতে চান), তাহলে দেখুন আপনার ঋণদাতা একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের সাথে একমত হবে কিনা। এটি আপনাকে ঘর বিক্রি করতে এবং আপনার ঋণদাতা বন্ধ করার জন্য অর্থ ব্যবহার করতে দেয় - এমনকি যদি ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না করা হয়। আপনার ক্রেডিট এখনও ভোগান্তি, কিন্তু খারাপ হিসাবে না হিসাবে এটি ফোরক্লোসারের পরে হবে যে কাজ না করে, অন্য একটি কম আকর্ষণীয় বিকল্প ফোরক্লোসারের পরিবর্তে একটি দলিল ।
- দেউলিয়া অবস্থা: আপনি যদি ফোরক্লোসারের মুখোমুখি হয়ে থাকেন তবে দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করা হতে পারে বা হতে পারে না। সমস্যাটি জটিল, তাই আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার বাসভবনের অবস্থা অনুসারে সঠিক তথ্য পেতে স্থানীয় অ্যাটর্নির সাথে কথা বলুন।
- স্ক্যাম: আপনি একটি হতাশাজনক পরিস্থিতিতে আছেন , কারণ, আপনি কন শিল্প শিল্পীদের জন্য একটি লক্ষ্য করছি ফোরক্লোসারের হাত থেকে বাঁচাতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কোনও অযাচিত অফারগুলি থেকে সতর্ক থাকুন এবং সতর্কতার সাথে বেছে নিন যারা আপনাকে সাহায্য করে। হিউড কাউন্সেলিং এজেন্সি এবং অন্যান্য সম্মানজনক স্থানীয় সংস্থার সহায়তার সন্ধান শুরু করুন। ফোরক্লোসারের রেসকিউ স্ক্যামগুলির লক্ষণ জানুন।
ফোরক্লোসারের প্রক্রিয়া
ফোরক্লোজার সাধারণত একটি ধীর প্রক্রিয়া। আপনি যদি এক বা দুইটি পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে সম্ভবত আপনি বেরিয়ে পড়ছেন না। আপনি কঠিন সময়ের উপর পতিত হয়েছে যদি এটি কেন আপনার ঋণদাতা সঙ্গে যোগাযোগ করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ - এটি খুব দেরী না হতে পারে বিস্তারিত ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা এবং আইন প্রত্যেক রাষ্ট্রের মধ্যে আলাদা, তাই নীচের বিবরণটি একটি রুক্ষ ওভারভিউ এবং আপনি যা অভিজ্ঞতা পাবেন তা ঠিক নাও হতে পারে - আপনার সব নোটিশ এবং চুক্তিগুলি সাবধানে পড়ুন এবং একটি অ্যাটর্নি বা এইচএডি হাউজিংের সাথে কথা বলুন কাউন্সিলর আপনাকে কি ঘটছে তা নিশ্চিত করতে নিশ্চিত করুন । সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি এক বা দুই বছর সময় নিতে পারে, বা এটি অনেক দ্রুত সরানো হতে পারে।
- নোটিশগুলি শুরু হয়: একবার আপনি তিন মাসের জন্য অর্থের বিনিময়ে মিস করেছেন, অনেক ঋণদাতারা ডিফল্ট আপনার ঋণ বিবেচনা করে । এইগুলি যখন জটিল হয়ে যায় আপনি অবশ্যই, অবশ্যই পেমেন্ট (বা দুটি) মিস করবেন, এবং যোগাযোগগুলি ফোরক্লোসারের প্রক্রিয়ায় এগিয়ে যাওয়ার জন্য ইন্টেন্টের নোটিশের অন্তর্ভুক্ত হওয়ার সাথে সাথে যোগাযোগগুলি লাভ করবে।
- জুডিশিয়াল অ্যান্ড অজুডিসিয়াল স্টেটস: ডি আপনি কি অবস্থায় আছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি অন্যদের তুলনায় আরো সময় পাবেন (এবং আরও নোটিশ পাবেন)। দুই ধরনের রাষ্ট্র রয়েছে - বিচার বিভাগীয় এবং অঘোষিত রাজ্যগুলি। বিচার বিভাগে, আপনার ঋণদাতাকে আদালতে বন্ধ করার জন্য আপনার বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা আনতে হবে। এই প্রক্রিয়াটি অনেক সময় লাগে, যেহেতু আপনি সাধারণত প্রতিটি ইভেন্টের মধ্যে 30 থেকে 90 দিনের মধ্যে থাকেন। অঘোষিত রাজ্যে, ঋণদাতাদের আপনি তাদের সাথে স্বাক্ষরিত চুক্তির উপর ভিত্তি করে বন্ধ করতে পারেন, এবং একটি বিচারক জড়িত হয় না। আপনি কল্পনা করতে পারেন হিসাবে, জিনিষ অসহযোগী রাজ্যের মধ্যে অনেক দ্রুত সরানো। রাষ্ট্রের কোনও প্রকারে, আপনি আদালতে ফোরক্লোসারের সাথে লড়াই করতে পারেন - একটি বিচার বিভাগীয় অবস্থায় আপনি সাধারণত সমনজ্বরের সাথে পরিচর্যিত হবেন, তবে একটি অঘোষিত অবস্থায় আপনি ফোরক্লোসারের প্রক্রিয়া বন্ধ করার জন্য আপনার ঋণদানের বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা নেওয়ার প্রয়োজন হবে। আরো বিস্তারিত জানার জন্য একটি স্থানীয় অ্যাটর্নি সঙ্গে কথা বলুন।
- প্রক্রিয়াটি বন্ধ করা: বেশিরভাগ রাজ্যে, ঋণদাতাগুলিকে ফোরক্লোসারের প্রক্রিয়া বন্ধ করার জন্য ঋণগ্রহীতার কোন ধরনের ত্রাণ সরবরাহ করার প্রয়োজন হয়। যে বিকল্পগুলি বাস্তবসম্মত বা সম্ভাব্য কিনা তা নয় অন্য বিষয়। ঋণগ্রহীতা বলতে পারেন যে আপনি আপনার মিস পেমেন্টের সমস্ত (বা একটি উল্লেখযোগ্য অংশ) করে এবং আইনি ফি এবং জরিমানা পর্যন্ত জরিমানা আবরণ যদি আপনি বাড়িতে পুনর্বহাল এবং থাকতে পারেন। আপনি সম্পূর্ণভাবে ঋণ বন্ধ করার সুযোগও পেতে পারেন (যা শুধুমাত্র যদি আপনি পুনর্বিনিয়োগ বা অর্থের বিশাল উৎস খুঁজে পেতে পরিচালনা করবেন)।
- নিলাম এবং নির্বাসন: যদি আপনি ফোরক্লোসার প্রতিরোধ করতে না পারেন, তাহলে সম্পত্তি নিলামে সর্বোচ্চ দরপত্রের জন্য উপলব্ধ করা হয়। যদি অন্য কেউ বাড়ী কিনে না (যা সাধারণ), মালিকানা ঋণদাতার কাছে যায়। সেই সময়ে, আপনি যদি এখনও বাড়িতে থাকেন (এবং ঘর রক্ষা করার জন্য ব্যবস্থা না করে থাকেন), তাহলে আপনি বেরিয়ে আসার সম্ভাবনাটি সম্মুখীন হন এবং নতুন বাসস্থানগুলি আপগ্রেড করার সময়। স্থানীয় আইনগুলি নির্দেশ করে যে ফোরক্লোসারের পর আপনি বাড়ির কতদিন থাকতে পারবেন, এবং আপনাকে জানাতে হবে যে আপনি কত দিন থাকতে পারেন। কোনও "চাবিগুলির জন্য নগদ" প্রক্রিয়াকরণ সম্পর্কে আপনার প্রাক্তন ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন, যা নতুন হাউজিং (আপনি দ্রুত সরানোর জন্য প্রস্তুত হোন) এ পরিবর্তনটি সহজ করতে পারেন।