বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ, জাম্বো ঋণ এটি আরও ব্যয়বহুল বাড়িতে কিনতে সম্ভব।
আপনি হয়তো মর্টগেজ বাজারের বিষয়ে চিন্তা করতে পারেন না, তবে আপনি যদি একটি উচ্চ মূল্যের বাড়ি কিনে থাকেন এবং আপনি খুব কম পেমেন্ট না করেন, তাহলে জুম্বো লোনটি আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে। আপনি একটি অ-কনফার্মিং ঋণ সঙ্গে একটি ভাল সুদের হার পেতে পারে।
জ্যাম্বো আকারের বন্ধকী
জুমলা লোনগুলি পাওয়া যায় বড় ঋণের ভারসাম্য থেকে তাদের নাম। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ঋণের সর্বাধিক সেগমেন্ট যা ঋণের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ, সেগুলি হল ঋণ যা জিএসইএস দ্বারা নির্ধারিত নির্দেশিকা পূরণ করে। 2017 এর জন্য ঋণের পরিমাণ দেশটির বেশিরভাগ অংশে $ 424,100 এ আবদ্ধ এবং ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা সংক্রান্ত অতিরিক্ত নিয়ম রয়েছে। কিছু উচ্চ মূল্যের এলাকায় স্থানীয় আবাসন বাজারের জন্য ঋণের পরিমাণ অনেক বেশি। উদাহরণস্বরূপ, লস এঞ্জেলেস কাউন্টিতে 2017 সীমা $ 636,150
যদি আপনি আপনার এলাকার ঋণের সীমা থেকে বেশি ঋণ নিতে চান, তাহলে আপনাকে জমবোর ঋণ বা অর্থসংস্থান নিশ্চিত করার অন্য একটি সৃজনশীল পদ্ধতি ব্যবহার করতে হবে।
জ্যামো লেন্ডারস
ব্যাংক ও অন্যান্য বেসরকারী বিনিয়োগকারীরা জুমলা লোনগুলি
যারা ঋণদাতাদের GSEs ঋণ ঋণের কোন অভিপ্রায় আছে, তাই ধারক তাদের নিজস্ব অনুমোদন মানদণ্ড ডিজাইন করতে পারেন। প্রতিটি ঋণদাতা অনন্য লক্ষ্য এবং উদ্বেগ, তাই প্রতিটি jumbo ঋণ প্রোগ্রামটি ভিন্ন। এর অর্থ হল বিভিন্ন ঋণদাতাদের মধ্যে কেনাকাটা করা অপরিহার্য, কারণ মূল্য এবং অনুমোদন মাপদণ্ড ব্যাপকভাবে হতে পারে।
আপনার আর্থিক অবস্থা এবং আপনি কেনাকাট করা সম্পত্তি পূরণ করে যে একটি ঋণদাতা খুঁজুন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতারা দ্বিতীয় বাড়ির জন্য ঋণ পেতে সহজ বা কঠিন করে তোলে এবং বিভিন্ন ঋণদাতারা পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তাগুলি থেকে ভিন্ন।
জাম্বো বন্ধকী জন্য যোগ্যতা
যে কোনও ঋণের হিসাবে, আপনি অনুমোদনের মাপকাঠি পূরণ করতে হবে, এবং জাম্বো ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য প্রচলিত ঋণের চেয়ে আরও কঠিন। ঋণের পরিমাণ উচ্চতর হয়, তাই ঋণগ্রহীতারা জুনবোস প্রদানকারীর বর্ধিত ঝুঁকির কারণে বেশি ঋণাত্মক হয়।
ক্রেডিট ইতিহাস: আপনি একটি জ্যাম্বো ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন হবে। 700 উপরে একটি FICO স্কোর সর্বাধিক ক্রেতাদের জন্য একটি সর্বনিম্ন, কিন্তু অন্যান্য কারণগুলি একটি সামান্য কম স্কোর জমান পারে।
ডাউন পেমেন্ট: জাম্বো বন্ধকী সাধারণত ২0 শতাংশ বা তার বেশি অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় । যাইহোক, কিছু মূলধারার জুমলা ঋণদাতাদের প্রায় 10 শতাংশ নিচে প্রদান সঙ্গে কাজ করবে, এবং অন্যদের এমনকি কম প্রয়োজনীয়তা সঙ্গে প্রোগ্রাম বিজ্ঞাপন। একটি ছোট ডাউন পেমেন্ট সঙ্গে একটি জাম্বো ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার জন্য, আপনি ভাল ক্রেডিট, শক্তিশালী আয় বা গুরুত্বপূর্ণ রিজার্ভ সম্পদ প্রয়োজন হবে। অধিকাংশ ধারকদের সঙ্গে, ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা ঋণ আকার বৃদ্ধির হিসাবে বৃদ্ধি।
আয় এবং সম্পদের: এই বড় ঋণের জন্য, ঋণদাতাদের আপনাকে ক্রয় করা সম্পত্তি ক্রয় করার জন্য যথেষ্ট আয় এবং সম্পদ আছে তা প্রমাণ করতে ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন
একটি সুসংগত আয় সেরা। স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদেরকে তাদের ব্যবসার বিষয়ে করের কাগজপত্র এবং অতিরিক্ত তথ্য পেতে হবে এবং মজুরির জন্য W2 ফর্মগুলি প্রয়োজন। ঋণদাতা ছয় থেকে 1২ মাসের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য উপলব্ধ রিজার্ভ সম্পদগুলি দেখতে পছন্দ করে।
আয়ের জন্য ঋণ: ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আয়ের অনুপাতের একটি কম ঋণ সবসময় সহায়ক। লেনদেন সাধারণত লক্ষ্য হিসাবে 43 শতাংশ ব্যবহার করে, কিন্তু এই সংখ্যাটি প্রস্ত্তত নয়। বিশেষ করে যদি আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ সম্পদের উপলব্ধ থাকে, তাহলে আয়কর গণনা হিসাবে অংশীদাররা সেই সম্পদগুলি (বা সেই সম্পদ থেকে আয়) বিবেচনা করতে পারেন।
জাম্বো ঋণ ঋণদাতাদের "প্রসারিত" সাহায্য এবং তারা বাড়তে পারে তুলনায় আরো বাড়ী কিনতে সাহায্য পরিকল্পিত হয় না। পরিবর্তে, তারা আর্থিকভাবে নিরাপদ ঋণগ্রহীতার জন্য যেগুলি গড়ের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল বাড়ি কেনা হয়।
আপনি কি পে
সুদের হার : ঐতিহাসিকভাবে, জাম্বো ঋণ ঋণের সুদ তুলনায় উচ্চ সুদের হার বৈশিষ্ট্যযুক্ত।
ঋণের আকার বৃদ্ধি হিসাবে ঝুঁকি বেশী। প্লাস, অদম্য শ্রেণির মধ্যে মাপসই করা না বন্ধ ঋণদাতা অনুমোদন শ্রম-নিবিড়। যাইহোক, বন্ধক সংকট থেকে , ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের পাওয়া যায় যে জ্যামো ঋণগ্রহীতা প্রকৃতপক্ষে নিম্ন ঝুঁকি ঋণগ্রহীতা হতে পারে, এবং তারা বিভিন্ন উপায়ে লাভজনক গ্রাহক হতে পারে। ফলস্বরূপ, জাম্বো বন্ধক হারের হারগুলি ঋণের ভিত্তিতে হারের চেয়ে কম হতে পারে। এখনও, জুম্বো আকারের ঋণ সামঞ্জস্য সঙ্গে, আপনি সহজে একটি উচ্চ হারে একটি ছোট ঋণ সঙ্গে কারো তুলনায় সুদ খরচ আরো দিতে পারেন।
জমbo ঋণ নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল হার সঙ্গে উপলব্ধ।
বন্ধের খরচ: জ্যাম্বো লোন ক্লোজিং খরচ যেমন অন্য কোনও হোম লোনের মতো। বিশেষ বৈশিষ্ট্য বা উচ্চ ডলারের ক্রয়ের কারণে বিশেষ করে মূল্যায়ন ফি উচ্চতর হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনাকে জাম্বো ঋণ অনুমোদনের জন্য দুটি মূল্যায়ন প্রয়োজন হবে।
বন্ধক বীমা: বন্ধকী বীমা ঋণগ্রহীতার রক্ষা করে যখন ঋণগ্রহীতা ঋণের উপর ডিফল্ট থাকে ফোরক্লোসারের তহবিল পুনরুদ্ধারের ক্ষমতা সন্দেহজনক বলে ঋণ ও সরকারী কর্মসূচীগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণভাবে ঋণ গ্রহীতা এই বিনিময়টি কেনার জন্য একটি ছোট ডাউন পেমেন্ট করার প্রয়োজন হয়। কিন্তু জ্যাম্বো ঋণ ভিন্ন। ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) দিতে হবে কিনা তা অ-কনফার্মিং ঋণের উপর নির্ভর করে কিনা তা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে- কিছু কিছু পিডিআই ছাড়াই ২0 শতাংশেরও কম মঞ্জুর করে।
জুব্বো ঋণ বিকল্প
জুমলা লোন হট রিয়েল এস্টেট বাজারে বিলাসবহুল বাড়ি বা সম্পত্তি কেনার জন্য শুধুমাত্র এভিনিউ নয়। যদি আপনি এটির বেশি অর্থ উপার্জন করতে আগ্রহী নন, অথবা যদি আপনি জুম্বোর ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়ার জন্য সমস্যায় পড়েন, তাহলে ভিন্ন ভিন্ন পদ্ধতিটি হয়তো ভাল হতে পারে।
Piggyback ঋণ: একটি বড় ঋণের পরিবর্তে, আপনি ছোট ঋণ সমন্বয় ব্যবহার করতে পারেন। বন্ধক সংকট থেকে এই কৌশলগুলি প্রত্যাবর্তন করেছে কিন্তু প্রাক -2008 piggyback ঋণের মত অসদৃশ, আপনি এখন আপনার ঋণ প্রতিটি ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে প্রমাণ করতে হবে।
- 80/20 ঋণ: একটি 80/20 piggyback ঋণ সঙ্গে, আপনি সম্পত্তি 'ক্রয় মূল্য 80 শতাংশ জন্য একটি "প্রথম" বন্ধকী পাবেন। যেহেতু আপনার 80 শতাংশ লোন মান (এলটিভি) অনুপাত , আপনি PMI পরিশোধ না করা দ্বিতীয় বন্ধকীটি ক্রয়মূল্যের অবশিষ্ট 20 শতাংশ আবরণ করবে।
- 80/10/10: 80/10/10 এর সাথে আপনি 80% এলটিভির প্রথম ঋণ পেতে পারেন। যাইহোক, আপনি একটি 10 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করতে হবে, বাকি 10% থেকে একটি দ্বিতীয় বন্ধকী ধার ধার।
Piggyback ঋণ পিএমআই পরিশোধ সমস্যা সমাধান, কিন্তু আপনি এখনও প্রচুর পরিমাণে অর্থ ধার করছি। অনুমোদন পেতে, আপনি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন- কিন্তু আপনি উচ্চ 600s মধ্যে FICO স্কোর সঙ্গে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। দ্বিতীয় বন্ধকী নেভিগেশন সুদের হার প্রথম বন্ধকীগুলির উপর হার বেশী হতে থাকে, তাই আপনার কৌশল ধার্য এই কৌশল সঙ্গে উচ্চতর হতে পারে। একটি ঋণ ক্যালকুলেটর বা একটি amortization টেবিল ব্যবহার করে অন্যান্য অপশন সঙ্গে যারা খরচ তুলনা।
কিছু piggyback ব্যবস্থা বেলুন ঋণ ব্যবহার করে সচেতন থাকুন। উদাহরণস্বরূপ, 15 বছরের মধ্যে আপনাকে এক বা উভয় ঋণ বা পুনর্বিনিয়োগ প্রদান করতে হবে।
সীমা যাচাই করুন: আপনি একটি জাম্বো বন্ধকী ব্যবহার করে নিজেকে পদত্যাগ আগে, আপনি আসলে একটি প্রয়োজন হবে তা যাচাই। জুমলা ঋণ অগত্যা খারাপ না হয়, আপনি এমনকি একটি ভাল সুদের হার পেতে পারে। কিন্তু ঋণ বা সরকারী প্রোগ্রাম সমন্বয় আপনার জন্য একটি ভাল হইয়া হতে পারে। যদি আপনি একটি উচ্চ-খরচে এলাকার মধ্যে থাকেন, আপনি প্রায়ই "মান" সীমা থেকে আরও বেশি ধার নিতে পারেন। কিছু লোক "জুম্ব" শব্দটি ব্যবহার করে যারা উচ্চমূল্যের এলাকায় ঋণের বোঝার কথা বলে, তাই আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করার সময় স্পষ্টীকরণের জন্য জিজ্ঞাসা করুন।
বড় ডাউন পেমেন্ট: একটি জাম্বো মর্টগেজ ব্যবহার করে এড়াতে একটি সহজ উপায় একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করতে হয়। আপনার স্থানীয় কনফারমিং ঋণের সীমা নীচে আপনার ঋণের পরিমাণ আনতে যথেষ্ট পরিমাণে আসতে হবে। এটি সম্পন্ন হলে আপনার আরও বেশি বিকল্প থাকবে, এবং আপনি একটি ছোট ঋণের ব্যালেন্সের সঙ্গে কম সুদ প্রদান করবেন। বিশেষ করে ডলারের পরিমাণ বৃদ্ধি পাওয়ায় অর্থের পরিমাণ উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বেড়ে গেলে সহজ হয়। কিন্তু যদি আপনার তহবিল পাওয়া যায় তবে এটি একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে।