গণনা এবং বিনামূল্যে স্প্রেডশীটস
একটি বন্ধকী হিসাব করার জন্য, আপনার ঋণ সম্পর্কে কিছু বিবরণ প্রয়োজন। তারপর, আপনি এটি দ্বারা সব হাত করতে পারেন বা সংখ্যা crunch করতে বিনামূল্যে অনলাইন ক্যালকুলেটর এবং স্প্রেডশীট ব্যবহার করতে পারেন।
অধিকাংশ মানুষ শুধুমাত্র মাসিক পেমেন্ট উপর ফোকাস, কিন্তু আপনি মনোযোগ দিতে প্রয়োজন অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ আছে।
এই নিবন্ধটি আপনাকে দেখায়:
- কিভাবে বিভিন্ন হোম ঋণের জন্য মাসিক পেমেন্ট হিসাব করতে হয়।
- আপনি মাসিক সুদের হার কত, এবং ঋণ জীবনের উপর কত।
- আপনি আসলে কত টাকা বন্ধ করে দিতে চান-বা আপনার বাড়ির কোনটি আপনি প্রকৃতপক্ষে কোনও সময়ে নিজের মালিক হবেন
ইনপুটগুলি
আপনার পেমেন্ট এবং ঋণের অন্যান্য দিকগুলি হিসাব করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহের মাধ্যমে প্রক্রিয়া শুরু করুন। আপনি নিম্নলিখিত বিবরণ প্রয়োজন:
- ঋণের পরিমাণ বা "প্রিন্সিপাল।" এটি হল হোম ক্রয়ের মূল্য, যে কোন ডাউন পেমেন্ট, যদিও ঋণে অন্যান্য চার্জ যোগ করা যেতে পারে।
- ঋণের সুদের হার এটি অপরিহার্যভাবে এপিআর নয় , যা বন্ধের খরচও অন্তর্ভুক্ত করে।
- আপনি কত টাকা ফেরত দিতে হবে তার সংখ্যা , এছাড়াও শব্দটি হিসাবে পরিচিত
- ঋণের ধরন : নির্দিষ্ট হার, সুদ -মাত্র, নিয়মিত ইত্যাদি।
- বাড়ির বাজার মূল্য
- আপনার মাসিক আয়
বিভিন্ন ঋণের জন্য হিসাব
আপনি ব্যবহার হিসাব আপনার ধরনের ঋণ উপর নির্ভর করবে।
অধিকাংশ হোম ঋণ স্থির হার ঋণ । উদাহরণস্বরূপ, মান 30 বছরের বা 15-বছরের বন্ধকী ঋণের জীবনকালের জন্য একই সুদের হার এবং মাসিক পরিশোধ রাখে।
যারা ঋণ জন্য, সূত্র হল:
ঋণ প্রদান = পরিমাণ / ছাড়ের ফ্যাক্টর
অথবা
পি = এ / ডি
আপনি নিম্নোক্ত মানগুলি ব্যবহার করবেন:
- পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদানের সংখ্যা ( n ) = প্রতি বছর বার্ষিক পয়সায় সংখ্যা
- পর্যায়ক্রমিক সুদের হার ( i ) = বার্ষিক হার প্রতি শতাংশ পেমেন্ট দ্বারা বিভক্ত
- ছাড় ফ্যাক্টর ( ডি ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
উদাহরণ: অনুমান করুন যে আপনি মাসিক পরিশোধ করা হবে, 30 বছর ধরে 6 শতাংশে $ 100,000 ধার করেন। মাসিক পেমেন্ট ( পি ) কি? মাসিক পেমেন্ট $ 599.55
- n = 360 (প্রতি বছর 30 বার বার 12 মাসিক অর্থ প্রদান)
- আমি =। ২005 (6 শতাংশ বার্ষিক হিসাবে .06 হিসাবে প্রকাশ, প্রতি মাসে 12 মাসিক পেমেন্ট দ্বারা বিভক্ত। আরো বিস্তারিত জানার জন্য, শতকরা দশমিক বিন্যাসে রূপান্তর কিভাবে দেখুন)
- ডি = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- পি = এ / ডি = 100,000 / 166.7916 = 599.55
ঋণ মজুত ক্যালকুলেটর স্প্রেডশীট সঙ্গে আপনার গণিত চেক করুন।
আপনি কতটা সুদ প্রদান করেন?
আপনার বন্ধকী পরিশোধ গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনাকে জানতে হবে আপনার প্রতি মাসে আগ্রহ কতটা হারায়। প্রতিটি মাসিক পেমেন্টের একটি অংশ আপনার সুদের খরচে যায় এবং অবশিষ্ট আপনার ঋণের ব্যালেন্সটি বহন করে। মনে রাখবেন আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট সহ কর এবং বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, কিন্তু আপনার ঋণ হিসাব থেকে এটি পৃথক।
একটি পরিমার্জনা সারণি আপনাকে দেখাতে পারেন - মাসের দ্বারা মাসের - ঠিক কি প্রতিটি পেমেন্ট সঙ্গে ঘটবে আপনি হাত দ্বারা amortization টেবিল তৈরি করতে পারেন, অথবা আপনার জন্য কাজ করতে একটি বিনামূল্যে অনলাইন ক্যালকুলেটর এবং স্প্রেডশীট ব্যবহার করুন।
আপনার ঋণের জীবনের উপর কতটুকু সুদ প্রদান করেন তা দেখুন। সেই তথ্য দিয়ে, আপনি এই সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি টাকা সঞ্চয় করতে চান:
- কম গ্রহণ করা (কম ব্যয়বহুল বাড়ী চয়ন বা একটি বড় ডাউন পেমেন্ট তৈরীর দ্বারা)
- প্রতিটি মাসে অতিরিক্ত পরিশোধ করা
- নিম্ন সুদের হার খোঁজা
- একটি স্বল্প মেয়াদী ঋণ (15 বছর পরিবর্তে 30 বছর, উদাহরণস্বরূপ) নির্বাচন করা
সুদ-শুধুমাত্র ঋণ প্রদান গণনা সূত্র
সুদ-ঋণ শুধুমাত্র গণনা করা সহজ। ভাল বা খারাপ জন্য, আপনি আসলে প্রতিটি প্রয়োজনীয় পেমেন্ট সঙ্গে ঋণ দিতে না যাইহোক, যদি আপনি আপনার ঋণ কমানো করতে চান তবে আপনি সাধারণত প্রতি মাসে অতিরিক্ত পরিশোধ করতে পারেন।
উদাহরণ: অনুমান করুন আপনি মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে একটি সুদ শুধুমাত্র ঋণ ব্যবহার করে, 6 শতাংশে $ 100,000 ধার করেন। পেমেন্ট ( পি ) কি? পেমেন্ট $ 500 হয়।
ঋণ প্রদান = পরিমাণ x (সুদ হার / 1২)
অথবা
পি = একটি xiপি = $ 100,000 এক্স (.06 / 1২)
পি = $ 500
Google পত্রকগুলিতে সুদ শুধুমাত্র ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনার গণিত চেক করুন
উপরে উদাহরণে, সুদ শুধুমাত্র অর্থ $ 500, এবং এটি পর্যন্ত একই থাকবে:
- আপনি প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন পেমেন্ট থেকে উপরে এবং অতিক্রম, অতিরিক্ত পেমেন্ট করা। এই কাজটি করলে আপনার ঋণের ব্যালেন্স কমে যাবে, তবে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান সরাসরি নাও হতে পারে।
- নির্দিষ্ট কয়েক বছর পরে, ঋণের পরিমাণ কমানোর জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করা শুরু করতে হবে।
- আপনার ঋণ সম্পূর্ণভাবে ঋণ বন্ধ দিতে একটি বেলুন পেমেন্ট প্রয়োজন হতে পারে।
নিয়মিত-হার বন্ধক প্রদানের হিসাব
নিয়মিত হারের বন্ধকগুলি (এআরএম) পরিবর্তন করতে পারে এমন সুদের হারের বৈশিষ্ট্য, যা নতুন মাসিক পেমেন্টের ফলে। যে পেমেন্ট হিসাব করতে:
- কত মাস বা পেমেন্ট বাকি হয় তা নির্ধারণ করুন।
- বাকি সময় দৈর্ঘ্য জন্য একটি নতুন amortization সময়সূচী তৈরি করুন (এটি কিভাবে কাজ দেখুন)।
- নতুন ঋণের পরিমাণ হিসাবে বাকি ঋণের ব্যাঙ্কটি ব্যবহার করুন।
- নতুন (বা ভবিষ্যতে) সুদের হার লিখুন।
উদাহরণ: আপনার 100,000 ডলারের একটি হাইব্রিড-এআরএম ঋণ ভারসাম্য রয়েছে এবং ঋণের উপর দশ বছর বাকি আছে। আপনার সুদের হার প্রায় 5 শতাংশ সমন্বয় করা হয়। মাসিক পেমেন্ট কি হবে? পেমেন্ট $ 1,060.66 হবে।
আপনি কতটা মালিক জানেন (ইক্যুইটি)
আপনার বাড়িতে আপনি কতটা নিজের মালিক তা বোঝার জন্য এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। অবশ্যই, আপনি নিজের মালিক হচ্ছেন- কিন্ত যতক্ষণ না এটি বন্ধ হয়ে যায়, আপনার ঋণদাতার সম্পত্তিটির স্বার্থ বা আনুগত্য রয়েছে , তাই এটি বিনামূল্যে এবং পরিষ্কার নয়। আপনার বাড়ির ইকুইটি নামে পরিচিত যেটিটি আপনার নিজের, যেটি আপনার বাড়ির ইকুইটি থেকে বেরিয়েছে , সেটি কোনও অবশিষ্ট ঋণের ব্যালেন্স ছাড়াই।
আপনি বিভিন্ন কারণে আপনার ইকুইটি গণনা করতে পারেন।
আপনার লোন-টু-ভ্যালু (এলটিভি) অনুপাতটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ ঋণদাতারা ঋণ অনুমোদন করার আগে ঋণদাতাদের ন্যূনতম অনুপাত দেখেন। যদি আপনি আপনার পরবর্তী বাড়ীতে আপনার ব্যাঙ্কের পেমেন্ট কত বড় প্রয়োজন তা পুনঃঅফিসিয়ন করতে বা চিত্রিত করতে চান, তাহলে আপনাকে LTV অনুপাত জানাতে হবে।
আপনার নেটের মূল্য মূলত আপনার বাড়ির যে আপনি নিজের মালিকের উপর ভিত্তি করে। আপনি আপনার সম্পত্তি নেভিগেশন $ 999,000 ঋণী যদি একটি মিলিয়ন ডলার বাড়িতে থাকার আপনি অনেক ভাল না।
আপনি দ্বিতীয় বন্ধকগুলি এবং হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) ব্যবহার করে আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ধার নিতে পারেন । ঋণগ্রহীতা প্রায়ই একটি ঋণ অনুমোদন 80 শতাংশ নিচে একটি LTV পছন্দ, কিন্তু কিছু ঋণদাতা উচ্চ যান।
আপনি ঋণ বহন করতে পারেন?
ঋণগ্রহীতা সাধারণত আপনাকে সবচেয়ে বেশি ঋণ প্রদান করে যা তারা আপনাকে একটি গ্রহণযোগ্য ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের জন্য তাদের মানগুলি ব্যবহারের জন্য অনুমোদন করবে। যাইহোক, আপনাকে পূর্ণ পরিমাণ নিতে হবে না এবং এটি সর্বদা উপলভ্য করা সর্বাধিকের চেয়ে কম ধারের একটি ভাল ধারণা।
ঋণ বা বাড়ির বাড়ির জন্য আবেদন করার আগে, আপনার মাসিক বাজেটটি দেখুন এবং একটি মর্টগেজ পেমেন্টে আপনি কতটা আরামদায়ক খরচ করছেন তা নির্ধারণ করুন। আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়া হলে, ঋণদাতাদের সাথে কথা বলা শুরু করুন এবং ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাতগুলি দেখেন। যদি আপনি এটি অন্য উপায় এটি করতে চান, আপনি আরো ব্যয়বহুল বাড়িতে কেনাকাটা করতে শুরু করতে পারেন (এবং আপনি এমনকি এক কিনতে পারে-যা আপনার বাজেট প্রভাবিত করে এবং আপনি চমকপ্রদ থেকে প্রবন পাতা) পেমেন্ট সঙ্গে আপ রাখা সংগ্রামের তুলনায় এটি কম কিনতে এবং কিছু wiggle রুম ভোগ ভাল।
কীভাবে ঋণ ছাড়াই ঋণ নেওয়া হবে তা নিয়ে আরও জানুন