বন্ধক ঋণ ফ্রড কি গঠন করে?
এটি একটি বড় চুক্তি। তথাকথিত " সৃজনশীল অর্থায়ন " ডাল বটমস সহ 1970-এর দশকে বেরিয়ে এসেছিল। যদি ঋণদাতা পরবর্তীতে আপনার ঋণ আবেদনপত্রের যে কোনও অংশটি আবিষ্কার করে তবে তা মিথ্যা নয়, কেবল ব্যাংক আপনার ঋণের সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে পারে না, তবে আপনি ছয়টি অঙ্কের জরিমানা দিতে পারেন এবং আপনার দালালটি রিটার্ন করতে পারেন কারণ আপনি জেলে যাচ্ছেন।
একটি সাধারণ বন্ধক ঋণ ঋণের স্কিমগুলি কি?
এফবিআই গার্হস্থ্য জালিয়াতি সংজ্ঞায়িত করে "কোনও বস্তুগত ভুল, ভুল উপস্থাপনা বা পরিশোধ একটি তহবিল, ঋণ সংগ্রহ বা ঋণের জন্য একটি আন্ডাররাইটার বা ঋণদাতা দ্বারা উপর নির্ভরশীল"।
এখানে প্রতারণাপূর্ণ বন্ধক ঋণের কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে:
- Undisclosed kickbacks: যদি আপনি একটি বাড়ির বিক্রেতার সাথে একটি চুক্তি হানা আপনি নগদ একটি বড় wad দিতে বা একটি সমাপ্তি টেবিল জুড়ে একটি চেক স্লিপ, একটি নতুন ছাদ জন্য অর্থ প্রদান, এবং যদি ঋণদাতা এটি সম্পর্কে জানেন না - - কারণ এটি ক্রয় চুক্তি বা সংযোজন অথবা আপনার অনুমানকৃত বন্ধ বিবৃতিতে প্রকাশ করা হয় না - এটি বন্ধক জালিয়াতি
- নীরব দ্বিতীয় বন্ধকী: একজন ঋণগ্রহীতা ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বন্ধকী জালিয়াতি করতে পারেন যা বিক্রেতার থেকে ডাউন পেমেন্টকে বিক্রেতারকে একটি নিরবচ্ছিন্ন দ্বিতীয় বন্ধক প্রদানের বিনিময়ে প্রদান করে, যা অযাচিত (অথবা বন্ধ করার পরে রেকর্ড) এবং ঋণদাতার কাছ থেকে গোপন।
- কর্মসংস্থানের আয়ের পরিপন্থী: স্বল্প আয়কর মূলত আত্মনির্ভরশীল ব্যক্তিদের জন্য তৈরি করা হয়েছিল যাদের আয় যাচাই করা কঠিন, কিন্তু কিছু নিয়োগকৃত ঋণগ্রহীতা ডব্লু -২-এর চেয়েও বেশি এবং তাদের আয় বৃদ্ধি করে।
- অ-মালিকের মালিকানাধীন দখলদারিত্ব দাবী: ঋণ প্রদানকারীরা উচ্চ সুদের হার এবং অ-মালিকদেরকে কম অনুকূল শর্ত প্রদান করে কারণ ঋণদাতার ঝুঁকি বেশি। আপনি সম্পত্তি বাস করতে ইচ্ছুক না হলে, আপনি করবে যে প্রতিশ্রুতি না
- পেমেন্ট উপহারের নিচে, আপনি পরিশোধ করবেন: উপহার উভয় পক্ষ, প্রদত্ত এবং প্রাপক ঋণ জালিয়াতি প্রদান করে যদি উপহার পরিশোধ করা হয়। উপহার পরিশোধ করা যাবে না।
- ঝুঁকিপূর্ণ ক্রয়মূল্য: যদি আপনার কাছে দুটি ক্রয়ের চুক্তি থাকে এবং ঋণদাতাকে উচ্চ মূল্যের মূল্যের সঙ্গে মিথ্যা চুক্তি পাঠায় তবে উচ্চতর মূল্যায়নের জন্য আশা করা যায়, এটি বন্ধক জালিয়াতি।
- জালিয়াতি করা আমানতগুলি: নিঃশর্ত ঋণগ্রহীতা যাদের কোনও অর্থপ্রদত্ত অর্থ জমা না থাকে তাদের চুক্তির শর্তাবলী মেনে চলতে পারে যে আমানতটি এসক্রো বাইরে দেওয়া হয়, যা প্রতারণামূলক।
পেশাদার বন্ধক জালিয়াতি
ব্যবসার সময় কাটানো দৈর্ঘ্য কোন গ্যারান্টি নেই যে আপনার "বিশ্বস্ত উপদেষ্টা" একটি ক্রোক নয়। পেনসিলভানিয়া মর্টগেজ ব্রোকারকে পনজী স্কিমে 800 এরও বেশি ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে ফৌজদারি মামলায় দোষী সাব্যস্ত হওয়ার পর 30 বছর পিছিয়ে যায়, যা একরকম ২0 বৎসরের জন্য বাতাসে সবকটি বাউন্ড রেখেছিল। একটি ক্যানসাস সিটি, মিসৌরি, মূল্যায়ন বন্ধক জালিয়াতির জন্য দোষী সাব্যস্ত হয় এবং কারাগারে 20 বছরের কারাদণ্ড, প্লাস $ 500,000 জরিমানা পরিকল্পনা প্রতিদিন ঘটছে।
সংবাদপত্র একই গল্প ভরা হয়।
স্যাক্রামেন্টো, ক্যালিফোর্নিয়াতে বন্ধক ফ্রাউড
আমি একটি অল্প বয়স্ক দম্পতি সক্রেমেন্টো, সিএ, যা ফোরক্লোসারের মধ্যে গিয়েছিলাম এবং একটি দুর্ঘটনা দ্বারা, একটি বন্ধকী জালিয়াতি স্কিম উপর stumbled বাড়িতে একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য। পূর্ববর্তী দৃশ্যকল্প একসাথে টুকরা টুকরা করা কঠিন ছিল না।
চলুন বলা যাক গত নভেম্বর $ 600,000 এর জন্য বিক্রি। তালিকা এজেন্ট একটি বন্ধকী দালাল ছিল যা রিয়েল এস্টেট বিক্রির কোন ট্রেসযোগ্য ট্র্যাক রেকর্ড নয়। তিনি ক্রেতা উপস্থাপন করেছেন। যদিও আমার কোনও ধারণার নেই যে বন্ধকী দালালের অর্থায়ন ব্যবস্থা রয়েছে, তবে সম্ভবত এটি ঋণের ব্যবস্থা করা তার প্রধান ব্যবসা।
আমি রিয়েল এস্টেট কমিশনের উভয় পক্ষের উপার্জন, এবং ঋণ পয়েন্ট pocketing যে অনুমান করতে চাই ventured - যা সহজে $ 40,000 বেশী যোগফল - বন্ধকী জালিয়াতি জন্য অর্থ ফ্যাক্টর হতে পারে।
হোম 550,000 ডলারে কোনও অফার ছাড়াই চার মাসের জন্য তালিকাভুক্ত করা হয়েছিল, কিন্ত হঠাৎ 600,000 ডলারে বিক্রি হয় - ক্রেতা বাজারে যখন সম্পত্তি মূল্য হ্রাস হচ্ছিল, ক্রমবর্ধমান নয়। ক্রেতা কখনো বন্ধের সম্পত্তিটি দখল করেননি বরং এর পরিবর্তে এটি ভাড়া দেওয়া হয়েছে।
$ 50,000 পার্থক্য কোন ব্যক্তির পকেট রেখাযুক্ত। যে বন্ধকী দালাল হতে পারে, মূল্যায়নকারী, বিক্রেতা, ক্রেতা, বা তাদের সব চার।
ক্রেতা ক্রয় সংগ্রহ করেছেন এবং তার 100% অর্থের উপর একটি বন্ধক পেমেন্ট তৈরি করেননি- 600,000 ডলারের মোট ঋণের পরিমাণ এটি বের করা সহজ ছিল কারণ একটি নভেম্বর বন্ধ অর্থ প্রথম বন্ধকী পরিশোধের জানুয়ারি মাসে পরিশোধ করা হয়েছিল। ডিফল্টের বিজ্ঞপ্তি জমা দেওয়ার পূর্বে ঋণদাতারা সাধারণত দু-তিন মাস পর ঋণগ্রহীতার ডিফল্ট সময়ের জন্য অপেক্ষা করে থাকে।
মার্চ মাসে ডিফল্ট নোটিশটি দায়ের করা হয় এবং জুন মাসে বাড়িটি বন্ধ করা হয়। ঋণদাতা ভাড়াটেদের বের করে দেয় এবং জুলাই মাসে বাজারে বাড়িটি বাড়ায়। আমার ক্রেতারা আগস্ট মাসে প্রায় 400,000 ডলার এই বাড়িটি কিনেছিল।
আপনি যদি বন্ধক জালিয়াতি সন্দেহে
যদি আপনি একটি রিয়েল এস্টেট পেশাদার দ্বারা জিজ্ঞাসা করা হয় যে আপনি একটি বন্ধকী জালিয়াতি স্কীম অংশ জিজ্ঞাসা, অপরাধীদের রিপোর্ট এফবিআই যাও। মনে রাখবেন, যদি এটি সত্য হতে খুব ভাল হয়, এটি সম্ভবত একটি কেলেঙ্কারি। উপরন্তু, যে বন্ধকী জালিয়াতি আইনের বিরুদ্ধে এবং একটি প্রসিকিউশাল অপরাধ আপনি যদি মনে করেন যে আপনার আইনটি ভাঙার জন্য বলা হচ্ছে, তাহলে খুব কমই, আপনার পরিকল্পনাগুলি নিয়ে এগিয়ে যাওয়ার আগে আপনার রাজ্যে একটি সম্মানজনক রিয়েল এস্টেট আইনজীবী বা লাইসেন্সিং কর্তৃপক্ষের সাথে কথা বলুন।