অতএব, একটি ঋণ বৃদ্ধি LTV অনুপাত হিসাবে, নির্দিষ্ট বন্ধকী প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা নির্দেশিকা আরো কঠোর হয়ে। ক্রেডিটার ডিফল্ট থেকে রক্ষা করতে ব্যক্তিগত মর্টগেজ বীমা পাওয়ার জন্য ঋণদাতা উচ্চ LTV ঋণের ঋণদাতাদের প্রয়োজন হতে পারে।
ঋণ-থেকে-মূল্য অনুপাত হিসাব করা
একটি সম্পত্তি মূল্যনির্ধারণ সাধারণত একটি মূল্যায়নকারী দ্বারা নির্ধারিত হয়। সাধারণত, ব্যাংকগুলি মূল্যমান মূল্যের কম এবং ক্রয়মূল্যের ব্যবহার করবে। আসুন কিছু নম্বর প্রথম ভাঙ্গা যাক তারপর, এই ঋণ থেকে মূল্য বন্ধকী ঋণের আড়াআড়ি মধ্যে ফিট কিভাবে আলোচনা।
পারফরম্যান্স # 1 - মূল্যায়ন ভাল (ক্রয় মূল্যের চেয়ে বেশি)
- ক্রয় মূল্য: $ 100,000
- মূল্যায়ন মূল্য: $ 110,000
- ডাউন পেমেন্ট: $ 20,000
- ঋণের পরিমাণ: $ 80,000
- ঋণ-থেকে-মান (LTV) = 80%
ক্রয় পরিসীমা # 2 - মূল্যায়ন কম (তার ক্রয় মূল্যের চেয়ে কম)
- ক্রয় মূল্য: $ 100,000
- মূল্যায়ন মূল্য: $ 90,000
- ডাউন পেমেন্ট: $ 20,000
- ঋণের পরিমাণ: $ 80,000
- ঋণ-থেকে-মান (LTV) = 89%
পুনর্বিবেচনা সারণি # 1 (মান, দ্বিতীয় বন্ধক সহ)
- হোম ভ্যালু: $ 100,000
- ঋণের ভারসাম্য: $ 80,000
- ইক্যুইটি: $ 20,000
- ঋণ-থেকে-মান বা LTV = 80%
পুনর্বিবেচনা সারণি # 2 (২ য় বন্ধক সহ একাধিক বন্ধকী গ্রহীতা)
- হোম ভ্যালু: $ 100,000
- ঋণের ভারসাম্য: $ 80,000
- দ্বিতীয় ঋণ শোধ: $ 10,000
- ইক্যুইটি: $ 10,000
- ঋণ-থেকে-মান বা LTV = 90%
আপনি ক্রয় বা পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণ করছেন কিনা, আপনার ঋণের লোন-টু-মান গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনার বন্ধকী হার এবং আপনার ঋণের যোগ্যতা নির্ধারণে সহায়তা করে।
উচ্চ- LTV ঋণের প্রকার
একটি বন্ধকী জন্য অনুমোদন পেতে আপনার ক্ষমতা ঋণ-থেকে-মান একটি মূল কারণ। সাধারণভাবে, ঋণদাতা কম এলটিভির মাধ্যমে ঋণ পছন্দ করে, কারণ কম এলটিভির ঋণগুলি ব্যাংকের ঝুঁকি কম দেখায়। যে বলেন, লবণ উচ্চ প্রোগ্রামগুলি বিশেষভাবে উচ্চ LTVs সঙ্গে বাসগৃহ মালিকদের দিকে geared আছে। এমনকি এমন কিছু প্রোগ্রাম রয়েছে যা ঋণ-থেকে-মূল্য সম্পূর্ণরূপে উপেক্ষা করে। এখানে আরো সাধারণ উচ্চ- LTV ঋণ প্রকারের একটি সংক্ষিপ্ত পর্যালোচনা।
ভিএ ঋণ: 100% ঋণ-থেকে-মূল্য
VA ঋণ ভেটেরান্স বিষয়ক মার্কিন ডিপার্টমেন্ট দ্বারা নিশ্চিত ঋণ হয়। ভিএ ঋণ নির্দেশিকা 100% এলটিভির জন্য অনুমতি দেয়, যার মানে অধিকাংশ VA ঋণ গ্রহীতার জন্য কোন ডাউনপেইমেন্ট প্রয়োজন হয় না। আপনার VA যোগ্যতা 100% অর্থায়ন জন্য এখনও স্থির করা নিশ্চিত করার জন্য সর্বদা আপনার ঋণদাতা সঙ্গে চেক করুন। ভিএ বন্ধকী কিছু সক্রিয় ডিউটি সৈন্য, সেনা, সামরিক বাহিনী, নির্বাচিত রিজার্ভ এবং ন্যাশনাল গার্ড, সামরিক ক্যাডেট এবং প্রতিরক্ষা কর্মচারীদের বিভাগের সদস্যদের কাছে উপলব্ধ।
ইউএসডিএ ঋণ: 100% ঋণ-থেকে-মূল্য
ইউএসডিএ ঋণ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কৃষি বিভাগ দ্বারা বীমা ঋণ হয়। ইউএসডিএ ঋণ 100% এলটিভি জন্য অনুমতি - কোন ডাউন প্রদান পেমেন্ট প্রয়োজন নেই
ইউএসডিএ ঋণ কখনও কখনও গ্রামীণ আবাসন ঋণ হিসাবে পরিচিত হয়, কিন্তু ছোট সম্প্রদায়ের কিছু suburbanites বা মেট্রো অঞ্চলের উপকণ্ঠে এছাড়াও যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আপনার ঋণদাতা সঙ্গে চেক করুন।
FHA বন্ধক: 96.5% ঋণ-থেকে-মূল্য
FHA বন্ধকী নির্দেশিকা অন্তত 3.5 শতাংশ একটি ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। ভিএ এবং ইউএসডিএ ঋণ থেকে ভিন্ন, FHA ঋণ সামরিক পটভূমি বা অবস্থান দ্বারা সীমিত করা হয় না - কোন বিশেষ যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা আছে এবং আপনি একটি প্রথমবার homebuyer হতে হবে না প্রয়োজন আপনি যদি গড় ক্রেডিট, সীমিত সম্পদ বা শুধুমাত্র আপনার কর্মজীবনের পথ শুরু, একটি FHA বন্ধকী আপনার জন্য সেরা পথ হতে পারে।
ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক ঋণ: 95% ঋণ-থেকে-মান (97% সম্ভব)
প্রচলিত ঋণ ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা নিশ্চিত ঋণ হয় উভয় গ্রুপ 97% এলটিভি ক্রয় বন্ধকীগুলি অফার করে, যার মানে আপনি যোগ্যতা অর্জনের জন্য 3 শতাংশ ডাউনপেইমেন্ট করতে হবে।
যাইহোক, 95% বা তার কম ঋণ-থেকে-মান অনেক বেশি সাধারণ। একটি FHA ঋণ তুলনায়, প্রচলিত অর্থায়ন কঠিন, প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট স্কোর সঙ্গে হোম মালিকদের জন্য পরামর্শ দেওয়া হয়।
"কোন মূল্যায়ন" পুনর্বিনিয়োগ প্রোগ্রাম
তাদের বন্ধকী নেভিগেশন অর্থ সঞ্চয় করতে খুঁজছেন বাড়িওয়ালা কিভাবে ঋণ থেকে মূল্য খেলার মধ্যে আসে বুঝতে প্রয়োজন প্রত্যাশিত মূল্যায়নের তুলনায় কম লোন-টু-ভ্যালু আপনার সঞ্চয় দ্রুত দ্রুত নিকুচি করতে পারে।
যে বলেন, একাধিক "কোন মূল্যায়ন" পুনর্বিনিয়োগ প্রোগ্রাম হোমম্যানদের নির্বাচন উপলব্ধ। শুধুমাত্র মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার অভাবের কারণে মূল্যায়নের অভাবের ফলে ঋণগ্রহীতার জন্য ঋণ-থেকে-মান অপ্রাসঙ্গিকও হয়ে যায়। কয়েকটি প্রোগ্রাম নীচে তুলে ধরা হয়।
FHA পুনঃঅর্থনীতি রুপরেখা
FHA ক্রমবর্ধমান পুনঃঅর্থনন একটি বিশেষ পুনর্বিনিয়োগ প্রোগ্রাম বিদ্যমান FHA বন্ধকীগুলির সাথে বাড়ির মালিকদের জন্য উপলব্ধ করা হয়। FHA স্ট্রীমলাইনে রিফাইনস জন্য অফিসিয়াল নির্দেশিকা মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তা ত্যাগ, যার মানে সীমাহীন LTV সঙ্গে ঋণ অনুমোদিত হয়।
ভিএ স্ট্রীমলাইন পুনরূদ্ধার
ভিএ স্ট্রীমলিন রেফিনেন্স একটি বিদ্যমান পুনর্বিবেচনাপ্রাপ্ত প্রোগ্রাম যা বর্তমানে ভিএ হোম ঋণের সাথে বাড়ির মালিকদের জন্য। ভিএ স্ট্রীমলিন রেফারেন্সের অফিসিয়াল নাম হল ইক্যুইটি রেট হ্রাস রেফিনেন্স লোন (আইআরআরআরএলএল)। FHA স্ট্রিমলাইনের অনুরূপ, ভিএ স্ট্রিমলাইন রিফাইনেন্সের জন্য মূল্যায়ন প্রয়োজন হয় না, এবং অধিকাংশ ঋণগ্রহীতার জন্য আয়, চাকরি বা ক্রেডিট যাচাইয়ের প্রয়োজন হয় না।
ইউএসডিএ রুপান্তর রেফারেন্স
ইউএসডিএ স্ট্রিমললিন রেফিনেন্স শুধুমাত্র বিদ্যমান ইউএসডিএ বন্ধকীগুলির সাথে বাড়ির মালিকদের জন্য উপলব্ধ। এফএএ এবং ভিএ স্ট্রিমলাইন প্রোগ্রামগুলির মতো, ইউএসডিএ পুনর্বিবেচনার একটি হোম মূল্যায়ন প্রয়োজন প্রয়োজন ছাড়াই। প্রোগ্রাম বর্তমানে পাইলট পর্যায়ে এবং 19 টি রাজ্যে পাওয়া যায়।