আপনি বিনিয়োগকারী কি ধরনের হয়? সঠিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে আপনার বিনিয়োগকারী প্রকার জানুন।
আমরা জানি যে এটি একটি বিনিয়োগকারী হতে গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু ব্যক্তিগত ও পেশাজীবী উভয়ের বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে, বিভিন্ন অর্থ আছে যা আমাদের অর্থ বিনিয়োগ করা উচিত। উপরন্তু, বাইরের বাহিনীগুলির একটি সম্পূর্ণ হোস্ট রয়েছে যেগুলি আমাদের পোর্টফোলিওকে ঝুঁকির মুখে ফেলতে পারে, মুদ্রাস্ফীতি সহ, স্টক মার্কেটের অস্থিরতা এবং একটি চিরস্থায়ী অর্থনৈতিক পরিবেশ।
সুতরাং কিভাবে আপনি আপনার পোর্টফোলিও সিদ্ধান্ত নিতে পারেন?
প্রথম ধাপ হল আপনি কি ধরণের বিনিয়োগকারী? আপনার প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনার বর্তমান জীবন পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে আপনার পার্থক্য লক্ষ্য থাকবে।
5 বিনিয়োগকারীর প্রকার: কোনটি আপনি?
1. খুব শীঘ্রই রিটার্ন করতে হবে
যদি আপনি অবসরের কাছাকাছি নাও থাকেন, তবে এটি আপনার টাইপ হতে পারে। আপনি একটি বিনিয়োগ কৌশল শুরু এবং নিজেকে, পরিবার, এবং মৌলিক বাসের খরচ যত্ন সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হতে পারে।
আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা। আপনার চূড়ান্ত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি অবসর, কলেজ তহবিল এবং দাতব্য দান সহ নির্ধারণ করুন। একবার আপনি এটি করেন, এইসব লক্ষ্যগুলির প্রতি আপনার কতগুলি সঞ্চয় বরাদ্দ করতে প্রয়োজন তা চিহ্নিত করুন। এই লক্ষ্যগুলি জানতে একটি আদর্শ বরাদ্দকরণের মিশ্রণ সনাক্ত করতে সাহায্য করবে।
নগদ প্রবাহ. আপনার আয় বাজেটের জন্য কর, সঞ্চয়, জীবন (টিএসএল) পদ্ধতি ব্যবহার করুন।
কর পরিকল্পনা. রাষ্ট্রীয় কর ছাড় বা ট্যাক্স deduction কৌশল হিসাবে আপনার ট্যাক্স সর্বাধিক উপায় সন্ধান করুন।
এস্টেট পরিকল্পনা. আপনার সম্পদগুলিকে ধরে রাখার জন্য এবং যথাযথ সুবিধাভোগী পদগুলিগুলির জন্য কোনও ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
2. শীঘ্রই রিচার্জ করতে
যদি আপনি 5 থেকে 10 বছরের মধ্যে অবসরে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন, তবে এটি আপনার টাইপ হতে পারে। এই উদাহরণে, আপনি জানতে পারেন যে আপনি কীভাবে কয়েক বছরের মধ্যে অবসরে যাচ্ছেন এবং আপনি আজকে যে জায়গায় থাকবেন তা আপনার কি উচিত?
আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা। অবসর জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করুন যে " buckets পূরণ ।"
নগদ প্রবাহ. ভেতরে কতটা আসছে তা নিয়ে চিন্তা করুন কতটা আউট হচ্ছে। সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন অথবা আয়ের অন্য কোনও সূত্র বিবেচনা করে বর্তমান নগদ প্রবাহের সাথে মিলিত আয় আয় প্রয়োজন। নিশ্চিত করুন যে আপনি রথ আইআরএ, 401 (কে) বা 5২9 পরিকল্পনাগুলির মত সঠিক জায়গায় আপনার অতিরিক্ত নগদ সংরক্ষণ এবং মুছবেন।
কর পরিকল্পনা. আপনার ট্যাক্স বাড়ানোর উপায় খুঁজছি শুরু স্টক অপশন, প্রত্যাহার কৌশল, ট্যাক্স deduction কৌশল, সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পরিকল্পনা প্রত্যাহার, এবং রথ রূপান্তর সিদ্ধান্ত যেমন জিনিস সহ আপনার মোট সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা বুঝতে সাহায্য করার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন।
3. ব্যবসা মালিক
আপনি ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত সাফল্যের সাথে একটি ব্যবসার মালিক হন, তাহলে আপনি উৎপাদিত যে সুসংগত নগদ প্রবাহ পরিচালনা কিভাবে তা নির্ধারণ করতে চাইতে পারেন।
ইনভেস্টমেন্টস। আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির মধ্যে রয়েছে অবসর, কলেজ তহবিল, দাতব্য দানসহ কতটুকু সঞ্চয় করা যায় তা নির্ধারণ করুন, এইসব লক্ষ্যগুলির প্রতিটিতে আপনার কতখানি সঞ্চয় করতে হবে তা চিহ্নিত করুন। এই লক্ষ্যগুলি জানতে একটি আদর্শ বরাদ্দকরণের মিশ্রণ সনাক্ত করতে সাহায্য করবে।
নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা ব্যবসার মালিকদের মুখোমুখি হওয়া সবচেয়ে বেশি প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি হল তাদের নগদ অর্থ কি
ব্যবসায়ের মালিকদের মাসিক, ত্রৈমাসিক, বা নগদ বার্ষিক একমুখী পরিমাণের সঙ্গে কি কি নির্ধারণ করতে হবে যে দীর্ঘমেয়াদী সংরক্ষণ এবং সামগ্রিক সম্পদ বরাদ্দের পরিকল্পনা করা প্রয়োজন।
বীমা পরিকল্পনা। একটি সফল ব্যবসা দিয়ে, আপনি নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি এবং আপনার অংশীদার যথাযথভাবে বীমা যা ইভেন্টটি কোনও পার্টিতে ঘটবে।
অবসর পরিকল্পনা আপনার সব লক্ষ্য সাধন করার জন্য আপনার কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা সেট আপ করুন আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি অর্জন করার জন্য সঠিক পরিকল্পনাটি হচ্ছে ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় উৎপন্ন করার একটি দুর্দান্ত উপায় যা আপনার সুবিধা হিসাবে যতটা সম্ভব কাজ করতে পারে, সেইসাথে আপনার কর্মচারীদের জন্য সুবিধা হিসেবে পরিবেশন করা যায়।
4. ব্যবসা বিক্রেতা
যদি আপনি আপনার ব্যবসা বৃদ্ধি করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেন এবং এটি বিক্রি করার (অথবা বিক্রি) বিক্রয়ের অবস্থানে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত একদম অর্থ বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম বিকল্প খুঁজছেন।
আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা। আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির মধ্যে রয়েছে অবসর, কলেজ তহবিল, দাতব্য দানসহ নির্ধারণ করুন, তারপর এই লক্ষ্যগুলির প্রতিটিতে বরাদ্দ করার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা চিহ্নিত করুন। আপনার লক্ষ্য জানতে আপনি একটি ধারণা বিনিয়োগ বরাদ্দ মিশ্রণ সনাক্ত করতে সাহায্য করবে।
নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা আপনি যদি বেশিরভাগ ব্যবসায়ের মালিক হন তবে আপনি সবসময় আপনার উপায়ে নিখুঁতভাবে জীবনযাপন করেন, তবে আপনি 100% নিশ্চিত নন যে আপনার মূলধন কতটা আপনার ব্যবসার মাধ্যমে বা তার ভিতরে চলছে। একটি সত্য প্রয়োজন নম্বর নির্ধারণ না হওয়া পর্যন্ত একটি বিক্রয় পরে প্রথম কয়েক মাস নগদ বরাদ্দ সঙ্গে অর্থায়ন করা প্রয়োজন সম্ভবত।
এস্টেট পরিকল্পনা. অনেক সময়, একটি ব্যবসা বিক্রি সম্পূর্ণরূপে একটি এস্টেট পরিকল্পনা পরিবর্তন হবে। সম্পত্তির বিক্রি করা এবং একাধিক প্রজন্মের মাধ্যমে আপনার পরিবারের জন্য অনুভূতি দেয় যে সঠিক সত্ত্বা প্রক্রিয়া করা হয় তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার উপদেষ্টা বরাবর একটি এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি সঙ্গে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ।
বীমা পরিকল্পনা। বিক্রয় আকারের উপর নির্ভর করে, আপনাকে একটি নতুন নীতিমালা প্রয়োজন হতে পারে। সঠিক বীমা পরিকল্পনা কী।
5. প্রাপক
আপনি যদি একটি সুবিধাভোগী হন, তাহলে আপনি হয়তো কিছু অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে বা ইভেন্টের মাধ্যমে কোনও উত্তরাধিকার লাভ করতে পারেন। আপনি যদি আগে এই ধরনের অর্থ না থাকে তাহলে আপনি কিভাবে এই বৃহত একধাপ সম্পত্তির পরিচালনা করতে পারে তা চিন্তা করার চেষ্টা করা হতে পারে।
আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা। আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি অবসর, কলেজ তহবিল এবং দাতব্য প্রদানের অন্তর্ভুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করুন, তারপর এইসব লক্ষ্যগুলির প্রতি আপনার কতখানি সঞ্চয় করতে হবে তা চিহ্নিত করুন। আপনার লক্ষ্য জানতে আপনি একটি বিনিয়োগ বরাদ্দ মিশ্রণ সনাক্ত করতে সাহায্য করবে।
এস্টেট পরিকল্পনা. এই নতুন বাতাসে আপনার সঞ্চয়, অবসর এবং পরিণামে আপনার এস্টেট এবং উত্তরাধিকার সম্পর্কে আপনি যেভাবে চিন্তা করেন তা পরিবর্তন করতে পারে। আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী আপনার এস্টেট পরিচালনা করার জন্য কে কে দায়ী তা বিবেচনা করতে হবে এবং সুবিধাভোগী কে হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে অ্যাকাউন্টের গঠন এবং পরিকল্পগুলি সম্পত্তির পরিকল্পনার সাথে সঠিকভাবে বিয়ে করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে একটি বিশ্বস্ত দল তৈরি করুন।
বীমা। এটি আপডেট করা প্রয়োজন কিনা তা দেখতে আপনার পলিসিটি দেখুন। এটা কি সম্ভব যে আপনি একটি দায়বদ্ধতা যার কারণে এক বা উভয় পত্নী মৃত্যুর অসাম্য হতে পারে অধীনে বীমা হয়? অথবা, বেঁচে থাকার বিকল্পগুলি ছাড়া নেওয়া কোনও পেনশনের কারণে, প্রাথমিক বা দ্বিতীয় বাড়িতে বড় মর্টগেজ বা শিশুর সন্তানের শিক্ষা যা এখনো হিসাব করা, সংরক্ষণ করা বা পরিকল্পিত? একটি নতুন নীতির আরেকটি কারণ সম্পত্তি পরিকল্পনা উদ্দেশ্যে হতে পারে বা মৃত্যুর সময় বড় ট্যাক্স বিল দিতে হবে। এই সমস্ত সঠিক বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে যত্ন নেওয়া হতে পারে।
6. অবসরপ্রাপ্ত
যদি আপনি 6 মাসের বা তার কম সময়ের মধ্যে অবসর গ্রহণ করেন বা অবসরে যাওয়ার জন্য অবসর গ্রহণ করেন তবে অবসরপ্রাপ্তির সময় সম্পূরক আয়ের স্ট্রিম তৈরিতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনি কতটা নগদ টাকা আয়েশে বাঁচানোর প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছেন।
এস্টেট পরিকল্পনা. উত্তরাধিকারীগণের কাছে সম্পত্তির উত্তরাধিকারের মাধ্যমে উইলের মাধ্যমে একটি এস্টেট পরিকল্পনা বহন করার জন্য যথাযথ সুবিধাভোগী পদবী (ট্রাস্ট, জেট টেন্যান্সি, ব্যক্তি, ইত্যাদি) এ সম্পদগুলিতে কী ধরনের অ্যাকাউন্ট রাখা হয় সে বিষয়ে সিদ্ধান্তগুলি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
বীমা। আপনি কি সত্যিই বুঝতে পেরেছেন যে 30 বছর আগে আপনার কাছে সেইসব বীমা নীতি কেন আছে? অনেক প্রশ্ন আছে যে পর্যালোচনা করা উচিত এবং উত্তর
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য এটি সঠিক কিনা তা নিয়ে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন আগে আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনা এবং পরিস্থিতির প্রসঙ্গে বিবেচনা করা এবং বোঝা উচিত।
ট্যাক্স কৌশল সবচেয়ে ট্যাক্স-দক্ষ পদ্ধতিতে সবচেয়ে ব্যবহার করা হয় যে সমস্ত বিনিয়োগ কৌশল সুপারিশ। আপনার আর্থিক পরিকল্পক আপনার সাথে পর্যালোচনা করতে পারেন বিবেচনা করতে অনেক কিছু আছে।