বেনিফিট হার বন্ধক সুবিধা এবং অসুবিধা
নিয়মিত হার বন্ধক (এআরএএম) হল হারের হারের সাথে হোম লোন। হিসাবে সুদের হার বৃদ্ধি এবং সাধারণভাবে পড়ে, নিয়মিত হার বন্ধকী নেভিগেশন হার অনুসরণ অনুসরণ। এটি একটি বাড়িতে পেতে জন্য দরকারী ঋণ হতে পারে, কিন্তু তারা ঝুঁকিপূর্ণ। এই পৃষ্ঠাটি নিয়মিত হার বন্ধকীর মূলধনী জুড়েছে।
হার
নিয়মিত হার বন্ধকগুলি অনন্য কারণ কারেন্সির সুদের হার বাজারে সুদের হার সমন্বয় করে।
এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ঋণের সুদ হারের মাধ্যমে মর্টগেজ পরিশোধের পরিমাণ নির্ধারণ করা হয় (অংশে)। হিসাবে সুদের হার বৃদ্ধি, মাসিক পেমেন্ট বেড়ে যায় অনুরূপভাবে, পেমেন্ট পড়া হিসাবে হিসাবে সুদের হার পড়ে।
আপনার নিয়মিত রেট বন্ধকীর হার কিছু বাজার সূচক দ্বারা নির্ধারিত হয়। অনেক নিয়মিত হার বন্ধকগুলি LIBOR, প্রাইম হার , ফান্ড ইনডেক্সের খরচ, বা অন্যান্য সূচকের সাথে সংযুক্ত করা হয়। সূচক আপনার বন্ধকী ব্যবহার একটি কৌশল, কিন্তু এটি আপনার পেমেন্ট পরিবর্তন কিভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার প্রদত্ত ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন কেন তারা একটি নির্দিষ্ট সূচকের উপর ভিত্তি করে আপনি একটি নিয়মিত হার বন্ধক প্রদান করেছেন।
নিয়মিত রেট বন্ধক বেনিফিট
নিয়মিত হার বন্ধক বিবেচনা একটি প্রধান কারণ হল যে আপনি একটি নিম্ন মাসিক সঙ্গে শেষ হতে পারে পেমেন্ট। ব্যাংক (সাধারণত) আপনাকে একটি নিম্ন প্রাথমিক হার প্রদান করে কারণ আপনি ঝুঁকি নিচ্ছেন যে ভবিষ্যতে সুদের হার বৃদ্ধি পাবে । একটি স্থির হার বন্ধক সঙ্গে পরিস্থিতি বিপরীত, যেখানে ব্যাংক যে ঝুঁকি লাগে।
যদি হার বৃদ্ধি পায় তাহলে কী হবে তা বিবেচনা করুন: যখন আপনার নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী থাকে তখন ব্যাংক আপনাকে নিম্নমুখী বাজারে ঋণ দিচ্ছে। অন্যদিকে, যদি দাম কমে যায়, তাহলে আপনি কেবল পুনর্বিনিয়োগ এবং ভাল হার পাবেন।
নিয়মিত রেট বন্ধকগুলির ক্ষতি
আচ্ছা, কোন ফ্রি লাঞ্চ নেই। আপনি কম পেমেন্ট থেকে উপকৃত হতে পারে, আপনি এখনও আপনার হার বৃদ্ধি হবে ঝুঁকি আছে।
যদি তা হয়, আপনার মাসিক পেমেন্ট নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। আপনি একটি স্থায়ী হার বন্ধকী আছে একবার একবার একটি সাশ্রয়ী মূল্যের পেমেন্ট একটি গুরুতর বোঝা হতে পারে কি ছিল। পেমেন্ট তাই উচ্চ যে আপনি ঋণ ডিফল্ট আছে পেতে পারেন।
নিয়মিত রেট বন্ধক ব্যবস্থাপনা
ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করতে, আপনি সঠিক প্রকারের হারের বন্ধকী বেছে নেবেন আপনার ঝুঁকি পরিচালনা করার সবচেয়ে ভাল উপায় সীমাবদ্ধতা এবং "ক্যাপ" সঙ্গে একটি ঋণ আছে। ক্যাপগুলি একটি সীমাবদ্ধ হার বন্ধকী আসলে আসলে সমন্বয় করতে পারেন কতটা সীমা।
আপনার ঋণে প্রয়োগ করা সুদের হারের উপর আপনার ক্যাপ থাকতে পারে, অথবা আপনার মাসিক পেমেন্টের ডলারের পরিমাণের উপর আপনার ক্যাপ থাকতে পারে। অবশেষে, আপনার ঋণের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট বছরের সংখ্যা অন্তর্ভুক্ত হতে পারে যা হারের শুরু হওয়ার আগে অবশ্যই পাস করতে হবে - উদাহরণস্বরূপ প্রথম পাঁচ বছর। এই সীমাবদ্ধতা নিয়মিত হার বন্ধকগুলির ঝুঁকি কিছু মুছে ফেলুন, কিন্তু তারা কিছু সমস্যা তৈরি করতে পারেন।
এখন আপনি কিভাবে এআরএম বন্ধকীগুলি কাজ দ্রুত গতিতে আপ। আসুন দেখি কিভাবে তারা মাঝে মাঝে আপনার পক্ষে কাজ করে না। উল্লেখ্য যে এআরএম বন্ধক শব্দটি অপ্রয়োজনীয় - "এম" বন্ধকীর জন্য - কিন্তু আমরা এই পরিভাষাটি সারাংশ জুড়ে পরিচিতি জন্য ব্যবহার করব।
এআরএম বন্ধকী ক্যাপ বিভিন্ন ভাবে কাজ করতে পারে নিয়মিত ক্যাপ এবং জীবনকাল ক্যাপ আছে। একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার হার কতটা পরিবর্তন করতে পারে - একটি এককালীন মেয়াদ।
লাইফটাইম ক্যাপ সীমাবদ্ধ আপনার ARM বন্ধকী হার ঋণ সমগ্র জীবন উপর কত পরিবর্তন করতে পারেন।
এআরএম বন্ধকী উদাহরণ
অনুমান করুন আপনি প্রতি বছরে 1% একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা আছে। যে বছরের মধ্যে 3% হার বাড়বে, আপনার এআরএম বন্ধকী হার ক্যাপের কারণে শুধুমাত্র 1% বৃদ্ধি পাবে। লাইফ টাইম ক্যাপ অনুরূপ। যদি আপনি 5% এর একটি জীবনকালের টুপি পেয়ে থাকেন তবে আপনার ঋণের সুদের হার 5% এর বেশি নয়।
মনে রাখবেন যে একটি পর্যায়ক্রমিক টুপি বেশি সুদের হার পরিবর্তন বছর থেকে বছর ধরে রাখতে পারে। উপরের উদাহরণ বিবেচনা করুন যেখানে সুদের হার 3% বেড়েছে কিন্তু আপনার এআরএম বন্ধকী টুপি আপনার ঋণের হার 1% বৃদ্ধি করে রেখেছে। যদি আগামী বছরের মধ্যে সুদের হার সমতল হয়, তাহলে এটি সম্ভব যে আপনার এআরএম বন্ধকী হার অন্য 1% বৃদ্ধি পাবে - কারণ আপনি আগের ক্যাপটি পরেও "বকেয়া"
উপলব্ধ এআরএম বন্ধকী স্বাদ বিভিন্ন আছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি নিম্নলিখিতগুলি খুঁজে পেতে পারেন:
- 10/1 এআরএম বন্ধক - 10 বছরের জন্য হার নির্দিষ্ট করা হয়, তারপর প্রতি বছর সমন্বয় করে (টুপি পর্যন্ত, যদি থাকে)
- 7/1 এআরএম বন্ধক - 7 বছরের জন্য হার নির্দিষ্ট করা হয়, তারপর প্রতি বছর সমন্বয় করে (টুপি পর্যন্ত, যদি থাকে)
- 1 বছর এআরএম বন্ধকী - এক বছরের জন্য হার নির্দিষ্ট করা হয় তারপর কোন টুপি প্রতি বছর আপ সমন্বয়
সব ক্যাপ তৈরি না সমান
মনে রাখবেন যে আপনার ঋণের জীবনের উপর ক্যাপগুলি ভিন্ন হতে পারে। প্রথম সমন্বয় 5% পর্যন্ত হতে পারে, যখন পরবর্তী সমন্বয় 1% এ capped করা হতে পারে।
যদি এটি একটি এআরএম বন্ধকী উপর কেস আপনি বিবেচনা করা হয়, আপনার মাসিক পেমেন্ট একটি বন্য সুইং জন্য প্রস্তুত করা হলে প্রথম রিসেট চারপাশে রোলস।
ক্যাপগুলির ক্ষতি
ক্যাপ এবং সীমাবদ্ধতা আপনার রক্ষা করতে পারে যখন, তারা কিছু সমস্যা হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার এআরএম বন্ধকীটির মাসিক পরিশোধ কত হবে তা কতটুকু সীমিত হতে পারে - সুদ হারের পরিবর্তনের উপর নির্ভর করে যদি আপনি আপনার পেমেন্টের ঊর্ধ্ব (ডলার) সীমা আঘাত হানেন তাই হার এত বেশি হয়ে যায় যে, আপনি প্রদত্ত মাসে যে সমস্ত সুদ প্রদান করেছেন তার অর্থ আপনি পরিশোধ করবেন না। যখন এই ঘটবে, আপনি নেতিবাচক amortization পেতে - আপনার ঋণের ব্যয়ের আসলে প্রতি মাসে বৃদ্ধি ।
গ্রাহক সচেতন হতে হবে
এআরএম বন্ধকীগুলির সাথে নিচের লাইন হল আপনি যা জানতে চান তা জানতে হবে । আপনার ঋণদাতা কিছু খারাপ কেস-দৃষ্টিকোণ ব্যাখ্যা করা উচিত যাতে আপনি পেমেন্ট সমন্বয় দ্বারা অন্ধ অন্ধ হয় না। বেশিরভাগ ঋণ গ্রহীতা এই কি-ইস্যুগুলি দেখেন এবং অনুমান করেন যে তারা ভবিষ্যতে প্রদেয় বৃদ্ধি শোষণের একটি ভাল অবস্থানে থাকবে - কিনা তা 5 বা 10 বছর। এই খুব ভাল ক্ষেত্রে হতে পারে, কিন্তু জিনিস সবসময় আমরা পরিকল্পনা করেছি কাজ আউট না।