আপনি একটি নিয়মিত হার বন্ধক পেতে আগে এটি পড়ুন
প্রতিটি ঋণদাতা নির্ধারণ করে যে কতগুলি পয়েন্ট এটি সূচক হারে যোগ করবে। এটি সাধারণত কয়েক শতাংশ পয়েন্ট। উদাহরণস্বরূপ, যদি Libor হার 0.5 শতাংশ, এআরএম হার 2.5 শতাংশ থেকে 3.5 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে।
বেশিরভাগ ঋণদাতা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এই বিজ্ঞাপিত হারে রেট রাখবে। তারপর নিয়মিত ব্যবধানে হার বেড়ে যায়। এটি একটি রিসেট হিসাবে পরিচিত। এটা ঋণ শর্তাবলী উপর নির্ভর করে। এটা আপনি পেতে ঋণ ধরনের উপর নির্ভর করে, মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক, প্রতি তিন বছর বা পাঁচ বছর হতে পারে। আপনি উচ্চতর সুদের হার দিতে সক্ষম হবেন কি না তা নির্ধারণের জন্য আপনি ছোট মুদ্রণটি সাবধানে পড়তে পেয়েছেন।
রিসেট পরে, Libor হিসাবে হিসাবে হার বৃদ্ধি হবে। এর অর্থ হল আপনার পাঁচ বছরের মেয়াদ শেষ হওয়ার পর আপনার অর্থের অর্থ হঠাৎ বেড়ে যেতে পারে। সেই সময়ের মধ্যে Libor 2.5 শতাংশ হারে, তাহলে আপনার নতুন সুদের হার 4.5 শতাংশ বা 5.0 শতাংশ বৃদ্ধি হবে। ঐতিহাসিক Libor হার প্রকাশ করে যে Libor 2006 এবং 2007 সালে বৃদ্ধি। এটা অনেক বন্ধকী ডিফল্ট যে উপমুখ্য বন্ধকী সঙ্কট নেতৃত্বে প্রবর্তিত
এর মানে আপনি অর্থযুক্ত তহবিলের হার এবং স্বল্পমেয়াদী ট্রেজারি বিল উত্সের পরিবর্তনের দিকে মনোযোগ দিতেছেন।
যে কারণ Libor সাধারণত এটি সঙ্গে lockstep মধ্যে পরিবর্তন। বন্ডের চাহিদা কমে গেলে ট্রেজারি উৎপাদিত হয় ।
পেশাদাররা
নিয়মিত হার বন্ধকতা সুবিধা হল যে হার নির্দিষ্ট বন্ধক বন্ধকী চেয়ে কম। সেই হার 10 বছরের ট্রেজারি নোটের সাথে সংযুক্ত । এর মানে আপনি কম জন্য একটি বড় ঘর কিনতে পারেন।
এটা প্রথমবারের হোমউইয়ার এবং মাঝারি আয় সহ অন্যান্যদের জন্য বিশেষ করে আকর্ষণীয়।
কনস
বড় অসুবিধা হল যে সুদের হার বাড়লে আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়তে পারে। সুদের হার রিসেট করার সময় অনেকে আশ্চর্য হয়ে যায়, যদিও এটি চুক্তিতে রয়েছে। যদি আপনার আয় বাড়ানো না হয়, তাহলে আপনি আর আপনার বাড়ী বহন করতে পারবেন না, এবং এটি হারাতে পারে।
নিয়মিত হার বন্ধক 2004 সালে জনপ্রিয় হয়ে ওঠে। এটি যখন ফেডারেল রিজার্ভ ফান্ড তহবিলের উত্থাপন শুরু। সুদের হার বেড়ে গেলে প্রচলিত ঋণের চাহিদা কমে যায়। ব্যাংকগুলি মাসিক অর্থ প্রদান কম করার জন্য স্থায়ী হার বন্ধকগুলি তৈরি করে।
প্রকারভেদ
২004 সালে, সম্ভাব্য বাসগৃহ মালিকদের প্রলুব্ধ করার জন্য ব্যাঙ্কাররা নতুন ধরণের ঋণ দিয়ে সৃজনশীলতা অর্জন করে। এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয় কিছু উদাহরণ।
সুদ শুধুমাত্র ঋণ । তারা সর্বনিম্ন হার আছে। আপনার মাসিক অর্থ প্রদান কেবল আগ্রহের দিকে যায় এবং প্রথম তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য কোনও নীতিমালা নয়। এর পরে, আপনি নীতির আবরণ আবরণ উচ্চ পেমেন্ট করতে শুরু বা, আপনি একটি বৃহত বেলুন পেমেন্ট করতে প্রয়োজন হতে পারে।
যদি আপনি জানেন যে তারা কীভাবে কাজ করে, এই ঋণ খুব লাভজনক হতে পারে। যদি আপনি এটি সামর্থ করতে পারেন, কোন অতিরিক্ত পেমেন্ট নীতি সরাসরি দিকে যায়।
আপনি যদি এই পেমেন্টগুলি তৈরির ব্যাপারে শিষ্টিলেন, তবে আপনি আসলে নীতির বিরুদ্ধে আরো অর্থ প্রদান করতে পারেন। যেভাবে আপনি একটি প্রচলিত বন্ধকী তুলনায় বাড়ির একটি উচ্চ ইকুইটি লাভ হবে। এই ঋণ বিপজ্জনক যদি আপনি সমন্বয় বা বেলুন পেমেন্ট জন্য প্রস্তুত না হয়। তারা কোনও নিয়মিত-হার বন্ধক এর সব একই অসুবিধা আছে।
অপশন ARM তারা ঋণগ্রহীতাগুলি প্রতি মাসে কতটা অর্থ প্রদান করতে নির্বাচন করার অনুমতি দেয়। তারা প্রায় এক থেকে দুই শতাংশ "টিজার" হার দিয়ে শুরু করে। প্রথম পেমেন্টের পরেও এটি উচ্চতর রিসেট করতে পারে। সর্বাধিক (80 শতাংশ) বিকল্প এআরএম ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র প্রতি মাসে কমপক্ষে প্রদান করে। বাকিটা বন্ধকীর ব্যালেন্সে যোগ করা হয়, যেমন নেতিবাচক আমানত ঋণ।
ঋণগ্রহীতা মনে করেন পাঁচ বছরের জন্য অর্থ পরিশোধ করা হয়। যদি অনির্দিষ্ট বন্ধকী ব্যালেন্স 110 শতাংশ বা মূল মূল্যের 1২5 শতাংশ পর্যন্ত বৃদ্ধি পায় তবে ঋণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে রিসেট হবে।
এটি মূল অর্থের তিন গুণের একটি অর্থ প্রদানের ফলে হতে পারে। ধারালো জরিমানা ঋণ পুনর্বিনিয়োগ থেকে ঋণদাতা প্রতিরোধ। ফলস্বরূপ, অধিকাংশ ঋণ গ্রহীতা কেবল ঋণের মধ্যে গভীরভাবে পড়ে। একবার বাড়িটি বন্ধকী থেকে কম দামে বা ঋণগ্রহীতার চাকরি হারায়, তারা বন্ধ করে দেয় ।
এই ঋণ subprime বন্ধকী সঙ্কটের পিছনে একটি বিশাল ড্রাইভার ছিল যদিও সমস্ত হোম ঋণের মাত্র 2 শতাংশ বিকল্প ছিল ARMS, তারা 300 বিলিয়ন ডলার মূল্যের ছিল। তাদের বেশিরভাগই ডিফল্ট। কমপক্ষে 60 শতাংশ ক্যালিফোর্নিয়ায় ছিল, যেখানে হোম দাম 30-40 শতাংশ কমে গিয়েছিল। এইগুলি তাদের হোম ঋণ সংশোধনের প্রোগ্রামগুলি যেমন মেকিং হোমস অফফ্রেন্ডেবেল সুবিধা গ্রহণ থেকে অযোগ্য করে। (উত্স: " বিষাক্ত বন্ধক ," দায়িত্বশীল ঋণ কেন্দ্র, 5 নভেম্বর, 2007. "নাইটমেইয়ার বন্ধক," বিজনেসেক, সেপ্টেম্বর 11, ২006.)