হোম ইক্যুইটি: এটি কি এবং এটি কিভাবে ব্যবহার করবেন
আরেকটি উপায় রাখুন, আপনার সম্পত্তি যে আপনি নিজের "own" অংশে হোম ইক্যুইটিটি অংশীদার। আপনি অবশ্যই আপনার বাড়িতে থাকেন, তবে আপনি যদি এই সম্পত্তি কিনে টাকা ধার দেন, তবে আপনার ঋণদাতার কাছেও ঋণের পরিমাণ বন্ধ না হওয়া পর্যন্ত সুদ আছে। ।
হোম সিকিউরিটি সাধারণত একটি হোমওয়ালারের সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ। যে সম্পত্তির জীবনে পরে ব্যবহার করা যেতে পারে, তাই এটি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে এটি বিজ্ঞতার সঙ্গে ব্যবহার করা যায় তা বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।
হোম ইক্যুইটি উদাহরণ
ইক্যুইটি বুঝতে সহজতম উপায় একটি বাড়িতে এর মূল্য দিয়ে শুরু এবং কোন বন্ধকী নেভিগেশন বঞ্চিত পরিমাণ বিয়োগ করা হয়। সেই বন্ধকগুলি হয়তো বাড়ি বা দ্বিতীয় বন্ধকগুলি কিনে নেবার জন্য ব্যবহৃত ক্রয় ঋণ হতে পারে।
আপনি $ 200,000 জন্য একটি ঘর ক্রয় অনুমান, একটি 20 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট তৈরি , এবং অবশিষ্ট $ 160,000 আবরণ একটি ঋণ পেয়েছিলাম। এই উদাহরণে, আপনার বাড়িতে ইকুইটি সুদ বাড়িতে এর মূল্য 20 শতাংশ: হোম $ 200,000 মূল্য, এবং আপনি $ 40,000 - বা 20% ক্রয় মূল্য অবদান। আপনি বাড়িতে মালিক, কিন্তু আপনি সত্যিই শুধুমাত্র "নিজস্ব" $ 40,000 মূল্য এটা।
আপনার ঋণদাতা বাড়ির কোনও অংশের মালিক নয় - টেকনিক্যালি, আপনার সবকিছুই মালিক - কিন্তু আপনার ঋণের জন্য ঘরটি সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা হচ্ছে।
আপনার ঋণদাতা সম্পত্তি উপর আনুষ্ঠানিকতা গ্রহণ করে তাদের আগ্রহ সুরক্ষিত।
এখন, আপনার বাড়িতে মূল্য দ্বিগুণ অনুমান (অসম্ভাব্য, কিন্তু এটি সংখ্যা সহজ রাখা হবে)। যদি এটি 400,000 ডলারের মূল্যের হয় এবং আপনি এখনও $ 160,000 এর বকেয়া থাকেন, আপনার 60 শতাংশ ইকুইটি অংশীদার আছে। আপনি বাজার মূল্য দ্বারা ঋণের ব্যালেন্স বিভাজন এবং এক থেকে ফলাফল বিয়োগ করে হিসাব করতে পারেন (যদি আপনি 1- (160000/400000) ব্যবহার করেন তাহলে Google বা অন্য কোন স্প্রেডশীট এটি গণনা করবে, এবং তারপর আপনাকে দশমিক রূপান্তর করতে হবে শতাংশ )
আপনার ঋণ ভারসাম্য পরিবর্তিত হয় না, কিন্তু আপনার বাড়ির ইক্যুইটি বৃদ্ধি ।
বিল্ডিং ইক্যুইটি
আপনি দেখতে পারেন, আরো ইক্যুইটি হচ্ছে একটি ভাল জিনিস। সুতরাং কিভাবে আপনি আপনার ইকুইটি বৃদ্ধি করা?
ঋণ ফেরত: আপনার ঋণের ভারসাম্যহীনতা হিসাবে, আপনার ইকুইটি বৃদ্ধি। বেশীরভাগ হোম লোনগুলি স্তরের মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে ঋণের পরিমাণ সমৃদ্ধ হয় যা আপনার আগ্রহ এবং প্রিন্সিপাল উভয়ের দিকে যায়। সময়ের সাথে সাথে, মূল ঋণ পরিশোধ বৃদ্ধির পরিমাণ বাড়ায় - তাই আপনি প্রতিবছর বর্ধিত হারে ইকুইটি নির্মাণ করেন।
যদি আপনি একটি সুদ শুধুমাত্র ঋণ বা অন্য ধরনের অ- amortizing ঋণ আছে ঘটতে, আপনি একই ভাবে ইকুইটি নির্মাণ করবেন না। আপনি ঋণ কমাতে এবং ইক্যুইটি নির্মাণের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে।
মূল্য উপচয়: আপনি এমনকি চেষ্টা ছাড়া ইক্যুয়াল নির্মাণ করতে পারেন। যখন আপনার বাড়িতে লাভ মূল্য (উন্নতি প্রকল্প বা একটি সুস্থ রিয়েল এস্টেট বাজারের কারণে), আপনার ইকুইটি বৃদ্ধি।
আরও বিস্তারিত জানার জন্য, বিল্ডিং ইকুইটি (এবং প্রক্রিয়া দ্রুতগতির) সম্পর্কে পড়ুন ।
হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করে
ইক্যুইটি একটি সম্পদ, তাই এটি আপনার মোট নেটের একটি অংশ। আপনি যদি আপনার আকাঙ্ক্ষা থেকে আয় বা একমাসের ত্রৈমাসিক অর্থ গ্রহণ করতে পারেন তবে আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে সম্পদ উত্তোলন করতে পারেন। যে সম্পদ কাজ করতে বিভিন্ন উপায় আছে।
আপনার পরবর্তী বাড়িতে কিনুন: আপনি সম্ভবত চিরতরে একই বাড়িতে বাস করবেন না।
আপনি যদি যান, আপনি আপনার বর্তমান বাড়িটি বিক্রি করতে পারেন এবং আপনার পরবর্তী বাড়িটি কেনার জন্য সেই অর্থটি রাখুন। যদি আপনি এখনও কোন বন্ধকীগুলির উপর অর্থ প্রদান করেন, তবে আপনি আপনার ক্রেতা থেকে সমস্ত অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন না, তবে আপনি আপনার ইকুইটি ব্যবহার করতে পারবেন।
ইকুইটি বিরুদ্ধে ধার: আপনি একটি নগদ ইকুইটি ঋণ (একটি দ্বিতীয় বন্ধকী হিসাবেও পরিচিত) ব্যবহার করে নগদ পেতে এবং এটি ব্যবহার করতে পারেন। বাড়িওয়ালা প্রায়ই বাড়ির উন্নতির জন্য, উচ্চ শিক্ষা তহবিল বা অন্য কোন উদ্দেশ্যে এই তহবিলগুলি ব্যবহার করেন। যাইহোক, আপনার ভবিষ্যতে একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দিকে যে অর্থ প্রদান করা বিজ্ঞতার কাজ - আপনার বর্তমান খরচ পরিশোধ ঝুঁকিপূর্ণ।
ফান্ড অবসর: বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করে আপনি আপনার সুবর্ণ বছরের মধ্যে আপনার ইকুইটি ব্যয় করতে পারেন। এই ঋণগুলি অবসর গ্রহণের জন্য আয় প্রদান করে এবং মাসিক অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না - বাড়ির মালিক যখন বাড়ী ছেড়ে যায় তখন ঋণ ফেরত পায়।
যাইহোক, এই ঋণ জটিল এবং বাড়ির মালিকদের এবং উত্তরাধিকারী জন্য সমস্যা তৈরি করতে পারেন ।
হোম ইক্যুইটি ঋণ
হোম ইকুইটি ঋণ প্রলুব্ধকর কারণ আপনি একটি বড় পুলের পুল অ্যাক্সেস আছে - প্রায়ই তুলনামূলকভাবে কম সুদের হারে। তারা রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত কারণ ঋণ জন্য অপেক্ষাকৃত সহজে। আপনার বাড়িতে থেকে টাকা নেওয়ার আগে, এই ঋণগুলি কীভাবে কাজ করে এবং ঝুঁকিগুলি বুঝতে পারে তা নিরীক্ষণ করুন।
ফোরক্লোসার: হোম ইকুইটি ব্যবহার করার একটি প্রধান ঝুঁকি হল যে আপনার বাড়িতে ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে। যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনার ঋণদাতা ফোরক্লোজারে বাড়িটি নিতে পারেন এবং তাদের অর্থ ফেরত পেতে এটি বিক্রি করতে পারেন। এর মানে আপনি এবং আপনার পরিবারকে অন্য বাসস্থানের সন্ধান করতে হবে - সম্ভবত অসুবিধাজনক সময়ে - এবং আপনার বাড়ি সম্ভবত শীর্ষ ডলারের জন্য বিক্রি করবে না।
কিভাবে ঋণ নিতে: একটি হোম ইকুইটি ঋণ পেতে, আপনি ঋণদাতাদের সঙ্গে আবেদন করতে হবে, ঠিক অন্য কোন ঋণের মত। ঋণদাতা আপনার বাড়িতে বাজার মূল্য মূল্যায়ন করবে, এবং তারা আপনাকে ঋণ নিতে পারে এমন একটি সর্বোচ্চ পরিমাণ অফার করবে। অধিকাংশ ক্ষেত্রে, ঋণদাতা আপনার বাড়ির মূল্য 80% বা তার কম ঋণ (এই মান অনুপাতে ঋণ হিসাবে পরিচিত) থেকে ঋণ সীমাবদ্ধ। এর অর্থ হল আপনার প্রথম (ক্রয়) বন্ধকী এবং যে অতিরিক্ত ঋণগুলি আপনি গ্রহণ করেন তার মূল্য 80 শতাংশের কম হওয়া উচিত। ঋণ অনুমোদন করার সময় ঋণদাতা আপনার আয় এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস মূল্যায়ন করে।
হোম ইক্যুইটি ঋণ দুটি প্রকার
একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ একটি একমুখী ঋণ - আপনি একযোগে সব অর্থ পাবেন, এবং আপনি আগামী বছরের মধ্যে একটি ফ্ল্যাট মাসিক পেমেন্ট সঙ্গে আবার পরিশোধ। আপনার সুদের হার সাধারণত সংশোধন করা হয় ।
ঋণের একটি হোম ইক্যুইটি লাইন (HELOC) আপনাকে প্রয়োজনীয় হিসাবে তহবিলের ব্যবস্থা করতে দেয়। ক্রেডিট কার্ডের অনুরূপ, আপনি "ড্র সময়" (যতদিন আপনার লাইনের খোলা খোলা থাকে যতক্ষণ) এটির প্রয়োজন হলে প্রয়োজন হলেই কেবল আপনাকে ধার করতে হবে। আপনি এই সময় আপনার ঋণের উপর শালীন অর্থ প্রদান করতে হবে। বেশ কয়েক বছর পর (উদাহরণস্বরূপ, 10 বছর), আপনার ড্র এর মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, এবং আপনি একটি পুনঃপ্রতিষ্ঠা সময়ের মধ্যে যাবেন যেখানে আপনি আরো আগ্রাসীভাবে সমস্ত ঋণ বন্ধ করে দিবেন। HELOCs সাধারণত একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার বৈশিষ্ট্য।