একটি দ্বিতীয় বন্ধকী কি?
দ্বিতীয় বন্ধকী হল একটি ঋণ যা আপনার বাড়ীকে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করে, ঋণের অনুরূপ যা আপনি আপনার বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করেছেন।
ঋণ একটি "দ্বিতীয়" বন্ধক হিসাবে পরিচিত হয় কারণ আপনার ক্রয় ঋণ সাধারণত প্রথম ঋণ যা আপনার বাড়ির একটি অনুচ্চারিত দ্বারা সুরক্ষিত হয়।
দ্বিতীয় বন্ধকগুলি আপনার বাড়ির ইকুইটিতে ট্যাপ করে, যা আপনার বাড়ির বাজার মূল্যের কোনও ঋণের সমতুল্য। ইক্যুইটি বৃদ্ধি বা হ্রাস করতে পারে, কিন্তু আদর্শভাবে, এটি শুধুমাত্র সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায় ইক্যুইটি বিভিন্ন উপায়ে পরিবর্তন করতে পারে:
- যখন আপনি আপনার ঋণের মাসিক অর্থ প্রদান করেন, আপনি আপনার ঋণের ব্যালেন্স হ্রাস করেন, যা আপনার ইকুইটি বৃদ্ধি করে।
- যদি আপনার বাড়ির লাভ একটি শক্তিশালী রিয়েল এস্টেট বাজারের কারণে বা আপনার বাড়ির জন্য যে উন্নতিগুলি করে- আপনার ইকুইটি বেড়ে যায়।
- আপনার ইকুইটি হারায় যখন আপনার বাড়িতে মূল্য হ্রাস বা আপনি আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ধার
দ্বিতীয় বন্ধকীগুলি বিভিন্ন ধরনের রূপে আসতে পারে।
একঘণ্টা : একটি প্রমিত দ্বিতীয় বন্ধকী হল এককালীন ঋণ যা আপনাকে একাধিক অর্থ প্রদান করে যা আপনি যা চান তার জন্য ব্যবহার করতে পারেন। যে ধরনের ঋণ দিয়ে, আপনি ধীরে ধীরে সময়ের সাথে ঋণ পরিশোধ করবেন, প্রায়ই নির্ধারিত মাসিক পরিশোধগুলি সহ।
প্রতিটি পেমেন্ট সঙ্গে, আপনি সুদ খরচ এবং আপনার ঋণের ব্যালেন্স একটি অংশ (এই প্রক্রিয়া সংশোধনী বলা হয় ) একটি অংশ পরিশোধ
ক্রেডিট লাইন: ঋণের একটি লাইন ব্যবহার করেও ঋণ গ্রহণ করা সম্ভব হয় বা অর্থের একটি পুল যা আপনি থেকে আঁকতে পারেন। যে ধরনের ঋণ দিয়ে, আপনি কোন টাকা নিতে হবে না - তবে আপনি যদি চান তাহলে আপনি এটি করার বিকল্প আছে।
আপনার ঋণদাতা সর্বাধিক ঋণ সীমা নির্ধারণ করে, এবং আপনি যে সর্বোচ্চ সীমা পর্যন্ত পৌঁছাতে না পর্যন্ত ঋণগ্রহীতাকে (একাধিক বার) চালিয়ে যেতে পারেন। একটি ক্রেডিট কার্ডের মত, আপনি ওভার ওভার এবং ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।
পছন্দগুলি বেছে নিন: আপনি যে ধরনের ঋণ ব্যবহার করেন এবং আপনার পছন্দগুলি অনুসারে, আপনার ঋণ একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে আসতে পারে যা আপনাকে বছরের পর বছর ধরে আপনার অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। পরিবর্তনশীল হার ঋণ এছাড়াও উপলব্ধ এবং ক্রেডিট লাইন জন্য আদর্শ হয়।
দ্বিতীয় বন্ধক উপকারিতা
ঋণের পরিমাণ: দ্বিতীয় বন্ধকগুলি আপনাকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ধার নিতে দেয়। যেহেতু ঋণ আপনার বাড়িতে সুরক্ষিত (যা সাধারণত অনেক টাকা মূল্যের), আপনি আপনার বাড়ির ব্যবহারকে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার না করেই অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনি কত ধার নিতে পারেন? এটি আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত ঋণ নিতে আশা করতে পারেন। যে সর্বোচ্চ আপনার হোম ঋণ সব গণনা করা হবে , প্রথম এবং দ্বিতীয় বন্ধক সহ
সুদের হার: দ্বিতীয় ধরনের বন্ধকগুলি প্রায়ই অন্য ধরনের ঋণ থেকে কম সুদের হারে থাকে। আবার, আপনার বাড়ির সাথে ঋণ সুরক্ষায় আপনাকে সাহায্য করে কারণ এটি আপনার ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করে। ক্রেডিট কার্ডের মতো অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে, দ্বিতীয় বন্ধকী সুদের হার সাধারণত একক সংখ্যা।
ট্যাক্স বেনিফিট (বিশেষ করে ২018-এর প্রাক -2018): কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একটি দ্বিতীয় বন্ধকীতে প্রদেয় সুদের জন্য একটি হ্রাস পাবেন। সচেতন হতে অনেকগুলি কৌশল রয়েছে, তাই ক্যাপশন গ্রহণ শুরু করার আগে আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারীকে জিজ্ঞাসা করুন। আরও তথ্যের জন্য, বন্ধকী সুদ deduction সম্পর্কে শিখুন। 2017 সালের পরে করের জন্য, ট্যাক্স ক্যু এবং জবস অ্যাক্ট যদি বাড়িটি "সারগর্ভ উন্নতি" করার জন্য অর্থ ব্যবহার না করে, তবে ছাড়ের বিধানটি বাদ দেয়।
দ্বিতীয় বন্ধকগুলির অসুবিধা
উপকারিতা সবসময় tradeoffs সঙ্গে আসা। খরচ এবং ঝুঁকি মানে এই ঋণ বুদ্ধিমান ব্যবহার করা উচিত
ফোরক্লোসারের ঝুঁকি: দ্বিতীয় বন্ধকীর সাথে সবচেয়ে বড় সমস্যা হল যে আপনি আপনার বাড়ির লাইনটি রাখতে হবে। যদি আপনি অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেন, তাহলে আপনার ঋণদাতা ফোরক্লোসারের মাধ্যমে আপনার বাড়িটি নিতে সক্ষম হবে, যা আপনাকে এবং আপনার পরিবারের জন্য গুরুতর সমস্যার সৃষ্টি করতে পারে।
এই কারণে, এটি "বর্তমান খরচ" খরচ জন্য একটি দ্বিতীয় বন্ধকী ব্যবহার করে খুব কমই বোঝায়। বিনোদন এবং নিয়মিত জীবনযাত্রার খরচের জন্য এটি একটি হোম ইকুইটি লোন ব্যবহার করা টেকসই নয় বা ঝুঁকিপূর্ণ নয়।
খরচ: আপনার ক্রয় ঋণের মতো দ্বিতীয় বন্ধকগুলি, ব্যয়বহুল হতে পারে। ক্রেডিট চেকগুলি, মূল্যায়ন , উত্সাহের ফি এবং আরও অনেক কিছু করার জন্য আপনাকে অনেক খরচ দিতে হবে। ক্লোজিং খরচ সহজেই হাজার হাজার ডলার পর্যন্ত যোগ করতে পারেন। এমনকি যদি আপনি একটি "কোন ক্লোজিং খরচ " ঋণ প্রতিশ্রুত করা হয়, আপনি এখনও পরিশোধ করছি - আপনি শুধু ঐ খরচ স্বচ্ছভাবে দেখতে না।
সুদের খরচ: যে কোনও সময় আপনি ধার দেন, আপনি সুদ পরিশোধ করছেন । দ্বিতীয় বন্ধকী হারগুলি সাধারণত ক্রেডিট কার্ড সুদের হারের চেয়ে কম থাকে, তবে তারা আপনার প্রথম ঋণের হারের চেয়ে সামান্য বেশি। দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণদাতা ঋণদাতার চেয়ে বেশি ঝুঁকি নিয়েছেন যারা আপনার প্রথম ঋণ দিয়েছিলেন। যদি আপনি অর্থ প্রদান বন্ধ করেন, দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণদাতা অর্থ প্রদান না করা পর্যন্ত প্রাথমিক ঋণদাতা তাদের সমস্ত অর্থ ফেরত না পেলে পর্যন্ত প্রদান করবেন না। কারণ এই ঋণ এত বড়, মোট সুদের খরচ উল্লেখযোগ্য হতে পারে।
দ্বিতীয় বন্ধকগুলির সাধারণ ব্যবহারগুলি
আপনি আপনার ঋণ থেকে ফান্ড ব্যবহার কিভাবে বুদ্ধিমান চয়ন করুন ভবিষ্যতে আপনার নেটভিত্তিক মূল্য (বা আপনার বাড়ির মূল্য) উন্নত হবে এমন কিছু দিকে যে টাকাটি রাখা ভাল। আপনি এই ঋণ পরিশোধ করতে হবে, তারা ঝুঁকিপূর্ণ, এবং তারা অনেক টাকা খরচ হবে।
- হোম উন্নতিগুলি একটি সাধারণ পছন্দ কারণ অনুমান হল আপনি যখন আপনার বাড়ির বিক্রয় বিক্রয় মূল্যের সাথে বাড়িয়ে দেন তখন আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন।
- ব্যক্তিগত মর্টগেজ বীমা (PMI) এড়িয়ে চলতে ঋণের সংমিশ্রণ সম্ভব হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার 80/20 কৌশল বা "পিগিবিব্যাক" ঋণ আপনার প্রথম ঋণের উপর 80 শতাংশের উপরে আপনার ঋণ-থেকে-মূল্যের অনুপাত রাখতে দ্বিতীয় বন্ধক ব্যবহার করে। শুধু নিশ্চিত যে এটি অর্থ প্রদানের তুলনায় অর্থ প্রদান করে - এবং তারপর বাতিল-পিএমআই
- ঋণ একত্রিতকরণ: আপনি প্রায়ই একটি দ্বিতীয় বন্ধকী সঙ্গে একটি নিম্ন হার পেতে পারেন, কিন্তু আপনি অরক্ষিত ঋণ থেকে একটি ঋণ যে আপনি আপনার ঘর খরচ হতে পারে সুইচিং হতে পারে।
- শিক্ষা: আপনি উচ্চ আয় জন্য নিজেকে সেট আপ করতে সক্ষম হতে পারে। কিন্তু অন্যান্য পরিস্থিতিতে যেমন, আপনি এমন একটি পরিস্থিতি তৈরি করছেন যেখানে আপনি ফোরক্লোসারের সম্মুখীন হতে পারেন। স্ট্যান্ডার্ড ছাত্র ঋণ একটি ভাল বিকল্প হয় দেখুন
একটি দ্বিতীয় বন্ধকী পেতে জন্য টিপস
চারপাশে কেনাকাটা করুন এবং কমপক্ষে তিনটি ভিন্ন উৎস থেকে কোট করুন। আপনার অনুসন্ধান নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত করা নিশ্চিত করুন:
- একটি স্থানীয় ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন
- একটি বন্ধকী দালাল বা ঋণ উত্স (আপনার পরামর্শের জন্য আপনার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট জিজ্ঞাসা করুন)
- একটি অনলাইন ঋণদাতা
সঠিক স্থানগুলিতে টাকা পেয়ে এবং আপনার নথিগুলি প্রস্তুত করার মাধ্যমে প্রক্রিয়াটির জন্য প্রস্তুত হোন । এই প্রক্রিয়াটি অনেক সহজ এবং কম চাপগ্রস্ত হবে ।
ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ বৈশিষ্ট্য সাবধান । অধিকাংশ ঋণ এই সমস্যা আছে না, কিন্তু তাদের জন্য একটি চোখ আউট মূল্য মূল্য:
- বেলুন পেমেন্ট যা রাস্তায় সমস্যার সৃষ্টি করবে
- প্রাক্কলন জরিমানা যা আপনার ঋণের প্রথম দিকে পরিশোধ করার সুবিধাগুলি মুছিয়ে দেয়