আপনার ঋণদানকারী একটি ঋণ সীমা নির্ধারণ করে, এবং আপনি একটি সম্মত সময় সময়ের জন্য চান হিসাবে আপনি যে যতটা ধার নিতে নির্বাচন করতে পারেন। এটি একটি ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইনের অনুরূপ, যেটি আপনার প্রয়োজন মত টাকা প্রত্যাহার করে এবং শুধুমাত্র আপনার ধারের জন্য অর্থ প্রদান করে।
তবে সতর্ক থাকুন, তবে একটি হোম ইকুইটি লাইনকে হোম ইকুইটি লোন দিয়ে বিভ্রান্ত করবেন না। একটি হোম ইকুইটি ঋণ, একটি ঋণদাতা আপনি এক একধাপ জমা দেয় এবং ঋণ বন্ধ দেওয়া হয় না পর্যন্ত আপনি প্রতি মাসে একই পেমেন্ট করা। ক্রেডিট একটি লাইন যে এটি ঘূর্ণায়মান মধ্যে অর্থ, অর্থ আপনি অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, এটি বন্ধ, এবং আবার এটি ব্যবহার। একটি হোম ইক্যুইটি ঋণও একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে আসে, যখন একটি HELOC একটি পরিবর্তনশীল হার আছে।
- আরও জানুন: কিভাবে ক্রেডিট কাজ একটি লাইন
একটি HELOC এর প্রয়োজনীয়তা
হোম ইকুইটি লাইনের ক্রেডিট পাওয়ার জন্য প্রধান শর্তগুলির মধ্যে একটি হচ্ছে বাড়ির পর্যাপ্ত ইকুইটি । ব্যাংকগুলি আপনার পলিসি বাড়ির 10 থেকে ২0 শতাংশ ইকুইটি বজায় রাখতে চাইলে আপনি আপনার বাড়ির ইকুইটি লাইন ক্রেডিটটি নেওয়ার পরেও সব সময়েই প্রয়োজন। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, সাধারণত ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাড়ির সুষ্ঠু বিকাশের প্রয়োজন হয়। একটি HELOC এর অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা সাধারণত 680 এর উপরে আয় , স্থায়ী কর্মসংস্থান এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর অন্তর্ভুক্ত করে ।
একটি উদাহরণ
ধরুন আপনি $ 210,000 এর জন্য আপনার বাড়ী কিনেছেন এবং 100,000 $ অফার দিয়েছেন সরলীকরণের জন্য, ঘর এখনও $ 210,000 এর মূল্য, আপনি $ 100,000 ইকুইটি দিয়ে রেখেছেন। ব্যাংক মনে করে আপনাকে ২0 শতাংশ ঋণ-থেকে-মূল্যের অনুপাত বজায় রাখতে হবে, যার মানে আপনি আপনার বাড়িতে $ 210,000 এর মোট মূল্যের $ 100,000 থেকে ২0 শতাংশের নিচে HELOC পেতে পারেন।
এটি ($ 210,000 x 20 শতাংশ = $ 42,000) যেটি ব্যাঙ্ক ঋণ দেবে না, আপনাকে $ 58,000 এর একটি সম্ভাব্য HELOC এর মাধ্যমে বের করে দেবে।
আপনার জন্য একটি আদর্শ ঋণ অধিকার?
প্রথমত এবং সর্বাগ্রে, অর্থের সাথে আপনি কি করতে চান তা পরিষ্কার করুন। আপনি যদি বাড়ি পুনর্নির্মাণ করতে চান তবে HELOC পাওয়ার জন্য একটি সাধারণ কারণ, একটি আদর্শ হোম ইকুইটি লোন একটি ভাল ফিট হতে পারে। একটি ঋণ আপনাকে একটি একঘণ্টা প্রদান করবে, আপনাকে আপনার সংস্কারগুলি সম্পন্ন করতে এবং ঋণকে সরল পথে রূপান্তর করার অনুমতি দেবে।
ক্রেডিট লাইনের মতই আপনি বারংবার অর্থ প্রদান এবং পুনরায় ঋণ নিতে পারবেন। যদিও ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় সুদ সাধারণত অনেক কম থাকে, তবে যদি আপনি ক্রমাগত ঋণ এবং ফেরত দিচ্ছেন, তবে ব্যবহৃত মোট পরিমাণে ট্যাবগুলি পালন না করে, এটি এখনও বিপজ্জনক হতে পারে। অন্য কথায়, আপনি আপনার মাথা উপর পেতে চান না
যদি আপনি উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করে ঋণ একত্রিত করার চেষ্টা করছেন, আপনি একটি নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধ পাবেন, কারণ একটি হোম ইকুইটি ঋণ একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। টাকা পান, অবিলম্বে কার্ড বন্ধ পরিশোধ, এবং একটি নিম্ন হারে ব্যাংক আপনার অর্থ প্রদান শুরু। একটি HELOC একই জিনিস করতে পারেন যখন, আপনি HELOC বন্ধ পরিশোধ হিসাবে টাকা আবার উপলব্ধ উপলব্ধ। কিছু জন্য, এই টাকা প্রলুব্ধকর এবং তারা ফিরে শুরু করতে পারেন, ঠিক যেখানে তারা শুরু।
যেখানে ক্রেডিট একটি লাইন জ্ঞান তোলে
অন্যদিকে, যদি আপনি একটি শিশুর কলেজ টিউশন জন্য পরিশোধ করা হয় একটি HELOC আপনার সেরা বিট হতে পারে। শিক্ষণ একটি ঘূর্ণায়মান বিল, যা একটি দৃশ্যকল্প যেখানে একটি HELOC ইন্দ্রিয় তোলে। সেমিস্টারের শুরুতে শিক্ষাদান করুন, পরিমাণ বন্ধ করুন, এবং তারপর পরবর্তী সেমেস্টারটি পুনরাবৃত্তি করুন।
কিছু ঋণ গ্রহীতাদের জন্য, ট্যাক্স বেনিফিট HELOC এবং হোম ইকুইটি লোন এমনকি আরো সাশ্রয়ী মূল্যের করে তোলে, যেহেতু আপনি এই ঋণের উপর প্রদত্ত সুদ ট্যাক্স deductible হতে পারে। প্রয়োজনীয়তা খুঁজে বের করার জন্য এবং কিভাবে কোনও deductions নিতে একটি tax preparer সঙ্গে কথা বলুন। আপনার মূল্যায়ন প্রয়োজন হতে পারে, এবং অন্যদের মধ্যে সীমা আছে, ঋণ উপর সুদ চার্জ $ 100,000 পর্যন্ত সীমিত বিবরণ আইআরএস প্রকাশনা 936 এ উপলব্ধ।
একটি HELOC পেতে আগে জিজ্ঞাসা প্রশ্নগুলি অন্তর্ভুক্ত:
- আপনার কি অর্থের প্রয়োজন?
- আপনি একটি ঋণ উপর নির্ভর করে পরিবর্তে এটি জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন?
- আপনি সবচেয়ে খারাপ কেস-দৃশ্যকল্প পেমেন্ট বা সর্বোচ্চ সুদের হার এক সম্ভাব্য করতে পারে?
- আপনি অর্থহীনভাবে অর্থ ব্যবহার করতে প্রলুব্ধ হবে?
- ঋণ বন্ধ করার জন্য আপনার পরিকল্পনা কি?
- শর্তাবলী এবং সুদের হার কি?
মনে রাখবেন যে আপনার বাড়ী সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত হচ্ছে। যদি আপনি কোনও কারণে, যেমন অপ্রত্যাশিত চাকুরির ক্ষতি বা চিকিৎসার খরচে কঠিন সময়ে পড়ে যান, আপনি আপনার ঋণের অর্থ পরিশোধ করতে না পারলে আপনার বাড়ির ক্ষতি হবেন। সম্পত্তি উপর স্থাপিত একটি অতিরিক্ত প্রত্যর্ন কারণে আপনার বাড়ির বিক্রয় এছাড়াও সমস্যা হতে পারে।
পরিশেষে, শুধুমাত্র আপনি একটি HELOC আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন। ক্রেডিট লাইনের ফী, পদ এবং শর্তগুলি আপনি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পারেন তা নিশ্চিত করুন। এটি এখনও একটি ঋণ এবং গুরুত্বের সাথে নেওয়া উচিত। আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য উপলব্ধ একটি বিকল্প আছে কি না তা বিবেচনা করুন, যেমন ঋণের প্রয়োজন হয় না, যেমন অতিরিক্ত টাকা উপার্জন একটি অংশ সময় কাজ আপ বাছাই হিসাবে।