আপনার বাড়ির কত আপনি সত্যিই নিজের কি?
অন্য উপায় করা; এলটিভি অনুপাত আপনি কত আপনি ঋণী কত তুলনায় আপনি সত্যিই মালিক একটি সম্পত্তি কত আপনি বলে। এই অনুপাতটি বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য ব্যবহৃত হয়, হোম ও অটো লোন সহ (উভয় ক্রয় এবং পুনর্বিনিয়োগ)।
কিভাবে হিসাব করতে হবে
একটি LTV অনুপাত নিরূপণ, ঋণ সুরক্ষিত সম্পত্তির মোট মূল্য একটি ঋণ পরিমাণ ভাগ।
উদাহরণ: অনুমান করুন আপনি $ 100,000 এর মূল্য একটি বাড়ি কিনতে চান। আপনার ডাউন পেমেন্টের জন্য $ 20,000 উপলব্ধ আছে, তাই আপনাকে $ 80,000 ধার করতে হবে।
আপনার এলটিভির অনুপাত 80 শতাংশ হতে হবে কারণ ঋণের ডলারের পরিমাণ বাড়ির মূল্যের 80 শতাংশ। $ 80,000 $ 100,000 দ্বারা বিভক্ত 0.80 এর সমান (যা 80 শতাংশের মতই - দেখুন দশম সংখ্যা এবং শতকরা কতগুলি সম্পর্কিত )।
সম্পত্তি মূল্য ঋণ মান বিভক্ত দ্বারা LTV অনুপাত হিসাব করুন: 80,000 / 100,000 = 0.8।
এলটিভি গণনার একটি সহজ উপায় হল আপনার ডিভাইসের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা অথবা বিভাগের জন্য স্ল্যাশ ("/") ব্যবহার করে Google অনুসন্ধান করুন।
উদাহরণস্বরূপ, নিম্নোক্ত লিঙ্কটির উত্তরটি "অনুসন্ধান" হবে: 80,000 / 100,000, অথবা আপনি যেকোনো অনুসন্ধান বাক্সে (বিং এবং ইয়াহু সহ) টাইপ করতে পারেন।
কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ
একটি এলটিভি অনুপাত ঋণদাতা ঝুঁকি মূল্যায়ন সাহায্য করে: তারা আরো ধার, তারা গ্রহণ করা হয় আরো ঝুঁকি। ঋণদাতা জন্য উচ্চ ঝুঁকি মানে:
- ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়া কঠিন
- আপনাকে আরো অর্থ প্রদান করতে হতে পারে ( উচ্চ সুদের হার সহ )।
- আপনি অতিরিক্ত খরচ দিতে হতে পারে, যেমন বন্ধকী বীমা।
আপনি যদি এলটিভি গণনা করছেন, তাহলে আপনি সম্ভবত ঋণের সাথে জড়িত আছেন যা কিছু ধরণের সমান্তরাল দ্বারা সুরক্ষিত। উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনি বাড়ির জন্য টাকা ধার করেন, তখন বাড়ির একটি অনুরাগী দ্বারা ঋণটি সুরক্ষিত হয়। ঋণগ্রহীতা বাড়িটি দখল করে নিতে পারেন এবং ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে আপনি ফোরক্লোসারের মাধ্যমে এটি বিক্রি করতে পারেন। অটো ঋণ জন্য একই যায় - আপনি অর্থ প্রদান বন্ধ করা হলে আপনার গাড়ী repossessed হতে পারে ।
ঋণদাতা সত্যিই আপনার সম্পত্তি চান না - তারা শুধু দ্রুত ফিরে তাদের টাকা পেতে চান। যদি তারা সম্পত্তিগুলির মূল্যের 80% (বা তার কম) ধার দেয় তবে তারা তাদের তহবিল পুনরুদ্ধারের জন্য শীর্ষ ডলারের চেয়ে কম এ সম্পত্তি বিক্রি করতে পারে। এটি একটি মহান অফার জন্য রাখা আউট তুলনায় সহজ।
অনুরূপভাবে, আপনি যা কিনেছেন তা আপনি যা কিনেছেন তার থেকেও মূল্য হ্রাস পেয়েছে, তাই 100% বা তার বেশি ঋণদাতা ঝুঁকিতে ধার দেয়।
অবশেষে, যখন আপনি নিজের ক্রয়ের কিছুটা ক্রয়ের মধ্যে রাখেন, তখন আপনি এটির মূল্য এবং অর্থ প্রদানগুলি পালন করতে সক্ষম হবেন। আপনি খেলার মধ্যে ত্বক পেয়েছেন, তাই আপনি দূরে না যাওয়া পর্যন্ত আপনি বিকল্প বাইরে না চলুন
ভাল এলটিভি অনুপাত
একটি ভাল LTV অনুপাত যা আপনাকে ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে সাহায্য করতে পারে?
এটি আপনার ঋণ প্রদানকারী এর পছন্দ এবং ঋণ ধরনের উপর নির্ভর করে। আপনার বিনিয়োগে আরও বেশি ইকুইটি (অথবা নিম্ন এলটিভি অনুপাত) দিয়ে আপনি আরও ভাল ভাগ পাবেন।
হোম ঋণের সঙ্গে, 80 শতাংশ একটি জাদু সংখ্যা। যদি আপনি বাড়ির মূল্যের 80 শতাংশের বেশি অর্থ ধার দেন, তাহলে আপনার ঋণদাতাকে রক্ষা করার জন্য আপনাকে সাধারণত ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) পেতে হবে। এটি একটি অতিরিক্ত ব্যয়, কিন্তু 80 শতাংশ এলটিভির নিচে একবার আপনি একবারই বীমা বাতিল করতে পারেন। আরেকটি উল্লেখযোগ্য সংখ্যা 97 শতাংশ। কিছু ঋণদাতা আপনাকে 3 শতাংশ নিচে ( FHA ঋণের প্রয়োজন 3.5 শতাংশ) কিনতে পারবেন - কিন্তু আপনি আপনার ঋণের জীবনের জন্য হয়তো বন্ধকী বীমা প্রদান করবেন।
অটো লোন দিয়ে, এলটিভির অনুপাত প্রায়ই উচ্চতর হয়, তবে লেনদেনগুলি আপনার এলটিভি অনুপাত কত হবে তার উপর নির্ভর করে সীমা (বা সর্বোচ্চ) সেট করতে এবং আপনার হার পরিবর্তন করতে পারে কিছু ক্ষেত্রে, আপনি এমনকি 100 শতাংশেরও বেশি LTV থেকে ধার করতে পারেন।
জলবায়ু: যখন LTV অনুপাত 100 শতাংশের বেশি হয়, তখন ঋণ ঋণ সুরক্ষিত (অথবা আপনার নেতিবাচক ইকুইটি) -এর মূল্যের চেয়ে বড় হয়। এটি সাধারণত ভাল অবস্থা নয় কারণ সম্পত্তিটি বিক্রি করার জন্য আপনাকে একটি চেক (বা অর্থ প্রদান) লিখতে হবে - আপনি চুক্তির বাইরে অর্থ পাবেন না। বন্ধকী সঙ্কটের সময় ঘরে ঘরে ঢুকে পরে, ডুবো বাড়ি ঋণ একটি বড় সমস্যা ছিল। ডুবো অটো ঋণ সবসময় একটি সমস্যা। যদি আপনি একটি উচ্চ LTV অনুপাত সঙ্গে ধার করা, নিশ্চিত ঝুঁকি গ্রহণ করার জন্য একটি ভাল কারণ আছে।
মনে রাখবেন: আপনার ইকুইটিটি এই চুক্তির আওতায় আনে এমন অর্থের আকারে থাকতে হবে না। আপনি সম্পত্তি (অথবা একটি সম্পত্তি একটি অংশ) মালিক হলে, আপনার মালিকানা সুদ ইকুইটি হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং যে আগ্রহ মান সময়ের সাথে পরিবর্তন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনি আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে হোম ইকুইটি লোন দিয়ে থাকেন , তখন আপনি আপনার বাড়ির মূল্য ব্যবহার করছেন এবং ঋণ পেতে হলে আপনার এলটিভি অনুপাতকে কার্যকরভাবে কার্যকরভাবে বৃদ্ধি করে । আপনার বাড়ির লাভ হলে বাড়ির দাম বেড়ে গেলে আপনার LTV কমবে (যদিও এটি প্রমাণ করার জন্য আপনাকে একটি মূল্যায়ন প্রয়োজন হতে পারে)। অনুরূপভাবে, যদি আপনি একটি নতুন বাড়ি নির্মাণের জন্য অর্থ ধার দিচ্ছেন, তাহলে আপনি যে জমিটি নির্মাণ ঋণের জন্য ইকুইটি হিসাবে নির্মাণ করছেন সেটি ব্যবহার করতে পারেন ।
বড় ছবি
এলটিভি অনুপাত অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু তারা একটি বড় ছবির অংশ, যার মধ্যে রয়েছে:
- আপনার ক্রেডিট স্কোর (ভাল ক্রেডিট সঙ্গে এটি উচ্চতর LTV ঋণ পেতে সহজ)
- মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য উপলব্ধ আপনার আয়
- যে সম্পদটি আপনি কিনছেন (এটি কি একটি ভাল আকৃতি বা একাধিক ইউনিটের ঘর? এটি কি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি? মোটরসাইকেল বা আরভি?)
আপনার ক্রেডিট ছাড়াও, ঋণদাতাদের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলির একটি হল আয় অনুপাতের আপনার ঋণ। যে তাদের জন্য একটি নতুন ঋণ হবে কতটা সাশ্রয় এটি একটি দ্রুত উপায় - আপনি আরামদায়ক যারা অতিরিক্ত মাসিক পেমেন্ট নিতে পারেন, বা আপনি আপনার মাথা উপর পেয়ে থাকেন?