জালিয়াতি কী এবং কিভাবে এটি কাজ করে?
আপনি যখন সমান্তরাল অঙ্গীকার করেন, ঋণদাতা কম ঝুঁকি নেয়, যার মানে আপনি একটি ভাল হার পেতে সম্ভবত।
কিভাবে সমান্তরাল কাজ করে
ঋণদাতা প্রায়ই প্রয়োজন যখন ঋণদানকারী কিছু আশ্বাস চায় যে তারা তাদের সব টাকা হারাবেন না। যদি আপনি সম্পত্তির সমতুল্য হিসেবে অঙ্গীকার করেন, তবে আপনার ঋণদাতার কাছে পদক্ষেপ নেওয়ার অধিকার রয়েছে (ঋণ গ্রহণের জন্য আপনি অর্থ প্রদান বন্ধ করে দিচ্ছেন): তারা সমান্তরাল অধিকার ভোগ করে, এটি বিক্রি করে, এবং ঋণ বন্ধ করার জন্য বিক্রয় আয় ব্যবহার করে।
বিপর্যস্ত একটি অসুরক্ষিত ঋণ সঙ্গে একটি সমান্তরাল ঋণ, যেখানে সব ঋণদানকারী আপনার ক্রেডিট ডাইং বা আপনার বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা করতে পারেন।
ঋণদাতারা অন্য সকলের চেয়ে বেশি পছন্দ করবে, তাদের টাকা ফেরত পেতে। তারা আপনার বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা নিতে চায় না, তাই তারা একটি সুরক্ষা হিসাবে সমান্তরাল ব্যবহার করার চেষ্টা করে। তারা এমনকি আপনার সমতুল্য (তারা owning, ভাড়া, এবং ঘর বিক্রয় ব্যবসা না) সঙ্গে মোকাবিলা করতে চান না, কিন্তু যে প্রায়ই সুরক্ষা সবচেয়ে সহজ ফর্ম।
সমান্তরাল ধরনের প্রকার
যে কোনও সম্পত্তির যা আপনার ঋণদাতাকে সমান্তরাল হিসাবে গ্রহণ করে (এবং যা আইন দ্বারা অনুমোদিত) কোন সমতুল্য হিসাবে পরিবেশন করতে পারে।
সাধারণভাবে, ঋণদাতারা এমন সম্পদ পছন্দ করে যা মূল্যের পক্ষে সহজ এবং নগদ রূপে পরিণত হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে টাকা সমান্তরাল জন্য মহান: ঋণদাতারা এটি মূল্য কি জানেন, এবং এটি সংগ্রহ করা সহজ। সমান্তরাল কিছু সাধারণ ফর্ম অন্তর্ভুক্ত:
- অটোমোবাইল
- রিয়েল এস্টেট ( আপনার বাড়িতে ইকুইটি সহ)
- ক্যাশ অ্যাকাউন্ট (অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট সাধারণত যোগ্যতা অর্জন করে না, যদিও সবসময় ব্যতিক্রম আছে)
- যন্ত্রপাতি ও সরঞ্জাম
- ইনভেস্টমেন্টস
- অস্ত্রোপচার
- মূল্যবান এবং সংগ্রহস্থল
- গ্রাহকদের ভবিষ্যত পেমেন্ট (receivables)
এমনকি যদি আপনি একটি ব্যবসায়িক ঋণ গ্রহণ করছেন, আপনি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি হিসাবে আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ (যেমন আপনার পরিবার বাড়িতে) অঙ্গীকার করতে পারে
মনে রাখবেন যে IRAs হিসাবে অবসর অ্যাকাউন্ট প্রায়ই সমান্তরাল হিসাবে পরিবেশন করতে অনুমোদিত হয় না ।
আপনার সম্পদ মূল্যায়ন
সাধারণভাবে, ঋণদানকারী আপনার অঙ্গীকারকৃত সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে কম প্রস্তাব দেবে। কিছু সম্পদ ভারীভাবে ছাড় দেওয়া হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ঋণদাতা শুধুমাত্র একটি সমান্তরাল ঋণ জন্য আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও 50% চিনতে পারে। এই ভাবে, বিনিয়োগের মূল্য হারাতে হলে তারা তাদের সমস্ত টাকা ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করে।
ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ঋণদাতা প্রায়ই মূল্যের অনুপাত (এলটিভি) -এর জন্য একটি গ্রহণযোগ্য ঋণ উদ্ধৃত করেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ধার দেন, তাহলে ঋণগ্রহীতা 80% পর্যন্ত একটি LTV অনুমতি দিতে পারে। যদি আপনার বাড়িতে $ 100,000 মূল্যের হয়, আপনি $ 80,000 পর্যন্ত ধার করতে পারেন।
যদি আপনার প্রতিশ্রুত সম্পত্তির কোন কারণের মূল্য হ্রাস করা হয়, তাহলে আপনার কাছে সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণ রাখার জন্য অতিরিক্ত সম্পদের অঙ্গীকার করতে হতে পারে। অনুরূপভাবে, আপনার ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণের জন্য আপনি দায়ী, এমনকি যদি ব্যাংক আপনার সম্পদ নেয় এবং আপনার দেওয়া পরিমাণের চেয়ে কম জন্য তাদের বিক্রি করে। কোনও অভাব (যে অর্থ বন্ধ না পেয়েছিলেন) সংগ্রহ করতে ব্যাংক আপনার বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা নিতে পারে ।
ঋণের প্রকার
আপনি বিভিন্ন জায়গায় সমান্তরাল ঋণ পেতে পারেন তারা সাধারণত ব্যবসায় ঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণ জন্য ব্যবহৃত হয়। অনেক নতুন ব্যবসা, কারন তাদের লাভের উপর পরিচালিত একটি দীর্ঘ ট্র্যাক-রেকর্ড নেই, এজন্য জঞ্জালের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ ( ব্যক্তিগত সামগ্রীগুলি যেগুলি ব্যবসার মালিকদের অন্তর্গত ) অন্তর্ভুক্ত করা প্রয়োজন।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একটি ঋণ পেতে, কিছু কিনতে, এবং সমান্তরাল হিসাবে একই সময়ে সব অঙ্গীকার। উদাহরণস্বরূপ, প্রিমিয়াম-পয়সার জীবন বীমা ক্ষেত্রে, ঋণদাতা এবং বীমাকারীরা একই সময়ে নীতি এবং সমান্তরাল ঋণ প্রদানের জন্য একসাথে কাজ করে।
একটি অর্থপ্রদানের হোম ক্রয় একই: বাড়িটি ঋণ সুরক্ষিত করে, এবং যদি ঋণ ফেরত না হয় তবে ঋণদাতা বাড়ীতে বন্ধ করে দিতে পারেন। এমনকি যদি আপনি ফিক্স-এবং-ফ্লিপ প্রকল্পগুলির জন্য ঋণ গ্রহণ করেন তবে ঋণদাতা আপনার বিনিয়োগের সম্পত্তি নিরাপত্তা হিসাবে ব্যবহার করতে চান।
যখন মোবাইল বা তৈরিকৃত বাড়িগুলির জন্য ঋণ নেওয়া হয় তখন উপলব্ধ লোনটি হোম, ফাউন্ডেশন সিস্টেম এবং অন্যান্য কারণগুলির উপর নির্ভর করে।
খারাপ ক্রেডিট সঙ্গে মানুষের জন্য কিছু সমান্তরাল ঋণ আছে। এই ঋণ প্রায়ই ব্যয়বহুল এবং শুধুমাত্র শেষ অবলম্বন হিসাবে ব্যবহার করা উচিত। তারা বিভিন্ন নাম দ্বারা চালিত হয়, যেমন গাড়ির শিরোনাম ঋণ , এবং সাধারণত সমান্তরাল হিসাবে আপনার অটোমোবাইল ব্যবহার করে জড়িত। এই ঋণগুলির সাথে সতর্ক থাকুন: যদি আপনি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনার ঋণদাতা গাড়িটি বিক্রি করতে পারেন - প্রায়ই আপনাকে এগিয়ে সময় না জানিয়েই।
কৌঁসুলি ছাড়া ঋণ গ্রহণ
যদি আপনি জামিনদারের প্রতিশ্রুতি দিতে না চান, তবে আপনার ঋণের (বা অন্য কারো স্বাক্ষর) ভিত্তিতে অর্থের বিনিময়ে অর্থদণ্ডের জন্য আপনাকে একজন ঋণদাতার সন্ধান করতে হবে। কিছু বিকল্প অন্তর্ভুক্ত:
- অসুরক্ষিত ঋণ যেমন ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড
- অনলাইনে ঋণ (পিয়ার ঋণের জন্য পিয়ার সহ) প্রায়ই ভাল হারের সাথে অসুরক্ষিত ঋণ হয়
- আপনার সাথে ঋণের জন্য আবেদন করতে একটি cosigner পেতে - ঝুঁকি তাদের ক্রেডিট নির্বাণ
কিছু ক্ষেত্রে, একটি বাড়ি কেনার মত, সামঞ্জস্যপূর্ণ কিছু ব্যবহার না করে ঋণ নেওয়া সম্ভবত সম্ভব নয় (যদি আপনার বাড়ির গুরুত্বপূর্ণ ইকুইটি না থাকে)। অন্য পরিস্থিতিতে, এটা সমান্তরাল ছাড়া করতে একটি বিকল্প হতে পারে, কিন্তু আপনি কম পছন্দ হবে এবং আপনি ধার করার জন্য একটি উচ্চ হার দিতে হবে।