একটি বিপরীত বন্ধকী সঙ্গে সমস্যা এড়াতে টিপস
বিপরীত বন্ধকগুলি নির্দিষ্ট হোমওয়ালারদের জন্য একটি বিকল্প , কিন্তু তারা প্রত্যেকে বোঝায় না। যদি আপনি এবং আপনার লক্ষ্য সঠিক প্রোফাইলের সাথে মেলে না, একটি বিপরীত বন্ধক আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি দুঃস্বপ্ন পরিণত হতে পারে
এই ঋণ কম ব্যয়বহুল এবং আরো ভোক্তা-বন্ধুত্বপূর্ণ হতে প্রসূত হয়েছে, কিন্তু তারা এখনও জটিল। সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, যদি আপনি আপনার মন পরিবর্তন করেন তাহলে একটি বিপরীত বন্ধকী থেকে বেরিয়ে আসতে চতুর হতে পারে।
বিকল্প আউট শাসন
আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করার আগে, সব বিকল্প মূল্যায়ন আপনি অন্যান্য অপশন উপলব্ধ আছে, এবং আপনি এখনও একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য দরজা খোলা বন্ধ করতে পারেন। আপনার হাউজিং মার্কেটের উপর নির্ভর করে, বিপরীত বন্ধকীর জন্য আবেদন করার আগে যতক্ষণ সম্ভব যতটা সম্ভব অপেক্ষা করা ভাল হতে পারে - বাড়ির দাম বাড়িয়ে নেওয়া এবং সুদের হার সহযোগিতা করা, যা তারা পারে না। বিকল্প কৌশল আপনাকে ঋণের বিলম্বিত করতে বা বিপরীত বন্ধককে সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে যেতে সহায়তা করে।
- Downsize: আপনার বাড়িতে আপনার যথেষ্ট ইকুইটি আছে, নগদ রূপান্তর বিভিন্ন উপায় আছে। এক বিকল্প কেবল আপনার সম্পত্তি বিক্রি করতে হয় 62 বছর বয়সের পরে, কিছু মালিক একটি বড় বাড়ির বজায় রাখার কাজগুলি এবং ব্যয়গুলি দূর করার জন্য প্রস্তুত, তাই ডাউনেসাইজিং আপনাকে অর্থ বাড়াতে এবং আপনার জীবনকে সরল করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি একটি কম ব্যয়বহুল স্থান কিনতে বা ভাড়া শুরু কিনা, আপনি কিছু নগদ মুক্ত করতে সক্ষম হওয়া উচিত। আপনি সেইসব বিপরীত বন্ধকী খরচগুলিও এড়িয়ে যেতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি বাড়ির বাইরে বেরিয়ে যাওয়ার আশা করেন,
- পরিবারের কাছে বিক্রি করুন: আপনি যদি এখনও সরানোর জন্য প্রস্তুত নন , তাহলে আপনি আপনার পরিবারের একজন আগ্রহী ব্যক্তির পরিবারের কাছে বিক্রি করতে সক্ষম হতে পারেন। যদি সবকিছুই কাজ করে, তাহলে আপনি নিজের সম্পত্তিতে থাকুন, আপনার জীবনের বাকি অংশে পারিবারিক সদস্যের ভাড়া পরিশোধ করতে পারেন। আপনার মৃত্যুর সময়ে সম্পত্তিটি খালি হয়ে যায় এবং মালিক যা করতে পারেন তা করতে পারেন। এই লেনদেন জটিল, কিন্তু একটি ভাল অ্যাটর্নি এবং ট্যাক্স উপদেষ্টা সহজে আপনার জন্য কাজ করতে পারেন। পরিবারের সদস্যদের সঙ্গে সম্পর্ক পরিচালনার সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং অংশ হতে পারে।
- "ফরওয়ার্ড" ঋণ: বিপরীত বন্ধক পাওয়ার পরিবর্তে, আপনি কি আরও প্রথাগত হোম ইকুইটি ঋণ পেতে পারেন? আপনি যোগ্যতা অর্জন করার জন্য যথেষ্ট আয় করতে হবে, তবে আপনি এই রুট নিতে যদি আপনার আরো বিকল্প এবং সম্ভবত কম ঋণ থাকবে। সুদের খরচ এবং বন্ধের খরচগুলি তুলনা করুন এবং দেখুন কি সেরা কাজ করে।
- আরো উপার্জন করুন: আপনি অবসরপ্রাপ্ত হতে পারে, কিন্তু আপনি কি করতে পারেন এমন কোনো কাজ আছে এবং শেষ করতে হলে তা করতে ইচ্ছুক? আপনি একটি বান্ডেল সংরক্ষণ এবং এটি এমনকি আপনার স্বাস্থ্যের জন্য ভাল হতে পারে। যে বলেন, আপনার ট্যাক্স, সামাজিক নিরাপত্তা, এবং অন্যান্য বেনিফিট কোন প্রভাব উপর নজর রাখুন।
যারা কেবল কয়েকটি ধারণা আছে। সৃজনশীল পান এবং আপনার পরিস্থিতি জন্য একটি নিখুঁত সমাধান আছে কিনা দেখুন। আপনি এগিয়ে যাওয়ার আগে দ্বিতীয় মতামত পেতে আর্থিক উপদেষ্টা এবং ঋণ পরামর্শদাতা সঙ্গে আলোচনা করুন
জীবন জন্য হোম
বিপর্যস্ত বন্ধকগুলি আপনি যখন ভাল কাজ করেন - এবং যদি আপনি বিবাহিত হন তবে সহ-ঋণদাতা স্বামী / স্ত্রী - আপনার জীবনের বাকি অংশে আপনার বাড়ীতে বসবাসের পরিকল্পনা করুন এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের আপনার মৃত্যুর পর বাড়িটি বিক্রি করার অনুমতি দিন। বিপর্যস্ত বন্ধকী যখন শেষ দেরী মারা যায় অথবা "স্থায়ীভাবে" বাড়ির বাইরে চলে যায়, তখন অন্য কোনও অস্থায়ী পদক্ষেপ সহ, যেমন সাহায্যপ্রাপ্ত জীবন্ত, 1২ মাসেরও বেশি সময় ধরে বন্ধ করা আবশ্যক।
একটি খারাপ ক্ষেত্রে ক্ষেত্রে, ঋণের একটি সহ-ঋণগ্রহীতার হিসাবে তালিকাভুক্ত না হয়, যা একটি পত্নী বা অংশীদার আউট সরানো হতে পারে।
একই সাথে শিশুদের বা আপনার সাথে বসবাসকারী অন্যান্য ব্যক্তিদের জন্য আপনার সাথে বসবাস করে। যদি তারা ঋণ পরিশোধ করতে না পারে, তাহলে তাদের ছেড়ে চলে যেতে হবে এটি অত্যন্ত বিকৃত হতে পারে।
ভাল খবর হল যে, আপনার উত্তরাধিকারীরা বাড়ির মূল্যমান মূল্য বা বাজার মূল্যের তুলনায় বেশি অর্থপ্রদান করবে না - এমনকি যদি আপনি বাড়ির তুলনায় আরো বেশি ঋণ গ্রহণ করেন তবে বর্তমানে আপনি মূল্যায়ন করছেন, আপনি মনে করেন যে আপনি একটি FHA- বিন্যস্ত হেকম রিভার্স বন্ধক ব্যবহার করেছেন।
টিপ: সমস্যাগুলি এড়ানোর জন্য, ভবিষ্যতের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন, এটি বেঁচে যাওয়া বা একটি জীবন বীমা নীতির জন্য বিকল্প বাসস্থান যা ঋণ বন্ধ করে দিতে এবং প্রত্যেকের বাড়িতে থাকার সহায়তা করতে পারে।
ইক্যুইটি রক্ষা করবেন?
আপনি যদি অন্য কোথাও নামাঙ্কিত বা পরিবারকে সরানোর পরিকল্পনা করেন তবে কি করবেন? আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করেছি পরে এটি করা সম্ভব , কিন্তু এটি কঠিন। বন্ধক বন্ধ করুন আপনার বাড়িতে ইকুইটি মধ্যে টোকা , আপনার বাড়িতে সংরক্ষিত কম মান যাব।
যখন আপনি আপনার বর্তমান বাড়িটি বিক্রি করবেন, তখন আপনার হাতের বা নগদ অর্থের বাইরে নগদ ব্যবহার করে বিপরীত বন্ধক বন্ধ করতে হবে। আপনি নগদ সঙ্গে flush ছিল যদি, আপনি সম্ভবত প্রথম স্থানে একটি বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করা হবে না - তাই আপনি আপনার পরবর্তী বাড়িতে ব্যয় যে কম আছে হবে।
টিপ: যদি আপনি মনে করেন যে আপনার মরার আগে আপনি বাড়ি থেকে বেরিয়ে যেতে পারেন, তাহলে আপনার খরচের কথা মনে রাখবেন। আপনি কম গ্রহণ, আপনার বাড়ীতে বাড়ানোর জন্য আপনার উপলব্ধ আরও ইকুইটি। অবশ্যই, এই কৌশল ব্যাহত হতে পারে: একটি বিপরীত বন্ধকীর সাথে, আপনি ঋণের চেয়ে কম পরিশোধ করা সম্ভব - কিছু পরিস্থিতিতে, আপনি আরও ঋণগ্রহীতাকে আরও ভাল করতে পারবেন
থিংস শীর্ষে থাকুন
আপনি একটি বাড়ি মালিক যখন, খরচ এবং রক্ষণাবেক্ষণ শেষ না। আপনি পরিবর্তে একটি বিপরীত বন্ধকী সঙ্গে বিশেষ করে অধ্যবসায়ী হতে হবে। আপনার ঋণের কারণে আসতে পারে - অর্থাত্ আপনি যদি সমস্ত দর বা ঝুঁকি ফোরক্লোসারের পরিশোধন করতে পারেন তবে আপনি আপনার চুক্তি শেষ না করে থাকেন।
আপনার বাড়িতে একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য সমান্তরাল হিসাবে কাজ করে, যা আপনার ঋণদাতা রক্ষা করে। ফলস্বরূপ, আপনার ঋণদান নিশ্চিত যতটা সম্ভব বাড়িটি যতটা সম্ভব তা নিশ্চিত করতে চায়। একটি ছলচাতুরী ছাদ আপনি বিরক্ত নাও হতে পারে, কিন্তু আপনার বাড়ির ভিতরে বোর্ড এবং ছাঁচ ঘূর্ণন একটি সমস্যা হতে পারে যখন পরবর্তী ক্রেতা একটি পরিদর্শন করা হয়। আপনি সম্পত্তি কর এবং HOA এর বকেয়া সঙ্গে রাখা প্রয়োজন। অন্যথায়, আপনি আপনার সম্পত্তির উপর liens থাকবে। ঋণদাতা এমনকি দাবি করেন যে আপনি পর্যাপ্ত বীমা রাখুন। যদি আপনার বাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত হয় বা ধ্বংস হয়, তাহলে এটি পুনর্নির্মাণ করা প্রয়োজন যাতে ঋণ বন্ধ করা যায়।
টিপ: যদি আপনি জিনিসগুলিকে স্লাইড করতে দেন, তাহলে আপনার ঋণদানকারীর খরচ এবং রক্ষণাবেক্ষণের বিষয়গুলির উপরে থাকা একটি উপায় খুঁজে বের করুন। নিয়মিত যত্নের জন্য বাজেটের জন্য প্রয়োজন হলে আপনি মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনার বীমা প্রিমিয়াম এবং সম্পত্তি করের জন্য স্বয়ংক্রিয় ইলেকট্রনিক বিল পেমেন্ট সেট আপ করুন যাতে আপনি ট্র্যাক রাখতে কম জিনিস আছে।
সুদের খরচ কমানো
যখন আপনি অর্থ ধার করেন, তখন আপনি সুদ প্রদান করেন , এবং যে সাধারণত আপনি বিক্রি করার সময় পুনরুদ্ধার করতে পারেন না। সুতরাং যারা খরচ কমানোর জন্য বিজ্ঞতার কাজ - অথবা আপনি সত্যিই আপনার অর্থের মূল্য পেয়ে থাকেন তা নিশ্চিত করুন
- অর্থায়ন, নাকি? আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী পেতে ক্লোজিং খরচ পরিশোধ করতে হবে, এবং আপনি সিদ্ধান্ত নিতে হবে যদি আপনি যারা খরচ আউট অফ পকেট দিতে বা তাদের ঋণ ব্যালেন্সের খরচ যোগ করে তাদের অর্থায়ন করতে হবে। ফাইন্যান্সিং আকর্ষণীয় কারণ আপনি টাকা যখন আপনি বন্ধ হস্তান্তর করতে হবে না, কিন্তু এটা আরো ব্যয়বহুল। যে খরচ আপনার ঋণ অংশ, কারণ আপনি বছরের পর বছর অতিরিক্ত পরিমাণে সুদ দিতে হবে। অফ-পকেটটি পরিশোধ করা আজকে আরও ব্যাথা করে, কিন্তু এটি প্রায়ই আর্থিকভাবে ভালভাবে কাজ করে ।
- ক্রেডিট লাইন? আপনার বিপরীত বন্ধক থেকে তহবিল কিভাবে নিতে হয় তার বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। একটি বিকল্প হল যতটা সম্ভব আপনি যতটা টাকা নিতে পারেন - যত তাড়াতাড়ি সম্ভব - একজোটে। আরেকটি বিকল্প হল ঋণের একটি রেখার মত আপনার বিপরীত বন্ধক ব্যবহার করা, যা আপনার প্রয়োজন যখন প্রয়োজন তখনই সেটি গ্রহণ করুন। ঋণের একটি লাইন আপনাকে সুদ খরচ কম রাখতে সাহায্য করতে পারে কারণ এটি আপনার ঋণের বিলম্ব করে । পরিবর্তে একটি বড় ঋণের ব্যালেন্স এবং সংশ্লিষ্ট দিনের মধ্যে সংশ্লিষ্ট সুদের হারের সঙ্গে শুরু করার জন্য, আপনি ধীরে ধীরে ধার নিতে হবে। আপনি প্রতি মাসে শত শত ডলার দ্বারা জীবনযাত্রার খরচ সম্পন্ন করার জন্য আপনার বিপরীত বন্ধক ব্যবহার করছেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ঋণ অনেক বছর ধরে ছড়িয়ে দিতে পারেন। আরো কি, যদি আপনি একটি লাইনের ক্রেডিট ব্যবহার করেন তবে আপনার উপলব্ধ অর্থের পরিমাণ সময়ের সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে।
ক্রেডিট লাইনে কমপক্ষে একটি সম্ভাব্য দুর্বলতা রয়েছে যা আপনাকে সচেতন করতে হবে: যখন আপনি ক্রেডিট লাইন বেছে নেন, তখন আপনি আপনার বিপরীত বন্ধকীতে একটি ভেরিয়েবল হার পাবেন । এটি অপরিহার্যভাবে খারাপ নয়, তবে নির্ধারিত হার একঘণ্টা কিছু পরিস্থিতিতে ভাল কাজ করতে পারে ।
Hucksters এড়িয়ে চলুন
বন্ধকগুলি বিপর্যস্ত শক্তিশালী আর্থিক সরঞ্জাম, এবং তারা সঠিক পরিস্থিতিতে অত্যন্ত সহায়ক হতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, তারা অপব্যবহার করা হয়। যদি কেউ সুপারিশ করে যে আপনি যে কোন বিক্রিয়ার বিক্রয় করার জন্য রিভার্স বন্ধক ব্যবহার করেন, যেমন বার্ষিকী, দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার বীমা বা টাইমশেয়ারগুলি, তাদের আগ্রহগুলি দেখুন এবং যদি আপনার কোনও পক্ষপাতের ব্যাপারে সন্দেহ হয় তবে অন্য পরামর্শগুলি সন্ধান করুন।
আপনার হোম ইকুইটি সাধারণত অর্থের একটি বড় পুল হয়, এবং এটি আয়ের শিল্পীদের এবং বিক্রয়প্রিয় ব্যক্তিদের জন্য অতিরিক্ত আয়ের জন্য আকর্ষণীয়। যদি আপনি বিনিয়োগের জন্য আপনার বিপরীত বন্ধকী অর্থ ব্যবহার করেন, তবে আপনাকে বিপরীত বন্ধকী খরচগুলিও ভাঙ্গতে হবে। আরো কি, আপনি লাইন আপনার বাড়ির নির্বাণ করছি - ঝুঁকি ঝুঁকি - যদি আপনি কর এবং রক্ষণাবেক্ষণ খরচ সঙ্গে রাখা যাবে না।
কাউন্সেলিং গুরুত্বের সাথে নিন
এফএএ এইচইসিএম প্রোগ্রামটি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে এইচ.ড.-অনুমোদিত কাউন্সিলরের সাথে একটি বাধ্যতামূলক কাউন্সেলিং সেশনটি সম্পন্ন করতে হবে। এই উপর লাফানোর জন্য শুধু একটি বাধা নেই - এটি আপনি কি পেয়েছেন তা শিখতে একটি সুযোগ। আপনার কাউন্সিলারের সাথে ঋণচুক্তির উদ্ধৃতি এবং সংখ্যাগুলি পর্যালোচনা করার জন্য আপনার কাছে অনেকগুলি প্রশ্ন করুন এবং পর্যালোচনা করুন।
পরিবার নিয়ে আলোচনা করুন
এটা আপনার ঘর এবং আপনার টাকা, কিন্তু আপনার পরিবার এবং অন্যদের আপনার সিদ্ধান্ত দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে তারা আপনাকে ভালোবাসে এবং তারা আপনাকে আরামদায়ক হতে চায়, তবে তারা ঘর পালন এবং সম্ভবত সেখানে বসবাসের বিষয়ে প্রত্যাশা করতে পারে। যদি তাদের প্রত্যাশাগুলি অবাস্তব বলে মনে হয়, তাহলে তাদের পরিবারকে তাদের লক্ষ্যগুলির সাথে সাহায্য করার সময় আপনার প্রয়োজনগুলি জানার জন্য বা সহযোগিতা করুন এবং খুঁজে বের করুন।
আপনি যা চান না তা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য অনুমান করা যায় যে পরিবারটি কেবলমাত্র পরিবারেরই থাকবে কারণ আপনি সেখানে মারা যান যতক্ষণ না আপনি মরবেন। পারিবারিক সদস্যরা বুঝতে পারে না যে তাদের বাড়ির জন্য বড় পরিমাণ টাকা দিয়ে আসতে হবে। অধিকাংশ উত্তরাধিকারী হাতে হাতে যথেষ্ট নগদ থাকবে না - তাদের বাড়িটি বিক্রি করতে হবে অথবা ঋণ পুনর্বিনিয়োগ করতে হবে । তাদের এই শিঘ্রই তাড়াতাড়ি পরিবর্তে জানাবেন যাতে তারা তাদের ক্রেডিট এবং অন্যান্য ঋণগুলি পরিচালনা করতে পারে, ফলে তারা পুনর্বিনিয়োগের ঋণের জন্য অনুমোদন পাবে ।