আপনার কিছু করার আগে, বিরতি এবং পুনর্বিবেচনা আপনার অবসর সঞ্চয় মধ্যে নকল। ঐ তহবিলগুলি অর্থের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস হতে পারে, তবে আপনি যদি নিজের অর্থকে একা রেখে এবং অন্য কোথাও তহবিল খুঁজে পেতে পারেন তবে পরে আপনাকে ধন্যবাদ জানাবেন।
যখন আপনি বড় হয়েছেন এবং কোনও আয় উপার্জন করা থামিয়েছেন তখন জিনিসগুলি সহজে পাওয়া যায় না।
একটি আইআরএ ঋণ কি অনুমোদিত?
না। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) নিয়ম আপনি আইআরএগুলির সাথে কি করতে পারেন তা নির্দেশ করে, এবং এই নিয়মগুলি শুধুমাত্র IRAs থেকে "বিতরণ" মঞ্জুর করে। যখন আপনি অবসর গ্রহণের একাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করেন (এটি দ্রুত ফিরে না পেলে অথবা অন্য রিটার্নমেন্ট অ্যাকাউন্টে সরাসরি সরানোর জন্য) তখন একটি বিতরণ ঘটে এবং এটি সাধারণত অপ্রয়োজনীয় হয়।
আপনি এই বিস্ময়কর পেতে পারে। অনেক savers তারা IRAs থেকে ঋণ নিতে পারেন বিশ্বাস। কিছু অংশে, বিভ্রান্তিটি থেকে আসে যে আপনি অন্যান্য ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে ঋণ নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু 401 (কে) পরিকল্পনা ঋণের অনুমতি দেয়। কিন্তু IRAs না, এবং ঋণের জন্য আবেদন করলে সাধারণত তারা সমান্তরাল হিসাবে অঙ্গীকারবদ্ধ হতে পারে না।
3 আপনার আইআরএর বিরুদ্ধে ঋণ গ্রহণের বিকল্প
যদি আপনি আপনার আইএআরএ থেকে ঋণ নিতে না পারেন, আপনি কি করতে পারেন? আবার, সম্ভাব্য যদি সম্ভব হয় সেগুলির অবসান না করা সম্পদগুলির জন্য এটি সর্বোত্তম।
তবে যেকোনো মূল্যে আপনাকে তহবিল প্রয়োজন হলে, আপনি নিম্নলিখিত বিকল্পগুলির মূল্যায়ন করতে পারেন:
60 দিনের রোলওভার: 60 দিনের রোলওভার ব্যবহার করে আপনি অল্প সময়ের জন্য আপনার আইএআরএ সম্পদের ব্যবহার করতে পারেন। আপনি কঠোর আইআরএস নিয়ম অনুসরণ করা উচিত, কিন্তু এই কৌশল একটি স্বল্পমেয়াদী আইআরএ ঋণের অনুরূপ। উল্লেখ্য যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আইআরএস এই কৌশলকে আরও কঠিন করে তুলেছে, অতএব অতীতে আপনি যদি কিছু করেন তবে নিয়মগুলি পুনর্বিবেচনা করুন।
অন্য অবসর পরিকল্পনা: 401 (কে) পরিকল্পনা যেমন কর্মস্থল অবসর পরিকল্পনা মধ্যে ব্যালান্স বিরুদ্ধে ধার করার জন্য আপনি হতে পারে। আপনার পরিকল্পনা ঋণ (তাদের সব কি করবেন না) করতে হবে, এবং আপনি যখন আপনার ধার করা অনেক ঝুঁকি নিয়ে যাচ্ছেন। আপনার সঞ্চয় ছিনতাই ছাড়াও, আপনি কর পরিশোধ করতে হবে (এবং সম্ভবত পেনাল্টি) যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম না হন। বিবেচনা করুন কি হবে যদি আপনি সম্পূর্ণ মধ্যে repaying আগে কাজ পরিবর্তন।
এমনকি আপনার আইআরএ থেকে আপনার 401 কে তোলার জন্য তহবিল স্থানান্তর করা সম্ভব হতে পারে, যার পরিমাণ আপনি ধার করতে পারেন। আপনার এইচআর ডিপার্টমেন্ট, আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ট্যাক্স অ্যাডভাইজরের সাথে কাজ করে সেই কৌশলটি বিবেচনা করুন।
রথ IRAs: রথ IRAs আপনার প্রয়োজন তহবিল প্রদান করতে সক্ষম হতে পারে, কিন্তু (আবার), আপনি আপনার অবসর লক্ষ্যের উপর মাটিতে হারাবেন। রথের সাথে, আপনি কোনও কর প্রদেয় না করেই আপনার অবদানগুলি গ্রহণ করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার ক্ষেত্রে একটি বিকল্প যদি আপনার ট্যাক্স preparer জিজ্ঞাসা।
অন্যত্র তাকান: আপনার অবসরের সুরক্ষা এবং ট্যাক্স জটিলতা কমানোর জন্য, অন্য কোথাও ঋণ নিতে আরও ভাল হতে পারে। একটি অসুরক্ষিত ঋণ (যেখানে আপনি সমান্তরাল হিসাবে কিছু অঙ্গীকার না) আপনার প্রয়োজন হতে পারে। এই ঋণগুলি পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ সেবা , পরিবার সদস্য এবং ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে পাওয়া যায় ।
যদি আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ শুরু করেন, তাহলে প্রয়োজনে প্রয়োজনের পরেও আপনি অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি ট্যাপ করার বিকল্প পাবেন। কিন্তু যদি আপনি আপনার তহবিলের জন্য তহবিল সংগ্রহের জন্য সরাসরি যান, তবে ক্ষতিটি পূর্বাবস্থায় ফেরানো কঠিন হতে পারে।
একটি ব্যবসা বিনিয়োগ
আপনি যদি ব্যবসাটি বিনিয়োগ করতে আপনার IRA- এর সম্পদের ব্যবহার করতে চান তবে আপনি এটি বন্ধ করতে সক্ষম হতে পারেন-কিন্তু এটি সহজ নয়।
টেকনিক্যালি আপনি ইআরএ থেকে ধার করা হবে না। পরিবর্তে, আপনি একটি সত্তা সেট আপ করা হবে, আপনার IRA মধ্যে সঞ্চয় সঙ্গে এটি তহবিল, এবং ব্যবসায়ের মধ্যে একটি স্বার্থ কিনতে যে সত্তা ব্যবহার। প্রক্রিয়া অত্যন্ত জটিল, এবং আপনি কিছু করার আগে আপনি একটি সিপিএ সঙ্গে কৌশল স্পষ্টভাবে আলোচনা করা উচিত।
এটি এমন কিছু নয় যা আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন খোলার মান আইআরএর সাথে করতে পারেন। আপনি ব্যবসা বা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ করার জন্য IRAs ব্যবহার করে বিশেষজ্ঞ একটি দৃঢ় সঙ্গে কাজ করতে হবে।
আপনি যদি এই রুট যান, সেট আপ করতে অন্তত কয়েক হাজার ডলার দিতে চান, এবং আপনাকে বার্ষিক ফি হিসাবেও দিতে হবে।
অবশ্যই, এটা এখানে একটি অনুস্মারক মূল্য যে অধিকাংশ স্টার্ট আপ ব্যবসা ব্যর্থ। আপনি যদি আপনার IRA ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি আপনার আয় এবং আপনার নেস্ট ডিম ক্ষতিগ্রস্ত হবার ঝুঁকি নেবেন। একটি বিকল্প হিসাবে, আপনি মার্কিন ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রশাসন (SBA) দ্বারা ব্যাক ব্যবসার ঋণ জন্য যোগ্য হতে পারে। সরকার ব্যাকিং ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনে সহজ করে তোলে এবং ঋণের খরচ কম রাখে।