যদিও বাজারে উন্নতির জন্য অপেক্ষা করার সময় আপনি কেবল আপনার বন্ধকীকে পরিশোধ করতে পারতেন, তবে আপনার বন্ধকী পরিস্থিতি পুনর্বিনিয়োগ এবং উন্নত করতেও আপনার হয়তো সুযোগ রয়েছে।
এক বিকল্প, সরকার সমর্থিত হোম এফডেবেল রিফিনিস প্রোগ্রাম (এইচএআরপি), ডিসেম্বর 31, 2018 এর মাধ্যমে প্রসারিত করা হয়েছে।
নেতিবাচক ইক্যুইটি বন্ধক: আমার বিকল্প কি?
নেতিবাচক ইকুইটি সঙ্গে অনেক বাসগৃহ মালিকদের পুনর্বিন্যাস করতে চান, কিন্তু তাদের বাড়িতে, মনে হয় সবাই অন্যের সাথে, এটা কম ব্যবহৃত হয় কম দাম। সম্ভবত আপনি আপনার ব্যাংক পুনর্বিবেচনার জন্য কয়েকটি ব্যাংকের কাছে এসেছেন, কিন্তু তারা বলেছে যে আপনার ঋণ-থেকে-মূল্য (LTV) অনুপাত খুব বেশী। অন্য কথায়, আপনার বাড়ির বন্ধকী ঋণ আপনার বাড়ির বর্তমান মূল্যমান মান শতাংশের চেয়ে বড়, অথবা আসলে এটি অতিক্রম করে। সৌভাগ্যবশত, আপনার কাছে এখনও কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
এটি একটি নেতিবাচক, বা "জলস্তর" বন্ধক পুনর্বিনিয়োগ করা সম্ভব, যদিও এটি অগত্যা সহজ নয় আপনার দুটি পছন্দ আছে:
- সরকার এর গৃহপালিত সহায়তা সহায়তা প্রোগ্রামগুলির মধ্যে একটি ব্যবহার করে পুনর্বিনিয়োগ করার চেষ্টা করুন।
- বন্ধ করার জন্য নগদ আনুন, যা অধিকাংশ বাসগৃহ মালিকদের জন্য সম্ভাব্য নয়
হাউজিং সঙ্কটের ফলে, কঠিন সময়ে বাসগৃহ মালিকদের জন্য সরকার বিভিন্ন প্রোগ্রাম তৈরি করেছে।
এই প্রোগ্রাম আপনাকে ঋণাত্মক ইকুইটি বা একটি খুব উচ্চ LTV অনুপাত আছে এমনকি যদি পুনর্বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার বন্ধকীতে আপনার বর্তমান হওয়া উচিত। যদি আপনি অর্থ প্রদানের অনুপস্থিতি শুরু করেন, তাহলে এটি আপনাকে ঋণের কিছু প্রোগ্রাম থেকে অযোগ্য ঘোষণা করতে পারে।
রিফিনিশিং প্রোগ্রাম
কোন রিফিনিশিং প্রোগ্রামটি ব্যবহার করা উচিত? এটি আপনার বন্ধকী ঋণ, অথবা আরো নির্দিষ্টভাবে কীভাবে পেয়েছে তা নির্ভর করে এটি বর্তমানে আপনার ঋণের মালিক।
ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণ ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাকের সাথে দেখা করতে পারেন এটা সম্ভব হয় এমনকি যদি আপনি সেসব সংগঠনের কথা শোনেন নি, তবে এইচএআরপি প্রোগ্রাম এই ঋণগুলি পুনরায় ঋণের জন্য একমাত্র উপায়।
আপনার বন্ধকী ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত না হলে, আপনি কম বা কোনও-ইকুইটি পুনর্বিবেচনার জন্য উপলব্ধ অন্যান্য রিফিনিশিং প্রোগ্রাম যেমন FHA ক্রমবর্ধমান বা VA ক্রমবর্ধমান ঋণ পুনর্বিবেচনা প্রোগ্রামের তদন্ত করতে পারেন। অনেক ক্ষেত্রে এই প্রোগ্রামে কোন এলটিভি প্রয়োজন নেই এবং একটি নতুন মূল্যায়ন প্রয়োজন হয় না, তাই ঋণ আপনার বাড়ির পূর্ববর্তী মান উপর ভিত্তি করে, যা সব পার্থক্য করতে পারেন
আরেকটি বিকল্প: বন্ধক বন্ধ রাখুন
নেতিবাচক ইকুইটি সঙ্গে পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে অন্য আরেকটি উপায় আছে, এবং যে আপনার বাড়ির বর্তমান মান কাছাকাছি, আপনার ঋণ মান ডাউন আনতে নগদ অর্থ প্রদান করা হয়। আপনি আপনার ঋণের উপর একটি বড় পেমেন্ট বা বন্ধ যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে যখন নগদ অর্থ প্রদান করে আপনার ঋন কমাবেন।
আপনার সম্পত্তি এর উচ্চ LTV অনুপাত সম্ভবত আপনি একটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতা থেকে refinancing পাওয়ার থেকে বাধা আছে কি। যদি আপনি একটি নেতিবাচক ইকুইটি ঋণ আছে, আপনি বাড়ির তুলনায় আরো ধার করা হয় মূল্য, এবং অধিকাংশ ঋণদাতা যে ধরনের ঝুঁকি নিতে চান না।
যদি আপনি ঋণের উপর ডিফল্ট করেন তবে ঋণদাতা পুরোপুরি পরিশোধ করতে পারবেন না, এমনকি যদি তারা আপনার বাড়ি বিক্রি করে।
ফলস্বরূপ, অনেক ঋণদাতা শুধুমাত্র ঋণের মূল্যের অনুপাত তৈরির জন্য যদি আপনি ঋণের ভারসাম্যটি পরিশোধ করেন তবে আপনার ঋণের মূল্যের অনুপাত বাড়ানো পর্যন্ত আপনার বাড়ির বাজার মূল্য বাড়ানো পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে।
দুর্ভাগ্যবশত, এই পদ্ধতিটি আপনাকে নগদ নগদীকরণের সুযোগ দিতে হবে। যদি আপনি একটি বড় চেক লিখতে একটি অবস্থান না হয়, সরকার refinancing প্রোগ্রাম আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে। HARP প্রোগ্রাম আবার আবেদন করার জন্য বাড়ির মালিকদের জোরাজুরি করে, এমনকি যদি তারা আগে বাতিল করা হয়েছে তাই এটি অতিরিক্ত পদক্ষেপ গ্রহণ মূল্য।
যদি আপনি সমস্ত ঋণ বিকল্প নিঃশেষ করে ফেলেছেন এবং এখনও পুনর্বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে আপনি এখনও আপনার পরিস্থিতি উন্নত করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যদি আপনি একটি ঋণ সংশোধন করতে পারেন, অথবা আপনার কাছে তাদের জন্য অন্য কোনো পরামর্শ থাকলে।
অধিকাংশ ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার ডিফল্ট বা তাদের অর্থ প্রদান পরিত্যাগের তুলনায় নিয়মিত পেমেন্ট ফিরে পেতে ঋণ গ্রহীতার সাথে কাজ করবে।
আপনি আপনার বন্ধকী নেভিগেশন বর্তমান থাকার সাহায্য করার জন্য আপনার ঋণদাতার অন্য কোন সমাধান আছে কিনা দেখতে আপনার ঋণ শর্তাবলী পরিবর্তন সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।