PACE তহবিল প্রো এবং কনস
পিএসিএসি কি?
সম্পত্তি মূল্যায়ন পরিচ্ছন্ন শক্তি (PACE) পরিষ্কার শক্তি প্রকল্পের জন্য অর্থ ধার একটি উপায়। সম্পত্তি মালিকদের, বাড়ির মালিকদের এবং ব্যবসা সহ, আপগ্রেড জন্য অর্থায়ন পেতে এবং সম্পত্তি কর মাধ্যমে ফেরত পেতে। PACE অর্থায়ন জন্য অনুমোদন প্রধানত আপগ্রেড করা সম্পত্তি মধ্যে ইকুইটি উপর ভিত্তি করে, যা ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা হবে, এবং আপনি সাধারণত একটি সম্পত্তি এর মান 15 শতাংশ পর্যন্ত ধার করতে পারেন।
PACE এর প্রচলিত ব্যবহারগুলি সৌর ইনস্টলেশনের অন্তর্ভুক্ত, শক্তি দক্ষ গরম এবং কুলিং, জল সংরক্ষণকারী ল্যান্ডস্কেপ, এবং আবাসিক এবং বাণিজ্যিক বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য অসংখ্য অন্যান্য প্রকল্প।
PACE কেবল এই অবস্থানেই পাওয়া যায় যেখানে রাজ্য ও স্থানীয় আইন এই ধরণের অর্থায়নকে অনুমোদন করে এবং যেখানে স্থানীয় প্রোগ্রামগুলি উন্নত করা হয়েছে। এই প্রোগ্রামগুলি জনপ্রিয় হোম শক্তি সংস্কার সুযোগ (HERO) প্রোগ্রাম এবং Ygrene সহ বিভিন্ন নাম দ্বারা, যান।
PACE ঋণের হাইলাইটগুলি
এই প্রোগ্রামগুলি বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য আছে যা তাদের ঋণগ্রহীতার কাছে আকর্ষণীয় করে তোলে।
যোগ্যতা অর্জন করা সহজ: পেস যোগ্যতা অপেক্ষাকৃত সহজ। হোম ইকুইটি ঋণের তুলনায়, যা ব্যয়বহুল বাড়ির উন্নতির জন্য জনপ্রিয় বিকল্প, অনুমোদন মাপদণ্ড স্বচ্ছন্দ বোধ করে। আপনার FICO ক্রেডিট স্কোর পেস সঙ্গে কম গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বর্তমান বা সাম্প্রতিক সমস্যা সমস্যা হতে পারে।
আপনি সমস্ত সম্পত্তি কর নেভিগেশন বর্তমান করা আবশ্যক।
100 শতাংশ অর্থায়ন: পিএসিএসি আপনাকে একটি প্রজেক্টের পুরো খরচ অর্থায়ন করতে দেয় যা ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই। ফলস্বরূপ, আপনি প্রকল্পের জন্য সংরক্ষণ বা কাছাকাছি অর্থ স্থানান্তর ছাড়া দ্রুত শুরু করতে পারেন। অবশ্যই, বড় ঋণ উচ্চ সুদের খরচ এবং উচ্চ পেমেন্ট অর্থ
পরবর্তী মালিকের কাছে হস্তান্তরিত হতে পারে: যদি আপনি উন্নতিগুলি সম্পন্ন করার পরে একটি সম্পত্তি বিক্রি করেন , তাহলে আপনাকে অবশ্যই ঋণ বন্ধ করতে হবে না। ঋণ সম্পত্তি সংযুক্ত করা হয়, তাই এটি স্থানান্তর এবং পরবর্তী মালিক দ্বারা বন্ধ দেওয়া যেতে পারে। আপনি কি ক্রেতা নন কিনা বা না তা সম্ভবত একটি ভাল জিনিস কিনা তা নির্ভর করে।
পরিশোধ করার সময়: উল্লেখযোগ্য উন্নতিগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে। PACE ঋণগুলি বর্ধিত সময়ের (5-20 বছর, উদাহরণস্বরূপ) বন্ধ পরিশোধ করা যেতে পারে। ফলস্বরূপ, পেমেন্ট অপেক্ষাকৃত ছোট রাখা যেতে পারে। যাইহোক, যেকোনো ঋণের হিসাবে, আপনি যতবার ঋণ পরিশোধ করতে যাচ্ছেন, তত বেশি সুদ আপনি সেই ঋণের জীবনযাপন করবেন।
সম্ভাব্য ট্যাক্স ক্রেডিট: PACE ফান্ডিং পরিবেশগত ট্যাক্স ক্রেডিট জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে সহজ - কোন সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টা সঙ্গে পরীক্ষা করুন সময়জ্ঞান একটি উদ্বেগ হলে, ট্যাক্স ক্রেডিট মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে PACE একটি প্রকল্প সম্পূর্ণ করতে পারে এবং একটি বড় ঋণ পেতে আপনাকে এক বছরের মধ্যে সবকিছু ইনস্টল করতে দেয় (নগদ প্রবাহ পরিচালনার জন্য কয়েক বছর ধরে জিনিসপত্রগুলি বন্ধ করার মত)।
কিছু ক্রেডিট শুধুমাত্র বছরের জন্য ইনস্টল করা হয়েছিল বাস্তবায়নের জন্য, তাই আপনি সেই সমস্ত ব্যয়গুলি একই বছরে দিতে চান।
পেস ফাইন্যান্সিং সঙ্গে সমস্যা
আপনার প্রকল্পের জন্য PACE তহবিল ব্যবহার করার আগে, কিছু ক্ষতি সঙ্গে পরিচিত হন।
আগ্রহের দ্বন্দ্ব: PACE অর্থায়নগুলি সাধারণত ঠিকাদারদের মাধ্যমে সাজানো হয় যারা ব্যয়বহুল আপগ্রেডগুলি উন্নীত করার জন্য একটি উৎসাহ প্রদান করতে পারে। এটি এক-স্টপ-শপিং এর সুবিধাজনক ফর্ম হতে পারে, কিন্তু ঠিকাদার আপনার আর্থিক এবং আপনি "সামর্থ্য" সম্পর্কে কি জানেন না - এবং আপনি একটি PACE ঋণের সাথে প্রায় কিছুই সামর্থ্য করতে পারেন। সর্বাধিক পরিষেবা প্রদানকারীরা সৎ, এবং এটি চূড়ান্তভাবে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নিতে ক্রেতার উপর নির্ভর করে, কিন্তু ঠিকাদারদের একটি সামান্য শতাংশ শুধুমাত্র উচ্চ পরিশোধ কাজ পেতে বিভ্রান্তিকর বিবৃতি হতে পারে। তারা সঞ্চালন হবে কাজের জন্য অর্থ প্রদান ছাড়াও, তারা অর্থায়ন ব্যবস্থা যদি ঠিকাদার একটি ঋণদাতা থেকে অতিরিক্ত রেফারেল ফি পেতে পারে, তাই সুদ দ্বন্দ্ব জন্য সম্ভাব্য বাস্তব।
অর্থপ্রদান শক: এমনকি যদি আপনি একটি বর্ধিত সময়ের মধ্যে পরিশোধ করেন, তাহলে অর্থ প্রদানগুলি বোঝা হতে পারে। বেশীরভাগ লোকই মাসিক অর্থের বিনিময়ে মনে করে, কিন্তু সম্পত্তি মূল্যায়ন প্রায়ই প্রতি বছরে কেবল একবার বা দুবার প্রদান করে। আপনি এটি একটি inflated অর্থ প্রদান করার সময় যখন এটি একটি বিস্ময়কর ব্যয় সম্মুখীন হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে (যদি আপনার হোম ঋণ সার্ভার একটি এসক্রো একাউন্টের মাধ্যমে সম্পত্তি কর পরিশোধ করে), তাহলে ছোট পরিমাণে আপনার মাসিক বন্ধক পেমেন্টে PACE অর্থ প্রদান করা হবে।
সুদের খরচ: PACE তহবিল জন্য যোগ্যতা অর্জনের অপেক্ষাকৃত সহজ। তবে, আপনি যদি বাড়ির ইক্যুইটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করেন তবে আপনার সুদ হার কখনো কখনো বেশি হবে যদি আপনি ভাল ক্রেডিট পান। আপনি একটি ভাল চুক্তি পেতে পারেন কিনা বা না অনেক কারণের উপর নির্ভর করে, কিন্তু PACE ঋণ অগত্যা সস্তা হয় না।
খরচ এবং বেনিফিট: এটি সহজে PACE প্রোগ্রামের জন্য অনুমোদন পেতে, কিন্তু এটি মূল্য কি? এই প্রোগ্রামগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য সর্বাধিক অর্থবহ করে তোলে যারা কম ব্যয়বহুল ঋণ সামলাতে পারে না (প্রায়ই ক্রেডিট সমস্যা বা সীমিত আয়ের কারণে)। আপনার জানালা পরিবর্তনের মতো প্রকল্পগুলি আপনার বাড়ির মূল্য যোগ করতে পারে, তাই যখন আপনি বিক্রি করবেন তখন আপনাকে সেই টাকা ফেরত পেতে হবে। তবে, আপনি মূলত ইউটিলিটি খরচ একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন দেখতে পাবেন না - এবং আপনি এখনও উচ্চ ট্যাক্স পেমেন্ট করতে হবে।
ফোরক্লোসারের ঝুঁকি: PACE ঋণ আপনার বাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত হয়, আপনি আপনার অর্থ পরিশোধ করা না হলে এটি ফোরক্লোসারের আপনার বাড়িতে হারান সম্ভব। অনেক ক্ষেত্রে, একটি PACE ঋণ "প্রথম পজিশন" (আপনার বন্ধক ঋণ প্রদানকারীর সামনে) এর মধ্যে চলে আসে যার মানে হল আপনি ফোরক্লোসারের ঝুঁকি নিলেও আপনি আপনার সম্মতি হিসাবে আপনার নিয়মিত বন্ধকী পরিশোধ করতে পারবেন। অন্যান্য ধরনের ঋণ (যদি তারা হোম ইকুইটি লোন না থাকে) তাহলে আপনাকে সেই অবস্থানে রাখতে হবে না।
সৌন্দর্য ধোঁকাবাজি করা যাবে
উপরে ঝুঁকি মানে যে PACE প্রোগ্রাম খারাপ হয়। যাইহোক, এটি সাইন আপ করার আগে এই ব্যবস্থার প্রতিদ্বন্দ্বিতা এবং বিরাট বুদ্ধিমানের মূল্য। দুর্ভাগ্যবশত, ঝুঁকি প্রায়ই উপেক্ষা করা হয় কারণ PACE প্রোগ্রামগুলি "নিরাপদ" বলে মনে করা হয়।
সরকারি-সম্পর্কিত? স্থানীয় সরকারগুলি পিএসিএসি অর্থায়ন উপলভ্য করে দেয় এবং পিএসিইসি প্রোগ্রামগুলি সরকার-প্রদত্ত প্রোগ্রামগুলির সাথে মাঝে মাঝে বিভ্রান্ত হয়। পরিশেষে, তারা অন্য ঋণের মত ঋণও করে - তাদের পরিশোধ করা দরকার, এবং পরিশোধে ব্যর্থ হওয়ার জন্য ফলাফল রয়েছে ।
একটি ভাল কারণে? ভাল কাজ করতে ভাল লাগে, এবং পিএসিইসি অর্থায়ন আপনাকে সবুজ প্রকল্পের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে। যাইহোক, এমন অনেকগুলি সংস্থা রয়েছে যারা একটি পার্থক্য তুলনায় মুনাফা অর্জনে আরো আগ্রহী হতে পারে । সমালোচকরা যুক্তি দেন যে এই ঋণগুলি সাবপ্রাইম ঋণের সমতুল্য।
শুল্কমুক্ত? আপনার প্রকল্পের সাথে সম্পর্কিত সুদ খরচ কমাতে সম্ভব হতে পারে। যাইহোক, ট্যাক্স আইন জটিল - আপনি একটি ক্যাপশন গ্রহণ করার ক্ষমতা যাচাই করার জন্য স্থানীয় কর প্রস্তুতির সাথে কথা বলতে প্রয়োজন। দুর্ভাগ্যবশত, কিছু সম্পত্তি মালিকরা বিশ্বাস করেন যে একটি প্রকল্প সম্পূর্ণ খরচ কমাতে হয় কারণ পেমেন্ট একটি সম্পত্তি কর বিল অংশ, এবং এটি সাধারণত সঠিক নয়।
কিভাবে একটি PACE ঋণ ব্যবহার করুন
কিছু ক্ষেত্রে, এটি প্রজেক্টের জন্য PACE অর্থায়ন ব্যবহার করার জন্য নিখুঁত অনুভূতি তৈরি করে। এখানে আপনার টাকা এর মূল্য পেতে সাহায্য করার জন্য কিছু টিপস।
ঋণদাতা সরাসরি সঙ্গে কথা বলুন: আপনি একটি ঠিকাদার থেকে PACE সম্পর্কে জানতে পরে, প্রকৃত ঋণদাতা বা PACE অর্থায়ন প্রতিষ্ঠানের সাথে আরেকটি আলোচনা আছে। আপনি কি মধ্যে করছি ঠিক কি বুঝতে অপরিহার্য। বিভিন্ন বিকল্পগুলির প্রতিদ্বন্দ্বী এবং বিরাট শিখুন, এবং দেখুন আপনি কত টাকা পরিশোধ করবেন । এমনকি সৎ ঠিকাদাররা গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না, এবং তারা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে জানত না। উত্স থেকে সরাসরি বিবরণ পান, এবং যখন আপনার ঠিকাদার উপস্থিত না হয় যে আলোচনা (যাতে আপনি যে কেউ এর অনুভূতি hurting বিষয়ে উদাসীন ছাড়া কথা বলতে পারেন) আছে
অন্যান্য ধরনের ঋণ তুলনা করুন: আবার, পিএসিএইচ এর ঋণ সর্বদা সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল উপায় ধারন করা হয় না। নীচের সব বিকল্প এক্সপ্লোর করুন
- আপনার এলাকার অনলাইন ঋণদাতা , স্থানীয় ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মধ্যে কেনাকাটা করুন
- FHA 203K ঋণ এছাড়াও বাড়িতে উন্নতি তহবিল ব্যবহার করা যেতে পারে এবং একটি অপেক্ষাকৃত ছোট ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন
- আপনি এমনকি একটি ব্যক্তিগত ঋণের সঙ্গে আপনার প্রকল্পের তহবিল এবং সমান্তরাল pledging এড়াতে সক্ষম হতে পারে
আপনি কি বাস্তবিকভাবে আশা করতে পারেন কি হার তা খুঁজে বের করুন, এবং আপনি বন্ধ করতে হবে কি খরচ বন্ধ জানতে হবে । এছাড়াও, আপনি যদি আপনার বাড়ীতে নিখোঁজ ব্যক্তির সাথে শেষ হয়ে যান তবে (যদি আপনি PACE অর্থায়ন বা ঐতিহ্যবাহী দ্বিতীয় বন্ধক ব্যবহার করেন তবে তা ঘটবে)। আপনি এখনও ট্যাক্স ক্রেডিট জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন - এবং সম্ভবত এমনকি একটি সুদের খরচ deduction - যদি আপনি অন্যান্য ঋণ ব্যবহার
একাধিক ঠিকাদার থেকে কোট পেতে: যখন আপনি নগদ আপ ফ্রন্ট অর্থ প্রদান না করছি, কিছু সাশ্রয়ী মূল্যের মতানুযায়ী। কিন্তু সবচেয়ে বেশি প্রতিযোগিতামূলক ঠিকাদারের সাথে গিয়ে টাকা সংরক্ষণের (এবং আপনার পেমেন্ট কমিয়ে) সুযোগ এখনও আছে। শুধু মনে রাখবেন যে কখনও কখনও আপনি কি জন্য অর্থ প্রদান, তাই সর্বনিম্ন মূল্য নির্বাচন আপনার ফিরে আসতে পারে।
বাজেট এবং বেতন নগদ: এটি কাজ করার সবচেয়ে সহজ উপায় নয়, তবে আপনি ভবিষ্যতে কিছু সময় এটিকে সম্পন্ন করার জন্য সবসময় আপনার প্রকল্প, অর্থ সঞ্চয়, এবং নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন। তাই আপনি সুদ খরচ নেভিগেশন অর্থ সংরক্ষণ করা হবে, এবং ঠিকাদার পছন্দ এবং আসে তারা সঞ্চালন সঠিক কাজ করার সময় আপনার অতিরিক্ত অপশন থাকবে।
PACE সঙ্গে একটি সম্পত্তি বিক্রি (বা কেনা)
পেস ঋণ অনন্য কারণ তারা সম্পত্তি সঙ্গে থাকা - মূল ঋণগ্রহীতা নয়
একটি সম্পত্তি বিক্রি করে: আপনি প্যাসিফিক উন্নতি করতে তহবিল ব্যবহার করেছেন, আপনি যখন বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তখনও আপনি অর্থ প্রদান করতে পারেন। যে ক্ষেত্রে, আপনি উন্নত সম্পত্তি বিক্রি করতে পারেন, এবং ক্রেতা পুনরায় পরিশোধের জন্য দায়ী হতে পারে (নতুন সম্পত্তি মালিক মূল্যায়ন পেতে হবে) কিছু উপায়ে, যে অর্থে তোলে কারণ সম্পত্তি প্রকৃতপক্ষে মূল্য বেশী। যাইহোক, কিছু ক্রেতারা ঐসব পেমেন্ট নিতে অনিচ্ছুক হতে পারে, এবং একটি সম্পত্তি অতিরিক্ত মূল্যায়ন আছে, যদি তারা অর্থায়ন পেতে একটি কঠিন সময় এমনকি থাকতে পারে।
যদি আপনি চান, আপনি সবসময় PACE ঋণ নিজেকে বন্ধ দিতে পারেন, যা আপনার সম্পত্তি আরও ক্রেতাদের জন্য আকর্ষণীয় করে তোলে সবকিছু রিয়েল এস্টেটে বিনিময়যোগ্য হয়: আপনি পেড-অফের উন্নতির জন্য একটি উচ্চ মূল্য চার্জ করতে পারেন, অথবা আপনি উচ্চতর ব্যয় (অন্তত অস্থায়ীভাবে) সঙ্গে একটি সম্পত্তি জন্য কম দাম গ্রহণ করতে পারেন।
একটি সম্পত্তি কেনা: আপনি বিদ্যমান PACE ঋণ সঙ্গে একটি সম্পত্তি বিবেচনা করছেন, এই ঋণ আপনার লেনদেন প্রভাবিত করবে কিভাবে খুঁজে বের করতে কিছু সময় লাগবে। সম্ভাব্য, আপনি উন্নতিগুলি থেকে উপকৃত হবে, তাই পেমেন্ট গ্রহণের মূল্য হতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিদ্যুতের বিদ্যুৎ বিল আছে যদি বাড়ির একটি দৃঢ় ফোটোভোলটাইক সিস্টেম আছে, এবং আপনি যারা নিম্ন বিল উপভোগ করবেন দীর্ঘদিন পরে PACE মূল্যায়ন শেষ)।
আপনি অনেক দূরে যান আগে, তারা কিভাবে PACE বিষয়গুলি পরিচালনা কিভাবে খুঁজে বের করতে আপনার ঋণদাতার সঙ্গে কথা বলুন। কিছু ক্ষেত্রে, একটি PACE ধারায় প্রথম অবস্থানে থাকা প্রয়োজন, কিন্তু কিছু PACE প্রোগ্রাম আপনার হোম কেনার ঋণের পিছনে দ্বিতীয় অবস্থানে নিতে ইচ্ছুক।