রিফিনিশিং কি?
রিফিনিশিং কি?
একটি নতুন ঋণ সঙ্গে একটি বিদ্যমান ঋণ প্রতিস্থাপন প্রক্রিয়া পুনর্বিনিয়োগ করা হয়।
নতুন ঋণ বর্তমান ঋণ বন্ধ বহন করেনা, যাতে ঋণ পুনরুদ্ধার করা হয় না যখন আপনি পুনর্বিনিয়োগ। যাইহোক, নতুন ঋণের ভাল শর্ত থাকা উচিত যা আপনার আর্থিক উন্নতি। বিবরণ ঋণ এবং আপনার ঋণদাতা ধরনের উপর নির্ভর করে, কিন্তু প্রক্রিয়া সাধারণত এই মত দেখায়:
- আপনি একটি বিদ্যমান ঋণ আছে যে আপনি কিছু ভাবে উন্নতি করতে চান।
- আপনি ভাল ঋণ শর্তের সঙ্গে একটি ঋণদাতা খুঁজে, এবং আপনি নতুন ঋণ জন্য আবেদন।
- নতুন ঋণ বর্তমান ঋণ সম্পূর্ণরূপে বন্ধ বহন করেনা।
- আপনি এটি বন্ধ পরিশোধ বা পুনঃঅর্থনরন না হওয়া পর্যন্ত আপনি নতুন ঋণ পরিশোধের প্রদান করেন।
কেন মানুষ ও ব্যবসাগুলির পুনর্বাসন?
পুনঃঅর্থনৈতিক সময় ব্যয় করা, এটি ব্যয়বহুল হতে পারে, এবং একটি নতুন ঋণ আকর্ষণীয় লভ্যাংশ যে একটি বিদ্যমান ঋণ অফার অনুপস্থিত হতে পারে। তাহলে কেন প্রক্রিয়ায় যেতে হয়? পুনর্বিবেচনার বিভিন্ন সম্ভাব্য সুবিধা আছে।
অর্থ সংরক্ষণ করুন: পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণের একটি সাধারণ কারণ হল সুদের হারে অর্থ সঞ্চয় করা। এটি করার জন্য, আপনাকে সাধারণত আপনার বিদ্যমান সুদের হারের চেয়ে কম সুদের হারের সঙ্গে ঋণের মধ্যে পুনর্বিন্যস্ত করা প্রয়োজন।
বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ এবং বৃহৎ ডলারের পরিমাণে, সুদের হার কমিয়ে আনার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ জীবনকালের সঞ্চয়গুলি দেখা দিতে পারে।
নিম্ন পেমেন্ট: রিফিনিশিংয়ের জন্য প্রয়োজনীয় মাসিক পেমেন্টগুলি কম হতে পারে ফলাফল সহজ নগদ প্রবাহ পরিচালন এবং অন্যান্য মাসিক খরচ অন্যান্য বাজেটের জন্য পাওয়া অর্থ।
আপনি যখন পুনর্বিবেচনার করেন, তখন প্রায়ই আপনি ঘড়িটি পুনরায় চালু করেন এবং ঋণের পরিমাণ ফিরিয়ে নিন। যেহেতু আপনার ভারসাম্য আপনার মূল ঋণ ব্যালেন্সের তুলনায় সম্ভবত ছোট এবং আপনি পরিশোধ করার জন্য আরো সময় আছে, নতুন মাসিক পেমেন্ট হ্রাস করা উচিত।
নিম্ন সুদের হার (একই সাথে থাকা অন্যান্য সমস্ত জিনিসের সাথে) মাসিক পেমেন্টগুলিও কমিয়ে দিতে পারে। যাইহোক, ঋণের জীবনযাত্রার সম্প্রসারণের অর্থ আসলে দীর্ঘমেয়াদি ঋণের জন্য আপনাকে আরো অর্থ প্রদান করতে হবে। কিভাবে সুদের হার এবং আপনার ঋণ শব্দ নগদ মাসিক প্রবাহ প্রভাবিত দেখতে, দেখতে কিভাবে ঋণের পেমেন্ট হিসাব করতে ।
ঋণের মেয়াদ হ্রাস করুন: পুনঃপ্রতিষ্ঠার পরিবর্তে, আপনি অল্প মেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রেও পুনর্বিনিয়োগ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার একটি 30 বছরের গৃহঋণ থাকতে পারে এবং ঋণটি 15 বছরের গৃহঋণে পুনর্বিন্যস্ত করা যেতে পারে। আপনি যদি আরো বড় অর্থ প্রদান করতে চান তবে এই পদক্ষেপটি অর্থবহ হতে পারে। অবশ্যই, আপনি শুধুমাত্র refinancing ছাড়া অতিরিক্ত পেমেন্ট করতে পারেন। পুনঃঅর্থায়ন ছাড়াই বড় অর্থ প্রদান করা আপনাকে ক্লোজিং খরচ পরিশোধ এড়াতে এবং কিছু নমনীয়তা (আপনি সর্বনিম্ন তুলনায় আরো অর্থ প্রদান করতে পারেন, তবে আপনার কাছে যদি কিছু আসে না) রাখতে সহায়তা করে।
ঋণ একত্রিত করুন: যদি আপনার একাধিক ঋণ থাকে, তাহলে এই ঋণগুলি এক একক ঋণে একত্রিত করতে পারে- বিশেষ করে যদি আপনি কম সুদের হার পেতে পারেন।
এটি পেমেন্ট এবং ঋণ ট্র্যাক রাখতে সহজ হবে, কিন্তু একত্রীকরণ সমস্যা হতে পারে (নিচে দেখুন)।
আপনার ঋণের ধরন পরিবর্তন করুন: এমনকি যদি আপনি আপনার সুদের হার বা মাসিক পেমেন্ট না কমিয়ে থাকেন, তবে অন্য কারণগুলির জন্য এটি পুনঃঅর্থনীতি বোঝাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একটি পরিবর্তনশীল হারের ঋণ থাকে , তাহলে আপনি একটি নির্ধারিত হারের সঙ্গে ঋণে যেতে পছন্দ করতে পারেন। একটি নির্দিষ্ট সুদের হার সুরক্ষা প্রদান করতে পারে যদি দাম বর্তমানে কম থাকে, তবে বাড়তে পারে বলে আশা করা যায় ।
যে কারণে ঋণ দেওয়া হয়: কিছু ঋণ, বিশেষ করে বেলুন ঋণ , একটি নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধ করা হবে। কিন্তু আপনার কাছে তহবিলটি বিশাল লম্পট-প্রদেয় অর্থের জন্য উপলব্ধ নাও থাকতে পারে। এই ক্ষেত্রে, এটি বেলুন পরিশোধে অর্থ প্রদানের জন্য একটি নতুন ঋণ ব্যবহার করে- ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য এবং ঋণ বন্ধ করার জন্য আরও বেশি সময় লাগতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যবসায়িক ঋণ শুধুমাত্র কয়েক বছর পরে হয়, কিন্তু ব্যবসার নিজেই প্রতিষ্ঠিত হওয়ার পরে এবং দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের মধ্যে পুনর্বিন্যাস করা যেতে পারে এবং সময়সীমার অর্থ প্রদানের ইতিহাস দেখানো হয়েছে।
ঋণ ঋণ পুনর্বিনিয়োগের অসুবিধা
Refinancing সবসময় একটি সরল পদক্ষেপ নয়। এমনকি যদি আপনি একটি নিম্ন সুদের হার বা মাসিক পেমেন্ট কম করে থাকেন, তবে বিদ্যমান ঋণগুলি পরিহারের জন্য এটি একটি ভুল হতে পারে। আপনি এগিয়ে যান আগে সাংস্কৃতিক এবং উপকারিতা মূল্যায়ন
লেনদেনের খরচঃ রিফিনান্সিং ব্যয়বহুল হতে পারে। বিশেষ করে হোম ঋণের মতো ঋণের সাথে, আপনি ক্লোজিং খরচ প্রদান করবেন যা হাজার হাজার ডলার যোগ করতে পারে। আপনি যে খরচ দিতে আগে এমনকি আপনি বিরতি ছাড়া আরও নিশ্চিত করতে চাই অন্যান্য ধরনের ঋণ, অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ সহ, প্রক্রিয়াকরণ এবং উৎপত্তি ফি অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন।
উচ্চতর সুদের খরচ: রিফিনান্সিংগুলি ফেরত পেতে পারে। যখন আপনি একটি বর্ধিত সময়ের উপর ঋণ পরিশোধের জন্য প্রসারিত করেন, তখন আপনি আপনার ঋণের উপর আরো সুদ প্রদান করেন। আপনি কম মাসিক পেমেন্ট উপভোগ করতে পারেন, তবে যে সুবিধা ঋণের উচ্চ জীবনকালের খরচ দ্বারা অফসেট করা যেতে পারে। কিছু নম্বর চালানোর জন্য এটি আপনাকে কতটা পুনর্বিনিয়োগ করতে খরচ করে। আপনার ঋণের ঋণের বিভিন্ন ঋণের সাথে কীভাবে পরিবর্তন হয় তা দেখতে একটি দ্রুত ঋণ অনুদান করুন ।
হারানো সুবিধার: আপনি যদি ঋণ পুনর্বিনিয়োগ করেন তবে কিছু ঋণের সুবিধাগুলি উপকারী হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি হার্ড বার পড়ে থাকেন তবে ফেডারেল ছাত্র ঋণগুলি ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের তুলনায় আরো নমনীয় । প্লাস, আপনার কর্মজীবন পাবলিক সার্ভিস জড়িত যদি ফেডারেল ঋণ ক্ষমা হতে পারে। অনুরূপভাবে, নির্দিষ্ট হারের ঋণ পালন করা হয়তো আদর্শ হতে পারে যদি সুদের হার স্ফীত হয়- যদিও আপনি অস্থায়ীভাবে একটি পরিবর্তনশীল হার ঋণের সঙ্গে একটি নিম্ন হার পাবেন।
কি পরিবর্তন না
যখন আপনি পুনর্বিনিয়োগ করেন, কিছু জিনিস পরিবর্তন হয়, এবং কিছু কিছু না।
ঋণ: আপনার ঋণের ব্যালেন্স পরিবর্তন হবে না। আপনি এখনও একই পরিমাণে থাকবেন- যদি আপনি পুনরায় ঋণ দেওয়ার সময় আরো ঋণ নিতে না পারেন। নগদ অর্থের পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণ করা বা আপনার বন্ধের খরচ আপনার ঋণে রূপান্তর করা সম্ভব , কিন্তু এটি কেবল আপনার ঋণ বোঝা বৃদ্ধি করে।
জালিয়াতি: যদি আপনি ঋণের জন্য সমান্তরাল ব্যবহার করেন , তবে এই সংশোধনীটি সম্ভবত নতুন ঋণের জন্য (এবং প্রয়োজন) দখলযুক্ত হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার হোম ঋণ পুনঃঅর্থনৈতিক অর্থ আপনি অর্থ প্রদান না করা হলে আপনি এখনও ফোরক্লোসারের বাড়িতে হারাতে পারেন। অনুরূপভাবে, আপনার গাড়ী অধিকাংশ স্বয়ংক্রিয় ঋণ সঙ্গে repossessed করা যাবে। যদি আপনি একটি ব্যক্তিগত অসুরক্ষিত ঋণের মধ্যে পুনর্বিন্যস্ত না হন, সমান্তরাল ঝুঁকিতে হয়। কিছু ক্ষেত্রে, যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে পুনর্ব্যবহার করেন তখন আপনি আসলে আপনার জালিয়াতির ঝুঁকি বৃদ্ধি করতে পারেন। কিছু রাজ্য পুনর্বিনিয়োগের পরে অরক্ষিত হোম ঋণ শোধ ঋণের জন্য অনুমতি দেয়।
পেমেন্টস্: আপনি এখনও পেমেন্ট করতে হবে, কিন্তু অধিকাংশ ক্ষেত্রে, আপনার মাসিক পেমেন্ট পরিবর্তন হবে যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে। আপনি একটি নতুন ঋণ পেয়েছেন, এবং পেমেন্ট যে ঋণ ভারসাম্য, শব্দ, এবং সুদের হার গণনা করা হয়। আশ্চর্যজনক হয়ে ধরা এড়াতে, একটি ঋণ নিজেকে মডেল কিভাবে শিখতে (এটা বিনামূল্যে অনলাইন স্প্রেডশীট সঙ্গে সহজ)