আয় বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগকারীদের ধরন যারা এটি ব্যবহার করে বোঝা
এই একটি বিনিয়োগ আদেশ হিসাবে পরিচিত হয় এটি শেষ এক - আয় বিনিয়োগ - আমি এই নিবন্ধে সম্পর্কে আপনার সাথে কথা বলতে চান যে।
একটি আয় বিনিয়োগ কৌশল কি? এটা কিভাবে কাজ করে? তার বেনিফিট এবং shortcomings কি? কেন কেউ বিকল্প উপর এটি চয়ন করবেন? গ্রেট প্রশ্ন, সব। আসুন তাদের মধ্যে নিরীক্ষণ করা যাক যাতে আপনি একটি আয় কৌশল পোর্টফোলিও মধ্যে অনুষ্ঠিত হতে পারে বিনিয়োগের ধরনের ভাল বোঝার সঙ্গে উত্থান, পাশাপাশি আপনি অন্য সাধারণ পন্থা অন্য এক জন্য না নির্বাচন দ্বারা খরচ হবে সুযোগ খরচ।
1. একটি আয় বিনিয়োগ কৌশল কি?
শব্দ "আয় বিনিয়োগ কৌশল" হোল্ডিংস দ্বারা উত্পাদিত বার্ষিক প্যাসিভ আয়ের সর্বাধিক পরিকল্পিত সম্পদ একটি পোর্টফোলিও একসঙ্গে নির্বাণ বোঝায়। মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের পরে কম ডিগ্রি, ক্রয় ক্ষমতা বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ । একটি তাত্ত্বিক উদ্বেগ বৃদ্ধি হয় যাতে বাস্তব প্রকৃত লভ্যাংশ, সুদ, এবং ভাড়া মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে দ্রুত বেড়ে চলেছে।
2. আয় বিনিয়োগ কৌশল উদ্দেশ্য কি?
বিনিয়োগকারীদের একসঙ্গে একটি আয় পোর্টফোলিও একত্রিত করা হয় যে নগদ একটি ধ্রুবক স্ট্রিম উত্পাদন করা যেতে পারে যে আজ ব্যয় করা যেতে পারে, উচ্চ তুলনায় গড় ফলন সম্পদ একটি সংগ্রহ থেকে পাম্প; নগদ অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, মুদিখানার কেনা, ঔষধ ক্রয়, দাতব্য কারণ সমর্থন , পারিবারিক সদস্যের জন্য টিউশন আবরণ, বা অন্য কোন উদ্দেশ্যে
3. ইনকাম স্ট্র্যাটেজি পোর্টফোলিও গঠন করতে কি ধরনের বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয়?
বিভিন্ন সম্পত্তির শ্রেণিগুলির মধ্যে নির্দিষ্ট সম্পদের বরাদ্দকরণ পোর্টফোলিওর আকারের সঙ্গে পরিবর্তিত হবে, পোর্টফোলিও তৈরির সময়ে উপলব্ধ সুদের হার , এবং অন্যান্য বেশ কয়েকটি কারণগুলি কিন্তু সাধারণভাবে বলতে গেলে, একটি আয় কৌশল কিছু মিশ্রণের প্রয়োজন হবে:
- নিরাপদ, নিরাপদ, লভ্যাংশ- রক্ষণশীল ব্যালেন্স শীটগুলির সাথে নীল চিপ স্টকগুলি প্রদান করে যা দীর্ঘদিনের ভয়ঙ্কর অর্থনৈতিক মন্দা এবং স্টক মার্কেট ক্রাশের সময় শেয়ার প্রতি লভ্যাংশ বজায় রাখা বা বৃদ্ধি করে থাকে।
- বন্ড এবং অ্যাকাউন্টের করের বৈশিষ্ট্যগুলির উপর ভিত্তি করে ট্রেজারি বন্ড, কর্পোরেট বন্ড এবং মিউনিসিপাল বন্ড সহ অন্যান্য স্থায়ী আয় সিকিউরিটিস (যেমন, আপনি কখনও কখনও রথ আইআরএ বা অন্যান্য ট্যাক্স আশ্রয়ের মধ্যে ট্যাক্স-মুক্ত নগদ বন্ড ধরবেন না কোন ধারণা ধারণযোগ্য সেট )
- রিয়েল এস্টেট উভয় সম্পত্তি (সম্ভবত একটি সীমিত দায় কোম্পানি মাধ্যমে) বা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্টের মাধ্যমে REITs নামে পরিচিত রিয়েল এস্টেট, সহ। উত্তরাধিকারী উল্লেখযোগ্যভাবে বিভিন্ন ঝুঁকি প্রোফাইল এবং বিনিয়োগকারী তার ইকুইটি থেকে নিঃশব্দ হতে পারে যদি ব্যবস্থাপনা দলটি রক্ষণশীল হয় না কিন্তু একটি ভাল-ক্রয়কৃত REIT যথেষ্ট সম্পদ সৃষ্টি করতে পারে উদাহরণস্বরূপ, ২008 -২009-এর শেষ বাজারের পতনের সময় কয়েকটি REIT গুলো 60%, 70%, 80% + তাদের বাজার মূল্যের হিসাবে ভাড়ার হার কমাতে হয়েছিল। বিনিয়োগকারীদের যারা এই সিকিউরিটিজগুলি বিশ্বজুড়ে ক্রয় করেছিল তারা ইতোমধ্যেই পতিত হচ্ছিল, কিছু ক্ষেত্রে, তাদের মোট ক্রয়মূল্য সামগ্রিক নগদ লভ্যাংশে (নিষ্ক্রিয়তাগুলি দ্রুত চালু করা হয়েছিল) যখন অবস্থার উন্নতি হ'ল যখন তারা 90% তাদের মোট আয় কর্পোরেট কর থেকে ছাড় জন্য যোগ্যতা অর্জন) এবং এখন সংগ্রহ করা হয় 15% বা 20% + লভ্যাংশ উত্পাদনের উপর খরচ
- মাস্টার সীমিত অংশীদারিত্ব, অথবা এমএলপিএস এইগুলি বিশেষভাবে প্রকাশ্যে সীমিত অংশীদারিত্বের ব্যবসা হয় যা ট্যাক্সের দৃষ্টিকোণ থেকে অপ্রত্যাশিত জটিল হতে পারে, অবমূল্যায়ন বা হ্রাসের ভাতা হিসাবে কিছু কারণে ডিস্ট্রিবিউশনগুলি রোধ করার ক্ষমতা প্রদান করে। এমএলপিগুলি মূলতঃ যদিও, একচেটিয়াভাবে নয়, হার্ড সম্পদের শিল্পগুলিতে পাওয়া যায়, বিশেষ করে পাইপলাইন এবং রিফাইনারির মতো শক্তির মধ্যে এবং এর চারপাশে। আয়ের বিনিয়োগকারীদের একটি মার্জিন অ্যাকাউন্টে এমএলপিগুলি অধিষ্ঠিত করার ব্যাপারে অত্যন্ত সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত যার ফলে আপনি আপনার হোল্ডিং বিক্রি করবেন না এমন একটি পরিস্থিতির কারণে মার্জিনের ক্ষমতা থাকতে পারে তবে করের জন্য, তারা বিক্রি বলে মনে করা হয়, মূলধন লাভ করের উপর জোর দেয় এবং বাধ্য হয় আপনি টাকা বাড়াতে বিবরণটি এই নিবন্ধের সুযোগের বাইরে নয় বরং যদি আপনি এমএলপিগুলি পালন করেন তবে একটি পৃথক নগদ শুধুমাত্র ব্রোকারেজ বা হেফাজত অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন। (যদি আপনি একটি শালীন আকারের নেট মূল্য আছে, এবং অত্যন্ত ঝুঁকি বিপরীত হয়, আপনি এমনকি একটি বিশেষভাবে নির্মিত সীমিত দায় কোম্পানি মাধ্যমে তাদের রাখা করতে চান।)
- রয়্যালটি ইউনিট ট্রাস্ট এইগুলি সার্বজনীনভাবে ট্রাস্টের তহবিলগুলি (মৌলিক ইউনিট বিনিয়োগ ট্রাস্টগুলির থেকে পৃথক) যেগুলি অনেক ক্ষেত্রে উন্নীত করার জন্য অনুমোদিত নয় কিন্তু এর পরিবর্তে সম্পদগুলির একটি সংগ্রহ রাখা থাকে যা পরিচালিত হতে হবে এবং ট্রাস্টি দ্বারা বিতরণ করা অর্থ, প্রায়ই একটি ব্যাংক এই ট্রাস্টগুলি তেল ও প্রাকৃতিক গ্যাসের কূপের উপর রয়্যালটি অধিকার করে রেখেছে, যা তাদের অত্যন্ত অস্থির করে তোলে। উপরন্তু, তারা সীমিত জীবন আছে। সেখানে একটি বিন্দু আসবে যা তারা শেষ হয়ে যাবে এবং অদৃশ্য হয়ে যাবে তাই আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি যখন বিক্রি হয়েছেন তখন পণ্যটির জন্য প্রাপ্ত মূল্যের রক্ষণশীল মূল্যায়নের প্রমাণিত রিজার্ভে একটি যৌক্তিক মূল্য প্রদান করছেন। এটি এমন একটি এলাকা যেখানে এটি কোন বিশেষজ্ঞ না হওয়া পর্যন্ত এটি চালানো নয়, কারণ আপনি সম্ভবত অর্থ হারাবেন। তবুও, তারা যথাযথ অবস্থার মধ্যে, সঠিক মূল্যের, এমন কোনও ব্যক্তির জন্য চমৎকার সরঞ্জাম হতে পারে যার শক্তি, খনিজ, বা পণ্য বাজারে গভীর বোঝা রয়েছে।
- মানি বাজার অ্যাকাউন্ট, অর্থ বাজার মিউচুয়াল ফান্ড , এবং তাদের বিকল্প । যদিও তারা একই জিনিস নয়- একটি মার্কেট মার্কেট অ্যাকাউন্ট হল একটি ধরনের ফিডিক ইন্সুরেন্স পণ্য যা একটি ব্যাংকে দেওয়া হয় যখন একটি মার্কেট মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিশেষ স্ট্রাকচারেড মিউচুয়াল ফান্ড যা নির্দিষ্ট ধরনের সম্পদের মধ্যে বিনিয়োগ করে এবং শেয়ারের দাম কমে যায় $ 1.00 - যখন সুদের হারগুলি মুদ্রাস্ফীতির তুলনায় প্রশস্ত হয়, এই দুটি নগদ বিকল্প অতিরিক্ত ফান্ডগুলি পার্ক করার জন্য একটি চমত্কার উপায় হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 1990 এর দশকে, আপনি সহজেই 10%, ২0%, 30% + আপনার পোর্টফোলিওর অর্থ বাজার তহবিল এবং আপনার অর্থের উপর 4% বা 5% + আপনার স্টকগুলিতে যে ঝুঁকিগুলি পেয়েছেন তা ছাড়াই সহজে সংগ্রহ করতে পারেন এস্টেট, বা অধিকাংশ অন্যান্য অ্যাসেট ক্লাস।
- কর-গ্রহীতা শংসাপত্র বা বৌদ্ধিক সম্পত্তি (কপিরাইট, ট্রেডমার্ক, পেটেন্টস এবং লাইসেন্সিং চুক্তি) হিসাবে বহিরাগত বা অ-মানসম্মত সম্পদ একটি সঠিক ধরনের ব্যক্তির জন্য সোনার হরিণ হতে পারে, যা বুঝতে পারে যে সে কী করছে আমি সম্প্রতি আমার ব্যক্তিগত গানের লেখক ডলি পার্টনের একটি ব্যক্তিগত ব্লগে কেস স্টাডিজ পেয়েছি, যিনি $ 450 মিলিয়ন এবং $ 900 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের মধ্যে আনুমানিক মূল্যবান সম্পদ অর্জন করেছেন, বেশিরভাগই 3,000 টি গান কপিরাইটের একটি পোর্টফোলিওর পিছনে, যা তিনি থিম পার্ক সাম্রাজ্যের জন্য অর্থ ব্যয় করতেন এখন টিকেট বিক্রয়, হোটেলে থাকার জায়গা, রেস্টুরেন্ট, লাইসেন্স অধিকার, এবং স্যুভেনির থেকে তার পকেটে টাকা পাম্প এখানে চালাবেন না যদি না আপনি জানেন না আপনি কি করছেন কারণ এটি বিপজ্জনক হতে পারে।
- ক্যাড রিজার্ভ, প্রায়ই FDIC বীমা চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং / অথবা মার্কিন ট্রেজারি বিলগুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত, যা কেবলমাত্র গ্রহণযোগ্য বৃহৎ-স্কেল নগদ সমতুল্য হয় যখন প্রধানের সম্পূর্ণ নিরাপত্তা অ-বিনিময়যোগ্য হয় মূলত, একটি আয়ের কৌশলগত পোর্টফোলিওতে কমপক্ষে 3 বছরের মূল্যবোধের বজায় রাখার জন্য হাতে যথেষ্ট নগদ থাকবে যদি অন্য সম্পদগুলি লভ্যাংশ, সুদ, ভাড়া, রয়্যালটি, লাইসেন্সিং আয়ের বা অন্যান্য ডিস্ট্রিবিউশন উত্পাদন বন্ধ করে দেয়।
4. আয় বিনিয়োগ কৌশল পোর্টফোলিও এর প্রফেস এবং কনস
একটি আয় কৌশল জন্য নির্বাচন সবচেয়ে বড় সুবিধা আপনি আরো নগদ আপফ্রন্ট পেতে সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল আপনি ভবিষ্যতের অনেক সম্পদ ত্যাগ করেন যেহেতু আপনার হোল্ডিংস আপনার জন্য অতিরিক্ত অর্থ পাঠাচ্ছে, এটি বৃদ্ধির জন্য পুনর্বিনিয়োগ করে না। এটি একটি AT & T বা Verizon মত কোম্পানীর জন্য খুবই কঠিন, যা নগদ লভ্যাংশের দরুণ অধিকাংশ মুনাফা প্রদান করছে তাই চর্বি এটি স্টক মার্কেটে দেওয়া দ্বিগুণ পরিমাণের চেয়ে বেশি, ব্যবসায়ের মতো দ্রুত বেড়ে যায় Chipotle মেক্সিকান গ্রিল, যা যথেষ্ট ছোট এবং নতুন স্থান খুলতে তার আয় অপরিবর্তিত।
উপরন্তু, আয়কর কৌশল বিনিয়োগকারীর জন্য অব্যাহত ট্যাক্স লিভারেজের মত সুবিধা গ্রহণের জন্য এটি অনেক বেশি কঠিন কারণ অধিকাংশ আয় নগদ অর্থের বিনিময়ে আজ আসতে যাচ্ছে, যার অর্থ বছরে কর পরিশোধের অর্থ।
5. বিনিয়োগকারীরা কি ধরনের আয় কৌশল পোর্টফোলিওর জন্য বেছে নেবেন?
ব্যাপকভাবে, যারা আয় কৌশল পছন্দ করে, তাদের দুটি ক্যাম্পে এক হয়ে যায়। প্রথম ব্যক্তিটি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি এবং তার প্রধান অর্থটি সর্বাধিক ডিগ্রি অর্জনের চেয়ে অনেক বেশি মূলনীতির উপর নির্ভর করে না। ধীরে ধীরে ক্রমবর্ধমান, উচ্চ পর্যায়ের স্টক , বন্ড , রিয়েল এস্টেট , এবং অন্যান্য সম্পদের জন্য পছন্দ করে, সে এই অর্জন করতে পারে।
দ্বিতীয়টি হচ্ছে এমন ব্যক্তি যিনি একটি প্রবৃত্তির কিছু প্রকারে প্রচুর অর্থ গ্রহণ করেন - একটি ব্যবসা বিক্রি করে, একটি লটারি অর্জন করে, কোন আত্মীয়ের কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া, যাই হোক না কেন। যদি অর্থ তাদের জীবনধারার মানদণ্ডে বড় পার্থক্য করতে পারে কিন্তু তারা নিশ্চিত করতে চায় যে তারা বাকি জীবনটুকু আছে, তবে তারা দ্বিতীয় বা তৃতীয় গৃহীত বেতনচ্যুত হিসাবে কাজ করার জন্য আয়ের কৌশল বেছে নিতে পারে। একজন শিক্ষককে 40,000 ডলার আয় করার জন্য একটি অফিস ম্যানেজারের সাথে $ 45,000 উপার্জন করার কথা ভাবুন একসঙ্গে, তারা ট্যাক্স আগে $ 95,000 করতে। এখন কল্পনা করুন তারা একরকম $ 1,000,000 আসে। আয়কর কৌশল তৈরি করে বলে যে, 4% বার্ষিক পেয়ুটারগুলি, তারা তাদের পোর্টফোলিও বছর থেকে $ 40,000 চেক নিতে পারে, তাদের পরিবার আয় 135,000 ডলার বা 42% এর বেশি বাড়িয়ে তুলতে পারে। যে তাদের জীবনযাত্রার মান একটি বড় পার্থক্য করতে যাচ্ছে এবং তারা তারা তারা পুরোনো হয়, এমনকি যখন আরও মূলধন থাকার চেয়ে এটি ভোগ করবে চিত্রিত। $ 1,000,000 একটি কলেজ বা ইউনিভার্সিটি মত অনেক পরিবার এনডাওমেন্ট হিসাবে কাজ করে; যে অর্থ কখনো ব্যয় করা হয় না কিন্তু শুধুমাত্র অন্য কাজে ব্যয়বহুল তহবিল উৎপাদন করতে উৎসাহী।