সম্পদ বরাদ্দ মডেল এবং কৌশল রিয়েল ওয়ার্ল্ড উদাহরণ
অনেক বিনিয়োগকারী তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য একটি সম্পদ বরাদ্দ পদ্ধতি গ্রহণ করতে পছন্দ করেন, স্টক , বন্ড , রিয়েল এস্টেট , নগদ, সোনার এবং কিছু ক্ষেত্রে তাদের রাজধানী বিভাজন, ব্যক্তিগত ব্যবসাগুলি। কিছু বিনিয়োগকারী তা গ্রহণ করে এবং পেটেন্ট, গানের অধিকার এবং অন্যান্য বৌদ্ধিক সম্পত্তিগুলিতে বিনিয়োগ করে। অনেক বছর আগে, আমি আমার ব্যক্তিগত ব্লগ পাঠকদের জন্য সম্পদ বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও নির্দেশিকা একটি সিরিজ লিখেছি। আমি একটি সহজ টু রেফারেন্স অবস্থান এটি সব খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য বিষয় উপর আমি করেছি ব্যাপক লেখার বৃদ্ধি করার জন্য তাদের একত্রিত করেছি
01 আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি সম্পদ বরাদ্দ মডেল খোঁজা
প্রতিটি বিনিয়োগকারীর বিভিন্ন প্রয়োজন আছে। এর মানে হল যে কোন একক সম্পদ বরাদ্দ মডেল নেই যা প্রত্যেকের জন্য কাজ করে। আপনার জীবনের যে পর্যায়ে আপনি নিজেকে খুঁজে পান তার উপর ভিত্তি করে, আপনার ব্যক্তিগত সম্পদের বরাদ্দ বৃদ্ধি পাবে, যখন আপনি বয়স্ক হবেন যখন প্যাসিভ আয় ফোকাসে তরুণ। এখানে কোন কিছু আপনার জন্য কাজ করতে পারে তা নির্ধারণ করার জন্য চিন্তা করার কিছু বিষয় এখানে আছে।
সম্পদ বরাদ্দের এই সম্পদ, সম্পত্তি মডেল, এবং কিভাবে কাজ করে তা নতুন শিষ্যদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা ধারণাটি মাধ্যমে চলতে চায়। শৃঙ্খলা আরও উন্নততর দিকগুলি প্রকাশ করার আগে এটি আপনাকে একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করতে হবে।
03 বৃদ্ধি সম্পদ বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও
বেশিরভাগ তরুণ এবং মধ্যবিত্ত মানুষদের জন্য, আপনার পোর্টফোলিওর লক্ষ্যটি বৃদ্ধি হতে যাচ্ছে। প্রায় সব ক্ষেত্রেই, আপনি যখন অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত বা আপনার সন্তানদের এবং নাতি-নাতনির কলেজের মাধ্যমে আরামদায়ক নেস্ট ডিম তৈরি করতে চান। এখানে একটি বৃদ্ধি সম্পদ বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও কি মত চেহারা হতে পারে একটি উদাহরণ।
04 মূলধন সংরক্ষণ অ্যাসেট বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও
আপনি যে এটি একটি ভাল রিটার্ন উপার্জন যে আছে রক্ষা করতে আরো আগ্রহী হতে পারে অনেক কারণ আছে। কখনও কখনও, এটি কারণ আপনি একটি বাড়ির একটি ডাউন পেমেন্ট জন্য নগদ রাখা করেছি। অন্য সময়, এটা কারণ আপনি আপনার জীবনের প্রত্যাশা বাকি বসবাস করতে যথেষ্ট আছে এবং কেবল আপনার বিল দিতে সক্ষম হতে চান। যখন আপনার অন্যান্য মূলধনের উপর নির্ভর করে আপনার পুঁজিকে সংরক্ষণ করা হয়, তখন আপনার পোর্টফোলিওর জন্য আপনাকে কেবল একটি মুষ্টিমেয় সম্পত্তির ক্লাসগুলি বিবেচনা করতে হবে।
05 সমৃদ্ধ সম্পদ বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও
একটি সুষম সম্পদ বরাদ্দ মডেল উদ্দেশ্য স্টক থেকে বৃদ্ধি, বন্ড থেকে সুদ আয়, এবং অনেক ক্ষেত্রে, সম্পত্তি হোল্ডিং থেকে রিয়েল এস্টেট ভাড়া বৃদ্ধি একটি যুক্তিসঙ্গত মিশ্রণ প্রদান করা হয়।
06 রিয়েল এস্টেট সম্পদ বরাদ্দ পোর্টফোলিও মডেল
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের প্রাচীনতম, প্রতিষ্ঠিত এবং সর্বাধিক সর্বজনীন ফর্মগুলির মধ্যে একটি। সঠিক রিয়েল এস্টেট সম্পদ বরাদ্দের খুঁজে বের করা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে কিন্তু এটি এক যে আপনি আপনার পোর্টফোলিও মধ্যে সম্পত্তির ক্লাসে এক্সপোজার লাভ করতে পারে বিভিন্ন উপায়ে কিছু বিবরণ এই নিবন্ধটি থেকে সাহায্যের সাথে দেখা করতে পারেন।
07 আন্তর্জাতিক সম্পদ বরাদ্দ
বিশ্বের স্টক, বন্ড, এবং রিয়েল এস্টেট মূল্যের অর্ধেকেরও বেশি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে বিদ্যমান। এখানে আপনার সবকটি অর্থ আছে কিনা তা জানার জন্য কোনও অর্থ নেই, যদি আপনার কাছে কমপক্ষে $ 100,000 বা তারও বেশি পোর্টফোলিও থাকে তবে ডলারে থাকা সম্পদগুলির মধ্যে। কিছু ক্ষেত্রে, এটি কোকা-কোলা কোম্পানিগুলির বিনিয়োগে সহজেই করা যেতে পারে, যা বিদেশে তার মুনাফা লাভ করে। অন্য ক্ষেত্রে, আপনি বিদেশী শেয়ার বা এডিআরগুলি কেনার প্রয়োজন হতে পারে যাতে আপনি পাউন্ড স্টার্লিং, ইউরো, ইয়েেন এবং সুইস ফ্র্যাক্সে লভ্যাংশ সংগ্রহ করছেন, কয়েকটি নাম দিতে।
08 মুদ্রাস্ফীতি অ্যাসেট বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও
মুদ্রাঙ্কন তার কুশ্রী মাথা rears যখন, সময়ের সাথে আপনার ক্রয় ক্ষমতা draining দ্বারা একটি stealth ট্যাক্স হিসাবে অভিনয়, আপনি তার সম্পদ ধ্বংস থেকে রক্ষা করার জন্য ব্যবহার করতে পারেন কিছু সম্পদ বরাদ্দ পোর্টফোলিও মডেল আছে।
09 ডিফ্লেশন অ্যাসেট বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও
মুদ্রাস্ফীতির পরিবেশে, ডলার যত বেশি মূল্যবান এবং সম্পদের পতনের মূল্য, বিনিয়োগকারীদের হত্যা করা যেতে পারে। এই বিরুদ্ধে রক্ষা করার একটি উপায় নির্দিষ্ট সম্পদ ক্লাস রাখা হয় যখন সময় হার্ড পেতে যখন একটি বাহিনী প্রদান করতে পারেন। এই deflation সম্পদ বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও আপনাকে শুরু যেখানে কিছু ধারণা দেওয়া উচিত।
10 সক্রিয় বনাম প্যাসিভ অ্যাসেট বরাদ্দ কৌশল
বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি ভাল বিভাজক রয়েছে কিনা তা বিনিয়োগের সঠিক পদ্ধতি ব্যক্তিগত হোল্ডিংসগুলি নির্বাচন করে আপনার অর্থের পরিমাণ সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করতে হয় কিনা, অথবা দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য সম্পদগুলি ক্রয় এবং অধিষ্ঠিত করে আপনার অর্থের উপর স্থিরভাবে বসে থাকা উচিত কিনা। এই বিভাজক দুটি পন্থা এবং সেইসাথে চিন্তা যা মধ্যে শ্রেষ্ঠ মধ্যে বিভক্ত ব্যাখ্যা।
11 প্যাসিভ আয় অ্যাসেট বরাদ্দকরণ মডেল পোর্টফোলিও
কিভাবে একটি প্যাসিভ আয়ের সম্পদ বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও বাস্তব জগতে চেহারা দেখতে, এই নিবন্ধটি পড়তে পারে, যা বিভিন্ন সম্পত্তির ক্লাস এবং শতাংশের বিভাজন প্রদান করে যা লভ্যাংশ, সুদ, এবং ভাড়া বন্ধ করতে চান কেউ জন্য উপযুক্ত হতে পারে তার বা তার রাজধানী।
12 টেক্টিকাল অ্যাসেট বরাদ্দ এবং আপনার পোর্টফোলিও
কৌশলগত সম্পদের বরাদ্দ গুরুত্বপূর্ন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি উন্নত প্রযুক্তি যা নিম্নমান সম্পত্তির শ্রেণীগুলিকে খুঁজে পেতে চায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি স্টক মার্কেট ক্র্যাশের সময়, এই শৃঙ্খলা অনুশীলনকারী ব্যক্তি তার স্টকহোল্ডিংয়ে অর্থ যোগ করা হবে, যখন একটি রিয়েল এস্টেট ক্র্যাশের সময়, তিনি আয়ের সম্পত্তির অধিগ্রহণের ক্ষেত্রে অর্থ ঢেলে দেবেন। একটি অর্থে, কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ মূল্য বিনিয়োগের মত হয়, শুধুমাত্র একটি macroeconomic স্কেলে।
13 ছোট ব্যবসা মালিকদের জন্য সম্পদ বরাদ্দ
যখন আপনি একটি ছোট ব্যবসায়ের মালিক হন, তখন সময়ের সাথে সাথে মতভেদ দেখা দেয়, এটি আপনার নেটের মূল্যের অপ্রতুলতার বৃহৎ শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করতে আসবে। এটি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বাকি অংশ আপনার সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তনের প্রয়োজন হয় অথবা অন্যথায় আপনি আপনার তহবিলের অত্যধিক সত্তা ইক্যুইটি উন্মুক্ত হতে পারে।
14 বাজার মূলধন অ্যাসেট বরাদ্দ মডেল পোর্টফোলিও
একাডেমিক প্রমাণ স্পষ্ট যে বিভিন্ন বাজার মূলধন গ্রুপ - মাইক্রো ক্যাপ, ছোট ক্যাপ, মাঝারি ক্যাপ, বড় ক্যাপ, এবং মেগা ক্যাপ - বিভিন্ন ঝুঁকি প্রোফাইলের সঙ্গে সময়ের সাথে ভিন্নভাবে সঞ্চালন। নিউ ইয়র্ক সিটি বা আরকানসাসে একটি ছোট প্রতিষ্ঠানের সদৃশ একটি বিশাল ব্যবসা কিনা তা নিশ্চিত করে, বুদ্ধিমান সম্পদ বরাদ্দের মাধ্যমে ব্যবসাগুলির সঠিক মিশ্রণের মাধ্যমে আপনার কাছে এক্সপোজারটি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও মধ্যে স্বর্ণ বা রৌপ্য জিনিস জিনিস মালিক করতে চান তাহলে আপনি পাঁচটি প্রধান উপায় আছে মূল্যবান ধাতু সম্পদ ক্লাস এক্সপোজার লাভ করতে পারেন
16 বিদেশী সম্পদ বরাদ্দ মডেল
বিনিয়োগকারীদের একটি নির্দিষ্ট সংখ্যালঘু জন্য, বিভিন্ন ধরনের বিদেশী সম্পত্তির ক্লাস আছে যা একটি সম্পত্তি বরাদ্দকরণ পোর্টফোলিও মডেলের মধ্যে নিখুঁত হতে পারে, যেমন প্রাইভেট ইকুইটি এবং পরিচালিত ফিউচারস সহ জিনিসগুলি। এই অত্যন্ত উচ্চ ঝুঁকি হতে পারে কিন্তু তারা ফিরে উচ্চ সম্ভাব্য পুরষ্কার অফার।
17 তালমুদ অ্যাসেট বরাদ্দকরণ মডেল
মানব ইতিহাসে রেকর্ড করা প্রাচীনতম সম্পদ বরাদ্দ মডেলগুলির মধ্যে একটি হল ইহুদি তালমুদে অবস্থিত। স্পষ্টতই যথেষ্ট, এটি আসলেই এত সহজ এবং তাই সহজবোধ্য, এটি প্রায় কোনও বিনিয়োগকারী বাজারের অবস্থার নির্বিশেষে অতীতের কয়েক শতাব্দী ধরে বেশ কিছু টাকা উপার্জন করতে সাহায্য করেছে যে তিনি যথেষ্ট দীর্ঘ সময় সময় ছিল।
18 কিভাবে একটি পেনশন আপনার সম্পদ বরাদ্দ সিদ্ধান্ত প্রভাবিত করে
যদি আপনি এক অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের একজন যিনি পেনশন ভোগ করেন, আপনার অনাস্থাভোগী বন্ধু ও পরিবারের সদস্যদের তুলনায় আপনার সম্পদ বরাদ্দকরণের প্রয়োজনগুলি খুবই ভিন্ন হবে। প্রকৃতপক্ষে, আপনার পেনশন একটি নির্দিষ্ট আয়, বা বন্ডের মত বিনিয়োগকে প্রতিনিধিত্ব করে। ব্যক্তিগত ব্যবসায়, স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট, সোনা, রৌপ্য এবং বৌদ্ধিক সম্পত্তির মধ্যে কতটুকু বিচ্ছিন্ন কত টাকা নির্ধারণের সময় এটি বিবেচনা করা উচিত। অন্যথায়, আপনার স্থিরত্বের জন্য আপনাকে কম মূল্যে ফেরত পাওয়ার জন্য আপনার অর্থের খুব বেশী ঝুঁকি নেওয়ার প্রয়োজন হয় না।
19 টি অ্যাসেট বরাদ্দকরণ সহজতর করার জন্য ইটিএফ ব্যবহার করে
বিনিময়-ট্রেডেড তহবিলের সুবিধাজনক বৃদ্ধি, যা ইটিএফ নামেও পরিচিত, এটি অ্যাসেট টাইপ, বাজার মূলধন, ক্রেডিট রেটিং বা আপনার যেকোনো মানদণ্ড যা আপনি আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তার জন্য গুরুত্বপূর্ণ মনে করেন তার দ্বারা আপনার সম্পদ বরাদ্দকরণ মিশ্রিত করার জন্য এত সহজ না হয়েছেন।
২0 আপনার সম্পদ বরাদ্দ মণিক পুনর্বিনিয়োগ
পেশাদার বিনিয়োগ পরিচালকদের এবং সম্পদ উপদেষ্টা মধ্যে একটি জনপ্রিয় অনুশীলন বলা হয় rebalancing। পুনঃনির্ধারণের উদ্দেশ্য হল একক সম্পত্তির বর্গ, যেমন স্টক বা রিয়েল এস্টেট হিসাবে কাজ করে আপনার অর্থের অনেক বেশি অর্থ বহন করা। যে ভাবে, বাজারে একটি ক্র্যাশ আসে, যা তারা অনিবার্যভাবে, আপনি খুব ভারীভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয় না। এখানে কিভাবে উদাহরণ, এবং কিভাবে, rebalancing করা হতে পারে।
21 আপনার পোর্টফোলিও জন্য কোন সম্পদ ক্লাস বিবেচনা করা উচিত?
ক্লিয়ার ফ্রেজার / ইমেজজু / গেটি চিত্র
আপনি আপনার বয়স, সময় ফ্রেম, আর্থিক সম্পদ, অভিজ্ঞতা, ব্যক্তিত্ব, ইচ্ছা, উদ্দেশ্য, লক্ষ্যসমূহ, এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে কোন সম্পত্তির শ্রেণীগুলি যথোপযুক্ত মনে না করা পর্যন্ত ব্যক্তিগত সম্পত্তির বরাদ্দকরণ মডেলগুলির বিষয়ে চিন্তা করা শুরু করতে পারবেন না। এই উচ্চ স্তরের ওভারভিউটি আপনাকে বোঝার জলের মধ্যে আরাম করতে সহায়তা করবে যেখানে আপনি আপনার পরিবারের ভারসাম্য শীট জন্য হোল্ডিংস বাছাই করার জন্য প্রস্তুত যখন আপনার শুরু হতে পারে।
২২ সম্পদ পজিশনিং সম্পদ বরাদ্দকরণ কৌশল
আপনার পোর্টফোলিও মধ্যে বিভিন্ন জায়গায় সঠিক একই সম্পত্তির হোল্ডিং জটিল ট্যাক্স আইন ধন্যবাদ অনেক বেশী বা নিম্ন ফেরত দিতে পারে। বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট, ট্যাক্স আশ্রয়কেন্দ্র, অবসরের পরিকল্পনা এবং হোল্ডিং পদ্ধতিগুলির মধ্যে আপনার সম্পদগুলি বুদ্ধিমানভাবে শেখার মাধ্যমে আপনি প্রায়ই আপনার সংমিশ্রিত হারে একটি বা দুইটি যোগ করতে পারেন, ফলে বিনিয়োগের জীবনকালের মধ্যে অনেক বেশি সম্পদ সংগ্রহ করা যায়।
পাঁচটি প্রধান সম্পদ শ্রেণী রয়েছে যা প্রায় সকল সম্পদ বরাদ্দের পরিকল্পনার ভিত্তি প্রদান করে। এই পাঁচ সম্পদ ক্লাসগুলি কি তা বোঝা যায়, এবং কিভাবে তারা প্রতিটি অনন্য, আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারে এমন একটি উপায় যা আপনাকে রাতে ঘুমাতে সাহায্য করে।
পাঁচটি প্রধান সম্পদ শ্রেণী রয়েছে যা প্রায় সকল সম্পদ বরাদ্দের পরিকল্পনার ভিত্তি প্রদান করে। এই পাঁচ সম্পদ ক্লাসগুলি কি তা বোঝা যায়, এবং কিভাবে তারা প্রতিটি অনন্য, আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারে এমন একটি উপায় যা আপনাকে রাতে ঘুমাতে সাহায্য করে।