একটি পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট টেকনিক যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা সাহায্য করতে পারেন
এই সুবিধাটি বিশেষভাবে লক্ষণীয় হয় যখন আপনি রথ আইআরএ, ঐতিহ্যবাহী আইএআরএ, বা 401 (কে) পরিকল্পনা যেমন ট্যাক্স আশ্রয়কেন্দ্রগুলি ব্যবহার করতে পারছেন না। আপনি একটি হাইপোথ্যালিকাল দৃশ্যকল্প মাধ্যমে হাঁটা দ্বারা, আমি দৃঢ় বিস্তারিত সংখ্যা চিত্রিত আশা করি যাতে আপনি এই সুবিধা harnessing আপনার কর্মজীবনের উপর অতিরিক্ত সম্পদ বাড়াতে একটি খুব শক্তিশালী উপায় হতে পারে বুঝতে পারি যে আশা করি।
একটি সুদ-মুক্ত ঋণ হিসাবে একটি কম খরচে বেসিক বিনিয়োগ উপর deferred ট্যাক্স চিন্তা
কল্পনা করুন যে পনের বছর আগে, আপনি $ 260,000 এর মোট খরচ ভিত্তিতে প্রতিটি $ 26.00 জন্য AutoZone এর 10,000 শেয়ার কেনা আপনি একটি খিলান স্টক সার্টিফিকেট আটকে এবং পরে তাদের দেখা যায় নি আপনি সংবাদপত্র পরীক্ষা করে দেখুন এবং শেয়ার শুক্রবার বন্ধ $ 439.66 আপনার 10,000 শেয়ারের এখন $ 4,396,600 এর বাজার মূল্য রয়েছে অধিগ্রহণের সময় কোনও লভ্যাংশ প্রদান করা হয়নি।
আপনি এখন $ 4,396,600-এ বসে আছেন, যার মধ্যে $ 260,000 আপনার মূল বিনিয়োগ প্রতিনিধিত্ব করে এবং $ 4,136,600 অরক্ষিত মূলধন লাভ প্রতিনিধিত্ব করে।
যদি আপনি কানসাস সিটি এলাকায় থাকতেন এবং আপনার শেয়ার বিক্রি করতেন, তাহলে আপনি ফেডারেল গভর্মেন্টে 15% ট্যাক্স দেবেন এবং মিসৌরি স্টেটে 6% ট্যাক্স দেবেন, যার পরিমাণ ২1%। এইভাবে, আপনার $ 4,136,600 অপ্রত্যাশিত লাভের মধ্যে, $ 868,686 ট্যাক্স প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনাকে স্পেশাল রিটারেকারে আপনার মালিকানার অংশীদারিত্ব ফিরিয়ে দেওয়ার মুহূর্তটি দিতে হবে।
প্রতিষ্ঠিত বিনিয়োগকারী ওয়ারেন বাফেট উল্লেখ করেছেন যে সত্যিকারের দীর্ঘমেয়াদী ধারককে এই 868,686 ডলারের ফেডারেল এবং রাজ্য সরকারের কাছ থেকে সুদ-মুক্ত ঋণ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত। সাধারণ ঋণের বিপরীতে, আপনি আপনার জন্য আরও সম্পদের কার্যকারিতা লাভ করেন তবে আপনার কোন মাসিক পরিশোধ নেই, আপনার কোনও সুদ ব্যয় নেই , এবং বিলটি যখন আসে তখন আপনি সিদ্ধান্ত নেবেন। যতদিন আপনি আপনার শেয়ার ধরে রাখতে থাকবেন, ততদিন আপনি আপনার জন্য বিনামূল্যে অর্থ প্রদানের জন্য $ 868,686 পেয়ে যাবেন যা অদৃশ্য হয়ে যাবে যদি আপনি আসনগুলি পরিবর্তন করতে এবং আরেকটি কোম্পানির জন্য অটোজোনে আপনার স্টক অদলবদল করার সিদ্ধান্ত নেন।
যদি পরবর্তী দশকে অটোজোন গড়ে 10% প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়, তবে এর মানে হল যে প্রথম বছরে আপনি বাজারের সম্পদে প্রায় $ 87,000 সংগ্রহ করবেন যা আপনি অন্যথায় উপকারের সত্যতা দ্বারা অর্জিত নাও হতে পারেন $ 868,686 এখনও আপনার সুবিধার জন্য বিনিয়োগ করা হয় আর এইটি চলতে থাকে, আপনি সম্পদ সৃষ্টির এই স্ব-পুনঃপ্রতিষ্ঠা সাইকেলটি পেতে পারেন যা বিনিয়োগকারীকে দিনের ট্রেডারের কাছে যথেষ্ট সুবিধা প্রদান করে এবং নিখুঁত সিকিউরিটিগুলি নীল চিপ মানের।
ডিফারড ট্যাক্স একটি অপ্রচলিত সম্পত্তির জন্য এটি সোয়াপ তুলনায় একটি overvalued সম্পত্তির রাখা আরো লাভজনক করতে পারেন
এটি একটি প্রধান কারণ আপনি ধনী ব্যক্তি বা সফল পোর্টফোলিও ম্যানেজার শুধুমাত্র একটি স্টক মধ্যে স্থানান্তর করতে পজিশনিং বিক্রি নয় দেখতে পারে যে একটি ভাল চুক্তি একটি সামান্য বিট হতে পারে।
বলুন আপনি দশক ধরে $ 1,000,000 মূল্যের পেপসিও তৈরি করেছেন। আপনার খরচ ভিত্তিতে $ 100,000 এর মানে $ 900,000 একটি অরক্ষিত মূলধন লাভ প্রতিনিধিত্ব করে আপনার ক্ষেত্রে, বিলম্বিত করের $ 189,000 আপনার ব্যালেন্স শীট একটি অফসেটিং দায় হিসাবে বহন করা হবে। আপনার পেপসিকো শেয়ার 20x উপার্জনে ট্রেড করছে, অথবা 5% আয় হয়। এর অর্থ হল প্রতি বছরে পেপসির মুনাফা হ'ল 50,000 ডলার।
এখন কোকা-কোলা একই প্রজন্মের বৃদ্ধির হার এবং লভ্যাংশ প্রদানের সাথে 17x উপার্জনে ট্রেড করে। এটি 5.88% এর একটি উপার্জনের ফলন, যা 17.6% বেশি, যা পেপসিকো আপেক্ষিক পদে প্রস্তাব করছে, সম্পূর্ণ শর্তে 0.88% বেশি। যদি আপনার সমগ্র $ 1,000,000 কোকায় বিনিয়োগ করা হয়, তাহলে আপনার নেট লাভের অংশ $ 58,800 হবে। অন্তর্নিহিত আয়ের একটি অতিরিক্ত $ 8,800 অর্থহীন নয়।
আপনি এখন দ্বারা জানেন, এটা যে সহজ না!
আপনি যদি সুইচ তৈরি করেন তাহলে কী হবে তা দেখার জন্য গণিত চালানো যাক। আপনি আপনার পেপসিকো শেয়ার বিক্রি করেন এবং আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে $ 1,000,000 নগদ দেখুন। আপনি অবিলম্বে একটি $ 189.000 ফেডারেল এবং রাষ্ট্র ট্যাক্স বিল ট্রিগার, আপনি $ 811.000 সঙ্গে বাকি আপনি এই $ 811,000 কোকা-কোলা শেয়ারে 5.88% উপার্জন ফলনে কাজ করতে বলেছিলেন, অর্থাত আপনার উপার্জনের ভাগ $ 47,687 প্রতি বছরে। যতটা অদ্ভুত বলে মনে হচ্ছে, ততই আপনি উচ্চ আয়ের ৰেত্রের ফলন দিয়ে সম্পত্তির কেনাকাটার সত্ত্বেও, বছরে গড়ে ২,313 ডলার বা নেটো থেকে 4.6 শতাংশ হারে অনগ্রসর হয়েছেন।
কিভাবে এমন একটি ঘটনা ঘটতে পারে? মূলধন হ্রাসের প্রবৃদ্ধি ঘটাতে যখন রাজধানীর ক্ষতি হতো তখন বোঝানো হতো যে আপনার জন্য কম টাকা নিয়োগ করা হয়েছিল। এই পরিস্থিতিতে, এটি একটি হিট যথেষ্ট ছিল যে এটি সস্তা স্টক উপর উচ্চ উপার্জন ফলনের সুবিধা অতিক্রম। তাই গল্পের নৈতিকতা: একবার আপনি প্রতিষ্ঠিত এবং কিছুটা ধনী হয়ে গেলে, আপনার পোর্টফোলিওটি নিখুঁতভাবে তৈরি করে এবং কিছুক্ষণের জন্য যত্ন সহকারে কোম্পানীর মধ্যে করযোগ্য অ্যাকাউন্টে ফ্লিট করার একটি ব্যয়বহুল উদ্যোগ হতে পারে যা আপনার পরে-ট্যাক্সের ফলাফলগুলি ব্যাহত করে। বিরল ক্ষেত্রে, এটি আসলেই আপনার তুলনায় দরিদ্রতা বাড়িয়ে তুলতে পারে তবে আপনার প্রি-ট্যাক্স রিটার্ন রিটার্ন বেশি হওয়ার কারণেই আপনার অন্যথায় হতে পারে। এই কারণেই অভিজ্ঞ সম্পদ ব্যবস্থাপকের ম্যাট্রিকের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত হয়: আপনার বিনিয়োগ দ্বারা উত্পন্ন ঝুঁকি-সংশোধিত উদ্বৃত্তের পরিমাণ প্রতিবছর উৎপন্ন হয়, ট্যাক্স এবং মুদ্রাস্ফীতির নেট।
অবশেষে, বিলম্বিত কর লিভারেজের দুর্বলতাগুলির মধ্যে যদি কিছু থাকে তবে লিভারেজের একটি ফর্ম প্রতিনিধিত্ব করে। আপনার প্রভাবগুলি থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য আপনার দীর্ঘমেয়াদী কৌশলটি অভিযোজিত করতে হলে এটি অন্তত পোষাকে বিবেচনা করা উচিত।