সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির একটি মৌলিক ভূমিকা এবং কিভাবে তারা কাজ
অনেক লোক সম্পদ ব্যবস্থাপনা ব্যবসা বা বিনিয়োগ শিল্পের একটি সম্পূর্ণ হিসাবে গভীর জ্ঞান না। দুর্ভাগ্যক্রমে, প্রায়শই জ্ঞান, নেট ভ্যালু এবং ভাল হিল এবং গড় বিনিয়োগকারীদের মধ্যে অভিজ্ঞতা মধ্যে একটি বিরাট বিভাজক আছে, যারা প্রায়ই সম্ভাব্য উপকারী অর্থ ব্যবস্থাপনা বিকল্পগুলি যে সব বিদ্যমান এমনকি উপলব্ধি না।
আপনার বিনিয়োগের যাত্রা শুরু হলে শিল্পটিকে বোঝার জন্য আপনি আরও জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে আরও ভালভাবে হাত তুলতে পারেন এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং অন্যান্য উপদেষ্টাদের তুলনায় অ্যাসেট পরিচালন সংস্থাগুলির ভূমিকাটি বুঝতে সহায়তা করুন।
কি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলি করবেন
সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা বিনিয়োগকারী মূলধন গ্রহণ করে এবং স্টক , বন্ড , রিয়েল এস্টেট , মাস্টার লিমিটেড অংশীদারী , প্রাইভেট ইকুইটি এবং আরও অনেক কিছু সহ বিভিন্ন বিনিয়োগে কাজ করতে দেয়। তারা একটি অভ্যন্তরীণভাবে প্রণয়ন বিনিয়োগ আদেশ , বা প্রক্রিয়া অনুযায়ী বিনিয়োগ হ্যান্ডেলগুলি। অনেক সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি ধনী ব্যক্তি, পরিবার এবং প্রতিষ্ঠানগুলিতে তাদের পরিষেবাগুলি সীমিত করে দেয় কারণ এটি মূলত অর্থপূর্ণ এবং দরকারী পরিষেবাগুলি প্রদান করতে পারে যা মূল্যে ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের সেবা করার জন্য যথোপযুক্তভাবে অফসেট দেয়।
ধনী বিনিয়োগকারীদের কি "ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট" বলা হয়। তারা তৃতীয় পক্ষের কাস্টওডিয়ানের কিছু ক্ষেত্রে অ্যাকাউন্টে নগদ জমা রাখে, যেমন একটি ফার্ম যা তাদের জন্য একটি ব্যক্তিগত রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) পরিচালনা করে এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজার একটি সীমিত ক্ষমতা ব্যবহার করে ক্লায়েন্টের জন্য পোর্টফোলিওর যত্ন নেয়। অ্যাটর্নি।
ক্লায়েন্টের অনন্য পরিস্থিতিতে, ঝুঁকি এবং পছন্দগুলি সহ বিভিন্ন ভেরিয়েবলগুলি বিবেচনা করে সম্পদ পরিচালকদের ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওগুলির সাথে কাজ করে। পোর্টফোলিও ম্যানেজার ক্লায়েন্টের আয়ের প্রয়োজন, করের পরিস্থিতি, তরলতা প্রত্যাশা, নৈতিক এবং নৈতিক মূল্যবোধ এবং ব্যক্তিগত মনস্তাত্ত্বিক প্রোফাইলগুলির জন্য কাস্টমাইজড পজিশনগুলি পছন্দ করে।
উচ্চতর শেষ সংস্থাগুলি ক্লায়েন্টদের প্রতি 'কল্পনা' করে, সাধারণত একটি সত্যিকার অর্থে bespoke অভিজ্ঞতা প্রদান। ধনবান বিনিয়োগকারীদের একটি অ্যাসেসমেন্ট ম্যানেজমেন্ট ফার্মের সাথে কাজ করার জন্য এটি অস্বাভাবিক নয়, যার কথা আপনি কখনো শুনিনি, পরিচালিত সম্পদের সাথে প্রায়ই সম্পর্কের সাথে সম্পর্কযুক্ত উত্তরাধিকারীকে স্থানান্তরিত করা হয়। বেশিরভাগ সম্পত্তির ব্যবস্থাপনা সংস্থার সাধারণ আমেরিকানরা কখনোই শুনিনি যে তারা সম্পত্তির পরিপ্রেক্ষিতে শীর্ষ এক শতাংশের মধ্যে অবিলম্বে স্বীকৃত।
বিনিয়োগের ফিগুলি সাধারণত কয়েকটি ভিত্তি পয়েন্ট থেকে যে কোনও অংশে পারফরম্যান্স-চুক্তির অ্যাকাউন্টে ভাগ করা মুনাফার একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ পর্যন্ত, এবং পোর্টফোলিওর সুনির্দিষ্ট ভিত্তিতে নির্ভর করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ফার্মগুলি সর্বনিম্ন বার্ষিক ফি, যেমন $ 5000 বা $ 10,000 প্রতি বছরে, ছোট বিনিয়োগকারীদের পরিশোধন করতে সহায়তা করে যারা ফান্ডের দ্বারা সর্বোত্তম সেবা প্রদান করবে না। কয়েকটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির সর্বনিম্ন বার্ষিক ফি $ 100,000 থেকে $ 1,000,000 পর্যন্ত।
প্রত্যেকের জন্য সম্পদ ব্যবস্থাপনা
অনেক সম্পদ পরিচালন সংস্থা তাদের উত্স বৃদ্ধি এবং ভাল ছোট বিনিয়োগকারীদের পরিবেশন করার জন্য পুনরায় সাজানো হয়েছে। এই কোম্পানির অনেকগুলি মিউচুয়াল ফান্ড , ইনডেক্স ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডার্ড তহবিলের মতো পুল্ড স্ট্রাকচারগুলি তৈরি করে, যা তারা একক কেন্দ্রীভূত পোর্টফোলিওতে পরিচালনা করতে পারে।
ছোট বিনিয়োগকারী সরাসরি একটি মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন যেমন অন্য বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী। উদাহরণস্বরূপ, অনলাইন রোবো-অ্যাডভাইজারস যেমন ভলথ্রফ্রন্ট অ্যান্ড বিটারমেন্ট চ্যানেলের টাকা তহবিলগুলি তৈরি করে সম্পদ বরাদ্দের মডেলগুলির সুপারিশ করে তৃতীয় পক্ষের অ্যাসেট পরিচালন সংস্থাগুলি দ্বারা পরিচালিত এই পুল্ড কাঠামোর মধ্যে অর্থ প্রদান করে।
ভ্যানগার্ড, বিশ্বের সবচেয়ে বড় সম্পদের ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির একটি, নিম্ন এবং মধ্যম আয়ের বিনিয়োগকারীদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, যার সম্পত্তির ভারসাম্য অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের জন্য খুব ছোট হতে পারে। একটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের জন্য ভ্যানগার্ডের মধ্যমা অংশগ্রহণকারী ব্যালেন্স ছিল মাত্র $ 29,603, যার মানে তাদের ক্লায়েন্টদের অর্ধেক অবসর গ্রহণের একাউন্টের চেয়ে আরও বেশি এবং অর্ধেক কম ছিল।
একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা দৃষ্টিকোণ থেকে এইগুলি খুব ছোট অ্যাকাউন্ট, এবং ভ্যানগার্ড একটি মূল্যবান পরিষেবা ক্লায়েন্টদের জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলে যারা সম্ভবত সর্বাধিক বেসরকারী সম্পদ ব্যবস্থাপনা গোষ্ঠী বা এমনকি আঞ্চলিক ব্যাংক ট্রাস্ট বিভাগগুলির ন্যূনতম ফি কে অন্তর্ভুক্ত করবে না।
এই ক্লায়েন্টদের মধ্যে জটিল বিনিয়োগের প্রয়োজন নেই বা যথেষ্ট সম্পদ নেই যেমন অ্যাজেন্ড অবজেক্ট বা কৌশলগুলি যেমন একটি নির্দিষ্ট টাইপ অ্যাকাউন্ট এবং অন্য কোথাও অন্য কাউন্টার দিয়ে পৌর বন্ড এবং কর্পোরেট বন্ডগুলিতে ট্যাক্স সমতুল্য পার্থক্য ফাঁকির মতো শোষণের মত বিষয়গুলি।
পরিবর্তে, এই ছোট বিনিয়োগকারীরা কেবল $ 3,000 মূল্যের ভ্যানগার্ড এস এন্ড পি 500 সূচকের তহবিলে কিনতে পারবেন । তহবিল এস এন্ড পি 500 কমিটি দ্বারা নির্ধারিত নিয়ম অনুসরণ করে, সেগুলি আপেল, মাইক্রোসফ্ট, জেনারেল ইলেকট্রিক, এবং শেভরনের মত পৃথক স্টক শেয়ারের উপর ভিত্তি করে পরোক্ষ ভাবে রাখা হয়। কোন বাস্তব নমনীয়তা আছে, কিন্তু এটি একটি বৃহত পরিমাণ মূলধন ব্যতীত এই ক্লায়েন্টদের একটি সূচক ইন বিনিয়োগ করতে পারবেন।
কিছু সংস্থাগুলি আরও ধনী ক্লায়েন্ট এবং বিনিয়োগকারীদের সাথে আরও গড় সাইজ পোর্টফোলিওগুলির জন্য পরিষেবার অফারগুলি একত্রিত করে। উদাহরণস্বরূপ, জেপি মরগান তার উচ্চ-নেট-মূল্যের ক্লায়েন্টদের জন্য একটি প্রাইভেট ক্লায়েন্ট বিভাগ রয়েছে, যখন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এবং নিয়মিত বিনিয়োগকারীদের জন্য অন্যান্য পুঁজি বিনিয়োগকারী যারা প্রায়ই তাদের আর্থিক পরিকল্পক বা কর্মক্ষেত্রে কর্মক্ষেত্রে বিনিয়োগ করে বিনিয়োগ করে।
আরেকটি কোম্পানী, নর্দার্ন ট্রাস্ট, একটি বিশাল সম্পদের পরিচালনা ব্যবসা আছে কিন্তু একটি ব্যাংক, ট্রাস্ট কোম্পানী, এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা অনুশীলন মালিক। আপনি প্রকৃত কোম্পানির সেটআপের সাথে পরিচিত না থাকলে বিভাগগুলিকে আলাদা করতে চ্যালেঞ্জিং; এই নকশা দ্বারা হয় যাতে কোম্পানী ক্লায়েন্টদের একটি ব্যাপক, সমস্ত-এক-এক সমাধান প্রস্তাব প্রদর্শিত হবে।
কিভাবে আর্থিক ব্যবস্থাপনা পরামর্শদাতা আর্থিক উপদেষ্টা থেকে আলাদা?
আর্থিক শিল্প রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) নিম্নলিখিত বিনিয়োগকারীকে আর্থিক পরামর্শদাতাদের বলার জন্য অনুমতি দেয়, যদিও তারা খুব আলাদা জিনিস করে এবং একটি ক্লায়েন্টের জন্য ভিন্ন ভিন্ন ভূমিকা পালন করে:
দালালের
হিসাবরক্ষক
এটর্নীদের
আর্থিক পরিকল্পনাকারী
বীমা এজেন্ট
বিনিয়োগ উপদেষ্টা
উপরন্তু, শেষ বিভাগ, বিনিয়োগ উপদেষ্টা, আইনত " নিবন্ধিত বিনিয়োগ অ্যাডভাইজার " হিসাবে পরিচিত সংস্থাগুলিকে বোঝায়। অনেকগুলি RIA, তারা পরিচিত হয়, তাদের ক্লায়েন্টদের পরামর্শ প্রদান করে তবে প্রকৃত সম্পদ ব্যবস্থাপনা তৃতীয় পক্ষের সম্পদ ব্যবস্থাপনা গোষ্ঠীর কাছে হস্তান্তরিত করে, একটি কথোপকথনযুক্ত ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অথবা ক্লায়েন্ট সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠানের স্পনসর্ড মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফস, বা সূচক তহবিল
উপরন্তু, অনেক সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলিও RIAs হিসাবে পরিবেশন করে। অতএব, তারা উভয় সম্পদ পরিচালকদের এবং "বিনিয়োগ পরামর্শদাতা," বা আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে, কারণ FINRA তাদেরকে আহ্বান করতে দেয়, কিন্তু সমস্ত একই ধরণের ব্যবসায়িক মডেল নয়।
অন্য কথায়, একইভাবে যে সমস্ত হূদরোগ বিশেষজ্ঞ ডাক্তার, কিন্তু সব ডাক্তারই হূদরোগ বিশেষজ্ঞ নয়, অধিকাংশ সম্পদ পরিচালকদের বিনিয়োগ পরামর্শদাতা কিন্তু সমস্ত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সম্পদ ব্যবস্থাপক নয়।
অনেক বড় সম্পত্তির ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি নিজেদের আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করে, যারা সরাসরি সম্পদ পরিচালনা করে না। এই অ্যাডভাইজাররা ক্লায়েন্টকে গ্রহণ করে এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগের পণ্য ও পরিষেবাগুলিতে তাদের চালনা করে, সম্ভবত একটি সফ্টওয়্যার প্যাকেজ থেকে একটি সম্পদ বরাদ্দকরণ মডেল বা অভ্যন্তরীণ ফরম সম্পদ বরাদ্দকরণ নির্দেশিকা ব্যবহার করে।
আবার ওয়াংগার ব্যবহার করে, এটা প্রথম এবং সর্বাগ্রে একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা। যাইহোক, সাম্প্রতিককালে কোম্পানির ছোট মূলধনের পরিমাণ (ন্যূনতম বর্তমানে $ 50,000) সঙ্গে বিনিয়োগকারীদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে সরানো হয়েছে। ক্লায়েন্ট সেবা জন্য ভ্যানগার্ড এর উপদেষ্টা একটি ফি 0.30 শতাংশ প্রদান করে।
এই উপদেষ্টা ক্লায়েন্টের অর্থ বিনিয়োগ মোনাজাতের পরিবারে মিউচুয়াল ফান্ডের, যার উপর সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগ তার সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে। ভ্যানগার্ড স্বতন্ত্র বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্ট তৃতীয় পক্ষের ব্রোকারেজ এবং অবসর অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ভ্যানগার্ডের তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য তার সম্পত্তির ব্যবস্থাপনা ব্যবসার জন্য প্রচুর পরিমাণে অর্থ উত্তোলন করে। উপরন্তু, ভ্যানগার্ড একটি ট্রাস্ট বিভাগ আছে যা ক্লায়েন্টদের জন্য বিভিন্ন ধরণের ট্রাস্ট সেট আপ করে।
কি একে অপর থেকে অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলি বিভক্ত
প্রতিটি সম্পত্তির ব্যবস্থাপনা সংস্থাটির বিশেষত্ব রয়েছে। কিছু সাধারণ মানুষ, সাধারণত বড় কোম্পানিগুলি আর্থিক পরিষেবাগুলি বা পণ্যগুলি ডিজাইন করে, তারা মনে করে যে বিনিয়োগকারীদের বাজারে স্ন্যাপ করা হবে। কিছু সংস্থাগুলির একটি সংকীর্ণ ফোকাস আছে, এক বা একাধিক এলাকায় যেমন একটি মান বিনিয়োগ বা প্যাসিভ বিনিয়োগ পদ্ধতিতে বিশ্বাসী সহকর্মী দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের সঙ্গে কাজ হিসাবে মনোনিবেশ করা।
কিছু সংস্থা শুধুমাত্র ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ধনী ক্লায়েন্টদেরকে পূরণ করে, পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিচিত হয়, বা হেজ তহবিলগুলি । কিছু ফোকাস একচেটিয়াভাবে মিউচুয়াল ফান্ড চালু করা, এবং কিছু প্রতিষ্ঠান পেনশন পরিকল্পনা হিসাবে প্রতিষ্ঠান বা অবসর পরিকল্পনা জন্য অর্থ পরিচালনার কাছাকাছি তাদের অভ্যাস নির্মাণ। অবশেষে, কিছু সম্পদ পরিচালন সংস্থা নির্দিষ্ট সংস্থার জন্য তাদের সেবা প্রদান করে, যেমন একটি সম্পত্তি এবং অস্থির বীমা কোম্পানির জন্য সম্পদ পরিচালনার হিসাবে
বিভিন্ন ফি কাঠামো
কিভাবে বিভিন্ন সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং তার পক্ষ থেকে পণ্য এবং সেবা বিতরণ যারা পুরুষদের এবং মহিলাদের প্রতি মনোযোগ দিন, ক্ষতিপূরণ পেতে। সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিশ্বের অনেকগুলি ব্যবসায়িক মডেল বিদ্যমান এবং তাদের সবই ক্লায়েন্টদের সমানভাবে উপকারী নয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি মিউচুয়াল ফান্ডে 5.75 শতাংশ বিক্রয় লোড থাকতে পারে, যা বিনিয়োগকারীর পকেট থেকে সরাসরি আসে এবং যা সেই নির্দিষ্ট তহবিলে ক্লায়েন্টকে স্থাপন করার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড সেলসম্যান বা আর্থিক উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করে।
এদিকে, সম্পত্তির ব্যবস্থাপনা ব্যবসা নিজেই তার বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি অর্জন করে, যা পুল্ড কাঠামোর মধ্যে নেওয়া হয়। আর্থিক সংস্থার ছাতা অধীনে ব্যবসাগুলির মধ্যে অন্যতম এমন একটি সমন্বিত সংস্থার ক্ষেত্রে সম্পদ পরিচালনার খরচ কম হতে পারে আপনি অন্যথায় আশা করতে পারেন তবে দৃঢ়ভাবে অর্থ লেনদেনের ফি এবং কমিশন হিসাবে অর্থোপার্জন করেন।
অন্য একটি ফি পরিবর্তন, সংস্থার কোন আপফ্রন্ট লেনদেনের ফি বা কমিশন চার্জ করতে পারে না বরং পরিবর্তে, অন্যান্য পণ্য বা সেবার উপর উচ্চতর ফি গ্রহণ করে, যা অ্যাডভাইজার এবং ফার্মের মধ্যে তার সম্পত্তির ব্যবস্থাপনা পরিষেবাদির জন্য বিভক্ত হয়।
অবশেষে, "ফি-কেবল" অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট গোষ্ঠী এমন সংস্থাগুলি যেগুলি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পণ্যগুলির সাথে সম্পর্কিত কমিশন বা চার্জগুলির পরিবর্তে ক্লায়েন্টের কাছে পরিচালিত ব্যবস্থাপনা ফি থেকে অর্থ উপার্জন করে। অনেক বিনিয়োগকারী মনে করেন যে সংস্থাটির জন্য অর্জিত অর্থ বা কমিশনের পরিমাণের পরিবর্তে ক্লায়েন্টের উপকারের জন্য কঠোরভাবে বিনিয়োগ পণ্য এবং কৌশলগুলি বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে দৃঢ়ভাবে আরো কার্যকরতা দেওয়া হয়।
কিভাবে একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট অ্যাকাউন্ট একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি সম্পর্কিত
আপনি যদি কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে নির্দিষ্ট কিছু ব্যক্তিগত ব্যাংক সহ কাজ করেন, আপনি একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা অ্যাকাউন্টের কথা শুনতে পারেন। এটি প্রাথমিকভাবে একটি সমস্ত এক এক অ্যাকাউন্ট, চেকিং, সংরক্ষণ, এবং দালালি মিশ্রন করার জন্য ডিজাইন করা হয়। আপনি আপনার অর্থ জমা করতে পারেন, এতে সুদ উপভোগ করতে পারেন, প্রয়োজন হলে চেকগুলি লিখতে পারেন, স্টক শেয়ার কিনতে পারবেন, বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারবেন, মিউচুয়াল ফান্ড অর্জন করতে পারবেন এবং এই এক থেকে অন্যান্য সিকিউরিটিসগুলি, কেন্দ্রীভূত অ্যাকাউন্ট। অনেক ক্ষেত্রে, কিন্তু সব ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্ট আসলে প্রতিষ্ঠানের একটি পোর্টফোলিও ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত হয়।
সাধারণত, আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে, আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে ফি 1.00 শতাংশ এবং 2.75 শতাংশের মধ্যে হতে পারে। তবে আপনার অ্যাকাউন্টের সাথে অন্যান্য সুবিধাগুলি পাওয়া যাবে যা আপনার বেনিফিটের তুলনায় সম্ভাব্য মূল্যমান একটি বেঞ্চমার্কের তুলনায় কম অনুপাতের তুলনা করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যাংক আপনাকে খুব আকর্ষণীয় হারে আপনার অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট একাউন্টে সিকিউরিটিজগুলির সাথে সমান্তরাল ঋণ তৈরি করতে দেবে, যদি আপনি বাইরে বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজে পান যা তাত্ক্ষণিক তরলতা প্রয়োজন। কখনও কখনও সংস্থাগুলিও অতিরিক্ত পরিষেবাগুলি যেমন, বীমা পলিসিগুলিও বান্ডেল করবে, তাই আপনি একই কোম্পানির আরও পণ্য ক্রয়ের মাধ্যমে অর্থ সঞ্চয় করবেন।
ব্যালেন্স কর, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরিষেবা এবং পরামর্শ প্রদান করে না। কোনও নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীর বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা বা আর্থিক পরিস্থিতিতে বিবেচনা ছাড়াই তথ্য উপস্থাপন করা হচ্ছে এবং সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্তও হতে পারে না। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিনিয়োগের মূল ঝুঁকি সহ ঝুঁকি জড়িত থাকে।