আরআইএ কি এবং এটি নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য কি কি একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ
প্রত্যেক নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যক্তিগত পুরুষ এবং নারীদের দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয় যারা নিয়ন্ত্রক সংস্থা কর্তৃক প্রণীত প্রযোজ্য লাইসেন্স বা পরীক্ষার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে, যা সাধারণত ফার্মের 65 অথবা 66 সিরিজের সিরিজ 7 হয়। কখনও কখনও, এই প্রয়োজনীয়তাগুলি উক্ত ব্যক্তির জন্য একটি উন্নত পেশাদার সার্টিফিকেশন যেমন একটি চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক, বা CFA হিসাবে মর্যাদা প্রদান করা যেতে পারে। স্বাধীন RIA এর ক্ষেত্রে, প্রতিনিধিত্ব প্রায়ই মালিকের মালিক বা অংশীদার হয়। বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, Ria মূলত প্যারেন্ট হোল্ডিং কোম্পানির একটি সহায়ক সংস্থা।
অন্য সংস্থাগুলি থেকে নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা তৈরি করে এমন একটি বিষয় হল এটি একটি ফিউডিয়াসি দায়িত্ব দ্বারা আবদ্ধ । এটি আমেরিকান আইনী ব্যবস্থার অধীনে সর্বাধিক মানদন্ড এবং এটির প্রয়োজন যে RIA সবসময় গ্রাহকের স্বার্থকে তার নিজের উপরে রাখে।
এই স্টক ব্রোকার করযোগ্য অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত হয় যা "উপযুক্ততা" মান তুলনায় আরো অনেক কঠোর নিয়ম।
কিভাবে রিয়েল ওয়ার্ল্ড নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফাংশন আছে?
পুরোনো দিনের মধ্যে একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সম্ভাব্য উচ্চ দক্ষ সম্পত্তির ব্যবস্থাপকের সাথে কর্মরত হতে পারে, যিনি ব্যক্তিগত স্টক , বন্ড , REITs এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজগুলির মধ্যে ক্লায়েন্ট অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন না একটি তৃতীয় পক্ষের জন্য আউটসোর্স আউটসোর্স করতে; একজন পুরুষ বা নারী যথেষ্ট জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতার সারা দিন ধরে টেবিলে বসতে এবং বিশ্লেষণ, আয়ের বিবৃতি , বার্ষিক প্রতিবেদন এবং 10-K ফর্ম , প্রক্সি বিবৃতি এবং অন্যান্য প্রকাশনার সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদি ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করার সিদ্ধান্তগুলি নির্ণয় করার জন্য বিশ্লেষণ করে। ক্লায়েন্টদের ভাল আয় প্রদানের সামঞ্জস্যপূর্ণ সম্ভাবনা।
এই দিন, শিল্পের একটি দ্রুত জরিপ যে RIAs শুধুমাত্র একটি ছোট শতাংশ যে ভূমিকা পড়ে যে প্রকাশ করা হয় বলে মনে হচ্ছে। প্রকৃতপক্ষে, আমার নিজের মাথার মধ্যে, আমি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টাগুলিকে দুটি প্রধান গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীগুলির সাথে প্রদান করা প্রাথমিক ফাংশনের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন বিভাগগুলির মধ্যে ভেঙ্গে ফেলেছি।
একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে সংগঠিত অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি
এই সৎ-টু-ঈশ্বর বিনিয়োগকারীরা অর্থ সঞ্চয় করে অর্থের বিনিময়ে সিকিউরিটিজ যেমন ব্যক্তিগত স্টক এবং বন্ড হিসাবে কাজ করে; লোকেদের 10-কে দালালি পড়া এবং ব্লুমবার্গ মেশিনে ঘুরে বেড়াচ্ছে । তারা কিছু নির্দিষ্ট ফি বা ক্ষতিপূরণ বিনিময়ে ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলিতে ক্লায়েন্টদের সরাসরি পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারে, তারা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি , ইনডেক্স তহবিল এবং বিনিময়-ট্রেডারদের তহবিল পরিচালনা বা পরিচালনা করতে পারে, তারা হেজ তহবিল পরিচালনা করতে পারে সাধারণত, তারা আর্থিক পরিকল্পনা বা সম্পদ পরিচালনার সাথে জড়িত নয়। তাদের চাকরিটি অর্থের একটি পিল নিতে হবে এবং এটি একটি বিনিয়োগ ম্যান্ডেট অনুযায়ী চূড়ান্ত শেষ সিকিউরিটিজগুলিতে কাজ করতে হবে।
সব সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে সংগঠিত হয় না কিন্তু অধিকাংশ সম্মানিত হয়।
আমার নিজের দৃঢ়, কেনিন-গ্রিন অ্যান্ড কোং, একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা যা ডিজাইন, নির্মাণ, মনিটর এবং সমৃদ্ধ এবং উচ্চ নিট মূল্য ব্যক্তি, পরিবার এবং সংস্থার জন্য বিনিয়োগকারী সম্পত্তির অন্তত 500,000 ডলারের সাথে বেক্সপোকে পোর্টফোলিও পরিচালনা করে। আমার নিজের পরিবারের রাজধানী পাশাপাশি কাজ তাদের সম্পদ রাখা। আমরা প্রত্যাশা করি যে ক্লায়েন্টরা এই কাস্টম পোর্টফোলিও স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজগুলি তাদের নিজস্ব হেফাজতে অ্যাকাউন্টে রাখবে। অন্যান্য সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির মধ্যে কয়েকটি নাম ফ্রাঙ্কলিন টেম্পলটন, ভ্যানগার্ড, পিম্কো এবং ব্ল্যাক রক রয়েছে।
আরও জানতে, সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির আমার নিবন্ধটি পড়ুন।
একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে সংগঠিত ঐতিহ্যগত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী
আরআইএ শিল্পের একটি বিশাল অংশ, এই সংস্থাগুলি যে পুরুষ এবং নারী যারা ব্যক্তি এবং পরিবারের সঙ্গে বসতে হয়, তারা কি কি প্রয়োজন তা চিন্তা করে, তারপর একটি সম্পদ বরাদ্দ সুপারিশ আছে।
বিনিয়োগ উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট এর সম্পদ পরিকল্পনা প্রয়োজন একটি সেন্ট্রাল বক্তৃতা হতে চাওয়া, অবসর সময়ের মধ্যে বাধ্যতামূলক বন্টন প্রয়োজনীয়তা পরিচালনা বা ডান 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা খুঁজে পেতে মত জিনিষ উপর মনোযোগ নিবদ্ধ, ক্লায়েন্ট এর সম্পদ পরিকল্পনা প্রয়োজন বক্তৃতা হতে চায়। স্টক মার্কেট ক্রাশের সময় ক্লায়েন্টের হাতে রাখা আছে। এই ছাঁচে কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা অন্যান্য বিশেষজ্ঞদের সঙ্গে সম্পর্ক থাকতে পারে, ট্যাক্স এটর্নীদের এবং ট্যাক্স হিসাবরক্ষক হিসাবে যারা, ক্লায়েন্ট পরিবার ট্রাস্ট বা যত্নশীল পরিকল্পনা মাধ্যমে এস্টেট ট্যাক্স বোঝার কম সাহায্য করতে পারেন।
এই ধরনের বিনিয়োগ উপদেষ্টাগুলি প্রায়ই ক্লায়েন্ট সম্পদগুলি কীভাবে বিনিয়োগ করবেন সে সম্পর্কে বিবেচনার ভিত্তিতে বিবেচনার ভিত্তিতে নিজেদের সম্পদ পরিচালনা করার পরিবর্তে, তারা ক্লায়েন্টকে মিউচুয়াল তহবিল, ইনডেক্স তহবিল এবং বিনিময়-ট্রেডারদের অর্থ সংগ্রহের মাধ্যমে অথবা অ্যাসোসিয়েট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিতে চাকরী প্রদান করে। উচ্চ নেটভিত্তিক ক্লায়েন্টের ক্ষেত্রে, গ্লোবাল কাস্টোডিয়ানে তৃতীয় পক্ষের সম্পদ ব্যবস্থাপক প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানীর সাথে স্বতন্ত্রভাবে পরিচালিত একাউন্ট খুলুন। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এই ধরনের ব্যবসার সাথে জড়িত কয়েকজন বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সম্পদ ব্যবস্থাপনা আউটসোর্সিং "সেরা অনুশীলন" হিসাবে চিন্তা করতে শুরু করেছে যাতে তারা গ্রাহকের চাহিদাগুলির উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করে এবং অর্থ পরিচালনা না করে। ফীডের অতিরিক্ত স্তর নির্ভরযোগ্য কিনা কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে ক্লায়েন্টের উপর নির্ভর করে।
নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি আরো বিভ্রান্তিকর করছে এমন কিছু বিষয় যা কিছু সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলির নিজস্ব ছাঁচে তাদের নিজ নিজ সম্পর্কিত অ্যাডভাইজরি ব্যবসার রয়েছে, সেইসাথে, যারা ক্লায়েন্টকে দৃঢ়তার সম্পদ ব্যবস্থাপনা পণ্য ও পরিষেবাগুলিতে পরিচালনা করে; দুটি পৃথক এবং স্বতন্ত্র অপারেটিং ইউনিট। ভ্যানগার্ড, জেপি মরগান এবং ইউবিএস এই উদাহরণ। এমনকি আরো বিভ্রান্তি যোগ করা যে সত্য হয় যে, কখনও কখনও, এটি দেখতে পারেন যখন এটি না হয় যখন এটি না হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিখ্যাত ইস্ট কোস্ট নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, যে সুপার সমৃদ্ধের যাও caters এটি সত্যিই একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি। এটি পরিচালনার অধীনে সমস্ত ক্লায়েন্ট ব্যালেন্সের জন্য বিনিয়োগকৃত ইকুইটিতে 1.50% ফ্ল্যাট ভাড়া করে এবং একটি অ্যাকাউন্ট স্থাপন করার জন্য ন্যূনতম 5 মিলিয়ন ডলার থেকে $ 10 মিলিয়ন বিনিয়োগের প্রয়োজন। এটি কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ডের স্পন্সর করে যা সাধারণ জনগণের জন্য উন্মুক্ত থাকে অথবা তাদের ক্লায়েন্টদের পক্ষ থেকে অন্যান্য বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের দ্বারা কেনা হয়। যারা তহবিলগুলি দীর্ঘকাল ধরে সন্তুষ্টচিত্তে সঞ্চালিত হয়েছে, তারা ফার্মের জন্য 1.25% ব্যবস্থাপনা ফি প্রদান করে। এই ফার্মটি কখনও কখনও নিজস্ব প্রাইভেট ক্লায়েন্টকে মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার কিনে নিতে পারে। এখানে পার্থক্য হল, যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডটি একই ব্যক্তিগত লোকেদের চালানোর দ্বারা পরিচালিত হয়, তাদের গ্রাহকরা অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে, এটি প্রতি মাসে 0.25% হারান, যেমন ফার্মটি 1.50% ফী মালিকানা তহবিলে বিনিয়োগ করা একটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের অংশ
স্টক দালাল নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা না হয়
এক সাধারণভাবে বিভ্রান্তিকর নতুন বিনিয়োগকারী কখনও কখনও উপলব্ধি করতে ব্যর্থ হয় যে অ্যাডওয়ার্ড জোন্স হিসাবে আঞ্চলিক দালালি ঘর ব্রোকার-ডিলার, নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা নয়। এটি আপনার বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হিসাবে আপনার স্টক দালাল পড়ুন, এমনকি যদি এটি, এটা একই জিনিস নয়, মানে। এই ব্রোকার-বিক্রেতা একই অনুদানের দায়িত্ব পালন করেন না। উপরন্তু, অনেক RIAs একটি ফি -মাত্র মডেল পরিচালনা করে, যার অর্থ হল তাদের রাজস্ব পরিচালন, ফ্ল্যাট ফি, ঘন্টায় ফি বা অন্যান্য ফি (আরও জানতে, নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফি পড়তে) সম্পত্তির ফি থেকে উত্পন্ন হয়। বিপরীতে বেশিরভাগ ব্রোকার-ডিলার, কমিশন থেকে মুনাফা অর্জন করে অর্থ উপার্জন করে, ক্লায়েন্টকে বিক্রয় লোড দিয়ে মিউচুয়াল ফান্ডের ক্রয় করতে, বার্ষিক আয়ের উপর লাভবান হওয়ার জন্য ক্লায়েন্টকে ক্রয় করার জন্য সিক্ত করতে পারে ইত্যাদি।
আমি আমার পরিবার এর অর্থ পরিচালনা করতে একটি Ria নিয়োগের জন্য কি আমি খুঁজছি হবে?
যদি আমি কেইনন-গ্রিন অ্যান্ড কোংয়ের ব্যবস্থাপনা পরিচালক না হতো, তাহলে আমি কি আমার পরিবারের বিনিয়োগের জন্য একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা চাইছিলাম? আমি একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা জন্য আপনার অনুসন্ধানের জন্য কি দেখতে একটি বিট এটি স্পর্শ, কিন্তু আমার ব্যক্তিগত উত্তর নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে:
- আমি একটি RIA শুধুমাত্র একটি ফী-ফিসের ভিত্তিতে কাজ করতে চাই কারণ আমি বিশ্বাস করি যে এটি আগ্রহের দ্বন্দ্বকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম দেয়। আমি চাই তারা আমার জন্য সঠিক কিসের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগগুলি পছন্দ করে না, কারণ তারা আমাকে কিছু নির্দিষ্ট তহবিল বা পণ্য ধাক্কা দিতে অর্থ প্রদান করে না।
- আমি একটি RIA অনুসন্ধান করতে চাই যে এটি একটি প্রকৃত সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠান ছিল তাই এটি ছিল আমাকে এবং কোনও মধ্যস্থতাকারী এবং কোন দ্বৈত স্তর ছাড়াই টেবিল এ দৃঢ় প্রতিনিধি বিরল ক্ষেত্রে (যেমন, ছোট অ্যাকাউন্ট যা না স্বতন্ত্র স্টক বা বন্ডের স্কেল বা নির্দিষ্ট শিল্পের একটি বাস্কেটের পদ্ধতির মাঝে মাঝে ব্যবহার, যেমন ফার্মাসিউটিক্যালস হিসাবে, যখন শিল্পটি উল্লেখযোগ্যভাবে অব্যবহৃত প্রদর্শিত হয়)।
- আমি চাই Ria এর মালিকদের এবং কর্মীদের একইভাবে বিনিয়োগ তাদের নিজস্ব পরিবারের টাকা একটি সম্মানজনক পরিমাণ আছে এবং, কিছু ক্ষেত্রে, আমার রাজধানী জন্য ব্যবহৃত একই সিকিউরিটিজ এবং কৌশল চাই।
- আমি চাই Ria এর মালিকদের এবং কর্মীদের স্বাধীনভাবে ধনী হতে হবে, আদর্শভাবে ব্যবসা বা আর্থিক চালনা একটি পটভূমি সঙ্গে।
- আমি যুক্তিসঙ্গত ফি আছে Ria চাই চাই। আমার জন্য, যে পরম উচ্চ শেষ মানে, আমি সাধারণ পরিস্থিতিতে 1.5% শতাংশ সম্পদ অধীনে দিতে ইচ্ছুক হতে হবে ছোট অ্যাকাউন্টের সাথে সামঞ্জস্য না হওয়া পর্যন্ত সহজে accommodates করা যাবে না যেহেতু। নির্দিষ্ট কৌশলগুলির জন্য, যেমন প্যাসিভ পরিচালিত ব্যক্তিগত ইনডেক্স হিসাব, আমি চাই যে এই ফি কম হতে পারে, সম্ভবত 0.25% -এর মতো কম, তবে 1.50% আমার ঊর্ধ্ব সীমা হতে পারে যদি অর্ধ মিলিয়ন ডলারের বেশি কাজ করতে হয় তবে ক্ষেত্রে যেখানে Ria একটি পারফরম্যান্স ভিত্তিতে পরিচালনা করতে ইচ্ছুক ছিল, আমি টাকা না করা পর্যন্ত কোন অর্থ গ্রহণ, এছাড়াও, কিন্তু আমি মুনাফা উত্পন্ন হলে মুনাফা কাটা পেয়ে।
- আমি Ria এর পোর্টফোলিও ম্যানেজার থেকে ত্রৈমাসিক চিঠি তাদের বর্তমান চিন্তা বিশদ বিবরণ চাই।
- আমি চাইতাম Ria নতুন ক্লায়েন্টদের দরজায় বন্ধ করার জন্য প্রস্তুত হতে চাই, যখন তাদের মোট সম্পদের পরিচালনা যথেষ্ট পর্যাপ্ত হয়ে ওঠে এবং এটি নতুন সুযোগের খোঁজে ও গ্রহণ করার জন্য একটি সমস্যা সৃষ্টি করে।
- আমি আমার নিজের পরিস্থিতিতে আমার পোর্টফোলিও tailor করতে সক্ষম হতে চাই চাই।
- আমি চাই যে আমার সম্পদ একটি তৃতীয় পক্ষের কাস্ট্রোডিয়ানের মতো, যেমন একটি ব্যাংক ট্রাস্ট ডিপার্টমেন্ট , যেটি যুক্তিসঙ্গত হেফাজতে ফি , এবং যার মধ্যে একটি রৌপ্য ভারসাম্য বজায় রাখা হয়েছিল।
আমি আমার এটর্নীদের, ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ এবং অন্যান্য পরিকল্পনা প্রয়োজনগুলি আলাদাভাবে মোকাবেলা করবো, আমার দলকে একসঙ্গে কাজ করতে হবে।
আপনি বিবেচনা করা হয় কোন নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা উপর ফরম ADV টান ভুলবেন না
আপনি আরআইএ এর ফর্ম এডিভি টানতে চাইবেন, যা দৃঢ় ব্যবসায়িক বিষয়াদি সম্পর্কে সব ধরনের তথ্য প্রকাশ করে, সিদ্ধান্ত-নির্মাতাদের শিক্ষাগত এবং পেশাদার অভিজ্ঞতাগুলি, কোনও প্রতিনিধি কিছু ইভেন্টে জড়িত কিনা তা নাও ( উদাহরণস্বরূপ, জালিয়াতি জন্য দেউলিয়া বা নিষেধাজ্ঞা), সাধারণত ফি ব্যবস্থা, ফি ডিসকাউন্ট জন্য ব্রেকপয়েন্ট, বিলিং শর্তাবলী, এবং আরো অনেক কিছু উদাহরণস্বরূপ, কিছু সংস্থাগুলি বিশ্ববিদ্যালয় বা ধর্মীয় প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য প্রকাশিত ফি হারে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে। এক RIA ক্লায়েন্ট প্রথমবারে তাদের অ্যাকাউন্টের নেট লিকুইড মান একটি স্ন্যাপশট উপর ভিত্তি করে, আগাম ক্লায়েন্ট বিল্ড করতে পারে, এবং অন্যটি ইতিমধ্যেই ওয়েস্টেড গড় দৈনিক ব্যবহার করে প্রতি চতুর্থাংশ শেষে অনুবাদ সেবা জন্য বকেয়া বিল হতে পারে ভারসাম্য পদ্ধতি