একটি রথ আইআরএর মাধ্যমে কখনও ট্যাক্স-ফ্রি মিউনিসিপাল বন্ড হোল না

একটি প্রচলিত বিনিয়োগ ভুল এড়ানো

জীবনের বেশ কয়েকটি নিয়ম আছে যা পরম, কিন্তু ট্যাক্স আইনের অধীনে বছরের পর বছর ধরে চলছে, এমন একটি ভুল আছে যা আপনি নতুন বিনিয়োগকারী হিসাবে কখনো কখনো কখনো কখনো কখনো কখনো কাজ করবেন না। আমি সর্বদা এটা দেখি. এই রাজকীয় ভাবাবেগ কি? ট্যাক্স-মুক্ত পৌর বন্ডগুলি একটি রথ আইআরএ হিসাবে ট্যাক্স-আশ্রিত অ্যাকাউন্টে রাখা হচ্ছে। এটা করতে একটি অবিশ্বাস্যভাবে বোকা জিনিস এবং এই আচরণ জড়িত করার জন্য কোন যুক্তিসঙ্গত কারণ আছে না।

এটি মৌলিক গণিত থেকে আসে।

কর-মুক্ত মিউনিসিপাল বন্ডের তুলনায় নিয়মিত করযোগ্য বন্ডের সংখ্যা কম

এটি একটি ত্রৈমাসিকতা যে ট্যাক্স মুক্ত নগদ বন্ড তাদের করযোগ্য প্রতিরূপ (কর্পোরেট বন্ড, ট্রেজারি বন্ড, ইত্যাদি ইত্যাদি) থেকে কম দেয়। তাদের সমতুল্য করা, আপনি ট্যাক্সযোগ্য সমতুল্য ফলন হিসাবে পরিচিত কিছু গণনা করতে হবে, যা আপনি সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন । ২010 সালের হিসাবে, 20-বছর এএএ কর্পোরেট বন্ড, যা সম্পূর্ণ করযোগ্য, 3.90% ফলন করছে, যখন 20-বছর AAA ট্যাক্স-মুক্ত পৌর বন্ড 2.19% ফলন করছে।

1.71% এর পার্থক্য অর্থহীন নয়।

কল্পনা করুন যে আপনার রথ ইরাতে $ 100,000 ছিল, অর্থের পরিমাণ সাবধানে সংরক্ষণের বছরগুলিতে নির্মিত। আপনার রথ আইআরএ প্রধান সুবিধা হল যে তার সুরক্ষামূলক শেলের মধ্যে অর্জিত সব আয় কর থেকে মুক্ত। কোনও লভ্যাংশ ট্যাক্স নেই, কোন সুদের কর নেই, কোনও কর কর নেই, এবং কোনও মূলধন লাভ কর নেই । এই ক্ষেত্রে, আপনি দুটি বন্ড দেখতে পাবেন, উভয়ই AAA রেট দেওয়া হয় এবং উভয়ই 20 বছরের মধ্যে পরিপক্ক হয়।

তবুও, কর্পোরেট বন্ড আপনি বার্ষিক সুদ $ 3,900 প্রদান করবেন, যখন পৌর বন্ড আপনাকে বার্ষিক সুদ $ 2,190 প্রদান করবে। কোন যুক্তিসঙ্গত ব্যক্তি $ 1,710 মুক্ত নগদ যে টেবিলের উপর বসা হয় ছেড়ে দিতে হবে। আপনার রথ আইআরএর ক্ষমতা এত বড় যে এটি করপোরেট বন্ডগুলিও কর-মুক্ত করে তোলে !

আপনি যদি একটি Roth IRA আছে তাহলে সম্পদ পজিশনিং মনোযোগ দিন

সম্পদ পজিশন নামে একটি পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা কৌশল রয়েছে যা এই ধরনের পরিস্থিতিতেগুলির কারণগুলি, যার মধ্যে অনেকগুলি রথ আইআরএর উপর নির্ভর করে। যেখানে আপনি আপনার প্যাসিভ আয় উৎপন্ন করে তা দেখে এবং কীভাবে আয় করা যায় সে সম্পর্কে বিবেচনা করে কোনও ব্যক্তির সম্পত্তির অবস্থানের উপর ভিত্তি করে করদাতারা তার আর্থিক জীবনের ব্যবস্থা করে, তার পরেও যে ট্যাক্স নগদটি সে রাখা।

একটি রোট আইআরএ এবং $ 250,000 একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে $ 250,000 এর সাথে $ 500,000 পোর্টফোলিও ব্যতীত কোন সম্পত্তির সাথে নিজের ছবি তুলুন। আপনার কাছে মাত্র দুটি বিনিয়োগ আছে প্রথমটি বন্ডগুলির একটি সংগ্রহ যা প্রতি বছর 5% বা প্রতি বছর $ 12,500 প্রদান করে। দ্বিতীয়টি নীল চিপ স্টকগুলির একটি সংগ্রহ যা লভ্যাংশ প্রদান করে না।

যদি আপনি রোথ আইআরএ-তে অ-লভ্যাংশ পরিশোধ স্টক রাখেন, তাহলে ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে করযোগ্য বন্ডগুলি অনুষ্ঠিত হয় এবং আপনি 35% ব্র্যাটে রয়েছেন, আপনি প্রতি বছরে $ 8,125 নগদ আয় দিয়ে শেষ করতে যাচ্ছেন।

যাইহোক, যদি আপনি ঐ দুটি বিনিয়োগ সুইচ করে দেন এবং রথ আইএআরএ এবং করদাতাদের বন্ডগুলি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে অ-লভ্যাংশের পরিশোধিত স্টকগুলির মধ্যে রাখেন, তাহলে আপনি $ 12,500 মার্কিন ডলার রাখতে পারবেন। এটি অন্য $ 4,375 অতিরিক্ত, অথবা 53.85% বেশি টাকা আপনি অন্যথায় ছিল না, কারণ আপনি আপনার বিনিয়োগ অবস্থানের অনুষ্ঠিত কিভাবে কারণ।

এই ছোট জিনিস, বিশেষ করে দীর্ঘ সময়ের সময়। একটি অতিরিক্ত $ 4,375 50% জন্য 10% এ বিনিয়োগ প্রায় $ 5,100,000। এটি শুধুমাত্র আপনার নিজের নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যের উপর নজর রাখতে যথেষ্ট আক্ষরিকভাবে অর্থ প্রদান করে, কিন্তু যেখানে আপনি সেই সম্পদগুলি পার্ক করেন

রথ আইআরএ বিনিয়োগের জন্য সাধারণ নিয়ম

যদিও প্রত্যেকের ব্যক্তিগত পরিস্থিতি আলাদা, এবং আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বিবেচনা করা উচিত, Roth IRA বিনিয়োগের জন্য একটি সাধারণ নিয়মকানুন হল আপনি কমপক্ষে কর-কার্যকরী সিকিউরিটিজ এবং সম্পদগুলি IRA এ নিজেই রাখার চেষ্টা করা উচিত বেশিরভাগ ট্যাক্স-কার্যকরী সিকিউরিটিজ এবং সম্পদগুলি সরাসরি নিবন্ধীকরণ , ডিরিপ এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টসহ অন্যান্য, আরও মানক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে।

যে সম্পদগুলি প্রশংসা করতে থাকে তা স্বতঃস্ফূর্তভাবে ট্যাক্স-সুবিধাবঞ্চিত হয় যারা নগদ আকারে সর্বাধিক সম্পদ সৃষ্টি করে।

নিয়মিত কর্পোরেট বন্ধন প্রায়ই রথ আইএর জন্য একটি ভাল পছন্দ, যেমন উচ্চ ফলনশীল লভ্যাংশ স্টক এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট ।