তারা বোকা, আবেগ চালিত ভুল করে নিজেদের স্বার্থের বিরুদ্ধে কাজ করে।
এটা যুক্তিযুক্ততা অভাব, মার্কেটিং সময় eschewing যখন ইকুইটি অর্জনের একটি মূল্যনির্ধারণ ভিত্তিক বা নিয়মানুগ ভিত্তিক পদ্ধতি সঙ্গে থাকা একটি অক্ষমতা সঙ্গে মিলিত, যে মর্নিংস্টার এবং বাইরে বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন দেখান যে অন্যদের থেকে গবেষণা গবেষণা ব্যাখ্যা যে অনেক দূরে স্টক উপর রিটার্ন বেশী একই একই বিনিয়োগকারীদের নিজস্ব!
আসলে, এক গবেষণায়, যখন স্টক 9% ফেরত আসে, তখন সাধারণত বিনিয়োগকারী শুধুমাত্র 3% অর্জন করে; একটি প্রতিভাবান দেখানো। কে এভাবে বাঁচতে চায়? আপনি মালিকানাধীন স্টক সমস্ত ঝুঁকি নিতে এবং শুধুমাত্র পুরস্কার একটি ভগ্নাংশ উপভোগ করেন কারণ আপনি খুব ব্যস্ত ছিল একটি দ্রুত উল্টানো থেকে লাভজনক নগদ উত্পাদিত উদ্যোগ যে শুধু আপনি আগামী বছরের জন্য না আপনি ঝরঝরে করতে পারেন তুলনায় লাভের চেষ্টা, কিন্তু কয়েক দশক ধরে, এমনকি কিছু প্রজন্মের এমনকি প্রজন্মের হিসাবে আপনি আপনার সন্তানদের এবং শিশুদের শিশুদের আপনার ধারক পাস স্টাড আপ ভিত্তিতে হত্যাকাণ্ড মাধ্যমে পাস
আমি নতুন বা অনভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের মধ্যে দেখতে সবচেয়ে সাধারণ বিনিয়োগ ভুল ছয় ঠিকানা করতে চান। যদিও তালিকাটি সম্পূর্ণরূপে বিস্তৃত নয়, তবে ভবিষ্যতে আপনাকে আবার ফিরে আসতে পারে এমন সিদ্ধান্তের বিরুদ্ধে একটি প্রতিরক্ষামূলক পরিকল্পনা তৈরির ক্ষেত্রে আপনাকে একটি ভাল শুরু করতে হবে।
তার ক্যাশ ফ্লো যাও একটি অ্যাসেট আপেক্ষিক জন্য খুব প্রচুর পরিশোধ
আপনি যে কোনও বিনিয়োগ গ্রহণ করেন সেটি শেষ পর্যন্ত মূল্যহীন, এবং কম নগদ প্রবাহের বর্তমান মূল্যের তুলনায় তা কমবে না।
যদি আপনি একটি খামার মালিক, একটি খুচরো দোকান, একটি রেস্টুরেন্ট, বা জেনারেল ইলেকট্রিক শেয়ার, আপনি কি পরিমাণ নগদ; বিশেষভাবে, একটি ধারণা চেহারা মাধ্যমে উপার্জন বলা হয় ।
আপনি ঠান্ডা, তরল নগদ যা আপনার কোষাগারে প্রবাহিত করতে চান, দাতব্য দেওয়া বা পুনঃনির্মাণের জন্য ব্যয় করতে চান। এর মানে, পরিণামে, আপনি যে বিনিয়োগে উপার্জন করেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি যে নগদটি তৈরি করেন তার সাথে সম্পর্কিত মূল্যের উপর নির্ভর করে। যদি আপনি একটি উচ্চ মূল্য পরিশোধ, আপনি একটি নিম্ন রিটার্ন উপার্জন। যদি আপনি কম দাম দেন, আপনি একটি উচ্চ রিটার্ন উপার্জন।
সমাধান: পি / ই অনুপাত , পিএইচপি অনুপাত , এবং লভ্যাংশ-সংশোধিত পিএইপি অনুপাত , যেমন মৌলিক মূল্যনির্ধারণ সরঞ্জামগুলি জানুন। দীর্ঘমেয়াদী ট্রেজারি বন্ড ফলন একটি স্টক উপার্জন উত্পাদন তুলনা কিভাবে জানুন। গর্ডন ডিভিডেন্ড ডিসকাউন্ট মডেল অধ্যয়ন। এই মৌলিক স্টাফ যা নতুন উদ্যোক্তা অর্থায়নে আচ্ছাদিত। যদি আপনি এটি করতে না পারেন, তাহলে আপনি এমন ব্যক্তিদের মধ্যে একজন, যাদের ব্যক্তিগত স্টকগুলির ব্যবসা নেই।
পরিবর্তে, কম খরচে সূচক তহবিল বিনিয়োগ বিবেচনা । যদিও সূচকগুলি তাত্পর্যপূর্ণভাবে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে তাদের পদ্ধতিতে টেকসই করা হয়েছে, কিছু কিছু উপায় আমি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের কাছে ক্ষতিকর বলে মনে করি কারণ আমি মনে করি যে অজুহাতগুলি অত্যন্ত উচ্চতর, তারা ঐতিহাসিক পদ্ধতির তুলনায় কম রিটার্নে পরিণত হবে যদি এটি বামে থাকত - আমরা এমন কোনও স্থানে পৌঁছাইনি যা সম্ভব নয় এমন কিছু যেখানে বাজারে বিনিয়োগ করা $ 5 এর মধ্যে $ 1 টি সূচক তহবিলে রাখা হয়
অন্য সব সমান, আমরা এখনও, রুবিউনকে অতিক্রম করিনি যেখানে ক্ষতির দ্বারা সুফল পাওয়া যায়, বিশেষত যদি আপনি একটি কর-আধিকারিক অ্যাকাউন্টে ছোট বিনিয়োগকারীর কথা বলছেন।
ভয়াবহ ফি এবং খরচ যে খুব উচ্চ
আপনি স্টক বিনিয়োগ করছেন কিনা, বন্ড বিনিয়োগ, মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ , বা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ , খরচ বিষয়। আসলে, তারা একটি বড় চুক্তি ব্যাপার। আপনি জানেন যে কোন খরচগুলি যুক্তিসঙ্গত এবং যা খরচ ব্যয় মূল্য নয়। দুই কল্পিত বিনিয়োগকারীদের বিবেচনা করুন, যাদের প্রতি $ 10,000 প্রতি বছর সঞ্চয় করে এবং তাদের অর্থের উপর 8.5% মোট রিটার্ন আয়।
প্রথম মিউচুয়াল তহবিলের অনুপাতের আকারে 0.25% ফি প্রদান করে। দ্বিতীয় অ্যাকাউন্টের মূল্য, কমিশন, এবং ব্যয়গুলি অনুসারে ২% ফি প্রদান করে। 50 বছরের বিনিয়োগ জীবনকালের মধ্যে, প্রথম বিনিয়োগকারী $ 6,260,560 এর সাথে শেষ হবে
দ্বিতীয় বিনিয়োগকারী $ 3,431,797 এর সাথে শেষ হবে $ 2,8২8,763 অতিরিক্ত বিনিয়োগকারী কেবলমাত্র খরচ পরিচালনার উপযুক্ত আপনি প্রতি ডলার রাখা একটি ডলার আপনার জন্য compounding হয়।
যেখানে এই চতুর পায় যে এই স্বৈরাশাসিত গাণিতিক সম্পর্ক প্রায়ই যারা সংখ্যার উপর দৃঢ় উপলব্ধি বা সম্পদ জটিলতার সঙ্গে অভিজ্ঞতা না দ্বারা ভুল বোঝাবুঝি হয়; একটি ভুল বোঝাবুঝি যে যদি আপনি বছরে $ 50,000 আয় করে থাকেন এবং কোনও ছোট পোর্টফোলিও করেন তবে এর ফলে কিছু সত্যিকার অর্থে নীরব আচরণ হতে পারে, যদি আপনি কখনও অনেক টাকা দিয়ে শেষ করেন।
উদাহরণস্বরূপ, ওয়েলস ফার্গো এর প্রাইভেট ব্যাংক বিভাগের মত একটি স্থান দ্বারা পরিচালিত তার নিজস্ব পোর্টফোলিও আছে যারা সাধারণত আত্মনির্ভরশীল মিলিয়নেয়ার ফি প্রতি বছরে 1% বেশী একটি বিলি দেয়। বিনিয়োগের সুনির্দিষ্ট নীতিমালার উপর নির্ভর করে কেন শত কোটি ডলারের অনেক লোক সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি নির্বাচন করে যেখানে তাদের খরচ 0.25% এবং 1.50% এর মধ্যে হয় ?
একটি অসাধারণ কারণ আছে এবং আসলে, তারা কিছু না আপনি জানেন না। ধনী ব্যক্তিরা নির্বুদ্ধি হতে পারে না। কিছু ক্ষেত্রে, তারা তাদের ঝুঁকি বাড়ে যা তাদের ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীট বা আয়ের বিবৃতি উদ্ঘাটিত হওয়ার একটি ইচ্ছার কারণে এই ফি প্রদান করে। অন্যান্য ক্ষেত্রে, কিছু ন্যায্য জটিল করের কৌশলগুলি সঠিকভাবে বাস্তবায়ন করার সাথে সাথে তাদের উত্তরাধিকারীকে আরও অনেক সম্পদ দিয়ে শেষ করে দিতে পারে এমনকি যদি এটি বৃহত্তর বাজার হ্রাসের মানে হয়।
তাদের আয় পেপারে কম দেখায় কিন্তু প্রকৃত আন্তঃ-জেনারেল সম্পদ উচ্চতর হয়ে উঠতে পারে কারণ এর মধ্যে রয়েছে উন্নত কৌশলগুলির জন্য নির্দিষ্ট পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি যেগুলি ইচ্ছাকৃত ত্রুটিপূর্ণ অনুদান ট্রাস্ট ট্রাস্টের মাধ্যমে "কর বার্ন"
অনেক পরিস্থিতিতে, এটি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং প্রশমন জড়িত। আপনার যদি $ 500,000 এর একটি ব্যক্তিগত পোর্টফোলিও থাকে এবং আপনি আপনার বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের শুকনো ব্যাংকে অভিযান থেকে রক্ষা করে আপনার মৃত্যুর পরে এই সম্পত্তিগুলি রক্ষা করতে ভানগার্ডের ট্রাস্ট বিভাগ ব্যবহার করতে চান, তবে এটি প্রায় 1.57% এর কার্যকর কার্যকর ফি যা আপনি সবগুলি চার্জ করতে যাচ্ছেন একটি চুরি করা হয়।
তারা আপনাকে বাজারে প্রবেশ করতে বাধ্য করে এবং তারা অজ্ঞ। ভ্যানগার্ডের কর্মচারী ট্রাস্টের শর্তাদি মেনে চলার সময় এবং প্রচেষ্টার জন্য ব্যয় করতে হবে, তাদের তহবিল থেকে সম্পদ বরাদ্দের নির্বাচন, ট্রাস্টের নগদ আয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং সেইসাথে সুবিধাভোগীদের ট্যাক্স অবস্থা, সাথে মোকাবিলা করার জন্য। উত্তরাধিকারের উপর ভিত্তি করে যে আন্তঃ-পরিবার দ্বন্দ্ব, এবং আরও প্রত্যেকেই মনে করে যে তাদের পরিবার অন্য কোন অর্থহীন পরিসংখ্যান নয়, এটি কেবলমাত্র লম্বা লঘুচিত উত্তরাধিকারের জন্য নয়, প্রমাণ করার জন্য যে অনেক পরিবর্তন হয় না।
যারা এই ধরনের ফি সম্পর্কে অভিযোগ করেন তাদের গভীরতার কারণে এবং তাদের দুর্যোগের দুর্যোগের ফলে ডারউইনের পুরষ্কারের কোনও ধরনের যোগ্যতা থাকা উচিত বলে আশ্চর্য হওয়ার পরেও তারা এই কাজটি করে। জীবনের অনেক এলাকায়, আপনি যা প্রাপ্য তা পান এবং এটি কোন ব্যতিক্রম নয়। যা ফিস মান আছে এবং কোন ফি না তা জানুন। এটি চতুর হতে পারে কিন্তু ফলাফলগুলি এটি ত্যাগের জন্য খুব বেশি উচ্চতা।
ট্যাক্স ফলাফল উপেক্ষা
আপনি কিভাবে আপনার বিনিয়োগ রাখা আপনার চূড়ান্ত নেট মূল্য প্রভাবিত করতে পারে। সম্পদ প্লেসমেন্ট নামে একটি কৌশল ব্যবহার করে, আপনার ফেডেরাল, রাজ্য এবং স্থানীয় সরকারগুলিতে পাঠানো অর্থগুলি আপনি মৌলিকভাবে কমিয়ে দিতে পারেন, আপনার পজিশনকে আরও প্যাসিভ আয় প্রদান করে , আপনার পরিবারের জন্য লভ্যাংশ, সুদ এবং ভাড়াগুলি ছুঁড়ে ফেলে।
একটি মুহূর্ত জন্য বিবেচনা করুন, যদি আপনি আপনার পরিবারের জন্য একটি $ 500,000 পোর্টফোলিও oversaw। আপনার অর্থের অর্ধেক, অথবা $ 250,000, ট্যাক্স-মুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টে এবং অন্য অর্ধেক, ২50,000 ডলারও সরকারী ভ্যানিলা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে রয়েছে । যেখানে আপনি নির্দিষ্ট সম্পদ ধরে রাখছেন সেখানে আপনি যদি মনোযোগ দেন তবে এটি অনেক বেশি সম্পদ তৈরি করবে। আপনি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আপনার কর-মুক্ত পৌর বন্ড রাখা চাইবেন। আপনি কর-মুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার উচ্চ লভ্যাংশ ফলন নীল-চিপ স্টক রাখতে চান। সময়ের সাথে সামান্য পার্থক্য, পুনরুত্পাদন, সংকীর্ণ শক্তি শক্তি কারণে ব্যাপক হচ্ছে শেষ।
59.5 বছর বয়সী হওয়ার আগেই তাদের অবসরের পরিকল্পনা থেকে নগদ অর্থের বিনিময়ে তাদের জন্যও একই প্রযোজন। আপনি সরকারকে কয়েক দশক ধরে কর প্রদানের মাধ্যমে সমৃদ্ধি লাভ করেন না, অন্যথায় বিলের আওতায় পড়তে হবে এবং প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের দণ্ডে দণ্ডিত হতে হবে ।
মুদ্রাস্ফীতি উপেক্ষা
আমি আপনাদের আরও বেশি বার বলেছি যে আমরা গণনা করতে পারি যে আপনার ফোকাস ক্রয় ক্ষমতা থাকা উচিত । কল্পনা করুন যে আপনি ট্যাক্স পরে 4% উত্পাদন যে $ 100,000 মূল্য 30 বছরের বন্ড কিনতে। আপনি আপনার সুদের আয় আরও বন্ডের মধ্যে পুনর্বিন্যস্ত করুন, এছাড়াও 4% রিটার্ন অর্জন করুন। সেই সময়ে, মুদ্রাস্ফীতি 4%
30 বছরের শেষে, আপনার এখন 311,865 ডলারের কোনও ব্যাপার নেই। এটি এখনও আপনি একই পরিমাণ কিনতে হবে যা আপনি তিন দশক আগে $ 100,000 এর সাথে কিনতেন। আপনার বিনিয়োগ একটি ব্যর্থতা ছিল। আপনি ত্রিশ বছর - প্রায় 27,375 দিনের মধ্যে প্রায় 11,000 দিন আপনার পরিসংখ্যানগতভাবে দেওয়া হবে - আপনার অর্থ উপভোগ না করে, এবং আপনি পরিবর্তে কিছুই পায়নি।
একটি গ্রেট ব্যবসা উপর একটি সস্তা চুক্তি নির্বাচন
একাডেমিক রেকর্ড এবং ইতিহাসের এক শতাব্দীরও বেশি সময় ধরে প্রমাণিত হয়েছে যে, আপনি একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, পুঁজি এবং সুদৃঢ় প্রতিযোগিতার উপর সমৃদ্ধ রিটার্ন উপভোগ করে এমন একটি চমৎকার ব্যবসায়ের মালিক হয়ে উঠতে প্রচুর পরিমাণে সম্পদ সংগ্রহ করার জন্য আরও ভাল সুযোগ পাবেন। অবস্থান, আপনার ঝুঁকি একটি যুক্তিসঙ্গত মূল্য এ অর্জিত হয়েছিল।
বিপরীত পদ্ধতির সাথে তুলনায় এটি বিশেষত সত্য - সস্তা, ভয়ঙ্কর ব্যবসা অর্জন করে যা ইকুইটিতে কম রিটার্ন এবং সম্পদের উপর কম রিটার্নে সংগ্রাম করে । 30 + বছরের বেশি সময় ধরে, জনসন এবং জনসন এবং নেসলে স্টক সংগ্রহের অনেক বেশি অর্থের বিনিময়ে আপনি আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারবেন। আপনি নেক্সাসের 7x উপার্জনে বিষন্ন ব্যবসার তুলনায় 15 গুণ বেশি আয় করেছেন।
প্রেক্টর অ্যান্ড গাম্বেল, কোলগ্যাড-পামোলিভ, এবং টিফানি ও কোম্পানির মত সংস্থার জন্য আমি বহু-দশকের মামলা গবেষণাটি বিবেচনা করি। যখন মূল্যনির্ধারণ যুক্তিসঙ্গত, একটি শেয়ারহোল্ডার ভাল চেকবই আউট গ্রহণ এবং খারাপ মালিকদের কাছ থেকে সমৃদ্ধ সমৃদ্ধ দ্রুত এককালীন মুনাফা সংঘর্ষের পেছনে ছুটতে চেষ্টা করার পরিবর্তে আরো মালিকানা কেনার দ্বারা খুব ভাল কাজ করেছে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, একটি গাণিতিক quirk কারণে আমি তেল majors শেয়ার বিনিয়োগের একটি প্রবন্ধ ব্যাখ্যা, শেয়ারের পতনের সময়কালগুলি আসলে দীর্ঘমেয়াদী মালিকদের জন্য একটি ভাল জিনিস এন্টারপ্রাইজ এর অন্তর্নিহিত অর্থনৈতিক ইঞ্জিন এখনও অক্ষত হয়। একটি বিস্ময়কর বাস্তব-দুনিয়া চিত্রণ হল হেরেসি কোম্পানি।
সম্প্রতি চার বছর মেয়াদী সময় ছিল, যখন শিখর-খাঁটি, স্টক তার উদ্ধৃত বাজার মূল্যের 50% এরও বেশি হারেছিল যদিও মূল মূল্যায়ন অযৌক্তিক ছিল না, ব্যবসাটিও জরিমানা করছিল এবং লাভ ও লাভ ক্রমবর্ধমান। সুপ্রতিষ্ঠিত বিনিয়োগকারীদের যে সময়গুলি ব্যবহার করে লভ্যাংশ পুনঃনির্ধারণের জন্য এবং ডলারের মূল্যের গড় বৃদ্ধির সাথে সাথে তাদের মালিকানা যোগ করা, জীবনযাপনের সময় খুব ধনী হতে পারে। এটা একটি আচরণগত প্যাটার্ন যা আপনি অ্যানি Scheiber এবং রোনাল্ড Read মত গোপন মিলিওনেয়ার ক্ষেত্রে ক্রমাগত দেখতে।
আপনি যা বুঝেন না কেন কিনছেন
যদি বিনিয়োগকারীরা একের পর এক সরল নিয়মনীতি অনুসরণ করে থাকে তবে অনেকগুলি ক্ষতি হতে পারে: যদি আপনি নিজের সম্পদে কীভাবে অর্থ উপার্জন করেন তা দুই বা তিনটি বাক্যের মধ্যে অর্থোপার্জন করতে পারে না এবং মূল বেকানিকগুলিকে বোঝার জন্য একটি কিন্ডারগার্টেনের জন্য সহজভাবে সহজভাবে চালানো যায় অবস্থান থেকে দূরে এই ধারণা বিনিয়োগ করা হয় কি আপনি জানেন ইন । আপনি প্রায় কখনও হবে - এবং কিছু বলতে হবে, একেবারে কখনও - এটি থেকে বিচ্যুত।