ঐতিহ্যগত IRAs, রোলওভার আইআরএ, সিম্পল আইআরএ এবং এসপ-আইআরএগুলির জন্য, প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের অর্থ সাধারণত প্রথম ডলারের তোলার থেকে হিট হয়। অন্যদিকে, রথ আইআরএগুলি, পরে ট্যাক্স ডলারের মাধ্যমে অর্থায়নে পরিচালিত হয় যাতে আপনি আপনার সমস্ত পূর্বের মূল অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন, এবং কেবল একবার আপনি রাজধানী লাভ , লভ্যাংশ , সুদ এবং অন্যান্য বিনিয়োগ থেকে অতিরিক্ত পরিমাণে টানা শুরু করেছেন আয় আপনি একটি প্রাথমিক প্রত্যাহার শাস্তি সঙ্গে আঘাত পেতে পারি
প্রাথমিক উত্তোলন জরিমানা
কতো বয়সী, আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন, আপনার তাত্ক্ষণিকভাবে প্রত্যাহারের জরিমানা না করার জন্য আপনার টাকা উঠানো উচিত? সহজ। আইএআরএ এর সুবিধাভোগী 59.5 বছর বয়সী আগে আইআরএ জরিমানা জন্য প্রারম্ভিক প্রত্যাহার যে কোন সময় নির্ধারণ করা হয়। এটা অন্যায় বলে মনে হতে পারে সব পরে, এটা আপনার টাকা।
প্রথমবারের মতো প্রত্যাহারের ফি আইআরএ এবং অন্যান্য কিছু ধরনের অবসর গ্রহণের কারণগুলির পরিমাপ করা হয় কারণ কংগ্রেস ব্যক্তিদেরকে তাদের বিনিয়োগ মূলধন হ্রাস করতে নিরুৎসাহিত করতে চেয়েছিল কারণ তারা অল্প সময়ের জন্য সমস্যাটি সমাধান করতে চেয়েছিল, তবে পরবর্তীতে তারা যখন বৃদ্ধ হয়ে যায় কাজ, তারা বিভিন্ন ধরনের কল্যাণে নির্ভরশীল হবে।
পুরোনো সময়ে যখন পেনশনগুলি আরও বেশি সাধারণ ছিল, এটি সম্ভব ছিল না - একজন ব্যক্তি দেউলিয়া ঘোষণা করবেন এবং প্রায় সবসময় তার পেনশন অধিকার বজায় রেখে শুরু করতে হবে। একবার আমরা একটি ডু-অটোমেটিক অবসরেটমেন্ট সিস্টেমে গিয়েছিলাম, যারা অর্থ পরিচালনা করতে পারে তাদের মধ্যে অর্থের পার্থক্য এবং যারা কম্পাউন্ডিংয়ের ক্ষমতা নিয়ে পৃথক সিদ্ধান্তের মত বিস্ফোরিত হতে পারে না তাদের ফলাফলের মধ্যে ঘন ঘন পার্থক্য দেখা দেয়।
অন্য কথায়, আইআরএর প্রথম দিকে প্রত্যাহারের ফি গাজরের লাঠি ছিল আমাদের বিধানসভা ও নির্বাহী শাখাটি যখন এই অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি প্রতিষ্ঠা করে তাদের নিজ নিজ আইন পাস করে। নিয়ম অনুসরণ করুন এবং আপনি প্রধান পুরস্কার reap। তাদের লঙ্ঘন এবং ফলাফল ভোগ।
তবুও, যদি আপনি আপনার অবসর সময় পোর্টফোলিওটি টপিক করার আগেই সময় কাটান - এবং কোনও ভুল করবেন না, তাহলে আপনার অবসর পোর্টফোলিও থেকে তাড়াতাড়ি অর্থ উত্তোলনের জন্য প্রায় সবসময়ই একটি খারাপ ধারণা - এখানে আপনি পূর্বেই প্রত্যাহার থেকে বিরত থাকতে পারেন এমন উপায়গুলি ফি, নিজেকে অতিরিক্ত সঞ্চয় করে 10% যা আপনি অন্যথায় অংশ ছিল।
স্থায়ীভাবে অক্ষম হয়ে উঠছে
যদি আপনি স্থায়ীভাবে অসুস্থ হয়ে পড়েন, যেমন অসুস্থতা বা দুর্ঘটনা হিসাবে, এবং এটি আপনাকে লাভজনক কর্মসংস্থান এবং নিজেকে আত্মরক্ষা করতে অক্ষম করে তোলে, তাহলে আপনি আপনার IRA এর 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত থেকে এড়াতে পারবেন। আপনি শারীরিক বা মানসিকভাবে কাজ করার অক্ষম যে প্রত্যয়িত করতে একটি চিকিত্সক পেতে প্রয়োজন এবং শর্তটি শেষ হয় হয় 1) একটি উল্লেখযোগ্য দৈর্ঘ্য, 2) সময় একটি অনিশ্চয়তা দৈর্ঘ্য, বা 3) অবশেষে আপনার মৃত্যুর হতে ।
প্রাথমিকভাবে মৃতু্য
যদিও আমি নিশ্চিত যে এটি শীতল সান্ত্বনা, আপনি যদি 59.5 বছর বয়সের আগে পৌঁছানোর পূর্বেই দুর্ভাগ্যজনক হয়ে থাকেন, তবে আপনার এস্টেট বা লাভবানরা আপনার আইআরএ বা আইআরএ-তে 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত জরিমানা দিয়ে আঘাত করবে না।
উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএগুলির জন্য নিয়ম জটিল বলে মনে হতে পারে, তবে অনেক ক্ষেত্রে, যারা আপনার অবসর তহবিলের অধিকারী তারা তাদের নিজের আইআরএগুলির সাথে একত্রিত হতে পারে (আপনার স্বামী বা স্ত্রীর ক্ষেত্রে এটা বিবাহের অনেক আর্থিক সুবিধাগুলির মধ্যে একটি )। তাদের নিজস্ব উত্তরাধিকারসূত্রে আইএআরএর মধ্যে তাদের রাখা হয় যা বছরের শেষে শেষ হওয়া শুরু থেকে জোরপূর্বক প্রত্যাহারের পাঁচ বছরের মেয়াদকে অনুমোদন করে, যার ফলে আপনি তাদের নিজ নিজ কর-বিলম্বিত সংমিশ্রণ ভোগ করতে পারবেন, অথবা অবিলম্বে বিতরণ করতে পারবেন। যা শুধুমাত্র সাধারণ আয় করের কারণে হয়।
অ-পরিশোধিত মেডিকেল খরচ দিতে ইআরএ তহবিল ব্যবহার
যদি আপনি বা আপনার সন্তানরা গুরুতর অসুস্থ বা আহত হন এবং দীর্ঘস্থায়ী বা ব্যয়বহুল চিকিৎসার মাধ্যমে আঘাত হানেন, তাহলে আঙ্কল স্যাম আপনার আইএআরএর প্রথম দিকে প্রত্যাহারের ফি প্রত্যাহার করবে শর্তে যে খরচ আপনার নিয়মিত মোট আয়ের 7.5% থেকে বেশি।
প্রথম-সময় হোম ক্রেতাদের প্রারম্ভিক আইআরএ প্রাথমিক প্রারম্ভিক ফি এড়িয়ে চলতে পারে
যদি আপনি আপনার প্রথম বাড়িটি কিনে ফেলেন, তাহলে 10% এর আগে থেকে প্রত্যাহারের অর্থটি $ 10,000 এর তহবিলের উপর ছেড়ে দেওয়া হয় যা অন্যথায় এটির অধীনে থাকবে না। অবশ্যই, আইএআরএ এর অবিশ্বাস্য কর সুবিধার জন্য এটি প্রায় সবসময়ই ভাল, এবং পরিবর্তে আপনার ডাউন পেমেন্ট অর্থটি আপনার উপযুক্ত সম্পদ থেকে বাইরে এবং আপনার আলাদা আলাদা আলাদা আলাদা আলাদা বিনিয়োগের মধ্যে তৈরি করুন - এবং "ভাল" একটি উল্লেখযোগ্য নিম্নচাপ। - কিন্তু সবাই যে রোগী নয়
উচ্চ শিক্ষা খরচ আচ্ছাদন
কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয়ে উপস্থিত হওয়া ব্যয়বহুল হতে পারে। সৌভাগ্যক্রমে, সফল কিছু পরিবারকে তাদের আত্মীয়ের শিক্ষা দেওয়ার জন্য সাহায্য করার জন্য কিছু নিয়ম রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু যোগ্য শিক্ষার খরচ উপহার ট্যাক্স থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত হয়, সমৃদ্ধ এবং উচ্চ নিট প্রাতিষ্ঠানিক পিতামাতা এবং দাদির পিতামহদেরকে মানব মূলধন, জ্ঞান মূলধন এবং তাদের উত্তরাধিকারীদের নেটওয়ার্ক মূলধন বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় না, এটি একটি আর্থিক উপহারের মত আচরণ করে যা অন্যথায় ট্রিগার হবে উপহার ট্যাক্স বা আভ্যন্তরীণ এস্টেট কর আদায় সীমা মধ্যে হ্রাস।
বিশেষত, 10% প্রাথমিক অর্থদণ্ডের পেনাল্টি আইএআরএ ডিস্ট্রিবিউশনগুলিতে প্রযোজ্য হয় না যতক্ষণ পর্যন্ত মোট পরিমাণ প্রত্যাহার করা হয় করদাতা, তার স্বামী বা স্ত্রী, তাদের সন্তানরা, অথবা তাদের নাতি-নাতনীরা এবং অর্থ দ্বারা পরিচালিত যোগ্য ব্যয় অতিক্রম না করে একটি যোগ্যতাসম্পন্ন শিক্ষা প্রতিষ্ঠানে ব্যয় করা হয়, যা কলেজ, বিশ্ববিদ্যালয়, বৃত্তিমূলক বিদ্যালয় এবং কিছু অন্যান্য প্রশিক্ষণ কর্মসূচী যেমন উচ্চমাধ্যমিক শিক্ষা আইনের ধারা 481 তে বর্ণিত রয়েছে।
সমস্ত খরচ এই বিশেষ চিকিত্সার জন্য যোগ্য নয় - কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয় শুধুমাত্র ছাত্র তাদের নিজস্ব টিউশন, ফি, সরবরাহ, সরঞ্জাম, এবং পাঠ্যবই জন্য অর্থ প্রদান করার প্রয়োজন। রুমে এবং বোর্ড খরচ সংজ্ঞা অধীনে আচ্ছাদিত না হয় যদি না ছাত্র সম্পূর্ণ সময় নথিভুক্ত করা হয়, যারা স্কুলের মাধ্যমে তাদের উপায় কাজ করে যারা জন্য একটি বড় বাধা তৈরি।
এই বিশেষত প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের পেনাল্টি প্রদানটি যতটা সহজ, ততটা সহজ নয় কারণ এই পদ্ধতিতে শিক্ষা তহবিলের অন্যান্য উত্সগুলির সাথে জড়িত গণনা রয়েছে যা সঠিকভাবে নির্ধারণ করতে হবে যাতে কোন আইআরএ সুবিধাভোগী নিজের বা নিজের সম্পর্কে উপকৃত হতে পারে। এটি একটি যোগ্যতাসম্পন্ন হিসাবরক্ষক, ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ, বা আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে আলোচনা করার জন্য স্পষ্টভাবে একটি এলাকা। আপনি নিয়মানুবর্তিতা একটি রাণ্ডোনাল পেতে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা থেকে বিজ্ঞপ্তি 97-60 পড়ুন করতে চাইতে পারেন।
আইএআরএর বিরুদ্ধে কোনও লেভেলে নিয়োগ দেওয়া হলে আইআরএস-র কাছে ফেরত পে-ট্যাক্স পরিশোধ করা
যদি আপনি সরকারি অর্থের বকেয়া থাকেন এবং আপনার আইএআরএর বিরুদ্ধে লভ্যাংশ গ্রহণে সফল হন, পরিণামে আপনি যে কর দেন তা পরিশোধ করতে নিরীহভাবে লাঞ্ছিত, জোরপূর্বক প্রত্যাহারের পরিমাণ নিয়মিত আয়ের করদাতাদের কাছে থাকবে যা অন্যথায় হতো না, তবে অতিরিক্ত 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত জরিমানা মূল্যায়ন করা হয় না।
মেডিকেল বীমা প্রিমিয়াম প্রদান
যদি আপনি নিজেকে চাকরী থেকে অথবা অন্য কোন কারণে, আপনার নিজের মেডিকেল ইনসিওরেন্স প্রিমিয়াম প্রদান করতে পারেন এমন অবস্থানে আপনি আপনার অবসরের জন্য অর্থ ব্যয় করতে পারেন এবং খরচ কমাতে 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য চিন্তা করবেন না। যতদিন আপনি বারো সপ্তাহের চেয়ে বেশি সময় ধরে বেকারত্বের উপর থাকতেন
আইএআরএ সুবিধাভোগী দিবসের 59.5 বৎসরের পুরনো বা তার পরে তৈরি করা প্রত্যাহারগুলি
অবশেষে, আমরা আইআরএ মালিকদের জন্য শেষ প্রারম্ভিক উত্তোলন জরিমানা ত্রৈমাসিকের দিকে পৌঁছলাম এবং এটি এমন একটি বিষয় যা আপনি আশা করতে পারেন: 59.5 বছর বয়সী, যেখানে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টটি অঙ্কন করতে শুরু করতে পারেন। এটি এমন একটি বিন্দু যা আপনি ফিনিস লাইন অতিক্রম করেছেন এবং অবসরকালের বয়সের জন্য পর্যাপ্তরূপে যথেষ্ট পরিমাণে বিবেচিত হয়েছেন যে আপনাকে এটি সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না।
আপনি আপনার আইআরএ থেকে একটি প্রারম্ভিক সরানো আগে
যদি আপনি আপনার আইএআরএ থেকে প্রথম দিকে প্রত্যাহারের কথা ভাবছেন, তাহলে নিশ্চিত হোন যে আপনি একজন যোগ্য হিসাবরক্ষক, পেশাদার, নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা , অথবা অন্যান্য পেশাজীবীদের সাথে পরামর্শ করেন কারণ নিয়মগুলি চতুর হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি আইআরএর সুবিধাভোগী একটি পাঁচ বছরের অপেক্ষা সময়ের বিষয়, ট্যাক্সে মাপিত হয় না, ক্যালেন্ডার নয়, বছর যাবড় থেকে প্রত্যাহারের পূর্বে প্রত্যাহারের শাস্তি থেকে বাদ দেওয়া যাবে না, এমনকি যদি এটি অন্যথায় না থাকে।
সম্প্রতি একটি ছোট ব্যবসায়ে সিম্পল আইআরএতে নথিভুক্ত কর্মীদের জন্য অনন্য নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে শাস্তি দেয়, এমনকি যদি আপনি 59.5 বছর বয়সী হন তবে যদি আপনি পরিকল্পনায় নথিভুক্তির পর কয়েক বছরের মধ্যে অর্থ উত্তোলন করেন তবে
রথ আইআরএ তহবিল যে কোনও প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের দণ্ড থেকে মুক্ত হতে পারে কিন্তু প্রকৃতপক্ষে আপনি যখন আংশিকভাবে নাও হোন তখনও আপনাকে আয়কর বিষয় হতে পারে। এটি এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে বিশদ বিবরণ এবং আপনাকে তাদের সবাইকে জানাতে হবে।