মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য বৈচিত্রতা মূলনীতি
এক মিউচ্যুয়াল ফান্ডের কত বেশি? সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, "এটি নির্ভর করে।" বিবেচনার ক্ষেত্রে বিনিয়োগের প্রকার, বিনিয়োগকারীর বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি সহনশীলতা অন্তর্ভুক্ত। তবে 5 শতাংশের নিয়মটি হল একটি চমৎকার নিয়ম যা বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর জন্য কাজ করতে পারে এমন নির্দিষ্ট বিনিয়োগের জন্য অনুসরণ করতে পারে।
5 শতাংশ নিয়ম ব্যাখ্যা করার আগে, প্রথমত, কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য আপনাকে কয়েকটি বিনিয়োগের শর্তাদি সংজ্ঞায়িত করতে দিন।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য শর্তাবলী সংজ্ঞা
মিউচুয়াল ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের সময়, আপনি বিভিন্ন ধরনের সম্পদ এবং বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি মনে রাখতে চান। এটি আপনার পোর্টফোলিওর মধ্যে বরাদ্দ কতটা একটি সম্পদ বা এক মিউচুয়াল ফান্ড প্রকার নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
এখানে মূল বিষয়গুলি জানা আছে:
- সম্পদ শ্রেণী : একটি সম্পদ এমন কিছু যা মালিকানাধীন বা মালিকানাধীন। উদাহরণ আর্থিক মুদ্রা (অর্থ), স্টক, বন্ড, স্বর্ণ, এবং বাস্তব সম্পত্তি অন্তর্ভুক্ত অ্যাসেট ক্লাস, বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, তিনটি মৌলিক ধরনের সম্পদ: স্টক, বন্ড এবং নগদ।
- সম্পদ বরাদ্দ: সম্পদ বরাদ্দ কিভাবে বিনিয়োগ সম্পদ 3 মূল বিনিয়োগ প্রকার-স্টক, বন্ড, এবং নগদ মধ্যে ভাগ করা হয় বর্ণনা কিভাবে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও মধ্যে। একটি সাধারণ উদাহরণের জন্য, একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী তার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে 3 টি বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের হতে পারে: তার অর্থের অর্ধেক একটি স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয় এবং অন্য অর্ধেক দুটি অন্যান্য তহবিলের মধ্যে সমানভাবে ভাগ করা হয় - একটি বন্ড তহবিল এবং অর্থ বাজার তহবিল। এই পোর্টফোলিওটিতে 50 শতাংশ স্টক, ২5 শতাংশ বন্ড এবং ২5 শতাংশ নগদ একটি সম্পদ বরাদ্দ থাকবে।
- বিনিয়োগ সিকিউরিটিজ: সিকিউরিটিজগুলি হল আর্থিক যন্ত্র যা সাধারণত আর্থিক বাজারে ট্রেড করা হয়। তারা দুটি বিস্তৃত ক্লাস বা প্রকারভেদে বিভক্ত: ইক্যুইটি সিকিউরিটিজ (উকস ইকুইটি) এবং ঋণ সিকিউরিটিস। সর্বাধিক সাধারণ, ইক্যুইটি স্টক হয়। ঋণ সিকিউরিটিজ বন্ড হতে পারে, সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি), পছন্দের স্টক এবং আরও জটিল যন্ত্র যেমন কংক্রিটযুক্ত সিকিউরিটিজগুলি।
- মিউচুয়াল ফান্ড শ্রেণীবিভাগ : মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদ শ্রেণী (স্টক, বন্ড, এবং নগদ / অর্থ বাজারে) এবং তারপর আরও শৈলী, উদ্দেশ্য বা কৌশল দ্বারা শ্রেণীভুক্ত দ্বারা শ্রেণীতে আয়োজন করা হয়। কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড শ্রেণীভুক্ত করা হয় তা শেখা একটি বিনিয়োগকারী সম্পদ বরাদ্দের এবং বৈচিত্রতা উদ্দেশ্যে সেরা তহবিল কীভাবে নির্বাচন করবেন তা শিখতে সহায়তা করে। উদাহরণস্বরূপ, স্টক মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড এবং অর্থ বাজারের মিউচুয়াল ফান্ড আছে। স্টক এবং বন্ড তহবিলগুলি, প্রাথমিক তহবিলের প্রকার হিসাবে, কয়েক ডজন উপকেন্দ্র রয়েছে যা আরও তহবিলের বিনিয়োগ শৈলী বর্ণনা করে।
- সেক্টর তহবিল : একটি নির্দিষ্ট শিল্প, সামাজিক উদ্দেশ্য, স্বাস্থ্য খাত, রিয়েল এস্টেট বা প্রযুক্তি যেমন ক্ষেত্রের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। তাদের বিনিয়োগের উদ্দেশ্যটি নির্দিষ্ট শিল্পের গোষ্ঠীগুলোর জন্য ঘনীভূত এক্সপোজার সরবরাহ করা, সেক্টরগুলি বলা হয়। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের সেক্টরের তহবিল ব্যবহার করে নির্দিষ্ট শিল্প ক্ষেত্রগুলি প্রকাশ করে যাতে তারা বিশ্বাস করে যে সেগুলি অন্য অঞ্চলের চেয়ে ভাল করে তুলবে। তুলনা করে, বৈচিত্রপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি-যেগুলি এক ক্ষেত্রের উপর ফোকাস করা হয় না-ইতিমধ্যে বেশিরভাগ শিল্প ক্ষেত্রের কাছেই এক্সপোজার থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি S & পি 500 ইনডেক্স তহবিলে স্বাস্থ্যসেবা, শক্তি, প্রযুক্তি, ইউটিলিটি এবং আর্থিক সংস্থাগুলি যেমন খাতের প্রসার ঘটায়।
- মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিংস : একটি মিউচুয়াল ফান্ড এর হোল্ডিং তহবিলে অনুষ্ঠিত সিকিউরিটিজ (স্টক বা বন্ড) প্রতিনিধিত্ব করে। অন্তর্নিহিত হোল্ডিংসগুলির সমস্ত একক পোর্টফোলিও গঠন করতে একত্রিত হয়। পাথর দিয়ে ভরাট একটি বালতি কল্পনা করুন। বালতি মিউচুয়াল ফান্ড হয়, এবং প্রতিটি শিলা একটি স্টক বা বন্ড হোল্ডিং। সমস্ত শিলা (স্টক বা বন্ড) এর সমষ্টি হোল্ডস মোট সংখ্যা সমান।
কিভাবে বিনিয়োগের 5 শতাংশ নিয়ম ব্যবহার করুন
5 শতাংশ নিয়ম একটি সহজ উদাহরণ, একটি বিনিয়োগকারী তার নিজস্ব স্টক সিকিউরিটিজ নিজস্ব পোর্টফোলিও নির্মাণ করে। বিনিয়োগকারী ২0 টি স্টকগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরির মাধ্যমে 5 শতাংশ বিধি পাস করতে পারে (5 শতাংশ প্রতিটি, মোট পোর্টফোলিও 100 শতাংশের সমান)। যাইহোক, অনেক বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করে, যা ইতিমধ্যেই ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ বলে মনে করা হয়, কিন্তু এটি সবসময় ক্ষেত্রে নয়।
মিউচুয়াল ফান্ডের অনেক বেনিফিট এক তাদের সরলতা।
কিন্তু বিনিয়োগকারী তার তহবিল হোল্ডিং সচেতন না হলে 5 শতাংশ নিয়ম ভাঙ্গে যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী সহজেই সেরা এস এন্ড পি 500 ইনডেক্স তহবিলে বিনিয়োগ করে 5 শতাংশ নিয়মনীতি পাস করতে পারেন কারণ হোল্ডিংয়ের মোট সংখ্যা কমপক্ষে 500 টি স্টক, প্রত্যেকটি 1 শতাংশ বা তহবিলের পোর্টফোলিও প্রতিনিধিত্ব করে। কিন্তু কিছু মিউচুয়াল তহবিলে স্টক, বন্ড বা অন্যান্য সম্পদ যেমন, মূল্যবান ধাতু (উদাহরণস্বরূপ সোনার জন্য) এর প্রচুর পরিমাণে তহবিল থাকে, যেগুলি বিনিয়োগকারীদের সচেতন নাও হতে পারে যতক্ষণ না তারা তহবিলের পরিসীমা পড়েন বা গবেষণা করার জন্য কোন একটি অনলাইন সাইট ব্যবহার করেন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি
বিনিয়োগকারীদের সেক্টর তহবিলের সাথে 5 শতাংশ নিয়ম প্রয়োগ করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বিশিষ্টতা খাত যেমন স্বাস্থ্যসেবা, রিয়েল এস্টেট, ইউটিলিটিস এবং সোনার সাথে বৈচিত্রপূর্ণ করতে চান, আপনি কেবল আপনার বরাদ্দ রাখা 5% বা তার কম।
বিনিয়োগের 5 শতাংশ নিয়ম ব্যবহার করে মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও উদাহরণ
মনে রাখবেন যে যদি তহবিলের 5% নিয়ম না ভাঙ্গে তবে এক মিউচুয়াল তহবিলে আপনার বরাদ্দ 5% এর চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ভাল পোর্টফোলিও কাঠামোটি মূল এবং উপগ্রহ পোর্টফোলিও যা একটি "কোর" তহবিল, যেমন S & P 500 ইন্ডেক্স তহবিলের মত একটি বৃহত বরাদ্দ শতাংশ, যেমন 40 শতাংশ, এবং চারপাশে গড়ে তুলতে একটি কৌশল নির্বাচন করার একটি কৌশল। এটি "স্যাটেলাইট" তহবিলের সাথে, প্রতিটি 5-20 শতাংশের কাছাকাছি বরাদ্দ করা হয়। ইন্ডেক্স ফান্ড মূল এবং উপগ্রহ উভয়ের জন্য ব্যবহার করা ভাল কারণ তারা ব্যাপকভাবে বৈচিত্রপূর্ণ।
এখানে একটি নমুনা মূল এবং উপগ্রহ পোর্টফোলিও, যা 5 শতাংশ নিয়ম পাস করে ইন্ডেক্স ফান্ড এবং সেক্টরগুলি ব্যবহার করে:
65% স্টক
25% অগ্রসর 500 সূচক (ভিএফআইএনএক্স)
15% iShares এমএসসিআই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের দিক থেকে ACWI সূচক (ACWX)
10% iShares রাসেল 2000 সূচক (আইডব্লিউএম)
5% ইউটিলিটি সেক্টর SPDR (এক্সএলইউ)
5% টি রোয়ে মূল্য স্বাস্থ্য বিজ্ঞান (PRHSX)
5% iShares কোহেন এবং স্টিয়ার্স রয়্যালটি মেজরস (আইসিএফ)25% বন্ড
25% অগ্রাহ্য মোট বন্ড মার্কেট ইনডেক্স (ভিবিএমএফএক্স)10% নগদ
নগদ জন্য, আপনার ব্রোকার একটি ভাল অর্থ বাজার তহবিল খুঁজে।
হিসাবে আপনি দেখতে পারেন, সেক্টর তহবিল (ইউটিলিটি, স্বাস্থ্যসেবা, এবং রিয়েল এস্টেট) একটি 5 শতাংশ বরাদ্দ পেয়েছে, কারণ এই বিশেষ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি বিশেষ ধরনের স্টক উপর মনোযোগ কেন্দ্রে, যা ঝুঁকি উচ্চতর মাত্রা তৈরি করতে পারেন। উচ্চ ঝুঁকি মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত কম বরাদ্দ শতাংশ পেতে হবে। অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উচ্চ বরাদ্দ শতাংশ পেতে পারে।
এছাড়াও 3 শতাংশ নিয়ম বিবেচনা করুন।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য কেবল আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।