এটি একত্রীকরণের অর্থ কী? কিভাবে এটা কাজ করে
আপনি একত্রীকরণ যখন, আপনি সত্যিই কোন ঋণ বন্ধ পরিশোধ করবেন না। পরিবর্তে, আপনি আপনার ঋণ একটি ভিন্ন ঋণ অভিমুখে। আপনি একত্রীকরণের আগে যতটুকু করেছেন ততই আপনার কাছে ঋণী থাকবেন, তবে আপনি ঋণগুলি মিশ্রন করার এবং অন্য কোথাও তাদের সরানোর থেকে কিছু বেনিফিট পেতে পারেন।
উদাহরণ: অনুমান করুন আপনি দুটি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে ঋণ গ্রহন করছেন। প্রতিটি কার্ড চার্জ 18% APR, এবং আপনার প্রতিটি কার্ডে $ 1,500 বকেয়া। ঋণ একত্রিত করার জন্য, আপনি তাদের কার্ডগুলি পরিশোধ করতে $ 3,000 ঋণ পেতে পারেন (আদর্শভাবে, আপনার নতুন ঋণের ক্ষেত্রে খুব কম সুদের হার হবে)।
কেন একত্রীকরণ?
সহজভাবে প্রায় অর্থ স্থানান্তর কিছু সম্পন্ন করে না। কিন্তু ঋণ সংহত করার উপায় আছে এবং এগিয়ে আসা আউট।
অর্থ সংরক্ষণ করুন: ঋণ একত্রিত করার সর্বোত্তম কারণ অর্থ সঞ্চয় করা, এবং এটি করার সবচেয়ে সহজ উপায় কম সুদের হারে ধার করা হয় । ক্রেডিট কার্ডগুলি, উদাহরণস্বরূপ, প্রায়ই আপেক্ষিকভাবে উচ্চ সুদের হার ধার্য করে, আপনার ঋণ বন্ধ করা কঠিন করে তোলে। যদি আপনি একটি নিম্ন সুদ হার ঋণ মধ্যে একত্রীকরণ, আপনি সুদ খরচ সংরক্ষণ করতে হবে। এর মানে হল যে আপনার ঋণের দিকে আপনি যা ডলার দিয়েছেন তার আরও বেশি অর্থ আপনার ঋণের ব্যালান্স হ্রাস পাবে (এবং এর কম সুদের হারে বাজেয়াপ্ত হবে) পরিশেষে, এই আপনাকে ঋণ দ্রুত দ্রুত পরিশোধ সাহায্য করা উচিত।
সহজতর: একটি একক পেমেন্টের জন্য একাধিক ঋণ একত্রিত করা এছাড়াও আপনার পেমেন্ট উপরে থাকা সহজ করতে পারে। আপনি একটি একক পেমেন্টে স্যুইচ করার মাধ্যমে কোনও অর্থ সঞ্চয় করবেন না, তবে যদি এটি আপনাকে মিস পেমেন্ট এবং দেরী ফি এড়িয়ে চলতে সাহায্য করে তবে এটির জন্য যান। প্রকৃতপক্ষে, আপনার সুশৃঙ্খল হওয়ার পরে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানটি আসলেই উচ্চতর হবে - এবং এটি একটি ভাল জিনিস।
একটি বড় পেমেন্ট (প্রতি মাসে কম সুদের হারের সঙ্গে মিলিত হওয়া) মানে আপনি আপনার ঋণ দ্রুত দ্রুত পরিশোধ করবেন। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি কোথাও পাবেন না।
ঋণ সুসংগত করা ভাল আইডিয়া কি?
আপনি যদি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং অতিরিক্ত সমস্যা তৈরি করতে না পারেন, তাহলে ঋণ একত্রীকরণ একটি মহান ধারণা। মূলত আপনার সুদের খরচ হ্রাস করা একটি ঋণ খুঁজে পেতে হয়। আপনি এগিয়ে আসতে হবে তা নিশ্চিত করতে সংখ্যার চালান, এবং কোন ফি উপেক্ষা করবেন না:
- আপনার একীকরণ ঋণের জন্য, একটি মৌলিক ঋণ অনুদান ক্যালকুলেটর চেষ্টা করুন
- ক্রেডিট কার্ডের সুদ খরচ কিভাবে খুঁজে পাওয়া যায় তা দেখুন
একত্রীকরণ, জীবনের সবকিছু মত, পেশাদার এবং cons সঙ্গে আসে অনিচ্ছাকৃত পরিণতির জন্য দেখুন।
বাড়তি খরচ: যদি একত্রীকরণ আপনাকে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে আরো বেশি সময় নেয় (কারণ আপনি মাসিক পেমেন্ট কম রাখতে চান, উদাহরণস্বরূপ), তাহলে আপনি আপনার ঋণের জীবনের উপর বেশি সুদ দিতে পারেন। 3 বছর বা তার কম সময়ের ঋণের সাথে ভুল করা কঠিন - এটা যদি আপনি ন্যূনতম নোটে থাকাকালীন আপনি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করে দিতে পারেন তবে সম্ভবত এটি অনেক দ্রুত।
সমান্তরাল ঝুঁকি: যদি আপনি সমান্তরাল সঙ্গে সুরক্ষিত একটি ঋণ পেতে, যদি আপনি সম্মত হিসাবে ঋণ পরিশোধ না করতে পারেন যে সম্পত্তি আপনি হুমকি ঝুঁকি। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি দ্বিতীয় বন্ধক বা HELOC ব্যবহার করেন, আপনি যদি ঋণ প্রদান বন্ধ করেন তবে আপনার ঋণদাতা ফোরক্লোজারে আপনার বাড়িটি নিতে পারে।
অনুরূপভাবে, যদি আপনি এটি সমান্তরাল হিসাবে অঙ্গীকার হিসাবে আপনার গাড়ী repossessed পেতে পারে । বিশেষ করে যখন আপনি ইতিমধ্যেই একটি অসুরক্ষিত ঋণ (একটি ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণ) ব্যবহার করছেন, এটি লাইন আপনার ঘর বা গাড়ী করা ঝুঁকিপূর্ণ।
ফেডারেল ছাত্র ঋণ বেনিফিট হারাতে: সরকারি প্রোগ্রাম থেকে ছাত্র ঋণ নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য যে সময় পেতে যখন কঠিন পেতে পারেন আছে উদাহরণস্বরূপ, আপনি বেকারত্বের সময় অর্থ প্রদান বিলম্বিত করতে পারেন বা সুদের খরচে ভর্তুকি দিতে পারেন । তবে, যদি আপনি একটি বেসরকারী ঋণদাতা সঙ্গে একত্রীকরণ, যারা বৈশিষ্ট্য দূরে যান এবং আপনি তাদের ফিরে পেতে পারেন না।
ডাবলিং ডাউন: আপনার একত্রীকরণের পরে, আপনি মনে করেন যে আপনি ঋণ পরিশোধ করেছেন (কারণ আপনার ক্রেডিট কার্ড বিবৃতি শূন্য ব্যালেন্স দেখাবে)। আবার, আপনি শুধুমাত্র আপনার ঋণ স্থানান্তরিত করেছি, কিন্তু ঐ কার্ডগুলি আপনাকে প্রলুব্ধ করবে। আপনি যদি সেই কার্ডগুলি "পুনরায় পূরণ করেন", আপনি বর্তমানে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার পরিমাণ দ্বিগুণ হবে - তাই একীকৃতকরণের পরে কার্ডগুলি ফিরে যাওয়া অপরিহার্য নয়।
একত্রীকরণ এবং আপনার ক্রেডিট
ঋণ একীকরণ আপনার ক্রেডিট উপর একটি বড় প্রভাব থাকতে হবে না। যাইহোক, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর কিছু আন্দোলন হতে পারে।
যখন আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন, আপনার ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করবে, যার ফলে "ক্রেডিট" আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি মারবে। এই অনুসন্ধানগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি সামান্য কমিয়ে দিতে পারে, তবে আপনি একই সময়ে (অথবা প্রায় 30 দিনের মধ্যে) আপনার সমস্ত অ্যাপ্লিকেশন জমা দিয়ে ক্ষতি কমিয়ে আনতে পারেন।
সময়ের সাথে সাথে, একটি সুযোগ আছে যে আপনি আসলে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নতি দেখতে পাবেন - আপনি আবার ঋণ আপ র্যাকস না অনুমান আপনি (সম্ভাব্য maxed আউট) ঘুরে বেড়ান ক্রেডিট কার্ড ঋণ কিস্তিতে ঋণ থেকে , এবং যারা ঋণ নেভিগেশন নিয়মিত পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে পারেন।
কিভাবে ঋণ একত্রীকরণ কাজ করে
ঋণ একত্রিত করার জন্য, আপনাকে একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে এবং বর্তমান ঋণ বন্ধ করার জন্য ঋণের অর্থ ব্যবহার করতে হবে। বিভিন্ন ঋণদাতা মধ্যে কেনাকাটা, এবং বিভিন্ন ধরনের ঋণদাতা, সহ:
- ব্যাংক (ছোট স্থানীয় ব্যাংক আপনার সেরা বাজি)
- ক্রেডিট ইউনিয়ন ( ক্রেডিট ইউনিয়ন কাজ কিভাবে শিখতে)
- অনলাইন অ-ব্যাংক ঋণদাতা
- ঋণদাতা পিয়ার পিয়ার
ভাল ক্রেডিট সঙ্গে একত্রীকরণ: যদি আপনি ভাল ক্রেডিট আছে, আপনি একত্রীকরণের জন্য অনেক অপশন আছে। উপরের কোনও ঋণদাতা আপনাকে একটি প্রতিযোগী ঋণ প্রদান করবে। সরল পুরাতন ঋণ দেখুন - আপনি "ঋণ একত্রীকরণ" ঋণের জন্য খোঁজা প্রয়োজন নেই। নিশ্চিতভাবে কাছাকাছি কেনাকাটা, কারণ কিছু ঋণদাতা অন্যদের চেয়ে ভাল হবে।
খারাপ ক্রেডিট সঙ্গে সামঞ্জস্য: যদি আপনি কম থেকে নিখুঁত ক্রেডিট আছে, আপনি কম বিকল্প আছে, এবং আপনি সতর্ক হতে হবে এটি অনুমোদন পেতে কঠিন, এবং ঋণ একত্রীকরণ বিশ্বের ঘড়ি জন্য কুখ্যাত। উপরে তালিকাভুক্ত ধারক ধরনের সঙ্গে শুরু করুন। কিছু প্রয়োজন যে আপনি অঙ্গীকার অঙ্গীকার বা একটি cosigner ব্যবহার করা হবে , এবং আপনি যারা কৌশলগুলির pros এবং cons মূল্যায়ন করতে হবে আপনি ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম বিজ্ঞাপন কোম্পানি জুড়ে চালানো হতে পারে। তারা কি সত্যিই অফার করছে ঋণ পরিচালন বা ঋণ পরামর্শের একটি ফর্ম - যা সবসময় খারাপ জিনিস নয় তারা কি প্রতিশ্রুতিতে ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন, আপনি নিজেকে এটি করতে পারেন কিনা তা দেখুন, এবং যদি আপনি আপনার অর্থের মূল্য পেতে যাচ্ছে না যদি জোরালো ফি পরিশোধ না করা।