আপনি যদি এই প্রশ্নের কিছু থেকে হ্যাঁ উত্তর Roth কথোপকথন মহান
যে কেউ প্রাক-ট্যাক্স আইআরএ তহবিলগুলিকে রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করতে পারে। আপনি যে পরিমাণে রূপান্তরিত করেছেন তার উপর আপনি ট্যাক্স দেন, তবে সেই সময়ে থেকে তহবিলটি রথ অ্যাকাউন্টে কর-মুক্ত হত্তয়া
একটি Roth রূপান্তর এই দুটি পরিস্থিতিতে সবচেয়ে জ্ঞান তোলে:
- আপনি এখন একটি কম ট্যাক্স বন্ধনী আছে, এবং আপনি আপনার অবসর একাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করতে হবে যখন আপনি পরে একটি উচ্চতর এক হতে হবে প্রত্যাশা।
- আপনি আশা করেন যে আপনি আপনার অবসর সম্পদের সম্পদের একটি অংশ ব্যবহার করতে হবে না এবং আপনি আপনার রথ আইআরএ উত্তরাধিকারী থেকে ট্যাক্স ফ্রী পাস পাশ করতে চান।
যদি এই পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য হয় তা নির্ধারণ করতে নীচের পাঁচটি প্রশ্ন নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, এবং এইভাবে যদি রথ রূপান্তরটি আপনার জন্য অনুভব করে তবে
1. আপনার কি এই বছর আপনার আয় অতিক্রম যে ট্যাক্স deductions আছে?
যখন আপনি বছরে প্রচুর পরিমাণে ছাড় দিয়ে থাকেন, এবং খুব বেশি আয় না করেন, আপনি রথকে আপনার ঐতিহ্যগত আইএআরএর সব, বা একটি অংশ রূপান্তর করার জন্য একটি ঘন ঘন দৃষ্টিপাত করতে চাইবেন। আপনি একটি ট্যাক্স অভিক্ষেপ চালাতে চাইবেন যাতে আপনি আপনার deductions বিরুদ্ধে আয় সঠিক পরিমাণ মেলে পারে আপনি রথ তহবিল ব্যবহার করার প্রয়োজন হতে পারে পরে আপনি যদি আপনি পরে একটি উচ্চ বন্ধনী মধ্যে মনে হবে যদি 10% এবং 15% ট্যাক্স বন্ধনী পূরণ করার জন্য যথেষ্ট রূপান্তর বোধ করতে পারে যেহেতু আপনি করের ব্র্যাটগুলি দেখছেন তাই মনে রাখবেন রথ আইআরএ বিতরণগুলি সূত্রের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত নয় যা নির্ধারণ করে যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয় কতটুকু করযোগ্য । এর মানে Roth IRAs অবসর সময়ে অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করতে পারে যা অবিলম্বে পরিষ্কার নাও হতে পারে।
ঐতিহ্যগত Roth রূপান্তর ক্যালকুলেটর যা কেবল প্রান্তিক করের হারের অনুমান করে এখন বনাম। পরে রথ আইআরএএর ট্যাক্স সুবিধাগুলির অনেকটা তুলে ধরার অবহেলা। আপনি রথ রূপান্তর আপনার কাজে কাজ করে কিনা তা সত্যিই নির্ধারণ করতে একটি বহু বছরের ট্যাক্স প্রজেকশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা করায় ফ্যাক্টর, মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম, পুঁজি লাভ ট্যাক্স হার, প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশন এবং অন্যান্য অনেক কিছু ব্যবহার করতে হবে।
2. অতিরিক্ত আয়কর পরিশোধ করতে আপনার আইএআরএর বাইরে যথেষ্ট তহবিল আছে কি?
যদি আপনি একটি আইআরএ থেকে রথে $ 50,000 রূপান্তর করেন, তবে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে $ 50,000 এর অধিক আয় হয়। 20% এর একটি কার্যকর করের হারে, এর ফলে আরো একটি ট্যাক্স হারে $ 10,000 হবে। আপনি Roth IRA রূপান্তরিত পরিমাণে কর পরিশোধ করতে আপনার IRA থেকে এমনকি একটি বড় প্রত্যাহার গ্রহণ করতে চান না। নিশ্চিত করুন যে আপনার অ-অবসর অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট তহবিল আছে যা আপনি ট্যাক্স পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন - এবং এখনও যথেষ্ট পরিমাণে নগদ অর্থ জমা দিয়ে নিজেকে রাখুন আপনি যদি, তাহলে একটি Roth রূপান্তর আপনার জন্য সঠিক হতে পারে।
3. অবসর সময়ে আপনাকে সহায়তা করতে অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট সূত্র থেকে আপনার যথেষ্ট আয় হবে?
যদি আপনি কোনও অবসর সময়সীমার মতো সম্পত্তির সম্পত্তি যেমন ভাড়া সম্পত্তি, ট্যাক্স বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, পৌর বন্ড, বা অন্য কোন উৎস থেকে, এবং ঐতিহ্যগত রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলির একটি ছোট পরিমাণ সম্পদ থেকে একটি যথেষ্ট আয় স্ট্রিম থাকবে, তাহলে আপনি রূপান্তর বিবেচনা করতে পারেন আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট একটি Roth যাও। আপনি ভবিষ্যতে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশনগুলি এড়াতে পারবেন যেগুলি আপনাকে পরে উচ্চতর করের বন্ধনী বানিয়ে ফেলতে পারে।
আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে আয়ের প্রয়োজন হলে, আইআরএ সম্পত্তির কম আয়কর বছরে রথে রূপান্তরের একটি পরিকল্পিত পরিকল্পনা এখনও আপনার সুবিধার জন্য হতে পারে।
অনেক ক্ষেত্রে আপনি সোশাল সিকিউরিটি বেনিফিটের শুরু তারিখ বিলম্বিত করার পরিকল্পনা করতে পারেন যখন সোশাল সিকিউরিটি শুরু হওয়ার আগে কম আয় বছরগুলিতে রথকে রূপান্তর করে। অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যারা অবসর সময়ের জন্য $ 90,000 এর চেয়ে কম আয় করতে আশা করেন, এই কৌশলটি পরে করের আয় বৃদ্ধি করতে পারে।
4. আপনার কি যথেষ্ট অবসর সম্পত্তির সম্পদ আছে যা আপনি আশা করেন আপনি আপনার জীবনধারা সমর্থন করতে তাদের সব ব্যবহার করতে হবে না?
যদি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে প্রচুর টাকা থাকে; যথেষ্ট যে আপনি আপনার নিজের প্রয়োজন জন্য এটি সব ব্যবহার করা হবে না, তারপর একটি রথ আপনি প্রয়োজন হবে না ভাগ অংশ আপনার লাভবানীদের আয়কর ছাড়ের যে অংশ পাস করতে পারবেন। রথ আইআরএর উত্তরাধিকারী কোনও অ-পত্নী সুবিধাভোগী তাদের জীবন প্রত্যাশা ছাড়াই ডিস্ট্রিবিউশনগুলি গ্রহণ করতে শুরু করতে পারে, তবে নিয়মগুলি যেভাবে কাজ করে সেগুলি অনেক বছর ধরে এই ট্যাক্স মুক্ত তোলার জন্য প্রসারিত করতে পারে, যা রথের ভিতরে বিনিয়োগগুলি চালিয়ে যাওয়ার অনুমতি দেয়। কর-মুক্ত লাভ জমা করার জন্য।
5. আপনার সম্পদ যথেষ্ট সময় আছে, এবং আপনি আপনি কর দিতে হবে আপফ্রন্ট টাকা সামঞ্জস্য করতে সক্ষম হবে প্রত্যাশিত যে পদ্ধতিতে বিনিয়োগ করা হবে?
আপনি ছোট, আপনি Roth ভিতরে আপনার তহবিল ট্যাক্স মুক্ত হত্তয়া আছে আরো সময়। কিন্তু অবসরপ্রাপ্তরাও রথের কাছ থেকেও উপকৃত হতে পারে! ধরুন আপনি 60 থেকে 65 বছর বয়সী রথের কাছ থেকে কিছু তহবিল রূপান্তর করেন। সেই তহবিলগুলি বেঁচে থাকা স্বামীদের জন্য প্রবৃদ্ধি লাভের জন্য ২0 বছরের বেশি সময় লাগতে পারে এবং একক করের হারগুলি জমা দিতে পারে। বিশ বছর ধরে, রথ তহবিলগুলিকে আরো আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করতে পারে, যা তাদের বড় ট্যাক্স ফিক্স লাভের সম্ভাবনা রাখে। আপনি রথ রূপান্তর যখন আপনি ট্যাক্স পরিশোধ করতে হবে তুলনায় আরো করতে পারেন - বিশেষ করে যদি আপনি একটি বছর যেখানে আপনার আয় কম হয় রূপান্তর রূপান্তর। যদি Roth তহবিলগুলি বৃদ্ধির সময় থাকে এবং আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা যায় তবে তারা একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হতে পারে যা আপনার অবসর বছর আরও নিরাপদ করতে সাহায্য করতে পারে।