একটি ঋণ যা বেনিফিট সবাই
আপনি একটি ব্যক্তিগত বন্ধকী ব্যবহার (বা অফার) সিদ্ধান্তের মূল্যায়ন হিসাবে, মনে রাখা বড় ছবি রাখা।
সাধারণত, লক্ষ্য হল একটি জয়-সমাধান সমাধান তৈরি করা যেখানে সবাই খুব বেশি ঝুঁকি ছাড়াই আর্থিকভাবে লাভ করে।
ব্যক্তিগত বন্ধকী বা হার্ড টাকা? এই পৃষ্ঠাটি আপনি জানেন যে কারো সাথে বন্ধকী ঋণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। যদি আপনি ব্যক্তিগত ঋণদাতার কাছ থেকে ধার নেওয়া খুঁজছেন (যে আপনি ব্যক্তিগতভাবে জানেন না), হার্ড টাকা ঋণ সম্পর্কে পড়া। হার্ড ফাইন্ডাররা বিনিয়োগকারীদের জন্য দরকারী এবং অন্য যারা প্রথাগত ঋণদাতাদের দ্বারা অনুমোদিত একটি কঠিন সময় আছে। অন্যান্য বন্ধকীগুলির তুলনায় তারা প্রায়ই বেশি ব্যয়বহুল এবং কম LTV অনুপাতের প্রয়োজন হয় ।
কেন প্রাইভেট?
বিশ্বের বড় ব্যাংক, স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন লেনদেন সহ ঋণদাতারা পূর্ণ। তাই কেন শুধু একটি অ্যাপ্লিকেশন পূরণ এবং তাদের এক থেকে ধার না?
যোগ্যতা: শুরু করার জন্য, ঋণগ্রহীতা একটি ঐতিহ্যবাহী ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। ব্যাঙ্কগুলিকে অনেকগুলি ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন , এবং কখনও কখনও আপনার আর্থিক ব্যাঙ্ক কি চায় তা দেখবে না। এমনকি যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম না হন তবে মূলধারার ঋণদাতাদের যাচাই করতে হবে যে আপনার কাছে ফেরত দেওয়ার ক্ষমতা আছে এবং তাদের যাচাইয়ের জন্য নির্দিষ্ট মাপকাঠি রয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের সবসময় W2 ফর্ম এবং স্থায়ী কাজের ইতিহাস থাকে না যা ঋণদাতাদের মত, এবং তরুণ বয়স্কদের ভাল ক্রেডিট স্কোর নাও থাকতে পারে (এখনো)।
পরিবারের মধ্যে রাখুন: পরিবারের সদস্যদের মধ্যে একটি ঋণ ভাল আর্থিক জ্ঞান করতে পারেন।
- ঋণগ্রহীতা পরিবারের সদস্যগণকে অপেক্ষাকৃত কম সুদের হার পরিশোধ করে (ব্যাঙ্কের সুদ হারের পরিবর্তে) সঞ্চয় করতে পারেন। শুধু ইআরএস নিয়ম অনুসরণ করা নিশ্চিত করুন যদি আপনি নিম্ন হার রাখতে চান
- হাতে অতিরিক্ত নগদ ঋণগ্রহীতা ঋণের দ্বারা সিডি ও সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো ব্যাংক আমানতের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে।
ঝুঁকি বুঝতে
জীবন চমকে পূর্ণ, এবং কোন ঋণ খারাপ যেতে পারেন। অবশ্যই, সবাই ভাল উদ্দেশ্য আছে, এবং এই পুলিশ প্রায়ই একটি ভাল ধারণা মত মনে হয় যখন তারা প্রথম মনে আসে। তবে কিছু বিষয় নিয়ে গভীরভাবে চিন্তা করার আগে দীর্ঘক্ষণ বিরতি দিন, যেগুলি এমন কিছু গভীর হতে পারে, যা সহজেই খোলা যায়।
সম্পর্ক: ঋণগ্রহীতা এবং বিক্রেতা মধ্যে বিদ্যমান সম্পর্ক পরিবর্তন হতে পারে। বিশেষ করে ঋণগ্রহীতার জন্য জিনিসগুলি যদি কঠিন হয়, ঋণগ্রহীতা অতিরিক্ত চাপ এবং অপরাধ বোধ করতে পারে। ঋণদানকারীরাও জটিলতার মুখোমুখি হয় - তাদের সিদ্ধান্তগুলি দৃঢ়ভাবে চুক্তিগুলি প্রনয়ণ করতে বা ক্ষতির সম্মুখীন হতে হবে তা নির্ধারণ করতে হতে পারে।
ঋণদাতা ঝুঁকি সহনশীলতাঃ ধারণাটি ঋণের (অর্থ ফেরত পাওয়ার প্রত্যাশা) করতে হতে পারে, কিন্তু বিস্ময়কর ঘটনা ঘটতে পারে। ফরোয়ার্ড করার আগে ঝুঁকি নিতে (ক্রেডিট রিটার্ন করতে ব্যর্থ হন, দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকি ইত্যাদি) ঋণদাতার দক্ষতার মূল্যায়ন করুন। এটি বিশেষত গুরুত্বপূর্ণ যদি অন্যদের ঋণদানকারী (নির্ভরশীল শিশুদের বা স্বামীদের উপর নির্ভরশীল হয়), উদাহরণস্বরূপ।
সম্পত্তি মূল্য: রিয়েল এস্টেট ব্যয়বহুল হয়। মানচিত্রে অস্থিরতা হাজার হাজার ডলারের (অথবা শত শত) ডলারের পরিমাণ হতে পারে ঋণদাতাদের সম্পত্তি অবস্থা এবং অবস্থানের সঙ্গে আরামদায়ক হতে হবে - বিশেষ করে এক বাস্কেটের মধ্যে যারা সব ডিম সঙ্গে।
রক্ষণাবেক্ষণ: সম্পত্তি বজায় রাখার জন্য সময়, অর্থ এবং মনোযোগ লাগবে। এমনকি একটি ভাল পরিদর্শক সঙ্গে, বিষয় আসা পর্যন্ত। ঋণদাতাদের নিশ্চিত হতে হবে যে তারা হাত থেকে বের হওয়ার পূর্বে এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার আগে বাসিন্দা বা মালিক সমস্যা মোকাবেলা করবে।
শিরোনাম বিষয় এবং পেমেন্ট আদেশ: ঋণদানকারী একটি নিছক সঙ্গে ঋণ সুরক্ষিত উপর জোর করা উচিত (নিচে দেখুন)। যদি ঋণগ্রহীতার কোন অতিরিক্ত বন্ধকী যোগ করে (অথবা কেউ বাড়ীতে নিখোঁজ রাখে), তাহলে আপনি নিশ্চিত হবেন যে ঋণদাতার প্রথম অর্থ প্রদান করা হবে। যাইহোক, আপনি সম্পত্তি ক্রয় আগে কোন সমস্যা জন্য চেক করতে চান। ঐতিহ্যগত বন্ধকী ধারক একটি শিরোনাম অনুসন্ধানের উপর জোর দেয়, এবং ঋণগ্রহীতা বা ঋণদাতা নিশ্চিত করে যে সম্পত্তিটির একটি স্পষ্ট শিরোনাম রয়েছে। শিরোনাম বীমা অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে, এবং একটি উপযুক্ত ক্রয় হবে।
ট্যাক্স জটিলতা: ট্যাক্স আইন চতুর, এবং কাছাকাছি টাকা বড় অঙ্কন সমস্যা তৈরি করতে পারেন।
আপনি কিছু করার আগে, স্থানীয় ট্যাক্স উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন যাতে আপনি বিস্মিত না ধরা হয়
বেসরকারী বন্ধক চুক্তি
কোন ঋণ ভাল-নথিভুক্ত করা উচিত। একটি ভাল ঋণ চুক্তি লেখার মধ্যে সবকিছু রাখে যাতে প্রত্যেকের প্রত্যাশা স্পষ্ট হয় এবং কম সম্ভাব্য চমক আছে। কয়েক বছর পর, আপনি (বা অন্য ব্যক্তি) আপনি কি আলোচনা এবং আপনার মনে কি ছিল ভুলবেন, কিন্তু একটি লিখিত নথি একটি অনেক ভালো মেমরি আছে
ডকুমেন্টেশন শুধু আপনার সম্পর্ক অক্ষুণ্ন রাখা ছাড়া আরও আছে - এটি একটি ব্যক্তিগত বন্ধকী উভয় পক্ষের রক্ষা করে আবার, আপনি কি ভবিষ্যতের সম্পর্কে জানেন না জানেন না, এবং পেতে-যাওয়া থেকে কোন আইনত আলগা শেষ থেকে এড়াতে ভাল। আরো কি, একটি লিখিত চুক্তি একটি ট্যাক্স দৃষ্টিকোণ থেকে চুক্তি কাজ ভাল করতে পারে।
আপনার চুক্তি পর্যালোচনা হিসাবে, নিশ্চিত করুন যে প্রতিটি কল্পিত বিস্তারিত স্পিল্লি দিয়ে শুরু হয়:
- পেমেন্ট কখন হয়? মাসিক, ত্রৈমাসিক, মাসের প্রথম দিকে, ইত্যাদি
- পেমেন্ট কি পাওয়া না হলে? ঋণদাতা কোনও চার্জ দিতে পারে, এবং কি একটি গ্যারেজ সময়কাল আছে?
- কিভাবে / কোথায় পেমেন্ট করা হবে? ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সেরা।
- ঋণগ্রহীতাকে প্রিপে কি করতে পারে, এবং তা করার জন্য কোন জরিমানা আছে?
- ঋণ কোন সমান্তরাল সঙ্গে সুরক্ষিত ? এটা ভাল হতে হবে
- ঋণগ্রহীতার পেমেন্ট মিস যদি ঋণদাতা কি করতে পারেন? ঋণদাতা চার্জ ফি, ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির রিপোর্ট, বা বাড়ির উপর বন্ধ করা যাবে ?
ঋণ সুরক্ষিত
ঋণদানকারীর সুদকে সুরক্ষিত করা বিজ্ঞতার কাজ - এমনকি যদি ঋণদাতা ও ঋণগ্রহীতা ঘনিষ্ঠ বন্ধু বা পরিবারের সদস্য হয় একটি নিরাপদ ঋণ ঋণদাতা সম্পত্তি (ফোরক্লোসারের মাধ্যমে) নিতে এবং একটি খারাপ ক্ষেত্রে ক্ষেত্রে তাদের টাকা ফিরে পেতে অনুমতি দেয়।
সত্যিই প্রয়োজন? আবার, আপনি ভবিষ্যতে কি জানেন না জানি না।
একজন ঋণগ্রহীতার (যে ফেরত পাওয়ার যোগ্যতা এবং প্রতিটা ইচ্ছা আছে) মৃত্যু ঘটতে পারে বা অপ্রত্যাশিতভাবে মামলা দায়ের করতে পারে যদি সম্পত্তিটি শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার নামে রাখা হয় - সঠিকভাবে দাখিলকৃত গ্রহন না করে - ঋণগ্রহীতা তাদের বাড়ির পরে যেতে পারে বা ঋণগ্রহীতার ঋণগ্রহীতাকে ঋণ দেওয়ার জন্য বাড়ির মূল্য ব্যবহার করতে চাপ দিতে পারে। একটি সুরক্ষিত বন্ধক ঋণদাতা এর সুদ রক্ষা করতে সাহায্য করে, সবকিছুর সঠিকভাবে গঠন করা হয়। আসলে, "বন্ধক" শব্দটি টেকনিক্যালি অর্থ "নিরাপত্তা" - "ঋণ" নয়।
সম্পত্তি সঙ্গে একটি ঋণ সুরক্ষিত এছাড়াও ট্যাক্স সাহায্য করতে পারে উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতার ঋণের সুদ খরচ কমাতে সক্ষম হতে পারে, তবে ঋণ সঠিকভাবে সুরক্ষিত থাকলেই। আরো বিস্তারিত এবং ধারণা জন্য একটি স্থানীয় কর প্রস্তুতি বা সিপিএ সঙ্গে কথা বলুন।
কিভাবে একটি বেসরকারী বন্ধকী সঠিকভাবে করবেন না
যদি আপনি একটি ব্যক্তিগত বন্ধক বিবেচনা করছেন, একটি "ঐতিহ্যগত" ঋণদাতা মত মনে (যদিও আপনি ভাল হার এবং একটি আরো ভোক্তা-বন্ধুত্বপূর্ণ পণ্য প্রস্তাব করতে পারেন) কল্পনা করুন কি ভুল হতে পারে, এবং চুক্তিটি গঠন করুন যাতে আপনি সৌভাগ্য, ভাল স্মৃতি বা ভাল উদ্দেশ্যগুলির উপর নির্ভর না হন।
ডকুমেন্টেশনের জন্য (ঋণ চুক্তি এবং দায়ের করা দায়ের, উদাহরণস্বরূপ), যোগ্যতাসম্পন্ন বিশেষজ্ঞদের সঙ্গে কাজ। স্থানীয় এটর্নীদের সাথে কথা বলুন, আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারী, এবং অন্যদের যারা প্রক্রিয়ার মধ্যে আপনাকে গাইড সাহায্য করতে পারেন। আপনি যদি বড় অঙ্কের টাকা দিয়ে কাজ করেন তবে এটি একটি DIY প্রকল্প নয়। বেশিরভাগ অনলাইন সেবা আপনার জন্য সবকিছু পরিচালনা করতে পারে, এবং স্থানীয় পরিষেবা প্রদানকারীরাও কাজ করতে পারে। যে পরিষেবাগুলি প্রদান করা হয়েছে সেগুলি সহ জিজ্ঞাসা করুন, সহ:
- আপনি বন্ধক চুক্তি লিখিত হবে?
- পেমেন্ট অন্য কেউ দ্বারা পরিচালিত হতে পারে (এবং স্বয়ংক্রিয়)?
- স্থানীয় সরকারগুলির সাথে দস্তাবেজ দায়ের করা হবে (উদাহরণস্বরূপ, ঋণ সুরক্ষিত করা)?
- পেমেন্ট ক্রেডিট bureaus রিপোর্ট করা হবে (ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট নির্মাণ করতে সাহায্য করে)?