কেন আপনি ক্রেডিট প্রয়োজন
যদি আপনি একটি ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, কেউ জানেন না আপনি অতীতে ঋণ পরিশোধ করেছেন কিনা এবং ঋণদাতা নতুন ঋণগ্রহীতার কাছে ঋণ দেওয়ার ব্যাপারে দ্বিধাবোধ করেন (অথবা যারা সম্প্রতি কঠিন সময়ের মধ্যে পতিত হয়েছে)।
ভাল ক্রেডিট বিভিন্ন এলাকায় সাহায্য করতে পারেন।
ঋণ গ্রহণ: ক্রেডিট জন্য সবচেয়ে সাধারণ ব্যবহার ঋণ অনুমোদন। যখন আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতারা মূলত আপনার ঋণের ইতিহাস এবং ঋণ প্রদানের জন্য উপলব্ধ আপনার আয় দেখতে । আপনি যদি সময়ের সাথে সাথে অর্থ প্রদানের অভিজ্ঞতার সাথে অভিজ্ঞ একজন ঋণগ্রহীতা হন, তাহলে অনুমোদন পেতে সহজ হবে। সময়ের সাথে সাথে বাড়ির ঋণ সহ আরও বড় ঋণের জন্য আপনি অনুমোদন পেতে পারেন।
ভাড়া নেওয়া: একটি বাড়ী বা অ্যাপার্টমেন্টটি ভাড়া দেওয়ার সময় ভাল ক্রেডিট আপনাকে সাহায্য করতে পারে। জমিদার আপনি জানেন না, তাই তারা একটি ভাড়াটে হিসাবে আপনি মূল্যায়ন একটি উপায় হিসাবে ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার। এটি সবসময় একটি সঠিক গেজ নয়, তবে কিছু জমিদার যারা স্কোরগুলিতে অনেক বিশ্বাস রাখে, তাই আপনি ভালো ক্রেডিট (অথবা কমপক্ষে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে নেতিবাচক আইটেমের অভাব) এর সাথে ভালভাবে ভাগাভাগি করেন। কিছু জমিদার বিশেষ স্কোর ব্যবহার করে আপনার ঋণের ইতিহাস এবং পাবলিক রেকর্ডগুলি যা স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট স্কোরগুলিতে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তার চেয়ে বেশি কিছু দেখায়।
কাজের জন্য আবেদন: ক্রেডিট এছাড়াও একটি পেশা পেতে আপনার ক্ষমতা প্রভাবিত করতে পারে। অনেক অবস্থানের জন্য, আপনার ক্রেডিট একটি সমস্যা নয়। কিন্তু যদি আপনি তহবিল পরিচালনা করতে বা উচ্চ নিরাপত্তা প্রকল্পে কাজ করতে চান তবে খারাপ ক্রেডিট অফার পাওয়ার সম্ভাবনাগুলি ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
বীমা স্কোর: অটো বীমা কেনার সময়, আপনার ক্রেডিট কিনতে আপনার ক্ষমতা এবং আপনার দেওয়া হার প্রভাবিত করতে পারে।
ভাড়া হিসাবে, আপনার ক্রেডিট এবং আপনার ড্রাইভিং আচরণের মধ্যে একটি সরাসরি সমান্তরাল নেই, কিন্তু বীমা স্কোর একটি বাস্তবতা ।
কে ক্রেডিট নির্মাণের প্রয়োজন?
মূলধারার আধুনিক বিশ্বের বাস করার জন্য, আপনাকে ক্রেডিট প্রয়োজন। নিশ্চিত, আপনি একটি ক্রেডিট স্কোর ছাড়া বাঁচতে পারেন, কিন্তু নির্দিষ্ট কিছু আরো কঠিন হবে , এবং আপনি একটি দিন আপনার মন পরিবর্তন যদি, আপনি স্ক্র্যাচ থেকে শুরু করতে হবে। অকপটভাবে ঋণ বা আপনার থেকে যত বেশি সুদ প্রদানের প্রয়োজন নেই - ক্রেডিট এবং ঋণ কেবলমাত্র আপনি যখন উপযুক্ত ব্যবহার করার জন্য উপলব্ধ আছে যে সরঞ্জাম।
কোনও ইতিহাস নেই: যদি আপনি অতীতে কখনও ঋণ গ্রহণ করেননি, বা আপনার আগের ঋণগুলি তিনটি বড় ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলির সাথে ফাইলে নেই তবে আপনাকে একটি ক্রেডিট ইতিহাস স্থাপন করতে হবে। এই ক্ষেত্রে হতে পারে যদি:
- আপনি আগে কখনও ধার না (আপনি তরুণ হন বা আপনি শুধু ঋণ এড়ানো হয়েছে)।
- আপনি সম্প্রতি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এসেছেন।
আপনার ইতিহাসের নেতিবাচক আইটেমগুলি: আপনি যদি অতীতে ঋণ দিয়েছিলেন - কিন্তু মিসড পেমেন্ট বা এমনকি ঋণের ক্ষেত্রেও দেরী করা হয়েছে - আপনি যে কেউ শুরু করতে যাচ্ছেন সেই একই কৌশল ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিটটি উন্নত করতে পারেন। সংগ্রহের হিসাব, ফোরক্লোসার এবং দেউলিয়াতা সবই দূর করা যেতে পারে। কীটি পুনর্নির্মাণ শুরু করা এবং ইতিবাচক আইটেমগুলি যোগ করা, যা অবশেষে সেগুলিকে নেতিবাচক আইটেমগুলি অতিক্রম করে।
ক্রেডিট নির্মাণ কিভাবে
একটি ক্রেডিট হিস্ট্রি প্রতিষ্ঠা করার জন্য যা ঋণদাতাদের এবং অন্যান্যদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে, আপনাকে অর্থ ধার করতে হবে এবং আপনার সমস্ত পেমেন্টকে সময় দিতে হবে। এটা যে সহজ, কিন্তু এটি অগত্যা সহজ নয়। আপনি অবশ্যই একটি সংক্ষিপ্ত সময়ের মধ্যে উন্নতি দেখতে পারেন, কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন সময় নিতে।
নীচের কৌশলগুলি আপনাকে স্বল্পমেয়াদী গতি পেতে সাহায্য করবে এবং একটি কঠিন ক্রেডিট ইতিহাস স্থাপন করবে যা আপনার বাকি জীবনের জন্য আপনাকে সেবা করবে। আপনি যাতে এই মাধ্যমে সরানো আছে না, কিন্তু সবচেয়ে সহজ পন্থা প্রথম তালিকাভুক্ত করা হয়, বিশেষ করে যদি আপনি নিজের উপর (পিতামাতা বা অন্যদের সাহায্য ছাড়া)। আপনার প্রয়োজন এবং আপনার সম্পদ উপর নির্ভর করে, এই বিকল্পগুলির কিছু একটি ভাল মাপসই হতে পারে না।
যে কোন পদ্ধতি আপনি ব্যবহার করেন, এটি অপরিহার্য যে আপনার ঋণদাতা তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে আপনার কার্যকলাপ প্রতিবেদন করে ।
যদি তারা না করে, আপনি আপনার ক্রেডিট উন্নত হবে না। ঋণদানের পূর্বে ক্রেডিট ব্যারিরে রিপোর্ট করার পরে আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন এবং অন্তত 30 দিন পরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি যাচাই করে যাচাই করুন ।
ক্যাশ-সিকিউরিশড লোন: আপনি যে ঋণটি ইতিমধ্যে পরিশোধ করেছেন সেটি হল এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের সবচেয়ে সহজ ঋণ। একটি নগদ নিরাপদ ঋণের মাধ্যমে , আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নতে সঞ্চয়পত্র বা জমা (সিডি) এর সিকিউরিটি অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের বিরুদ্ধে ধার দেন। ফলস্বরূপ, ঋণদাতা খুব সামান্য ঝুঁকি নেয় - যদি আপনি অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন তবে তারা নগদ নিতে পারেন - এবং এটি অনুমোদন পেতে সহজ উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ব্যাংকে 500 ডলার জমা দিতে পারেন এবং আপনি $ 500 এর জন্য ঋণ পেতে পারেন। আপনি ঋণের উপর ছোট মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে, এবং সময়ের সাথে আপনার ক্রেডিট উন্নত হবে এই ঋণ বিভিন্ন নাম দ্বারা যায়, ক্রেডিট বিল্ডার ঋণ সহ।
সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড: ক্যাশ-সুরক্ষিত ঋণের একটি প্রকরণ, একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড আপনাকে ঋণের বিপরীতে ধার দেয় যা আপনি ঋণদাতার সাথে জমা করেছেন। পার্থক্য হয় যে আপনি একটি প্লাস্টিক পেমেন্ট কার্ড পাবেন যা আপনি ইন-ব্যক্তি বা অনলাইন কেনাকাটা জন্য ব্যবহার করতে পারেন। আপনি শূন্যে আপনার ঋণের ব্যালেন্স রাখতে পারেন (কার্ডের ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে না), যা সুদের খরচ কমানোর জন্য সাহায্য করে। মনে রাখবেন একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড প্রিপেইড ডেবিট কার্ডের মতই নয় ।
একটি cosigner থেকে সাহায্য: একটি cosigner আপনার সাথে আপনার ঋণ আবেদন সংকেত যে কেউ এবং অনুমোদন পেতে আপনাকে সাহায্য করে। কস্যাগারারের ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ভাল ঋণ এবং যথেষ্ট আয় হওয়া উচিত কারণ তারা মূলত অনুমোদন পেয়েছে (যদিও ঋণের আয় আপনার কাছে যাবে)। যদি কেউ আপনার জন্য এটি করতে ইচ্ছুক হন, তবে ঋণ যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি সময়সীমার সমস্ত পেমেন্ট করার সময় ক্রেডিট স্থাপন করতে সাহায্য করবে। Cosigning একটি বিশাল অনুগ্রহ, এবং এটি ঝুঁকিপূর্ণ। যদি আপনি অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হয়ে থাকেন, তবে ঋণগ্রহীতাকে 100% দায়বদ্ধ করার জন্য দায়বদ্ধ, যদিও আপনি সমস্ত অর্থ পেয়েছেন।
অনুমোদিত ব্যবহারকারী: যদি কেউ ইতিমধ্যে একটি ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা আছে, তারা আপনাকে একটি অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যুক্ত করতে পারে আপনি আপনার নাম মুদ্রিত একটি কার্ড পেতে চাই, এবং আপনি ক্রয় জন্য কার্ড ব্যবহার করার ক্ষমতা আছে চাই। তবে ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য আপনি দায়ী নন।
খুচরো প্রোগ্রাম: ব্যাংক ও ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে সরাসরি ঋণ গ্রহণের পরিবর্তে, আপনি খুচরো ব্যবসায়ের মাধ্যমে ধার নিতে পারেন, যেগুলি অর্থ সংস্থান বা ব্যাংকগুলি ব্যবহার করে ঋণের জন্য অর্থ প্রদান করে। আপনি সম্ভবত একটি মাসিক পেমেন্ট প্ল্যান বা " নগদ হিসাবে একই " পণ্যদ্রব্য কিনতে অফার দেখেছেন এবং যারা প্রোগ্রাম আপনাকে ক্রেডিট নির্মাণ করতে সাহায্য করতে পারে। একই দোকান এবং গ্যাস স্টেশন দ্বারা জারি কার্ড জন্য যায়। তারা স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে যোগ্যতা অর্জনের জন্য সহজ হতে পারে, তবে আপনি নিশ্চিত করতে হবে যে ঋণের কার্যকলাপ ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হবে। শুধু দ্রুত আপনার ব্যালেন্স বন্ধ নিশ্চিত করা। সর্বনিম্ন পেমেন্ট প্রদানের ফাঁদে আটকান না বা আপনি আপনার কেনা সব জন্য আরো পরিশোধ শেষ করব।
ব্যক্তিগত ঋণ: আপনি আপনার ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন "স্বাক্ষর" বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন । একটি অসুরক্ষিত ঋণ ব্যবহার করে আপনাকে ক্রেতাদের কাছ থেকে ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণগুলি অতিক্রম করতে সাহায্য করে। আপনি চার্জ হিসাবে পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি একটি নিয়মিত মাসিক পেমেন্ট (যা ক্রেডিট স্কোরিং প্রোগ্রাম দেখতে চাই) করতে হবে। একটি অসুরক্ষিত ঋণ সঙ্গে, আপনি সমান্তরাল হিসাবে কিছু অঙ্গীকার না, ঋণদাতা আরো ঝুঁকি এবং চার্জ উচ্চ সুদের হার আরো লাগে।
বিল্ডিং ক্রেডিট কী
আপনার ক্রেডিট চেক করুন: নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি ধরে রাখবে এমন কোনও ত্রুটি থেকে মুক্ত। বিশেষ করে যখন আপনি পাতলা ক্রেডিট আছে অথবা আপনি একটি অত্যাশ্চর্য অতীত থেকে পুনরুদ্ধার করছি, ত্রুটি আপনাকে প্রাপ্য স্কোর পাওয়ার থেকে প্রতিরোধ। এই ত্রুটিগুলি ঠিক করুন যাতে অন্য কারো ভুল আপনার প্রাপ্য ক্রেডিট পাওয়ার থেকে বিরত না হয়। মার্কিন সরকার আপনাকে বার্ষিক একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করার জন্য ক্রেডিট ব্যুরো প্রয়োজন, এবং আপনি যে অধিকার সুবিধা গ্রহণ করা উচিত।
সর্বদা সময় দিতে: আপনার ক্রেডিট স্কোর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ টুকরা এক আপনার পেমেন্ট ইতিহাস হয়। আপনি সময় দিতে হলে, আপনার ক্রেডিট উন্নত হবে। ঋণের দেরী পেমেন্ট আপনাকে অগ্রগতি থেকে বিরত করবে এবং যতটা না আপনি অর্থপ্রদানের বিষয়ে আস্থা রাখেন ততক্ষণ পর্যন্ত ঋণগ্রহীতাকে বাদ দিয়ে আরও ভাল করতে পারেন।
সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট করুন: আপনি আপনার অর্থপ্রদান সামর্থ এবং সময় তাদের পেতে হবে তা নিশ্চিত করার জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত করুন।
- খোলা চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যে না থাকে, এবং অনলাইনে বিল পরিশোধ কিভাবে ব্যবহার করবেন তা শিখুন।
- আপনার আয় এবং আপনার ব্যয়ের বোঝা এবং একটি বাজেট তৈরি করুন যাতে আপনি ট্র্যাকে থাকুন।
- কোন অপ্রীতিকর চমক এড়াতে আপনার চেক অ্যাকাউন্ট নিয়মিত ব্যালেন্স ।
সংশোধন মধ্যে ধার: আপনার ঋণদাতা আপনি অনুমতি দেবে তুলনায় কম ধার অনেক কারণ আছে।
- ক্রেডিট ব্যবহার। ক্রেডিট স্কোরগুলি আপনি কতটা ধার নিতে চান (উদাহরণস্বরূপ আপনার সর্বাধিক ক্রেডিট সীমা) তুলনায় বর্তমানে আপনি কতটা ঋণগ্রহীতা করছেন তা দেখুন আপনি যদি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের একটি ছোট শতাংশ ব্যবহার করেন - 30 শতাংশেরও কম বা - আপনি অনেক লাল পতাকা বাড়াবেন না। কিন্তু আপনি যদি ক্রমাগতভাবে আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির সর্বাধিক আয় করেন, তাহলে আপনি দেখতে পারেন যে আপনি আর্থিকভাবে সংগ্রাম করছেন, এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিও হ্রাস পেতে পারে। এমনকি যদি আপনি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডটি বন্ধ করে দেন, তবে ভারসাম্য বজায় রাখা সমস্যাযুক্ত হতে পারে।
- ঋণ খরচ. আপনি যখন ঋণ গ্রহণ করেন তখন আপনি সুদ এবং অন্যান্য অর্থপ্রদানের চার্জ দেন, তাই আপনি যা ক্রেডিট কিনেছেন তার জন্য আপনি আরো কার্যকরভাবে অর্থ প্রদান করেন। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, আপনার যে আইটেমটি আপনি কিনেছেন তার জন্য আপনার আগ্রহের চেয়ে আরো বেশি অর্থ প্রদান করবেন। আপনার জীবনে বা আপনার আর্থিক অবস্থার মধ্যে একটি দীর্ঘমেয়াদী উন্নতি আনতে যখন ঋণ গ্রহণের অর্থ হতে পারে, কিন্তু "চায়" জন্য ঋণ আপনার আর্থিক জন্য বিপজ্জনক।
আপনার ঋণের বৈচিত্র্য: আপনি ক্রেডিট নির্মাণ করেন, বিভিন্ন ধরনের ঋণ ব্যবহার করেন। ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি আপনাকে বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য বিভিন্ন ধরনের ঋণ প্রদানের জন্য পুরস্কৃত করে, যার মধ্যে রয়েছে ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট (ক্রেডিট কার্ড), অটো ঋণ, হোম ঋণ এবং ছাত্র ঋণ। ঋণ অকারণে গ্রহণ করবেন না, তবে ঋণের সঠিক ধারনা ব্যবহার করলে বোঝা যায় যে ঋণ কি।