15-বছর বনাম। 30-বছর বন্ধক
একটি 15 বছরের বন্ধকী আপনার মোট ঋণের খরচ কমিয়ে দেয় এবং আপনাকে দ্রুত ঋণ বন্ধ করতে দেয়।
কিন্তু একটি 30 বছরের ঋণ কম মাসিক পেমেন্ট আছে, আপনি অন্যান্য লক্ষ্য জন্য সংরক্ষণ এবং অপ্রত্যাশিত খরচ দিতে পারবেন।
সিদ্ধান্ত নিতে পারছেন না? আমরা নীচের বিস্তারিতভাবে প্রশ্নাবলী এবং কনস আবরণ হবে। কিন্তু যদি 15 বছরের পেমেন্ট খুব ভয়ঙ্কর হয়, আপনি একটি 30 বছরের ঋণ পেতে এবং প্রতি মাসে অতিরিক্ত দিতে পারেন । যদি আপনার 15 বছরের বন্ধকী থাকে তবে আপনার পেমেন্ট গণনা করুন, এবং জরুরী হওয়া পর্যন্ত আপনাকে যে উচ্চ অর্থ প্রদান করতে হবে তা আপনাকে তা করার থেকে বাধা দেয়। এই কৌশলটি আপনাকে ঋণ থেকে বের করে দেয় এবং আপনি 30 বছরের বন্ধকী থেকে কম সুদ প্রদান করবেন। যাইহোক, যদি আপনি সুদ সর্বনিম্ন সর্বনিম্ন ব্যয় করতে চান, তাহলে 15 বছরের বন্ধকীকে জমা দিন যাতে আপনি সর্বনিম্ন হার সম্ভাব্য পেতে পারেন।
মাসিক বেতন
প্রথম নজরে, 15 বছরের এবং 30 বছরের ঋণের মধ্যে সবচেয়ে লক্ষণীয় পার্থক্য হল প্রয়োজনীয় মাসিক পেমেন্ট। 30 বছরের ঋণের একটি নিম্ন পেমেন্ট বৈশিষ্ট্য- যদিও এটি অগত্যা তাদের ভাল না করে। অন্য, কম লক্ষণীয়, পার্থক্য এছাড়াও উল্লেখযোগ্য।
সাশ্রয়ী মূল্যের পেমেন্ট: আপনার আয় এবং আপনার ডাউন পেমেন্ট আকারের উপর নির্ভর করে, একটি 15 বছরের বন্ধকী সাশ্রয়ী মূল্যের হতে পারে না।
- আপনি যদি আপনার মাসিক নগদ প্রবাহের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে 15 এর পরিবর্তে আপনার 30 বছরের পরিবর্তে আপনার পেমেন্টগুলি প্রসারিত করতে পারে।
- ঋণদাতা ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে, আপনার ঋণ আবেদনটি অনুমোদন করে। এটি করার জন্য, তারা আপনার মাসিক আয় আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের সাথে তুলনা। এমনকি যদি আপনি 15 বছরের পেমেন্টের সাথে আরামপ্রদ মনে করেন তবে আপনার ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাত আপনাকে সেই ঋণগুলির জন্য অযোগ্য ঘোষণা করতে পারে।
অন্যান্য লক্ষ্য: যদি আপনি অন্যান্য লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করছেন, অবসর মত, একটি 30 বছরের বন্ধকী যারা লক্ষ্যগুলি তহবিল করা সহজ করে তোলে প্রতি মাসে একটি জোরালো বন্ধক পেমেন্ট করার পরিবর্তে, আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির দিকে নজর রাখার জন্য আপনি আপনার বাজেটে আরো বিনামূল্যে অর্থ পাবেন। অবশ্যই, যদি আপনি 30-বছরের ঋণ দিয়ে যান এবং আপনি প্রতি মাসে "চায়" এ অর্থ ব্যয় করেন, তাহলে আপনি 15-বছরের ঋণের সাথে আরও ভাল হতে পারেন।
নমনীয়তা: একটি 30-বছরের ঋণ আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি খোলা রাখতে এবং জীবনকে আশ্চর্য করে তুলতে সহায়তা করে। আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন (বা চাকরি হারান), তাহলে আপনি কম মাসিক পেমেন্টের প্রশংসা পাবেন।
পেমেন্ট গণনা: আপনার মাসিক বন্ধক পেমেন্টের পিছনে মেকানিক্স দেখতে , পেমেন্ট গণনার মৌলিক বিষয়গুলি শিখুন এবং বিভিন্ন অর্থ প্রদানের বিকল্পগুলি ব্যবহার করার জন্য বিনামূল্যে অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
কিভাবে আপনি দ্রুত পরিশোধ
একটি 15 বছরের বন্ধকী আপনি দ্রুত আপনার ঋণ ভারসাম্য নিচে দিতে সাহায্য করে। প্রতিটি মাসিক পেমেন্ট দিয়ে, আপনার 30 বছরের ঋণের সাথে আপনার ঋণের তুলনায় আপনি বড় ঋণ পাবেন। যে কোনও পয়েন্টে, আপনি কম অর্থ পাচ্ছেন, যা অনেকগুলি সুবিধা প্রদান করে:
- আপনি আরও দ্রুত ইক্যুইটি নির্মাণ করেন , যা আপনি আপনার পরবর্তী হোম ক্রয় বা অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য ব্যবহার করতে পারেন
- নিম্ন ঋণ-থেকে-মান অনুপাত সঙ্গে পুনরূদ্ধার করা সহজ।
- আপনি আপনার বাড়ির বিক্রি করতে হবে, আপনি ডুবো হতে সম্ভবত কম ।
প্লাস, আপনি যদি আপনার বাড়ীতে থাকুন, তাহলে আপনি তাদের 30 বছর ধরে চলতে দেওয়ার পরিবর্তে 15 বছর পর বন্ধকী পরিশোধ বন্ধ করতে পারেন।
সুদের খরচ
একটি 15 বছরের বন্ধকী সঙ্গে, আপনি একটি 30 বছরের বন্ধকী আপনি চেয়ে কম সুদ পরিশোধ। আপনার পক্ষে দুইটি কারণ কাজ করে:
- সুদের হার: 15 বছরের ঋণ সাধারণত 30 বছরের ঋণের চেয়ে কম সুদের হার থাকে, অন্য সব জিনিসের সমান। তাই আপনি আপনার প্রথম বছরের শুরু থেকে কম সুদ দিতে হবে।
- লাইফ টাইম সুদ খরচ: আপনি যত বেশি ঋণ গ্রহণ করবেন তত বেশি সুদ পাবেন । প্লাস, একটি 30 বছরের ঋণের উপর ছোট মাসিক পেমেন্ট দিয়ে, আপনার ঋণের ব্যালেন্স (এবং যে পরিমাণের উপর আপনি সুদ প্রদান করেন) আরও দীর্ঘতর হয়। এই প্রক্রিয়াটি কিভাবে কাজ করে তা দেখতে, মাসিক ব্যালেন্স, মাসিক সুদের হার এবং আপনার চলমান ঋণের ব্যালেন্স দেখানো একটি আমানতকারী টেবিলের দিকে তাকান।
উদাহরণ: 15-বছর বনাম। 30-বছরের তুলনা
উপরের সমস্ত কার্যাবলী কিভাবে একসঙ্গে কাজ করে তা দেখতে, আসুন একটি উদাহরণের মাধ্যমে।
আপনি একটি বাড়িতে কিনতে $ 200,000 ধার গ্রহণ করুন, এবং আপনি একটি 15 বছর এবং 30 বছরের বন্ধকী মধ্যে চয়ন করতে পারেন।
- 4.10 শতাংশ হারে 30-বছরের ফিক্সড রেট ঋণ অনুমান করুন।
- 3.43 শতাংশ হারের সঙ্গে একটি 15 বছরের স্থির হার ঋণ অনুমান।
মাসিক পেমেন্ট: 30-বছরের ঋণের একটি কম মাসিক পেমেন্ট আছে।
- 30-বছর পেমেন্ট: $ 966
- 15-বছর পেমেন্ট: $ 1,432
ঋণ হ্রাস: আপনি একটি 15 বছরের ঋণ সঙ্গে ভারসাম্য দ্রুত নিচে দিতে হবে।
- সাত বছর পরে 30 বছরের ঋণের ঋণের অবশিষ্টাংশ: $ 172,513
- সাত বছর পরে 15 বছরের ঋণের ঋণের অবশিষ্টাংশ: $ 119,674
সুদের খরচ: আপনি 15 বছরের ঋণের সাথে কম সুদ প্রদান করবেন।
- 30 বছরের ঋণ দিয়ে, আপনি আপনার ঋণের জীবনের উপর সুদের হার $ 147,903 পাবেন। এছাড়াও, আপনি $ 200,000 ঋণ ভারসাম্য বন্ধ পরিশোধ করতে হবে।
- 15 বছরের ঋণ দিয়ে আপনি মোট সুদের হারে $ 56,12২ পাবেন।