আপনি কোথায় আপনার অর্থ রাখা উচিত?
অধিকাংশ লোক একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তাদের অর্থ রাখে, তাদের মাসিক খরচগুলি চেকিং অ্যাকাউন্ট বা অনলাইন ব্যাংকগুলিতে রাখে। অন্যরা ব্যাংকগুলিতে বিশ্বাস করে না (বিশেষ করে তরুণ প্রজন্ম) এবং তাদের টাকাগুলি খামে ধরে রাখে।
এদিকে, বেশিরভাগ লোক আয়োজনের বাকি অংশগুলি সংগঠিত করার জন্য বা বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে থাকতে পারে এমন বিকল্পগুলির জন্য উপলব্ধ বিকল্পগুলির সংখ্যা বুঝতে পারে না।
আমরা সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্পগুলির মধ্যে যেতে যাচ্ছি যেখানে আপনি আপনার টাকা রাখা উচিত যেখানে এটি আসে যেখানে আপনি এটি যেখানে সবচেয়ে লাগবে এটা করতে পারেন।
দৈনিক খরচ
আপনার দৈনন্দিন অর্থের জন্য সরাসরি আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে এটি রাখা বিজ্ঞতার কাজ হবে যাতে আপনি আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন। (বিকল্পভাবে, অবশ্যই, আপনি কেবল নগদ বহন করতে পারেন এবং আপনার মানিব্যাগটি রাখতে পারেন।)
তবে, ওভারড্রাফ্ট ফিগুলি এড়াতে আপনার চেক অ্যাকাউন্টে সবসময় একটি বাফার রাখুন। উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে আপনি ভুলে গেছেন যে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার মাসিক বিল প্রত্যাহার করা হয়েছে এবং একটি নেতিবাচক ব্যালেন্সে লাঞ্চ ফলাফল কেনার জন্য আপনার ব্যাঙ্কের নীতিগুলির উপর নির্ভর করে আপনি একটি ওভারড্রাফ্ট ফি দিয়ে আঘাত পাবেন।
ব্যাংকের যুদ্ধ
এখনও একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই, বা ব্যাংকের সুইচিং সম্পর্কে চিন্তা করছেন? অনেক মানুষ অবহেলা হয় যে এটি একটি বিকল্প বিকল্প যখন আপনি ইট এবং মর্টার ব্যাংক হিসাবে এবং "বড় নাম" যা প্রায়ই মনে আসে আসা সঙ্গে আপনার টাকা রাখা আসে একটি টন বিকল্প আছে।
সেখানে কয়েকটি নাম রাখার জন্য কমিউনিটি ব্যাংক, অনলাইন-কেবল ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন রয়েছে । তাদের মধ্যে, পুরষ্কার অ্যাকাউন্টগুলি (ইনসেনটিভের সাথে), উচ্চমূল্য অ্যাকাউন্ট এবং আরো অনেক কিছু হতে পারে।
তাই অনেক অপশন দিয়ে, এটি নির্বাচন করা কঠিন হতে পারে, তাই এখানে আপনার মনে রাখা প্রয়োজন এক জিনিস: অন্তত পরিমাণে ফি দিয়ে ব্যাংক চয়ন করুন।
আপনি সেখানে আপনার টাকা রাখা শুধু একটি ব্যাংক মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি প্রদান করতে হবে না।
অধিকতর প্রায়ই না, শুধুমাত্র অনলাইন-ভিত্তিক ব্যাংক, কমিউনিটি ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির ক্ষেত্রে কম পরিমাণ অর্থ রয়েছে। শুধুমাত্র অনলাইন-ভিত্তিক ব্যাংকগুলি নিম্ন ওভারহেড রয়েছে কারণ শারীরিক অবস্থানে নেই এবং তারা খুব সুবিধাজনক। কমিউনিটি ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন তাদের সেবা প্রদান করে এবং তাদের সুদ হার এবং ফিগুলির সাথে আরও বেশি নমনীয়।
দুর্ভাগ্যবশত, সেখানে বড় বড় নামগুলির সাথে, আপনি অনেকগুলি ফি, ন্যূনতম আমানত এবং ব্যালেন্স এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার সম্মুখীন হবেন। ব্যাংকিং সহজ হওয়া উচিত, অতএব সূক্ষ্ম মুদ্রণ প্রথম পড়ুন।
জরুরী তহবিল
অনেক লোক তাদের জরুরী ত্রাণসামগ্রীগুলি তাদের সাধারন সঞ্চয়গুলি দিয়ে চলাচল করে রাখে , কিন্তু এটি একটি ভুল হতে পারে, আপনার কতটা আত্মনিয়ন্ত্রণের উপর নির্ভর করে।
জরুরী তহবিলগুলি তখনই অ্যাক্সেস করা উচিত যখন প্রকৃত জরুরী অবস্থা আছে । সমস্যা হল যে, প্রত্যেকেরই একটি জরুরী অবস্থার গঠন কি একটি ভিন্ন সংজ্ঞা আছে। বেশীরভাগ বিশেষজ্ঞরা বলে যে জরুরি তহবিলগুলি এমন জিনিসগুলির জন্য যে আপনি আগে থেকে আগে আশা করতে পারেন না , অথবা কোনও ক্ষতির মতো খারাপ পরিস্থিতিগুলির জন্য। অতএব, নতুন জামাকাপড় কিনতে চাই, কিন্তু আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত অর্থ না থাকা, এটি একটি জরুরী অবস্থা নয়।
এটা বেঁচে থাকার জন্য একটি প্রয়োজন বা অপরিহার্য নয়।
যদি আপনার নিজের জরুরী তহবিল ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার নিজের উপর নির্ভর না করতে পারেন তবে আপনার নিজের প্রয়োজনের তুলনায় আপনি একা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, আপনার নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে একটি পৃথক প্রতিষ্ঠানে।
কেন? যেহেতু তহবিলগুলি অ্যাক্সেসের জন্য আপনাকে আরো পদক্ষেপ নিতে হবে, তাই আপনার পক্ষে যতটা সম্ভব চেষ্টা করা এবং ব্যবহার করার সময় এটি আপনার পক্ষে কম হতে পারে।
একটি বিকল্প একটি অনলাইন-ভিত্তিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট স্থাপন করছে। তারা সাধারণত অনেক দ্রুত এবং সহজ খোলা এবং এটি একটি শাখা যাচ্ছে না প্রয়োজন। তদুপরি, আপনি টাকা ফেরত করার জন্য শারীরিকভাবে ATM- এ কোন প্রলোভন পাবেন না, তবে প্রয়োজনে আপনার তহবিলগুলি আপনি তখনও স্থানান্তর করতে পারবেন।
দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় গোল
তাই, আপনি যে সঞ্চয়গুলি অর্জন করেছেন তা কি তিন থেকে পাঁচ বছর বা তারও বেশি সময় নিতে হবে?
আপনি এই প্রতিটি জন্য পৃথক সাব-সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে চাইতে পারেন।
সাব-সেভিংস অ্যাকাউন্ট কি? কিছু ব্যাংক আপনাকে একটি প্রধান সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয় , যার সাথে "সাব" অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত থাকে। তাই আপনি আপনার মুখ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন এবং ভ্রমণ, নতুন কম্পিউটার, একটি নতুন গাড়ি ইত্যাদির জন্য বিভিন্ন সাব-অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য আলাদা করা বিজ্ঞতার কাজ হতে পারে। আপনি যদি $ 20,000 মোট সঙ্গে একটি প্রধান সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আছে, কিন্তু আপনি একটি বিয়ের জন্য সংরক্ষণ করছেন, একটি গাড়ী একটি ডাউন পেমেন্ট, ছুটির সঙ্গে বরাবর, আপনি কি করবেন? আপনি আপনার ব্যক্তিগত লক্ষ্য অগ্রাধিকার এটি কঠিন খুঁজে পেতে পারে।
প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আলাদা অ্যাকাউন্ট বিশেষভাবে নির্দিষ্ট করা হলে আপনি তাদের কাছে পৌঁছানোর সাথে সাথে সহজে বলতে পারবেন এবং অর্থ গ্রহণ করে আপনার অন্যান্য লক্ষ্যগুলির মধ্যে হস্তক্ষেপ করবেন না। সুতরাং উদাহরণস্বরূপ, এর ভাগ করুন যে $ 20,000 আপ আপনার "বিবাহের" অ্যাকাউন্টে $ 10,000, আপনার "গাড়ী ডাউন পেমেন্ট" অ্যাকাউন্টে $ 7,000 এবং আপনার "অবকাশ" অ্যাকাউন্টে $ 3,000 আছে।
প্রতিটি ক্ষেত্রে আপনার লক্ষ্য $ 20,000, $ 10,000, এবং $ 3,000 যথাক্রমে। আপনি উপলব্ধি করেন যে আপনি আপনার ছুটির সঞ্চয় লক্ষ্যটি আঘাত করেছেন, তাই আপনি যে অর্থটি আপনার ছুটির দিকে আপনার অবকাশের দিকে আপনার পেমেন্ট একাউন্টে সংরক্ষণ করে রেখেছিলেন এবং আপনার ভ্রমণের পরিকল্পনা শুরু করেছেন
আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে $ 20,000 এর মূল লাম্প-এর পরিমাণ পেয়ে থাকেন তবে আপনি আপনার ছুটির জন্য এটির যেকোনও সুবিধা গ্রহণ করতে দ্বিধাবোধ করতে পারেন যেহেতু আপনি দুইটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলির উপর কাজ করছেন।
অনেক ব্যাংক, বিশেষ করে অনলাইন ব্যাংকগুলি আপনাকে সাব-সেভমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলির সীমাহীন পরিমাণ খোলার অনুমতি দেবে। সেখানে থেকে, আপনি এই সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির প্রতিটিতে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করতে পারেন।
মধ্যমেয়াদি সঞ্চয়গুলি
আমরা এখানে লক্ষ্যের জন্য সংরক্ষণের বিষয়ে কথা বলছি না পরিবর্তে, এই বিকল্প যারা ইতিমধ্যে সংরক্ষিত একটি শালীন পরিমাণ টাকা আছে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী (5+ বছর) জন্য এটি বিনিয়োগ করতে খুঁজছেন না হয়।
যদি আপনি কয়েক বছর ধরে আপনার অর্থের জন্য পার্ক স্থাপন করতে চান, তাহলে মার্কেটের মার্কেট অ্যাকাউন্ট এবং সিডি (ডিপোজিটগুলির সার্টিফিকেট ) আপনার উত্তর হতে পারে। এই সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট স্বাভাবিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার অনুমিত হয়।
যদি আপনি একটি মার্কেট মার্কেট একাউন্ট বা সিডি খুলতে চান, তবে কয়েকটি জিনিস আছে যা আপনাকে আগেই বোঝা উচিত। মানি মার্কেট একাউন্টগুলি চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির একটি হাইব্রিডের মতো, যেমনটি আপনি এক থেকে সীমিত পরিমাণে চেকগুলি লিখতে পারেন। মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি সিকিউরিটিজগুলিতে বিনিয়োগ করে, নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, যার ফলে আপনি আরও ভাল সুদের হার পেতে পারেন।
সিডিগুলি ভিন্ন যে তারা মেয়াদপূর্তির তারিখ নির্ধারণ করেছে, অর্থাত যখন আপনি একটি খোলেন, তখন আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য সেখানে আপনার অর্থ রাখতে হবে। এইভাবে, সিডিটির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি আপনার টাকা উত্তোলনের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি একটি প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের শাস্তি সম্মুখীন হবেন। জরিমানা পরিমাণ CD এর শর্তাবলী উপর নির্ভরশীল। যে বলেন, সিডি সাধারণত জরুরী তহবিলের জন্য একটি ভাল ধারণা নয়, কারণ আপনি চাইলে যে অর্থের প্রয়োজন হলে শাস্তি ছাড়াই প্রবেশযোগ্য হতে হবে।
এই অ্যাকাউন্টগুলির উভয়ই নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি খোলার ব্যালেন্স প্রয়োজন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার একাউন্টে প্রবেশ করার জন্য 10,000 ডলারের প্রয়োজন হতে পারে একবার খোলা থাকার সময়, কিছু সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি $ 10 এর মতই খোলা যাবে।
অবসর সঞ্চয়
আপনি আপনার কর্মজীবন যেখানে কোন ব্যাপার, আপনি অবসর জন্য একটি অগ্রাধিকার সংরক্ষণ করা উচিত। আপনার paycheck থেকে স্বয়ংক্রিয় কাটা সেট আপ এটি করতে সবচেয়ে সহজ উপায় এক। আপনি যদি স্বনিযুক্ত হন, তাহলে SEP IRAs- এ অনুসন্ধান করুন।
যতদিন আপনি অর্থহীন পরিমাণে অর্থ উপার্জন করছেন না ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার আইআরএ খোলার যোগ্যতা থাকা উচিত, যা আপনার নিয়োগকর্তা 401 (k) অফার না করলে গুরুত্বপূর্ণ। আপনার আইডিয়াল আইএআরএ থেকে টাকা ফেরত না পাওয়ায় আপনি যদি 59 বছর বয়স পর্যন্ত পৌঁছাতে না পারেন, তবে আপনার বিশেষ বাড়িটি কেনার মতো কোনও বিশেষ পরিস্থিতির জন্য নয়। আপনি একটি রোট আইএআরআর ছাড়া পেনশন ছাড়াই যেসব অবদান রেখেছেন তাও প্রত্যাহার করতে পারেন।
401 (k) গুলি অনুরূপ যে আপনি প্রথম দিকে তোলার জন্য জরিমানা সম্মুখীন হবে, কিন্তু 401 (k) সম্পর্কে ভাল জিনিস আপনার নিয়োগকর্তা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে আপনার অবদান মেলে দিতে পারে মান আর্থিক পরামর্শটি ম্যাচের অবদান রাখে বলে বলছে এবং আপনার 401 (কে) রিটার্নটি কতটুকু উত্তম হবে তার উপর নির্ভর করে আপনি বিশ্রামটি IRA- তে যোগ করতে পারেন (যেহেতু আপনার তহবিলের সাথে আরও নিয়ন্ত্রণ এবং নমনীয়তা রয়েছে)।
শিক্ষা জন্য সংরক্ষণ
আপনি কি আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে চান? তারপর একটি 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা খোলার বিষয়ে ভাবুন, কারণ এই অ্যাকাউন্টটি বিশেষভাবে কারো ভবিষ্যতের শিক্ষা সংরক্ষণের জন্য। আপনি কোনও সুবিধাভোগীর জন্য এটি খুলতে পারেন - শুধু আপনার সন্তান নয়, তবে একটি নাতি, বন্ধু বা আত্মীয়।
যদি আপনি একটি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে টাকা সঞ্চয় করে থাকেন, তাহলে মুদ্রাস্ফীতির উপর জয়লাভ করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। যদি আপনার শিশুটি অল্প বয়স্ক হয় এবং এখনও কলেজে যাওয়ার আগে দীর্ঘ পথ পাড়ি দিতে হয়, তাহলে শিক্ষার খরচ বেড়ে যাচ্ছে, এবং আপনার টাকা কোথাও রাখতে হবে, এবং 529 এর কর সুবিধা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
529 পরিকল্পনা পৃথক রাজ্য বা রাষ্ট্র সংস্থা দ্বারা স্পনসর করা হয় এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি সংখ্যা সঙ্গে খোলা যাবে। আপনি দুটি ধরনের পরিকল্পনা নিয়ে আসবেন: প্রাক-পেমেন্ট এবং সঞ্চয়। কিছু বিশেষজ্ঞরা বেশ কয়েকটি কারণের জন্য প্রি-পেইড প্ল্যানগুলির বিরুদ্ধে পরামর্শ দেয়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কিছু গবেষণা করা নিশ্চিত করুন যা আপনার জন্য সর্বোত্তম।
আপনি নিজের রাষ্ট্রের 5২9 প্ল্যানের মধ্যেও সীমাবদ্ধ নন, তাই আপনার চারপাশে কেনাকাটা করা এবং মূল্য এবং বিভিন্ন তহবিলের ঐতিহাসিক কার্যকারিতা তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু রাজ্য উত্সাহ প্রদান করে, এবং 529 প্ল্যানগুলিতে অনেক কর সুবিধাও রয়েছে।
আপনার টাকা সংগঠিত রাখুন
যেহেতু আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার পছন্দের টাকা কোথায় রাখা উচিত, তা নিয়ে প্রচুর পছন্দ রয়েছে। আপনার বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের টন প্রয়োজন নেই, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি আপনার আর্থিক চাহিদাগুলি পূরণ করছে।