প্রশ্নঃ বন্ধকী কি?
একটি পাঠক লিখেছেন: "আমরা নতুন বিবাহিত এবং একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বন্ধকী সম্পর্কে চিন্তা করছি। স্পষ্টতই, আমরা নগদ অর্থ প্রদান করতে খুব ছোট, এবং রক্ষণশীল ব্যবস্থা দ্বারা আমাদের একটি ছোট সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আছে। কিন্তু আমার মায়ের বলছে এটা কিনতে যথেষ্ট ঘর যদি আমরা একটি বন্ধকী পেতে পারি আমি সবসময় অনুভব করেছি যে আমাদের বাড়িতে অর্থের জন্য নগদ অর্থ দেওয়া উচিত নয় এবং আমাদের আর্থিক উপার্জনের চেষ্টা করা উচিত নয়। আমাদের ঋণের কোনও ক্রেডিট কার্ড নেই কারণ আমরা ঋণে বিশ্বাস করি না। বিশ্বাস করি আমরা যদি এটির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে না পারি, তাহলে আমাদের তা প্রয়োজন হয় না। তবে একটি বাড়ি একটু ভিন্ন। আপনি কি আমাদেরকে ব্যাখ্যা করতে পারেন কেন আমরা একটি বন্ধকী দরকার এবং কী বন্ধকী দরকার? "
উত্তর: আপনার সাম্প্রতিক বিবাহের জন্য অভিনন্দন। আমি আর্থিক দম্পতি সম্পর্কে কথা বলার মাধ্যমে জীবনে শুরু তরুণ দম্পতি দেখতে ভালোবাসি। এটা কোন প্রেম গান তুলনায় আরো রোমান্টিক; এটা আমার কান থেকে মিষ্টি সঙ্গীত। কিন্তু আমাকে বলুন যে আপনি নগদ অর্থ প্রদান করতে খুব ছোট না, যদিও আপনি হয়তো নগদ তহবিল থেকে তাত্ক্ষণিক ফলন তুলনায় আরো সস্তা অর্থ ধার করতে পারেন। আপনি একটি বন্ধকী পেতে এবং একটি বাড়ি কিনতে খুব ছোট না হয়, হয়। দীর্ঘ মেয়াদী রিয়েল এস্টেট একটি চমৎকার বিনিয়োগ এবং আমরা সব আমাদের মাথা উপর ছাদ প্রয়োজন।
একটি বন্ধকী সংজ্ঞা
একটি বন্ধকী একটি লিখিত দস্তাবেজ রয়েছে যার মধ্যে একটি বন্ধক এবং একটি মর্টগেজ থাকে। Mortgagor হয় ঋণগ্রহীতা, সাধারণত, আপনি, বাড়ি ক্রেতা। মর্টগেজ ঋণদাতা হয়, সত্তা ক্রেতার কাছে অর্থ প্রদান করে। বন্ধকী ঋণের জন্য সমান্তরাল হিসাবে রিয়েল এস্টেট ব্যবহার করে। যদি আপনি একটি বন্ধকী পেতে ব্যাংক অফ আমেরিকা যান, আপনি ঋণগ্রহীতা এবং ব্যাংক অফ আমেরিকা ঋণদাতা হয়।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ঋণগ্রহীতা, কিছু পেমেন্ট মিস করেন, ঋণদাতা ঋণের সমষ্টি জব্দ করার অধিকার রাখে: হোম
এইভাবে একটি ফোরক্লোসারের সাধারণত কি হয়। প্রতিটি রাষ্ট্রের নিজস্ব আইন রয়েছে যা ফোরক্লোসারের সময়কাল নির্ধারণ করে এবং ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে বাড়িটি দূরে রাখার আগে একজন ঋণদাতা কতক্ষণ অপেক্ষা করতে হবে।
যতক্ষণ ঋণগ্রহীতার সময়ে অর্থ পরিশোধের হয়, সাধারণত বন্ধকী ব্যালেন্স হ্রাস পায় এবং ঋণগ্রহীতা লাভ করে ইক্যুইটি।
ঋণদাতা ঋণের জন্য বাড়তি নিরাপত্তা লাভ করে। যখন বাড়ির মূল্য হ্রাস হয়, তখন ঋণদাতার নিরাপত্তা প্রায়ই হ্রাস পায়। যদি নিরাপত্তা মূল্য বন্ধকী ব্যালেন্সের নীচের নিচে নেমে যায়, তাহলে একটি ঋণগ্রহীতার ঋণ বন্ধ করার জন্য একটি ছোট বিক্রয় হিসাবে বিক্রি করতে হবে। অনেক ঋণদাতাদের দ্বিতীয় বাজারে তাদের প্রচলিত ঋণ বিক্রি করে, এবং তারপর ঋণগ্রহীতার একটি আলাদা ঋণদাতা প্রদান করা হবে। তারা একটি ঋণগ্রহীতার অনুমতি ছাড়া এটি করতে পারেন।
কেন একটি বন্ধকী একটি ভাল জিনিস?
একটি রিয়েল এস্টেট ক্রয় অর্থায়ন সহজ কাজ বন্ধকী আরো ঝুঁকিপূর্ণ সঙ্গে একটি বাড়ি কেনার না। বাড়ির ক্রেতারা যখন প্রসারিত প্রসারিত আপ কষ্ট মধ্যে চালানো উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি মর্টগেজ প্রদানের জন্য ২ জন আয়ের উপার্জনকারী লাগে এবং একজনকে চাকরি হারায়, তাহলে আপনার বাড়িতে ঝুঁকি হতে পারে। যাইহোক, আপনি বনাম ভাড়া সম্পর্কে একই জিনিস বলতে পারে। একটি বাড়ি ক্রয় আপনি যদি ভাড়া দিতে না পারেন, তাহলে আপনি একটি বন্ধকী দিতে পারবেন না।
একটি বন্ধকী মূলধন মুক্ত করে দেয় এবং আপনাকে লিভারেজ দেয়। লিভারেজ আপনাকে তার জন্য নগদ অর্থ প্রদান না করে একটি সম্পত্তির উপর নিয়ন্ত্রণ দেয়। যদি আপনার বন্ধকী পরিশোধের পরিমাণটি আপনি ভাড়া দেওয়া হতো, তাহলে সম্ভবত আপনি এগিয়ে আসছেন। আপনি একটি সুবিধা আছে কারণ আপনি বন্ধকী উপর সুদ পরিশোধ করা হয়, এবং যে বন্ধকী সুদ ট্যাক্স deductible হয়।
প্লাস, ভাড়ার বিপরীত, একটি বন্ধকী পরিশোধ করে আপনার জন্য ইক্যুইটি তৈরি করে
একটি বন্ধকী দুটি মূল ধরনের
আপনি বিশ্বাসের প্রতিশ্রুতি বা বিশ্বাসী প্রতিশ্রুতি শব্দটি বন্ধকীর সাথে আলাদাভাবে ব্যবহার করতে পারেন, তবে তারা ভিন্ন। একটি প্রধান ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা ব্যবহৃত একটি অর্থায়ন উপকরণ সাধারণত দুটি:
- একটি বন্ধকী
- বিশ্বাসের একটি দলিল দ্বারা সুরক্ষিত একটি প্রতিশ্রুতি নোট
একটি বন্ধকী একটি mortgagor এবং একটি বন্ধকী রয়েছে যেখানে, একটি ট্রাস্ট খাতে 3 পক্ষের আছে ঐ দলগুলি হল একটি ট্রাস্টো, একটি ট্রাস্টি এবং একটি সুবিধাভোগী। ট্রাস্টোর হল ঋণগ্রহীতা / হোম ক্রেতা। সুবিধাভোগী ঋণদাতা, অর্থ প্রদানকারী সত্তা। ট্রাস্টিটি বিক্রয় ক্ষমতাধারী একটি তৃতীয় পক্ষ।
অনেক রাজ্যে যে একটি বন্ধকী ব্যবহার একটি অর্থানুষ্ঠান যন্ত্র আইন অনুসরণ করে যা foreclosures তুলনায় একটি অনেক দীর্ঘ প্রক্রিয়ার রাজ্যের তুলনায় একটি বিশ্বাস deed ব্যবহার।
একটি বন্ধকী উপর foreclosing প্রায়ই একটি বছর বা তার বেশি সময় নিতে পারেন। একটি ট্রাস্ট ডিড ফোরক্লোজার যা একটি ট্রাস্টি এর বিক্রির ক্ষমতা ব্যবহার করে ডিফল্ট নোটিফিকেশনের পর 4 মাসের কম সময়ে চূড়ান্ত করা যায়।
যদি আপনি ফোরক্লোসারের ঘটনায় দখল বা আপনার বাড়ির বাইরে যাওয়ার জন্য জোরপূর্বক উদ্বিগ্ন থাকেন, তাহলে আপনি এমন একটি রাষ্ট্র পছন্দ করতে পারেন যা ট্রাস্ট ট্রাস্টের পরিবর্তে বন্ধকগুলি ব্যবহার করে। যাইহোক, যদি আপনি ফোরক্লোসারের বিষয়ে উদ্বিগ্ন থাকেন, তাহলে আপনি হয়তো একটি বাড়ি কেনার জন্য ভাল প্রার্থী হতে পারবেন না।
শেষের দিকে, আমাকে বলতে দিন যে আপনি একটি বাড়ি কিনতে একটি বন্ধক পেতে সাধারণত সেট ক্রেডিট প্রয়োজন। এর মানে আপনি আপনার নাম কমপক্ষে একটি ক্রেডিট কার্ড থাকতে হবে। আমি বুঝতে পারি আপনি নগদ টাকা দিতে পছন্দ করেন, যার জন্য আপনার কোনও ক্রেডিট কার্ড নেই, কিন্তু ক্রেডিট কার্ড না থাকলে বিশ্বাস করুন বা না করুন, ঋণদাতার দৃষ্টিতে আপনার একটি খারাপ ক্রেডিট ঝুঁকি সৃষ্টি করে।
যদিও এটি একটি প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ছাড়া বন্ধকী অর্জন করা অসম্ভব নয়, এটি কঠিন। আপনি সম্ভবত একটি উচ্চ সুদের হার দিতে হবে কারণ কোন ক্রেডিট FICO স্কোর মানে না। সুতরাং, নিজেকে একটি অনুগ্রহ করে এবং একটি ক্রেডিট কার্ড প্রাপ্ত। আপনি প্রতিটি মাসে পূর্ণ ভারসাম্য পরিশোধ করতে পারেন এবং ক্রেডিটটি নির্মাণের সময় অর্থ চার্জ এড়াতে পারেন।
লিখিত সময়, এলিজাবেথ Weintraub, CalBRE # 00697006, ক্যালিফোর্নিয়ার স্যাক্রামেন্টোতে লায়নের রিয়েল এস্টেটে ব্রোকার-অ্যাসোসিয়েট।