প্রফেসর মত আপনার আর্থিক পরিকল্পনা কিভাবে জানুন
পেশাদারদের মতো নিজের জন্য পরিকল্পনা কেন করবেন না? এটি আপনার নিজের বা অ্যাডভাইজারকে ভাড়া করে কিনা, এটি আপনার আর্থিক শিক্ষা এবং আর্থিক পরিকল্পনা ভবিষ্যতের রেফারেন্সের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পাঠ।
EGADIM: আর্থিক পরিকল্পনা 6 ধাপ
আপনি চিঠিটি EGADIM স্মরণ করে ছয়টি ধাপগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন, প্রতিটি ধাপের প্রথম শব্দটি শুরু করে এমন অক্ষরগুলি:
ই লক্ষ্য / সম্পর্ককে স্থির রাখে
জি এথার ডেটা
একটি বিশ্লেষণ তথ্য
ডি একটি পরিকল্পনা বিকাশ
আমি পরিকল্পনা সংশোধন
পরিকল্পনা
আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে ধাপ 1: লক্ষ্য / সম্পর্ক স্থাপন
এই যেখানে উপদেষ্টা তাকে বা নিজেকে পরিচয় করিয়ে দিতে হবে এবং সাধারণত একটি ক্লায়েন্ট বা সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট যাও আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া ব্যাখ্যা উপদেষ্টা হয়তো খোলাখুলি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন কিছু কিছু এবং তাত্ক্ষণিক আর্থিক লক্ষ্যগুলি থেকে সমস্ত বাজার ঝুঁকি সম্পর্কে অনুভূতিগুলি সম্পর্কে ক্যারিবিয়ান যাও অবসর অবসর সম্পর্কে স্বপ্ন থেকে অনুভব।
লক্ষ্য বা সম্পর্ক স্থাপনের উদ্দেশ্য হল একটি আর্থিক গন্তব্যের স্পষ্টীকরণের সঙ্গে আর্থিক যাত্রা শুরু করার জন্য - নিজেই পরিকল্পনার ভিত্তি বা উদ্দেশ্য গঠন করা। অনেক মানুষ মনে করে কোন নির্দিষ্ট লক্ষ্য ছাড়া অর্থ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করেন।
একটু গভীরে যেতে, অনেক লোকের আর্থিক গন্তব্যস্থল রয়েছে কিন্তু এই লক্ষ্যগুলি তাদের নিজস্ব নয়; লক্ষ্যগুলি তথাকথিত প্রচলিত প্রজ্ঞাকে শেখানো যাই হোক না কেন। অর্থের উদ্দেশ্য জীবনের উদ্দেশ্য অনুসরণ করা আবশ্যক , চারপাশে অন্য উপায় না
কি-এটি নিজে নিজে নিজেদেরকে আরও ভাল করে জানতে পেরে এই পদক্ষেপটি পূরণ করতে পারে
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এইগুলি ওপেন-এন্ড প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করে করে, এটি একটি প্রশ্ন যা উত্তর হ্যাঁ বা না (বিরামকৃত প্রশ্ন) দ্বারা উত্তর দেওয়া যাবে না। এখানে আপনার নিজের পরিকল্পনাতে আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন উন্মুক্ত প্রশ্নগুলির কয়েকটি উদাহরণ:
স্টক বাজারে বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার অনুভূতি কি? আপনি কেন মনে করেন যে আপনি যে ভাবে মনে করেন?
আপনার নিকটতম স্মৃতিগুলির কিছু এবং আর্থিক পরিকল্পনার অভিজ্ঞতা (অর্থাত প্রথম সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, প্রথম চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং প্রথম ক্রেডিট কার্ড) কি?
আপনার আর্থিক শক্তি কি? আপনার আর্থিক দুর্বলতা কি?
আপনি কিভাবে অবসর জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় পরিকল্পনা?
এখন আপনার আর্থিক লক্ষ্যের একটি ধারণা আছে - আপনার লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করার জন্য বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, নগদ ব্যবস্থাপনা, বীমা চাহিদার এবং অন্যান্য আর্থিক উপকরণগুলি নির্দেশিকা দর্শনের দর্শন।
আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে ধাপ 2: প্রাসঙ্গিক তথ্য জড়ো করা
এই পদক্ষেপটি হল আপনার লক্ষ্যগুলি পৌঁছানোর জন্য যথাযথ কৌশল এবং আর্থিক পণ্যগুলির জন্য সুপারিশ করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করা। উদাহরণস্বরূপ, আপনার সময় দিগন্ত কি? আপনি কি 5 বছর, 10 বছর, ২0 বছর বা 30 বছরের মধ্যে এই লক্ষ্যটি সম্পন্ন করতে চান? আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা কি? আপনি কি আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি উচ্চ আপেক্ষিক বাজার ঝুঁকি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক বা একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে হবে?
এছাড়াও, আপনার লক্ষ্য আপনি কতদূর বরাবর? আপনার এখনও কোন টাকা সংরক্ষিত আছে? আপনি কি জীবন বীমা আছে? আপনি একটি ইচ্ছা আছে কি? আপনার কি সন্তান আছে? যদি তাই হয়, তাহলে তাদের বয়স কি?
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অবসর পরিকল্পনাের জন্য তথ্য সংগ্রহ করছেন , তাহলে আপনাকে আপনার বার্ষিক আয়, সঞ্চয়ের হার, প্রস্তাবিত অবসরের বয়স পর্যন্ত বছর, সামাজিক নিরাপত্তা বা পেনশন পাওয়ার যোগ্য হিসাবে বয়স জানতে হবে, আপনি কতটা সংরক্ষণ করেছেন তারিখ, ভবিষ্যতে আপনার কত খরচ হবে, প্রত্যাশিত প্রত্যাশিত হার এবং আরো অনেক কিছু।
যদিও আপনি ইতিমধ্যেই এই তথ্য জানতে পারেন, তবে এটি বিজ্ঞাপিত করা উচিত যে এটি সবগুলি লিখিত আছে যাতে আপনি বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি প্রয়োজনীয় সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্যকে ভিজ্যুয়ালাইজ করতে পারেন- নিজেকে বিজ্ঞ পরামর্শ দিতে "।
আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে ধাপ 3: ডেটা বিশ্লেষণ
আপনি প্রাসঙ্গিক তথ্য সংগ্রহ করেছি, এখন এটি বিশ্লেষণ! অবসর পরিকল্পনা উদাহরণ অনুসরণ করে, আপনার সংগৃহীত ডেটা আপনাকে কিছু মৌলিক ধারণাগুলিতে পৌঁছতে সাহায্য করতে পারে।
আসুন ধরুন আপনি অবসর সময় পর্যন্ত 30 বছর করেছেন, আপনি ইতিমধ্যে $ 50,000 সংরক্ষিত করেছেন, আপনার বিনিয়োগে 8.00% রিটার্ন প্রত্যাশিত, এবং আপনি এগিয়ে যাওয়ার জন্য প্রতি মাসে $ 250 সঞ্চয় করতে পারেন।
যদি আপনার কোন আর্থিক ক্যালকুলেটর না থাকে, তাহলে আপনি আর্থিক ক্যালকুলেটর দিয়ে ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারেন অথবা আপনি অনেক অনুলিপি অনলাইনে ক্যালকুলারের মতো যেতে পারেন, যেমন কিপ্লিংগারের রিটায়ারমেন্ট সেভিংস ক্যালকুলেটর, সংখ্যাগুলি প্লাগ করুন এবং দেখুন যে আপনার অবসর নেস্ট ডিম হবে কিনা ঠিক তোমার জন্য
আমার আর্থিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এই অনুমানগুলি এখন থেকে 30 বছর পর্যন্ত প্রস্তাবিত অবসরকালীন তারিখের প্রায় 9২0,000 মার্কিন ডলারে পৌঁছাবে। এটাই কি যথেষ্ট? আপনার অবসর লক্ষ্য অর্জনযোগ্য? প্রায়ই, প্রাথমিক ধারণাগুলি লক্ষ্য অর্জনের জন্য যথেষ্ট নয়। এই যেখানে আপনি পরবর্তী ধাপে যে বিকল্প সমাধান উদ্ভাবনের শুরু।
আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে পদক্ষেপ 4: পরিকল্পনা বিকাশ
বলুন আপনার লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য আপনাকে 1 মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন। পূর্ববর্তী অনুমান (ধাপ 3: ডেটা বিশ্লেষণ) আপনাকে প্রায় $ 1,00,000 শর কাছাকাছি প্রায় 900,000 ডলার এনেছিল। আপনি যদি আরো বাজার ঝুঁকি নিতে পারেন তবে আপনি স্টকগুলির সাথে আপনার আগ্রাসী পোর্টফোলিওর মিউচুয়াল ফান্ডগুলির বৃদ্ধি করতে পারেন এবং 9.00% রিটার্ন রেট অনুমান করতে পারেন। সমস্ত অন্যান্য ধারণা অনুমান একই থাকা, এবং 1.00% দ্বারা আপনার প্রত্যাশিত প্রত্যাশা বৃদ্ধি, আপনার 30 বছরের সময় দিগন্ত, এবং সঞ্চয় হার প্রায় $ 1.2 মিলিয়ন মূল্যের একটি নেস্ট ডিম আপনি আনতে হবে! কিন্তু যদি আপনি 8.00% তে রিটার্ন হার রাখতে চান কিন্তু আপনার সঞ্চয় হার 300 ডলার প্রতি মাসে বৃদ্ধি করতে চান? আপনি $ 990,000 এর সাথে আপনার লক্ষ্যের কাছাকাছি আসতে পারেন।
আপনি এই পদক্ষেপ এর কী শব্দ "বিকাশ" দেখতে পারেন। আর্থিক পরিকল্পনা প্রতিটি বিকল্প জন্য প্রতিলিভযোগ্য বিকল্প সমাধান উদ্ভাবনের প্রয়োজন। বিবেচনা করার জন্য অনেকগুলি ভেরিয়েবলের সাথে, আপনার পরিকল্পনাকে বিকাশ করতে হবে, আপনার প্রয়োজনগুলির সাথে বিনিময় করতে হবে কিন্তু আপনার দক্ষতা এবং ঝুঁকি সহনশীলতার মধ্যে থাকুন
আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে পদক্ষেপ 5: পরিকল্পনা বাস্তবায়ন
এখন আপনি কেবল আপনার পরিকল্পনা কাজ করা! কিন্তু এই শব্দের হিসাবে যত সহজ, অনেক লোকের মনে হয় যে বাস্তবায়ন হচ্ছে আর্থিক পরিকল্পনায় সবচেয়ে কঠিন পদক্ষেপ। যদিও আপনি পরিকল্পনাটি তৈরি করেছেন, এটি শৃঙ্খলা লাগে এবং এটিকে কর্মে রূপান্তরিত করতে চায়। প্রতি মাসে $ 250 বা $ 300 সংরক্ষণ করা কঠিন হতে পারে। আপনি ব্যর্থ হলে আপনি কি হতে পারে আশ্চর্য হতে পারে। এই যেখানে নিষ্ক্রিয়তা বিলম্ব মধ্যে বৃদ্ধি করে। সফল বিনিয়োগকারীরা আপনাকে বলবে যে শুরু হচ্ছে সফলতার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক। আপনি একটি উচ্চ স্তরের সঞ্চয় বা বিনিয়োগ কৌশল একটি উন্নত স্তরে শুরু করতে হবে না। আপনি শুধুমাত্র এক ফান্ড দিয়ে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা শিখতে পারেন অথবা আপনি আপনার প্রথম বিনিয়োগে গড়ে তুলতে প্রতি সপ্তাহে কয়েক ডলার সঞ্চয় করতে শুরু করতে পারেন।
বিন্দু আপনার আর্থিক কৌশল অর্জনযোগ্য করা এবং আপনার সান্ত্বনা স্তর এবং বাজেট জন্য খুব দ্রুত প্রয়োগ করা হলে চ্যালেঞ্জ হতে পারে এমন কিছু মধ্যে জাম্পিং তুলনায় ধীরে ধীরে পছন্দসই সঞ্চয় হারে চলন্ত বিবেচনা করা হয়।
আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে ধাপ 6: পরিকল্পনা মনিটর
এটি একটি কারণ জন্য আর্থিক পরিকল্পনা বলা হয়: পরিকল্পনা উদ্ভব এবং জীবন মত শুধু পরিবর্তন। পরিকল্পনা তৈরির পর, এটি মূলত ইতিহাসের একটি অংশ। এটি কেন পরিকল্পনা নিরীক্ষণ করা প্রয়োজন এবং সময়-সময় tweaked। আপনার জীবনে কি পরিবর্তন হতে পারে, যেমন বিয়ে, শিশুদের জন্ম, কর্মজীবন পরিবর্তন এবং আরও অনেক কিছু নিয়ে চিন্তা করুন। এই ঘটনাগুলি জীবন এবং অর্থের উপর নতুন দৃষ্টিভঙ্গি প্রয়োজন। এখন আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে আর্থিক পরিবর্তনগুলি বিবেচনা করুন, যেমন ট্যাক্স আইন পরিবর্তন, সুদের হার, মুদ্রাস্ফীতির হার, স্টক মার্কেটের উর্ধ্বগতি এবং অর্থনৈতিক মন্দা। পরিবর্তন ছাড়াও কিছুই ধ্রুবই নয়!
জীবন পরিবর্তন, আইন পরিবর্তন এবং তাই আপনার পরিকল্পনা হবে। কিন্তু, আবারও, কেন এই আর্থিক পরিকল্পনা বলা হয় না, এটা আর্থিক পরিকল্পনা !
এখন আপনি আর্থিক পরিকল্পনার 6 টি ধাপ জানেন যে, আপনি তাদের ব্যক্তিগত অর্থায়নের যে কোনও ক্ষেত্রে বীমা পরিকল্পনা, ট্যাক্স পরিকল্পনা , নগদ প্রবাহ ( বাজেট ), এস্টেট পরিকল্পনা , বিনিয়োগ, এবং অবসর সহ তাদের আবেদন করতে পারেন।
শুধু উল্লেখযোগ্য জীবন বা আর্থিক পরিবর্তন হিসাবে হিসাবে পদক্ষেপগুলি ফিরে উল্লেখ রাখা মনে রাখবেন। আপনি পেশাদারী আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে কাজ করতে এবং বসতে এবং একটি পর্যায়ক্রমিক ভিত্তিতে আপনার পরিকল্পনা reevaluate হিসাবে করতে চান, যেমন একবার প্রতি বছর হিসাবে
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।