বীমা প্রিমিয়াম কি?
সর্বাধিক সহজ শর্তে, বীমা প্রিমিয়ামটি অর্থের পরিমাণ বলে বোঝানো হয় যা বীমা কোম্পানী আপনাকে ক্রয় করার জন্য বীমা নীতিমালা চার্জ করতে যাচ্ছে।
বীমা প্রিমিয়াম হল আপনার বীমা খরচ।
বীমা প্রিমিয়াম সাধারণত একটি বেস গণনা আছে, এবং তারপর আপনার ব্যক্তিগত তথ্য, অবস্থান এবং অন্যান্য কোম্পানীর নির্ধারিত তথ্যগুলির উপর ভিত্তি করে, পছন্দসই হারগুলি পেতে বা তার উপর ভিত্তি করে আরও বেশি প্রতিযোগিতামূলক বা সস্তা বীমা প্রিমিয়াম পেতে বেস প্রিমিয়ামে যোগ করা ডিসকাউন্টগুলি থাকবে তথ্য, যা আমরা নীচের তালিকাভুক্ত প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে 4 টি উপায়ে অধিকতর বিস্তারিত বর্ণনা করি।
বীমা প্রিমিয়াম কখনও কখনও বার্ষিক ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয়, আধা-বার্ষিক বা অধিকাংশ সংস্থাগুলি, প্রিমিয়ামের মাসিক অর্থায়নকে অনুমতি দেয়। যদি বীমা কোম্পানি সিদ্ধান্ত নেয় যে তারা বীমা প্রিমিয়াম আপ সামনে চান, তারা এটি প্রয়োজন হতে পারে। এটি প্রায়ই ঘটে যখন একজন ব্যক্তির অতীতের অর্থ প্রদানের জন্য তার বীমা নীতিটি বাতিল হয়ে যায়।
প্রিমিয়াম আপনার "বীমা প্রদান" এর ভিত্তি। তারপর একটি বীমা প্রিমিয়াম তারপর ট্যাক্স করা হতে পারে, বা পরিষেবার ফি কখনও কখনও স্থানীয় বীমা আইন এবং আপনার চুক্তি প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে এটি যোগ করা যেতে পারে
বীমা সংস্থার নির্দেশিকা ন্যাশনাল এসোসিয়েশন, অথবা আপনার রাজ্য বীমা কমিশনার অফিস আপনাকে আপনার প্রিমিয়ামে ফি বা চার্জ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করলে আপনার স্থানীয় নিয়মের উপর আরও তথ্য সরবরাহ করতে পারে।
উপরে থাকা এবং নীতির মূল্যের বাইরে থাকা কোন চার্জ প্রিমিয়াম নয়।
অতিরিক্ত চার্জগুলি যোগ করা যেতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যখন একটি কোম্পানী অভিযোগ ফি প্রদান করে।
অতিরিক্ত ফি প্রিমিয়াম নয়, যদি আপনি আপনার স্টেটমেন্টের অ্যাকাউন্টে দেখেন তবে সাধারণত সেগুলি পৃথকভাবে নির্ধারণ করা হয়।
একটি বীমা প্রিমিয়াম কত?
একটি বীমা প্রিমিয়াম আরো বা কম ব্যয়সাধ্য হবে এবং খরচ আপনি খুঁজছেন কভারের ধরনের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে, সেইসাথে ঝুঁকি।
এটি কেন সবসময় বীমা বীমা কেনার জন্য একটি ভাল ধারণা বা একটি বীমা পেশাদার সঙ্গে কাজ করে যা আপনার জন্য বেশ কিছু বীমা কোম্পানীর প্রিমিয়াম কিনতে পারে।
যখন মানুষ বীমা জন্য চারপাশে কেনাকাটা, তারা বিভিন্ন বীমা কোম্পানীর সঙ্গে তাদের বীমা খরচ জন্য চার্জ করা বিভিন্ন প্রিমিয়াম পাওয়া যাবে এবং বীমা প্রিমিয়াম উপর অনেক টাকা সঞ্চয়, শুধু একটি কোম্পানী যে "ঝুঁকি লেখার" আরো আগ্রহী খুঁজে বের করা।
কি ফ্যাক্টর প্রিমিয়াম নির্ধারণ?
একটি বীমা প্রিমিয়াম সাধারণত 4 টি মূল কারণ দ্বারা নির্ধারিত হয়:
1. কীভাবে প্রকারের প্রিমিয়াম বীমা প্রিমিয়াম প্রভাবিত করে?
যখন আপনি একটি বীমা পলিসি ক্রয় করেন তখন বীমা কোম্পানি বিভিন্ন বিকল্পগুলি অফার করে। আপনি যত বেশি কভারেজ পাবেন, বা আপনি যা পছন্দ করবেন তা আরও বেশি কভারেজ, উচ্চতর আপনার বীমা প্রিমিয়াম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, হোম বীমাের জন্য প্রিমিয়ামগুলি যখন দেখছেন, আপনি যদি খোলা বিপত্তি বা সমস্ত ঝুঁকি কভারেজ হোম বীমা পলিসি ক্রয় করেন তবে এটি নামধারী বিপদের হোম বীমা নীতির তুলনায় আরো ব্যয়বহুল হবে যা কেবল মূল বিষয়গুলিকে আচ্ছাদন করে।
কভারেজের পরিমাণ কীভাবে আপনার বীমা প্রিমিয়াম খরচ প্রভাবিত করে
আপনি জীবন বীমা, গাড়ী বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, বা কোনও বীমা ক্রয় করছেন কিনা আপনি বেশি পরিমাণে কভারেজের জন্য আরও বেশি প্রিমিয়াম (আরও বেশি অর্থ) দিতে পারবেন।
এই দুটি উপায়ে কাজ করতে পারে, প্রথম উপায়টি বেশ সহজবোধ্য, দ্বিতীয় উপায়টি একটু বেশি জটিল, কিন্তু আপনার বীমা প্রিমিয়ামগুলি সংরক্ষণের একটি ভাল উপায়:
- আপনার বীমা কভারেজ আপনার বীমা বীমা যা আপনি চান মূল্য দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, $ 500,000 এর জন্য একটি ঘরকে বিমা করার জন্য 500,000 ডলারের একটি বাড়িতে বীমা করার চেয়ে ভিন্ন হবে। এটি বেশ সহজবোধ্য: আপনি ডলারের দাম আরও বেশি ব্যয়সাপেক্ষ করতে চান যা প্রিমিয়াম হবে
- আপনি একটি উচ্চ deductible সঙ্গে একটি নীতি নিতে হলে আপনি কভার একই পরিমাণ জন্য কম টাকা দিতে পারেন। স্বাস্থ্য বীমা বা সম্পূরক স্বাস্থ্য নীতির ক্ষেত্রে, আপনি শুধুমাত্র উচ্চতর deductibles গ্রহণ করতে পারবেন না, তবে উচ্চতর সহ-আবেদনের মতো বিকল্পগুলি বা দীর্ঘতর অপেক্ষাকালীন সময়ের সাথে নীতিগুলি দেখুন
3. বীমা পলিসি আবেদনকারীর ব্যক্তিগত তথ্য
আপনার বীমা ইতিহাস, যেখানে আপনি বাস করেন এবং আপনার জীবনের অন্যান্য বিষয়গুলি হিসাবের অংশ হিসাবে বীমা প্রিমিয়াম নির্ধারণের জন্য ব্যবহার করা হয় যা চার্জ করা হবে। প্রতিটি বীমা কোম্পানী বিভিন্ন রেটিং মাপদণ্ড ব্যবহার করবে।
কিছু কোম্পানি বীমা স্কোর ব্যবহার করে যা অনেক ব্যক্তিগত বিষয় দ্বারা নির্ধারিত হতে পারে, ক্রেডিট রেটিং থেকে গাড়ী দুর্ঘটনা ফ্রিকোয়েন্সি বা ব্যক্তিগত দাবির ইতিহাস এবং এমনকি পেশাও হতে পারে। এই কারণগুলি প্রায়ই একটি বীমা নীতি প্রিমিয়াম উপর ডিসকাউন্ট মধ্যে অনুবাদ।
স্বাস্থ্য বীমা বা জীবন বীমা জন্য, বীমা ব্যক্তি ব্যক্তির নির্দিষ্ট অন্যান্য ঝুঁকির কারণ হিসাবে ভাল ব্যবহার করা হবে
কোনও ব্যবসায়ের মতোই বীমা কোম্পানীর লক্ষ্যমাত্রা ক্লায়েন্ট রয়েছে। প্রতিযোগিতামূলক হতে হলে, বীমা কোম্পানীরা তাদের চ্যানেলের প্রোফাইলকে কীভাবে আকৃষ্ট করতে চান তা নির্ধারণ করবে এবং তাদের টার্গেট ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করার জন্য প্রোগ্রাম বা ডিসকাউন্ট তৈরি করবে। উদাহরণস্বরূপ, একজন বীমা কোম্পানী সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে তারা সিনিয়র বা অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদেরকে ক্লায়েন্ট হিসাবে আকৃষ্ট করতে চায়, যেখানে অন্যরা তাদের প্রিমিয়ামের দাম তরুণ পরিবার বা সহস্রাব্দের জন্য আকর্ষণ করবে।
4. বীমা শিল্প এবং লক্ষ্য ক্ষেত্রে প্রতিযোগিতা
যদি একটি বীমা কোম্পানী সিদ্ধান্ত নেয় যে তারা আগ্রাসীভাবে একটি বাজার বিভাগের দিকে অগ্রসর হতে চায় তবে তারা নতুন ব্যবসার আকৃষ্ট করার হার হ্রাস করতে পারে। এটি বীমা প্রিমিয়ামের একটি আকর্ষণীয় দিক কারণ এটি একটি অস্থায়ী ভিত্তিতে হার পরিবর্তন করতে পারে, অথবা আরো স্থায়ী ভিত্তিতে যদি বীমা কোম্পানি সফলতা অর্জন করে এবং বাজারে ভাল ফলাফল পেতে পারে।
কে বিমা প্রিমিয়াম সিদ্ধান্ত
প্রত্যেক বীমা কোম্পানীর এমন লোক রয়েছে যারা ঝুঁকির মূল্যায়ন বিভিন্ন ক্ষেত্রে কাজ করে।
উদাহরণস্বরূপ, আইনশৃঙ্খলা রক্ষাকারী প্রতিষ্ঠানের জন্য কাজ করা:
- একটি ঝুঁকি এবং বিপদ সম্ভাবনা
- একটি দুর্যোগ, অথবা দাবি এবং তারপর ঘটনা সঙ্গে যুক্ত খরচ, actuaries এই তথ্য উপর ভিত্তি করে অনুমান এবং নির্দেশিকা তৈরি করতে হবে
গণনাগুলির ব্যবহার, বিধিগুলি নির্ধারণ করে যে কতগুলি খরচ দাবীগুলি প্রদান করা হবে এবং কতগুলি অর্থের বিনিময়ে কতগুলি অর্থ সংগ্রহ করা উচিত তা নিশ্চিত করার জন্য যাতে তারা সম্ভাব্য দাবীগুলি প্রদান করে অর্থ উপার্জন করে এবং অর্থ উপার্জন করে।
অ্যাকুয়্যারিয়ার থেকে তথ্য আকৃতি আন্ডাররাইটিং সাহায্য। আন্ডাররাইস্টরা ঝুঁকির আন্ডাররাইট করার জন্য নির্দেশিকা প্রদান করে, এর একটি অংশ প্রিমিয়াম নির্ধারণ করছে।
বীমা কোম্পানি সিদ্ধান্ত নেয় যে তারা আপনার বিক্রয় করা বীমা চুক্তি জন্য তারা কত টাকা চার্জ হবে।
বীমা প্রিমিয়ামের সাথে কি বীমা কোম্পানি কি করে?
বীমা কোম্পানীকে অনেকের কাছ থেকে প্রিমিয়াম সংগ্রহ করতে হবে এবং কয়েকটি দাবীগুলি পরিশোধ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য তারা তরল সম্পদের মধ্যে যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করে তা নিশ্চিত করতে হবে। বীমা কোম্পানীর আপনার প্রিমিয়াম নেওয়া হবে এবং এটি একপাশে রাখবে, এটি প্রতি বছর আপনার কাছে দাবি না থাকার কারণে বৃদ্ধি পাবে। যদি বীমা কোম্পানি আরও বেশি অর্থ সংগ্রহ করে তবে দাবি খরচ, কার্যকরী খরচ এবং অন্যান্য খরচগুলিতে তারা কি অর্থ প্রদান করে, তাহলে তারা লাভজনক হবে।
কেন বীমা প্রিমিয়াম উপরে ও নিচে যান?
লাভজনক বছরগুলিতে, একটি বীমা কোম্পানীর জন্য বীমা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করতে হবে না। কম লাভজনক বছরগুলিতে, যদি একটি বীমা কোম্পানি প্রত্যাশিত তুলনায় আরো দাবি এবং ক্ষতির বজায় রাখে, তাহলে তাদের বীমা প্রিমিয়ামের গঠন পর্যালোচনা করতে হবে এবং তারা কী পরিমাণে ঝুঁকির বিষয়গুলি পুনর্মূল্যায়ন করতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, প্রিমিয়াম পর্যন্ত যেতে পারে।
বীমা প্রিমিয়াম সামঞ্জস্য এবং হার বৃদ্ধি উদাহরণ
আপনি কি কখনো একজন বীমা কোম্পানির সাথে একটি বীমা কোম্পানির সাথে কথা বলেছিলেন এবং শুনেছেন যে তাদের কত বড় মূল্য আছে, তার সাথে আপনার নিজের অভিজ্ঞতার সাথে একই কোম্পানির দামের সাথে তুলনা করা এবং এটি কি সম্পূর্ণ ভিন্ন? এটি বিভিন্ন ব্যক্তিগত বিষয়, ডিসকাউন্ট, বা অবস্থানের বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে হতে পারে, পাশাপাশি বীমা কোম্পানির প্রতিযোগিতা বা ক্ষতির অভিজ্ঞতাও হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি বীমা কোম্পানীর বীমা কোম্পানীর এক বছরের একটি নির্দিষ্ট এলাকা পর্যালোচনা করে এবং এটি নির্ধারণ করে যে এটি একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ ফ্যাক্টর এবং শুধুমাত্র সেই বছরের কমপক্ষে প্রিমিয়াম চার্জ করে তবে বছরের শেষের দিকে তারা অপরাধ বৃদ্ধি, একটি বড় দুর্যোগ দেখতে পায় , অপ্রত্যাশিত কারণগুলির জন্য উচ্চ ক্ষতি বা দাবীপত্রগুলি প্রদান করে, এটি তাদের ফলাফল পর্যালোচনা করতে পারে এবং নতুন বছরের মধ্যে সেই এলাকার জন্য যে প্রিমিয়াম ধার করবে তার পরিবর্তন করতে পারে।
সেই এলাকাটি সম্ভবত ফলাফল হিসাবে হার বৃদ্ধি দেখতে হবে। ব্যবসায়ে থাকার জন্য বীমা কোম্পানিকে এটি করতে হবে। সেই এলাকার মানুষ তখন প্রায় কাছাকাছি এবং অন্য কোথাও যেতে পারে। আগের তুলনায় সেই এলাকার প্রিমিয়ামের মূল্য নির্ধারণ করে, লোকেরা বিমা কোম্পানী পরিবর্তন করতে পারে। যেহেতু বীমা কোম্পানী সেই এলাকার ক্লায়েন্টদের হারায় যারা প্রিমিয়াম দিতে ইচ্ছুক নয় তবে তারা তাদের ঝুঁকির জন্য নির্ধারিত মূল্যের জন্য চার্জ করতে চায়, তাদের মুনাফা বা ক্ষতির অনুপাত হ্রাস পাবে এবং এটি বীমা কোম্পানীর ব্যবসায়ের জন্য ভাল। এবং অবশিষ্ট ক্রেতাদের তারা বীমা, দাবী খরচ অনেক ক্লায়েন্টদের উপর ছড়িয়ে হয়, কারণ তারা আছে।
ঝুঁকির জন্য কম দাবী এবং সঠিক প্রিমিয়াম চার্জ বীমা কোম্পানী তাদের লক্ষ্য ক্লায়েন্টের জন্য যুক্তিসঙ্গত খরচ বজায় রাখতে দেয়।
সর্বনিম্ন বীমা প্রিমিয়াম কিভাবে পেতে হবে
সর্বনিম্ন বীমা প্রিমিয়াম পাওয়ার জন্য কৌতূহল বীমা কোম্পানীটি খুঁজছে যা আপনাকে বীমা প্রদান করতে আগ্রহী।
যখন একটি বীমা কোম্পানীর হার হঠাৎ খুব বেশী যায়, তখন প্রিমিয়াম কমাতে যেকোনো কিছু করার জন্য আপনার প্রতিনিধিকে জিজ্ঞাসা করা সবসময়ই মূল্যবান।
যদি বীমা কোম্পানীর প্রিমিয়াম পরিবর্তন করা না হয় তবে তারা আপনাকে চার্জিং করবে, এবং এটি আপনার কাছে যুক্তিসঙ্গত মনে করে না, তাহলে আপনার ব্যবসার জন্য প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে আরও আগ্রহী এমন অন্য কোনও বীমা কোম্পানীর সাথে আপনি কেনাকাটা করতে পারেন তবে আপনি আরও ভাল মূল্য পাবেন। কাছাকাছি কেনাকাটা এছাড়াও আপনি আপনার ঝুঁকি জন্য বীমা গড় খরচ ভাল বুঝতে হবে।
আপনার বিমা প্রতিনিধির বা একটি বীমা পেশাজীবীকে আপনার প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করার কারণগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য এবং যদি ডিসকাউন্ট পেতে বা বিমা প্রিমিয়ামের খরচ কমাতে কোনও সুযোগ থাকে তবে আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে যদি আপনি একটি ভাল মূল্য পেতে পারেন এবং কীভাবে করবেন তাই।