ফোরক্লোসারের পরিবর্তে (ডিআইএল) একটি হোম লোন পাওয়ার জন্য বেশ কয়েকটি বিকল্প। ফোরক্লোসারের মাধ্যমে যাওয়ার পরিবর্তে, আপনি স্বেচ্ছায় আপনার ঋণদাতার কাছে মালিকানা হস্তান্তর করতে পারেন (যেটি এটিকে যেভাবে গ্রহণ করবে) - মূলত আপনি খাতাতে সাইন ইন করুন এবং কীগুলি হস্তান্তর করুন।
কেন ডিআইএল?
যদি আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে না পারেন, ঋণ সংশোধন না করতে এবং আপনার বাড়ি বিক্রি করতে অক্ষম হন, একটি ডিল লেনদেন আপনার সেরা উপায় হতে পারে।
ক্রেডিট রিপোর্ট: ডিআইএল আপনার ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় সামান্য ভিন্নতা দেখায়, তবে শেষের পরিণাম একই - আপনার ব্যাঙ্ক সম্পত্তিটি নিয়ে নেয় এবং আপনার ঋণ পরিশোধ করতে বিক্রি করে। অনেক ক্ষেত্রে, আপনার ক্রেডিট স্কোর ঠিক যেমন আপনি ফোরক্লোসারের মাধ্যমে গিয়েছিলাম ড্রপ হবে। কিন্তু আপনি আবার আবার ঋণ নিতে সক্ষম হতে পারেন, এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট (একটি কম্পিউটারাইজড স্কোরিং মডেলের বিরোধিতা হিসাবে) খুঁজছেন একটি মানুষ ফোরক্লোসারের চেয়ে ডিআইএ সম্পর্কে ভাল বোধ করতে পারে। আপনি যদি অন্য কিছু করতে পারেন (একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় , ঋণ পরিবর্তন, বা খোলা বাজারের বিক্রয়ের মত), আপনি ভাল খুঁজছেন আউট আসতে হবে।
দুর্বলতা: যখন আপনার ঋণদানকারী আপনার বাড়ী বিক্রি করে, তখন বাড়িটি আপনার ঋনের চেয়ে কম বিক্রয় করতে পারে। আপনি কি এখনও ঋণী টাকা কি? আপনার ঋণদাতা যে অভাব সংগ্রহ করার চেষ্টা করতে পারে , যার মানে আপনার সংগ্রামগুলি এখনো শেষ হয়নি। যাইহোক, কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একটি ডিআইএল লেনদেনের মধ্যে অকার্যকরতা হারিয়ে যেতে পারে। একজন আইনজীবীর সঙ্গে আপনার চুক্তিগুলি সাবধানে পর্যালোচনা করা এবং আপনার যেকোনো দায়বদ্ধতা সম্পর্কে ট্যাক্স প্রস্তুতকারীকে জিজ্ঞাসা করুন।
গতি: ডিআইএল অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় দ্রুততর হতে পারে, যার মানে আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট বন্ধ করে দিতে পারেন (এবং আরো সাশ্রয়ী মূল্যের হাউজিংে যান)।
গোপনীয়তা: যদিও আপনি (এবং না অন্য কেউ) যত্ন নাও করতে পারেন, ডিআইএল ফোরক্লোসারের তুলনায় কম জন। এটা আপনার এবং আপনার ব্যাংকের মধ্যে একটি চুক্তি - আপনার রাষ্ট্র কর্তৃক অনুমোদিত কোন আইনী কার্যধারা নয়।
আপনি যখন ফোরক্লোসারের পরিবর্তে একটি ডীল ব্যবহার করেন তখন ব্যাংকটিও উপকৃত হয়। ফোরক্লোসারের ব্যয়বহুল, সময় ব্যয়কারী, এবং ব্যাংকের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ। তারা বরং জিনিষগুলি দ্রুত শেষ করতে চাইবে, যা তারা এই লেনদেনের সাথে একমত পোষণ করে।
যে বলেন, ব্যাংক সবসময় আপনি এই ভাবে আপনার বাড়ির মুক্তি দিতে সম্মত না। আপনি যদি আপনার বাড়ির অন্যান্য লাইনে থাকে (সম্ভবত আপনি কিছু সময়ে দ্বিতীয় বন্ধক পেয়েছেন), আপনার ব্যাংক ডিআইএল এর সাথে এগিয়ে যেতে অনিচ্ছুক হতে পারে
অপূর্ণতা
ফোরক্লোসারের পরিবর্তে একটি দলিলের প্রধান ত্রুটি হল যে আপনি আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হবে। যাইহোক, আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প নেই, এবং আপনি যদি মাসিক পরিশোধ মিস করতে যাচ্ছেন এবং অবশেষে ডিফল্টভাবে ডিফল্ট হয়ে যাবেন, তবে তাতে কোনও সমস্যা হবে না।
উল্লেখ্য, ডিআইএল এর সাথে আপনাকে আপনার বাড়ির বাইরে যেতে হবে। আপনি অর্থ প্রদান বন্ধ করবেন এবং ব্যাংক সম্পত্তি মালিক হবে, তাই আপনাকে বিকল্প বাসস্থান খুঁজতে হবে।
যে ত্রুটিগুলি দেওয়া হয়েছে, একটি ছোট বিক্রয় ডিআইএল তুলনায় একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় সঙ্গে, আপনি এখনও কোনো দাবিত্যাগ (আবার, একটি স্থানীয় অ্যাটর্নি সঙ্গে চুক্তি মাধ্যমে পড়া) পেতে সক্ষম হতে পারে, এবং আপনি আপনার ক্রেডিট কম ক্ষতি করতে হবে।
এছাড়াও, ডিআইএল আপনার এবং আপনার বন্ধক ঋণদাতা মধ্যে শুধু একটি চুক্তি। যদি আপনি অন্যদের কাছে অর্থ প্রদান করেন (দ্বিতীয় মর্টগেজ জন্য, HOA খরচ, ট্যাক্স, এবং তাই), আপনি এখনও যে টাকা ঋজু হবে
ডিল প্রক্রিয়া
একটি বন্ধকী রিলিজ পেতে, আপনি আপনার ঋণদাতা সঙ্গে কাজ করতে হবে। প্রতিটি ঋণদাতা বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা আছে, তাই আপনি কল এবং প্রক্রিয়া সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে হবে। তাদের আপনাকে জানাতে হবে যে আপনি আপনার অর্থ প্রদান করতে পারবেন না, এবং বিকল্পগুলি (যেমন ঋণ সংশোধন, স্বল্প বিক্রয়, HARP 2.0 ইত্যাদি ইত্যাদি) এর মতো সরকারি প্রোগ্রামগুলি নিয়ে আলোচনা করতে ভুলবেন না।
বেশিরভাগ ঋণদাতার সাথে, আপনাকে একটি অ্যাপ্লিকেশন ভর্তি করতে হবে, এবং আপনাকে প্রমাণ দিতে হবে যে আপনি আপনার অর্থ প্রদান করতে অক্ষম। আপনার আয়ের, মাসিক ব্যয়ের এবং ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স দেখানো দস্তাবেজ প্রদানের পরিকল্পনা। আপনার ব্যাংক বুঝতে হবে যে আপনি একটি অসম্ভব কষ্ট সম্মুখীন হয়, এবং যে কোন উপায় আপনি টাকা দিতে সক্ষম হতে যাচ্ছে আছে।
আপনার ব্যাঙ্ক একটি ডিআইএল অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়া করার জন্য সময় লাগে। আপনি একটি উত্তর শুনতে 30 দিন বা তার বেশি অপেক্ষা অপেক্ষা করুন, কিন্তু এটি কল এবং একটি অবস্থা আপডেটের জন্য জিজ্ঞাসা করতে কষ্ট হয় না।
কিছুই দ্রুত হবে না (কিন্তু এটি এখনও ফোরক্লোসারের চেয়ে দ্রুততর হতে পারে বা একটি খোলা বাজার বিক্রয়)।
আপনি কোন চূড়ান্ত ডকুমেন্টেশন (এবং পুরো প্রক্রিয়া সময়) সাইন করার আগে, একটি স্থানীয় রিয়েল এস্টেট অ্যাটর্নি থেকে নির্দেশিকা পেতে। এটি শত শত ডলার খরচ হবে, কিন্তু কোন "ভুল বোঝাবুঝি" সহজেই দশগুণ ব্যয় করতে পারে - বা আরও অনেক কিছু আপনি বিশেষভাবে নিশ্চিত হতে চান যে আপনার কোন অভাবকে কিভাবে চিকিত্সা করা হবে তা বোঝা যাবে।