কিভাবে এটা কাজ করে
প্রতিটি মাস এর অর্থ মূলধন সুদের হারের সমান, ততটা প্রিন্সিপালের একটি ছোট শতাংশ।
প্রিন্সিপাল একটি বিট প্রতিটি মাস বন্ধ দেওয়া হয় যেহেতু, যে অবশিষ্ট মূল উপর সুদ প্রদান খুব সামান্য কম। ফলস্বরূপ, আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের আরও বেশি প্রতি মাসে প্রিন্সিপালের দিকে যায়। অতএব, ঋণের প্রারম্ভে, অধিকাংশ পেমেন্ট আগ্রহের দিকে যায় যখন ঋণের শেষে প্রিন্সিপালের অধিকাংশই যায়।
স্থায়ী বন্ধক মূল্য
বন্ধকী জারি করা হয় সেই সময়ে 30 বছরের ট্রেজারি বন্ডের তুলনায় সুদের হার সাধারণত একটু বেশি হয়। এটা যে বিনিয়োগকারীদের খুব ঝুঁকি যোগ ছাড়া একটি রিটার্ন আরও প্রদান করে এমন কিছু খুঁজছেন হয়। যে ট্রেজারি নোটগুলি বন্ধকী হারের উপর প্রভাব ফেলে
সুবিধাদি
নির্দিষ্ট হারের বন্ধকতার সুবিধা হচ্ছে প্রতি মাসে অর্থ প্রদান একই। এই পূর্বাভাসটি আপনার বাজেট পরিকল্পনা সহজ করে তোলে। আপনি ভবিষ্যতের উচ্চতর অর্থের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না যেমন আপনি একটি নিয়মিত হার বন্ধক দিয়ে করবেন।
আপনি প্রতিটি মাস অধ্যায়ের একটি সামান্য অফ দিতে। যে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার বাড়ির ইকুইটি বৃদ্ধি এটি একটি স্বার্থ শুধুমাত্র ঋণের মত নয়।
আপনি আগে আপনার প্রধান বন্ধ পরিশোধ অতিরিক্ত পেমেন্ট করতে পারেন। অধিকাংশ নির্দিষ্ট হার ঋণের প্রাক পেমেন্ট জরিমানা নেই । আগামী কয়েক বছরে সুদের হার বাড়বে বলে আপনি মনে করেন এটি একটি চমৎকার ঋণ।
এটা কারণ আপনার হার লক ইন হয়
অসুবিধেও
অসুবিধা হল যে সুদের হার একটি নিয়মিত হার ঋণ বা সুদ শুধুমাত্র ঋণ চেয়ে বেশী। যে সুদ হার একই বা ভবিষ্যতে পড়া যদি এটি আরো ব্যয়বহুল করে তোলে।
আরেকটি অসুবিধা হল যে আপনি একটি নিয়মিত হার ঋণের তুলনায় একটি ধীর হারে প্রধান বন্ধ পরিশোধ। যে কারণ প্রথম কয়েক বছর ধরে পেমেন্ট প্রাথমিকভাবে আগ্রহের দিকে যান অতএব, যদি আপনি 5-10 বছরের মধ্যে আপনার বাড়ি বিক্রি করার পরিকল্পনা করেন তবে এটি ভাল নয়।
নির্দিষ্ট হার ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন। আপনি একটি প্রচলিত ঋণ জন্য উচ্চ বন্ধের খরচ দিতে হবে। এই দুটি কারণ হল হার বেড়ে গেলে ব্যাংকগুলি অর্থ হারাতে পারে। তাদের 30 বছরের ঋণের জন্য এটি একটি বড় ঝুঁকি। তারা যে ঝুঁকি আবরণ পরিশোধ করতে চান। যদি আপনি পাঁচ বছর বা তার কম সময়ে যেতে চান, তাহলে একটি নিয়মিত হারের ঋণ পেতে পারেন।
সতর্কতা
কিছু বন্ধকী দালাল আপনাকে একটি তথাকথিত নির্ধারিত হার বন্ধক বিক্রয় করবে যেখানে হার শুধুমাত্র প্রথম পাঁচ বছরের জন্য নির্ধারিত হবে। নিশ্চিত করুন যে সুদের হার তারা উদ্ধৃত করে আপনি ঋণ সমগ্র জীবন জন্য ভাল।
একটি অ -খরচ ঋণ আসলেই যেখানে বন্ধের খরচ ঋণে নিজেই ঢুকিয়ে দেওয়া হয়। আপনি ঋণ জীবনের উপর আরো অর্থোপার্জনে বয়ে যান কারণ আপনি যে ক্লোজিং খরচে সুদ পরিশোধ করছেন।
রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স, হোম বীমা, বা বন্ধকী বীমা হার বৃদ্ধি হলে আপনার মাসিক পেমেন্ট উঠতে পারে।
নির্দিষ্ট হারের বন্ধকগুলির ধরন
- একটি 5-বছর মেয়াদী নির্ধারিত হার বন্ধক প্রথম পাঁচ বছরের জন্য একই সুদের হার রক্ষণাবেক্ষণ করে। এটি পরে একটি নিয়মিত-হার বন্ধক পরিবর্তন করে। সুবিধা হলো 30 বছরের বন্ধকীর চেয়ে প্রাথমিক সুদের হার কম। পাঁচ বছর পর যা ঘটবে তা অসুবিধা। বর্তমান হারের উপর নির্ভর করে, আপনার সুদের হার দ্রুততর হতে পারে অতএব, এটি একটি ভাল ঋণ যদি আপনি নিশ্চিত যে আপনি পাঁচ বছরের মধ্যে বিক্রয় হবে।
- একটি 15 বছরের ফিক্সড হার বন্ধক খুব আকর্ষণীয় কারণ এটির সুদের হার কম। এটি একটি প্রচলিত 30 বছরের ঋণের তুলনায় প্রিন্সিপালকে দ্রুত অর্থ প্রদান করতে দেয়। এর মানে আপনি ইক্যুইটি আরও দ্রুত বৃদ্ধি করুন। অন্যদিকে, 15-বছরের বন্ধকীগুলির উচ্চ অর্থ প্রদান হয়। যে কারণে, আপনার আয় ড্রপ হলে ডিফল্টের একটি সামান্য উচ্চ ঝুঁকি আছে।
- একটি 30 বছরের বন্ধকী সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের প্রচলিত ঋণ। যদিও এটির উচ্চ সুদের হার আছে, মাসিক পেমেন্ট কম কারণ ঋণ ফেরত 30 বছর ধরে ছড়িয়ে পড়েছে। এটি একটি ভাল ঋণ যদি আপনি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা। এটি নিম্ন আয়ের পরিবারের জন্যও ভাল কারণ এটি তাদের একটি কম মাসিক খরচ সঙ্গে আরও বাড়ী কিনতে অনুমতি দেয়।
সুদের হার ট্রেন্ডস
1985 সাল থেকে সুদের হারের প্রবণতা হ্রাস পেয়েছে। যেহেতু তারপর থেকেই মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে রয়েছে, তাই যুক্তরাষ্ট্রের ফেডেরাল রিজার্ভের সম্প্রসারণমূলক আর্থিক নীতিগুলির কারণে। এটি ট্রেজারি বন্ডগুলির উপর কম হারে চলে এসেছে। ফলস্বরূপ, মার্চ 2002 থেকে 30 বছরের ফিক্সড রেট বন্ধকগুলির উপর সুদের হার 7 শতাংশের নিচে।