পেমেন্ট যখন সুদ সঙ্গে রাখা না
নেতিবাচক amortization কোন ধরনের ঋণ সঙ্গে সম্ভব, এবং এটি প্রায়ই ছাত্র ঋণ এবং রিয়েল এস্টেট ঋণ দেখা যায়।
কিভাবে নেতিবাচক amortization কাজ করে?
নেতিবাচক amortization বুঝতে, এটা প্লেইন-পুরানো amortization সঙ্গে শুরু করার সেরা।
আমানতকরণ একটি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের সঙ্গে ঋণের ভারসাম্য (প্রায়ই মাসিক পরিশোধ) প্রদানের প্রক্রিয়া। উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনি 30 বছরের ফিক্সড হার বন্ধক সঙ্গে একটি বাড়ি কিনেছেন, আপনি প্রতি মাসে একই পেমেন্ট পাবেন - যদিও আপনার ঋণের ব্যালেন্স এবং আপনার সুদ খরচ সময় সময় হ্রাস।
মাসিক পেমেন্টগুলি বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়:
- ঋণের ভারসাম্য - আপনি কতটা ঋণ গ্রহন করছেন
- আপনি ঋণ পরিশোধ করতে সময় সময় দৈর্ঘ্য ( শব্দ হিসাবে পরিচিত )
- আপনার ঋণের ব্যালেন্সের উপর ধার্য সুদের হার
একটি হিসাব একটি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের সাথে আসে যা আপনার চয়ন সময়ের (আপনার হোম ঋণের জন্য সাধারণত 15 থেকে 30 বছর) আপনার ঋণ সম্পূর্ণভাবে বন্ধ করে দেবে। প্রতিটি পেমেন্ট দুটি উপাদান আছে:
- পেমেন্ট অংশ আপনার ঋণ সুদ চার্জ জুড়ে
- পেমেন্ট বাকি আপনার ঋণ বহন করেনা (বা আপনার ঋণ ব্যালেন্স হ্রাস)
আরও জানতে এবং নমুনা অনুকরণ টেবিল দেখুন, এই পৃষ্ঠার নীচে, আপনি একটি নমুনা নেতিবাচক amortization চার্ট পাবেন।
যখন জিনিষ নেতিবাচক যান
কিছু ঋণ সঙ্গে, আপনি সম্পূর্ণরূপে amortizing পেমেন্ট চেয়ে কম প্রদান করার ক্ষমতা আছে। কম দিতে প্রধান কারণ, অবশ্যই, এটি কম দিতে সহজ ।
যখন আপনি একটি নির্দিষ্ট মাসে (অথবা যে কোনও সময়কাল প্রযোজ্য) সুদের হার কম দেন, আপনার ঋণের ব্যালেন্সে সুদের খরচ যোগ করা হয়
অন্য কথায়, আপনি প্রতি মাসে আরো ঋণী । আপনি আসলে আপনার ঋণদাতা থেকে অর্থ গ্রহণ করেন না, তবে আপনার ঋণের ভারসাম্য বৃদ্ধি পায় কারণ আপনি সুদ পরিশোধ করছেন না।
ঋণের ভারসাম্য সুদ যোগ করার প্রক্রিয়া সুদ capitalize হিসাবে পরিচিত হয়।
অবশেষে, আপনাকে ঋণ বন্ধ করতে হবে। যে অনেক উপায়ে ঘটতে পারে:
- নিয়মিত amortizing পেমেন্ট মাধ্যমে (যা ঋণ বেশী না হলে তারা ছিল বেশী হবে)
- ঋণ refinancing দ্বারা
- ঋণ বন্ধ পরিশোধ একটি বেলুন পেমেন্ট করার মাধ্যমে
নেতিবাচক আমানত কেন ব্যবহার করবেন?
আপনি কোনও ভাবেই পরিশোধ করতে পারবেন, তাই কেন লোকেদের ঋণ বৃদ্ধি করতে দেওয়া উচিত?
দিতে অসমর্থতা: কখনও কখনও আপনি কেবল অর্থ প্রদান করতে পাওয়া তহবিল নেই। উদাহরণস্বরূপ, বেকারত্বের সময়কালে, আপনি আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হতে পারে না। বিলম্বের জন্য আবেদন করা সম্ভব, যা আপনাকে অস্থায়ীভাবে অর্থ প্রদান বন্ধ করতে দেয়। যাইহোক, আগ্রহ এখনও চার্জ করা হয়, এবং আপনি সুদ প্রদান করতে হবে যদি না আপনি ভর্তুকি ঋণ আছে । লক্ষ করুন যে আপনি প্রায়ই নেতিবাচক পরিমার্জনা থেকে এড়াতে চান তাহলে আপনি (সুদ পরিশোধ করার সময়) বড় পেমেন্ট সরিয়ে দেওয়ার সময় আছে।
বিনিয়োগকারী ঋণ: কিছু ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীদের বড় মাসিক পেমেন্ট জন্য সাইন আপ আগ্রহী নয়।
এটি বিশেষত স্বল্প মেয়াদী প্রকল্পের জন্য সত্য (উদাহরণস্বরূপ, একটি ফিক্স এবং ফ্লিপ)। এটি বিনিয়োগের একটি ধারণাগত এবং ঝুঁকিপূর্ণ উপায়, কিন্তু কিছু মানুষ এবং ব্যবসাগুলি সফলভাবে এটি করে বন্ধ করার কৌশলটি, আপনি যে সুদ প্রদান করেননি তা পরিশোধ করতে যথেষ্ট লাভের সাথে সম্পত্তিকে বিক্রি করতে হবে।
কেনার জন্য "স্ট্রেচটিং": কিছু বাড়ির ক্রেতারা বর্তমানে তাদের মূল্য পরিসীমা থেকে বের হয়ে আসছে এমন একটি সম্পত্তি কিনতে নেতিবাচক পরিমান ব্যবহার ব্যবহার করে। ধারণা করা হয় যে তাদের পরে আরও বেশি আয় হবে, এবং তারা একটি ব্যয়বহুল এক তুলনায় আজ একটি আরো ব্যয়বহুল সম্পত্তি কিনতে চাই এবং ভবিষ্যতে কিছু সময়ে সরানো আছে। আবার, এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ কৌশল - আপনি ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারবেন না, এবং এমন প্রত্যাশাগুলির অসংখ্য সংখ্যক কাহিনী আছে যা সত্যিকার অর্থে পরিণত হয়নি। ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগুলির কিছু উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে বিকল্প-এআরএম ঋণ বা পিক-আপনার-পেমেন্ট লোন (যা তারা যতটা জনপ্রিয় ছিল না) অন্তর্ভুক্ত করেছে
নেতিবাচক amortization উদাহরণ
কর্মে নেতিবাচক amortization দেখতে, কোনও ঋণ গ্রহণ করুন এবং অনুমান করুন যে আপনি সুদের হারের চেয়ে কম দেন। সময়ের সাথে সাথে ভারসাম্য বৃদ্ধি পাবে।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করা হচ্ছে যে মাসিক পরিশোধিত 30 বছরের জন্য আপনি 6% -এ $ 100,000 ধার করেন। এই ক্ষেত্রে, আমরা প্রতি মাসে কিছুই পরিশোধ করব, এবং আপনি দেখতে পাবেন যে ঋণের ভারসাম্য বৃদ্ধি আপনি আপনার নিজস্ব amortization টেবিল তৈরি করতে পারেন এবং আপনার চয়ন কোনও পেমেন্ট ব্যবহার করতে পারেন।
হিসাবে আপনি দেখতে পারেন, আপনি হার সুদের পরিমাণ প্রতিটি মাস বৃদ্ধি - আপনার ঋণের ব্যালেন্স সঙ্গে।
| মাস | প্রারম্ভিক মূল্য | প্রকৃত পেমেন্ট | অধ্যক্ষ | স্বার্থ | শেষ ব্যালেন্স |
| 1 | $ 100,000.00 | $ - | $ (500.00) | $ 500.00 | $ 100,500.00 |
| 2 | $ 100,500.00 | $ - | $ (50২.50) | $ 502.50 | $ 101,00২.50 |
| 3 | $ 101,00২.50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | $ 101,507.51 |
| 4 | $ 101,507.51 | $ - | $ (507.54) | $ 507.54 | $ 102,015.05 |
| 5 | $ 102,015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102,525.13 |
| 6 | $ 102,525.13 | $ - | $ (512.63) | $ 512.63 | $ 103,037.75 ডলার |
| 7 | $ 103,037.75 ডলার | $ - | $ (515.19) | $ 515.19 | $ 103,552.94 |
| 8 | $ 103,552.94 | $ - | $ (517.76) | $ 517.76 | $ 104,070.70 |
| 9 | $ 104,070.70 | $ - | $ (520.35) | $ 520.35 | $ 104,591.06 |
| 10 | $ 104,591.06 | $ - | $ (522.96) | $ 522.96 | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $ (5২5.57) | $ 525.57 | $ 105,639.58 |
| 12 | $ 105,639.58 | $ - | $ (528.২0) | $ 528.20 | $ 106,167.78 |