বিভিন্ন ধরনের ব্যাংক কি?
আপনি এই সব ব্যাংকের শুনে না থাকতে পারে, কিন্তু প্রতিটি প্রতিষ্ঠান সম্ভবত আপনার দৈনন্দিন জীবনের কিছু অংশ খেলে। বিভিন্ন ব্যাংক বিভিন্ন ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ, যা বোঝায় - আপনি আপনার স্থানীয় ব্যাংককে আপনার এবং আপনার সম্প্রদায়ের (এবং অনলাইন ব্যাংকগুলি একাধিক শাখার অবস্থান পরিচালনা না করেই তাদের জিনিসগুলি করতে পারে) সেবা করার জন্য যা কিছু করতে পারেন তা করতে চান ।
ব্যাংকের প্রকার
সবচেয়ে সাধারণ ব্যাংকের কিছু তালিকা নিচে দেওয়া আছে, কিন্তু বিভাজন লাইন সবসময় পরিষ্কার কাট হয় না। কিছু ব্যাংক একাধিক এলাকায় কাজ করে (উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাংক ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট, ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টগুলি অফার এবং এমনকি বড় বড় উদ্যোক্তাদের আর্থিক বাজারে অর্থ সাহায্য করতে পারে)।
- খুচরো ব্যাংক সম্ভবত আপনার সাথে সবচেয়ে পরিচিত ব্যাংকগুলি: আপনার চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি খুচরা ব্যাংক এ অনুষ্ঠিত হয়, যা গ্রাহকদের (বা সাধারণ পাবলিক) উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে গ্রাহকদের হিসাবে। এই ব্যাংকগুলি আপনাকে ক্রেডিট কার্ড প্রদান করে, ঋণ প্রদান করে, এবং তারা জনসংখ্যার ক্ষেত্রে অসংখ্য শাখার অবস্থানের সাথে থাকে।
- বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বাণিজ্যিক গ্রাহকদের উপর মনোনিবেশ করে। ব্যবসার প্রয়োজন এবং চেক অ্যাকাউন্টগুলি ঠিক যেমন ব্যক্তিদের প্রয়োজন। কিন্তু তাদের আরও জটিল সেবা প্রয়োজন, এবং ডলারের পরিমাণ (বা লেনদেনের সংখ্যা) অনেক বড় হতে পারে। তারা গ্রাহকদের কাছ থেকে পেমেন্ট গ্রহণ করতে হবে, নগদ প্রবাহ পরিচালনার জন্য ক্রেডিট লাইনের উপর অত্যন্ত নির্ভর করে, এবং বিদেশে ব্যবসা করার জন্য তারা ক্রেডিটগুলির ব্যবহার করতে পারে।
- বিনিয়োগ ব্যাংক আর্থিক বাজারে ব্যবসাগুলি কাজ সাহায্য। যদি একটি ব্যবসা জনসাধারণের কাছে যেতে বা বিনিয়োগকারীদের ঋণ বিক্রি করতে চায় তবে তারা প্রায়ই একটি বিনিয়োগ ব্যাংক ব্যবহার করবে।
- কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি সরকারের জন্য আর্থিক ব্যবস্থা পরিচালনা করে উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক হল মার্কিন কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক যা অর্থনৈতিক কার্যক্রম পরিচালনার জন্য এবং ব্যাঙ্কগুলি তত্ত্বাবধান করছে।
- ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যাংকের অনুরূপ, কিন্তু তারা তাদের গ্রাহকদের মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান নয় (অধিকাংশ ব্যাংক বিনিয়োগকারীদের মালিকানাধীন)। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বেশিরভাগ খুচরা ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের জন্য পণ্য বা পরিষেবাগুলি কম বা সমানভাবে উপস্থাপন করে। প্রধান পার্থক্য হল ক্রেডিট ইউনিয়ন সদস্যরা সাধারণভাবে কিছু বৈশিষ্ট্য (যেখানে তারা বাস করে, তাদের পেশা, বা প্রতিষ্ঠান যা তাদের সাথে সম্পর্কযুক্ত) ভাগ করে নেয়।
- অনলাইন ব্যাংক সম্পূর্ণভাবে অনলাইনে কাজ করে - কোনও টেলার বা ব্যক্তিগত ব্যাংকারের সাথে দেখা করার জন্য কোন শাখা নেই। অনেক ইট এবং মর্টার ব্যাংকগুলিও অনলাইনে সেবা প্রদান করে, যেমন অ্যাকাউন্ট দেখতে এবং অনলাইনে বিল পরিশোধ করার ক্ষমতা, কিন্তু কেবলমাত্র ইন্টারনেট-ব্যাংকগুলি ভিন্ন: তারা প্রায়ই সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে এবং বিশেষত তারা বিনামূল্যে চেকিং অফার করতে পারে ।
- মিউচুয়াল ব্যাংকগুলি ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির অনুরূপ কারন তারা বাইরের বিনিয়োগকারীদের পরিবর্তে সদস্যদের (বা গ্রাহকদের) মালিকানাধীন।
- সঞ্চয় এবং ঋণ কম ব্যবহৃত প্রচলিত, কিন্তু তারা এখনও গুরুত্বপূর্ণ। বাড়ির মালিকদের মূলধারার মূলধারার জন্য এই ধরনের ব্যাংকটি গুরুত্বপূর্ণ ছিল, হোম ঋণের জন্য গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত ব্যবহার করে। নাম সঞ্চয় এবং ঋণ তারা সঞ্চালন মূল কার্যকলাপ বোঝায়: এক গ্রাহক থেকে সঞ্চয় গ্রহণ এবং অন্য ঋণ দিতে
অ-ব্যাংক ঋণদাতা
অ ব্যাংক ঋণ ঋণের জন্য ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় উত্স হয়। টেকনিক্যালি, তারা ব্যাংক নয়, তবে ঋণগ্রহীতার মতো আপনার অভিজ্ঞতা একই হতে পারে: আপনি একটি ঋণের জন্য আবেদন করবেন এবং আপনি যদি একটি ব্যাংকের সাথে কাজ করেন তবে তা ফেরত পাবেন।
এই প্রতিষ্ঠান ঋণ প্রদানের বিশেষজ্ঞ, এবং তারা ঐতিহ্যগত ব্যাংকগুলিতে প্রযোজ্য অন্যান্য সমস্ত কার্যক্রম এবং প্রবিধানের মধ্যে আগ্রহী নয়। কখনও কখনও বাজারে ধারক হিসাবে পরিচিত, অ-ব্যাঙ্ক ঋণদাতা বিনিয়োগকারীদের (উভয় পৃথক বিনিয়োগকারী এবং বৃহত সংস্থা) থেকে অর্থায়ন পেতে।
ঋণের জন্য ভোক্তাদের কেনাকাটা করার জন্য, অ-ব্যাঙ্ক ঋণদাতা প্রায়ই আকর্ষণীয় হয় - তারা প্রচলিত ব্যাংকগুলির চেয়ে ভিন্ন অনুমোদনের মাপকাঠির ব্যবহার করতে পারে এবং হার প্রায়ই প্রতিযোগিতামূলক ।
আর্থিক সংকট থেকে ব্যাংক পরিবর্তন
২008 সালের আর্থিক সঙ্কটটি নাটকীয়ভাবে ব্যাংকিং বিশ্বকে পরিবর্তন করে। সঙ্কটের আগে, ব্যাংকগুলি কিছু ভাল সময় উপভোগ করেছিল, কিন্তু মুরগি ঘরে ফিরে এসেছিল।
ব্যাংক ঋণগ্রহীতার কাছে অর্থ প্রদান করছিল, যারা বাড়তি দাম বাড়িয়ে দেয় (অন্যান্য জিনিসের মধ্যে) ফেরত দেওয়ার জন্য এবং তা ছাড়তে পারত না। তারা মুনাফা বৃদ্ধি করার জন্য আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ করেছিল, কিন্তু গ্রেট রিসেশন সময় ঝুঁকিগুলি বাস্তবতা হয়ে উঠেছিল।
নতুন নিয়মাবলী: ডড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্ট আর্থিক নিয়ন্ত্রণে ব্যাপক পরিবর্তন করে এর বেশিরভাগ পরিবর্তন করে। রিটেইল ব্যাঙ্কিং - অন্যান্য বাজারের সাথে - এখন একটি নতুন, অতিরিক্ত ওয়াচডগ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়: কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি)। এই সত্তা ভোক্তাদের অভিযোগগুলি দায়ের করার জন্য একটি কেন্দ্রীয় স্থান প্রদান করে, তাদের অধিকার সম্পর্কে শিখতে এবং সহায়তা পেতে দেয়। উপরন্তু, ভলকারের নিয়মটি রিটার্ন ব্যাংকগুলি হাউজিং বুবলের আগে যেমন আচরণ করেছিল তেমন আচরণ করে - তারা গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করে এবং অব্যাহতভাবে বিনিয়োগ করে এবং সিকিউরিটিজ ব্যাঙ্কের প্রকারে সীমাবদ্ধ থাকে।
একত্রীকরণ: আর্থিক সংকট থেকে - বিশেষ করে বিনিয়োগ ব্যাংক - কম ব্যাংক আছে বড় নাম বিনিয়োগ ব্যাংক ব্যর্থ (বিশেষত লেহম্যান ব্রাদার্স এবং বিয়ার স্টার্নস) এবং অন্যরা নিজেদেরকে পুনর্বিন্যাস করেছিল। এফডিআইসি রিপোর্ট দেয় যে ২008 থেকে ২011 সালের মধ্যে ২008 থেকে ২011 সালের মধ্যে 414 টি ব্যাংকের ব্যর্থতা ছিল, ২007 সালে 3 টি এবং ২006 সালে শূন্যের তুলনায়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি ব্যর্থ ব্যাংক কেবলমাত্র অন্য ব্যাংকের মাধ্যমে নেওয়া হয় FDIC বীমা সীমা)। ফলে বড় ব্যাংকগুলির দ্বারা দুর্বল ব্যাংকগুলি শোষিত হয় এবং আপনার কাছে নির্বাচন করার মতো অনেকগুলি নাম নেই।